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1、
第六課 投資理財?shù)倪x擇
一、教學(xué)內(nèi)容與目標(biāo)：
1．儲蓄存款利息的計算方法
2．我國的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)
3．儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險四種投資理財方式
二．問題探究
問題1．儲蓄存款利息的計算方法
（1）儲蓄存款，是指 將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具 或 作為憑證，個人憑 或 可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付 和 的活動。
我國的儲蓄機構(gòu)主要是 。
（2）存款利息
①含義
2、：存款利息是銀行因使用儲戶存款而支付的 ，是存款本金的 部分。
②存款利息的多少取決于三個因素： 。
③計算公式： 。
（3）儲蓄的類型：
目前，我國的儲蓄主要有 和 兩大類。
（4）儲蓄投資的特點：
活期儲蓄 ， ，適合個人日常生活待用資金的存儲。
定期儲蓄
3、 。
儲蓄存款比較 ，風(fēng)險較低。但也存在 的風(fēng)險。
例1：近年來，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若期間半隨如下變化：
①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消費上升 ⑤儲蓄機構(gòu)增加
A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤
例２：2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3%，而消費價格指數(shù)為5%，同期居民儲蓄仍
4、然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是
①人們要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出 ②居民的消費趨于飽和 ③儲蓄對利率的變化有彈性④股票、債券等有價證券投資風(fēng)險大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
問題2．我國的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)
（1）商業(yè)銀行是指 、 、 等業(yè)務(wù)，并以 為主要經(jīng)營目標(biāo)的 。
我國的商業(yè)銀行以 為主體，是我國 中最重要的組成部分。
（2）我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：
5、
①存款業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的 。
②貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的 ，是商業(yè)銀行 的主要來源。
③結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的 提供
與 的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。
除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。
例3：下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。下圖中①②③④分別是
① ②
存款人
6、 銀行 貸款人
③ ④
A．①存款?、谫J款?、圻€款?、苓€貸 B．①存款?、谫J款?、圻€貸 ④還款
C．①貸款?、诖婵睢、圻€款?、苓€貸 D．①貸款?、诖婵睢、圻€貸?、苓€款
例４：2011年上半年我國網(wǎng)上支付交易規(guī)模超過1800億元。為此，越來越多的商業(yè)銀行正在通過不同方式參與到第三方支付市場的競爭。商業(yè)銀行開通網(wǎng)上支付功能屬于
A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．買賣外匯 D．結(jié)算業(yè)務(wù)
問題3．儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險四種
7、投資理財方式
（1）股票
①股票是股份有限公司在 時向出資人出具的 。
股票代表股東對股份公司的 。
②股票投資的收入包括兩部分：一部分是 ，即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入，它來源于 。另一部分收入來源于 。由于股票價格要受到諸如
、 、 、
8、 等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。價格波動的不確定性越大， 也越大。
③股票的特點：高 、高 ，出資不可返還性、可流通性。
④建立和發(fā)展股票市場的意義：
股票市場的建立和發(fā)展，對搞活 ，提高 ，籌措建設(shè)資金，促進(jìn) ，有重要作用。
（2）債券
①債券是一種 證書，即籌資者給 的 憑證，承諾在一定時期支付約定的 ，并到期
9、 。
②債券的分類：
目前在我國，根據(jù) 不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。
區(qū)別
國債
金融債券
企業(yè)債券
發(fā)行主體
風(fēng)險情況
收益情況
流通情況
相同點：
（3）商業(yè)保險
①含義：商業(yè)保險是指 根據(jù)合同約定,向 支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān) 的行為。
10、
②種類：保險分為 和 兩大類。
③原則：
投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循 、 、 的原則，訂立保險合同。
小結(jié)：
（1）儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資理財方式的比較
比較
儲蓄
債券
股票
商業(yè)保險
不
同
點
性質(zhì)
儲蓄存款
債務(wù)憑證限期償還
股份憑證
規(guī)避風(fēng)險的途徑
收益情況
獲取本金、利息，比較安全
獲取利息高于儲蓄，安全性高于股票
獲取股息、紅利，收益多少根本上取決于企
11、業(yè)經(jīng)營情況
遇到風(fēng)險時，根據(jù)保險合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟補償?；貓笈c交納的保險費成正比
償還方式
按存款方式獲得本金和利息
有明確的還本付息期限
不退股金，但可以出讓股票
事故發(fā)生后獲取賠償或保險金
投資特點
便捷的投資
穩(wěn)健的投資
高風(fēng)險高收益同在
規(guī)避風(fēng)險的投資
相同點
都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都有可能獲得一定的收益，其收益都屬于按生產(chǎn)要素中的資本要素分配，都有一定的風(fēng)險
（2）正確選擇投資對象要把握以下原則：
①統(tǒng)籌考慮投資的風(fēng)險和收益。
②做到投資方式多元化。投資方式多元化有利于分散風(fēng)險，獲得較高收益。
③要根據(jù)自身的經(jīng)濟實力量
12、力而行。
④投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律政策。
例５：一般來說，購買學(xué)生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風(fēng)險保障?？梢妼W(xué)生平安保險是
A．高風(fēng)險高收益同在 B．穩(wěn)健的投資 C．規(guī)避風(fēng)險的措施 D．便捷的投資
例６：漫畫《暈》中投資者之所以犯暈，其原因可能是
①所面臨的金融市場單一、混亂
②投資渠道太多，不易選擇
③掌握的投資知識太匱乏，難以決斷
④自身的資金缺乏，無力下手
A．①②③ B．②③④
C．①③④
13、 D．①②④
例７：下面漫畫《股海沖浪》集中體現(xiàn)了股票投資特點中的
A.高刺激性 B.高收益性
C.高風(fēng)險性 D.高流動性
三．釋疑解惑
（１）銀行存款利率越高，儲戶的實際收益越多。
（２）債券和股票都是有價證券，都以定期收取利息為條件。
（３）金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強等特點。
（４）通過購買社會保險，投保人把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險損失降到最少。
（5）社會保險與商業(yè)保險
不同點
商業(yè)保險
社會保險
性質(zhì)
建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)
解決大多數(shù)社會成員共同需要的、最迫切的保險項目
給付標(biāo)準(zhǔn)
保障項目廣泛，形式多樣，給付標(biāo)準(zhǔn)較高
只保障基本生活水平
費用負(fù)擔(dān)
完全由個人負(fù)擔(dān)
大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)
保障依據(jù)
被保險人的需要
國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定
保障范圍
保障項目廣泛，保障范圍大小、給付標(biāo)準(zhǔn)的高低與繳納的保險費成正比
保障社會成員最迫切的保險項目
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