昌昊玻璃制品有限公司風(fēng)險評估和投保方案設(shè)計畢業(yè)設(shè)計

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1、 沈陽市昌昊玻璃制品有限公司風(fēng)險評估和投保方案設(shè)計 沈陽航空工業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 摘 要 沈陽市昌昊玻璃制品有限公司作為新民市的龍頭玻璃加工企業(yè)，其風(fēng)險因素的控制是否得當(dāng)，將會直接影響企業(yè)的運作與經(jīng)營，本文通過對沈陽昌昊玻璃制造有限公司的風(fēng)險因素的研究，在對玻璃生產(chǎn)工藝了解的基礎(chǔ)上， 對該廠潛在風(fēng)險因素進行風(fēng)險辯識與分析，運用模糊數(shù)學(xué)、安全檢查表以及層次分析法對各危險因素的權(quán)重進行了計算， 根據(jù)權(quán)重值確定各危險因素在整個評估體系中所占的比重。然后根據(jù)對該廠的實地了解對各項危險因素進行評分，得出各項風(fēng)險的分數(shù)，最后根據(jù)風(fēng)險的大小劃分其風(fēng)險等級，

2、并結(jié)合費率表確定其一個合理的投保方案，根據(jù)其自身的情況確定保費，并結(jié)合保險方案針對性的提出相應(yīng)控制風(fēng)險的措施。 關(guān)鍵詞：玻璃制品；風(fēng)險辨識；模糊數(shù)學(xué)；風(fēng)險等級；風(fēng)險控制 Abstract Shenyang ChangHao Glass Products limited company as a leading glass processing enterprises in XinMin， and that its risk factors are properly controlled， will directly affect the operation of business and

3、 management， this article by Shenyang ChangHao Glass Products limited company study of risk factors in the understanding of glass production technology， based on potential risk factors for the risk identification and analysis， the use of fuzzy mathematics， safety check lists as well as the AHP of th

4、e weight of the risk factors were calculated， according to the weight values to determine various risk factors in the evaluation of the weighting system. Then according to the plants site on the score of the risk factors， the risks come to the scores， the size of the final risk-based division of the

5、 risk level， combined with the rate table to determine a reasonable insured its program， according to its own the situation to determine premiums， combined with insurance programs to focus on appropriate risk control measures. Keywords: Glass Products； risk identification； fuzzy mathematics； risk l

6、eve； risk control 目 錄 1 引言 5 1.1 研究背景 5 1.2 本課題研究的目的和意義 5 2 沈陽昌昊玻璃制品有限公司簡介 7 2.1 企業(yè)概況 7 2.2 沈陽昌昊玻璃制品有限公司的平面示意圖 8 3 沈陽昌昊玻璃制品有限公司的風(fēng)險因素分析 9 3.1 玻璃生產(chǎn)工藝流程圖 9 3.2 玻璃生產(chǎn)工藝原理介紹 9 3.3 從工藝流程分析存在的風(fēng)險 10 3.3.1 玻璃生產(chǎn)工藝原料生產(chǎn)系統(tǒng)危險性分析 10 3.3.2 玻璃生產(chǎn)工藝玻璃生產(chǎn)系統(tǒng)性分析 12 3.4 從建筑角度進行危險識別 13 3.4.1沈陽市昌昊玻璃制品有限公司建筑

7、的特點 13 3.4.2建筑物的使用時間 14 3.4.3各廠房間的防火分隔 14 3.4.4建筑物的結(jié)構(gòu) 15 3.4.5安全疏散設(shè)施 15 3.4.6建筑物的防雷 15 3.5 從倉庫進行風(fēng)險分析 15 3.6其他風(fēng)險分析 16 3.6.1貨物運輸風(fēng)險與第三者責(zé)任風(fēng)險 16 3.6.2機器損害風(fēng)險 17 3.6.3公眾責(zé)任風(fēng)險 17 3.6.4信用風(fēng)險 18 3.6.5責(zé)任風(fēng)險 18 4 沈陽昌昊玻璃制品有限公司風(fēng)險評估 19 4.1 數(shù)學(xué)方法簡介 19 4.1.1模糊綜合評判 19 4.1.2層次分析法(AFP) 19 4.1.3安全檢查表 20 4.

8、2財產(chǎn)風(fēng)險評估 20 4.2.1建立風(fēng)險評估因素集 20 4.2.2確定評價等級集合 21 4.2.3確定權(quán)重分配集 22 4.2.4進行模糊綜合評判 24 4.2.5風(fēng)險等級的確定 25 4.3責(zé)任風(fēng)險評估 26 4.3.1雇主責(zé)任風(fēng)險評估 26 4.3.2雇主責(zé)任風(fēng)險等級確定 27 4.4機損風(fēng)險評估 28 4.4.1機器損壞險定義 28 4.4.2編制機損險檢查表 28 4.4.3機損風(fēng)險等級確定 29 5 保險組合設(shè)計 31 5.1 險種組合 31 5.2 險種介紹 31 5.2.1財產(chǎn)保險 31 5.2.2雇主責(zé)任保險 34 5.2.3貨物運輸保險

9、及第三者責(zé)任險 35 5.3應(yīng)繳保費 38 6 總結(jié) 40 7 參考文獻 41 附錄Ⅰ參數(shù)表 43 1 引言 1.1 研究背景 近些年，隨著居民消費結(jié)構(gòu)升級、鼓勵企業(yè)自主創(chuàng)新、新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化進程等都將保證國內(nèi)市場對玻璃產(chǎn)品的中長期需求增長趨勢不變。但由于我國玻璃行業(yè)基礎(chǔ)相對比較薄弱，盡管借助改革開放的機遇，行業(yè)有較大的發(fā)展，但與發(fā)達國家各項技術(shù)指標相比仍有較大的差距。近幾年來，隨著電子技術(shù)及新工藝、新機械在玻璃工業(yè)上的應(yīng)用，玻璃廠發(fā)生的火災(zāi)比例呈上升趨勢，尤其是一些老企業(yè)，磚木結(jié)構(gòu)的老廠房，正面臨老廠翻新改造，設(shè)備更新，車間內(nèi)部混亂等復(fù)雜問題，存在較大的火災(zāi)隱患。玻璃加工

10、的過程中是在一個高溫條件下，很多工序都是在幾百度甚至幾千度的的高溫下完成的，還有很多的機械設(shè)備，很容易造成機械傷害與電氣傷害。隨著近些年保險行業(yè)的迅猛發(fā)展，企業(yè)對于保險意識的加強，保險中介機構(gòu)服務(wù)日趨多樣化，保險中介機構(gòu)對于風(fēng)險評估與保險方案設(shè)計更加的完善，對于一個企業(yè)來說設(shè)計一套合理的保險方案是十分必要的。 1.2 本課題研究的目的和意義 玻璃加工行業(yè)雖然呈現(xiàn)出良好的發(fā)展?fàn)顩r和廣闊的市場前景，但是不可避免的風(fēng)險事故卻是嚴重影響其發(fā)展的負面因素之一。對于沈陽昌昊玻璃制品有限公司來說，其原料、中間體、成品均為弱堿弱酸類物質(zhì)，儲原料、產(chǎn)品的倉庫和堆垛規(guī)模都較大，儲存量多，萬一失火，燃燒猛烈，不

11、易撲滅，進而釀成巨災(zāi)，給企業(yè)造成災(zāi)難性損失，而且在玻璃加工期間也很容易造成不同程度的工傷，如電擊、燙傷、粉塵等。為了穩(wěn)健生產(chǎn)經(jīng)營，企業(yè)都積極尋找處理災(zāi)害風(fēng)險的方法——保險，進而把人身傷亡和財產(chǎn)損失的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。然而，目前我國企業(yè)財產(chǎn)保險市場經(jīng)營管理水平較低，核保、核賠制度還不健全，一方面，一些公司為擴大在保險市場的占有份額，竟相盲目降低保險費率，從而造成保險經(jīng)營程度的增加；另一方面，保險公司為了減少自身承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險，降低賠付率，則相應(yīng)地提高保險費率，從而造成保險價格偏高，降低了企業(yè)的競爭力。究其原因是財產(chǎn)保險公司缺乏完善的風(fēng)險評估體系，保險公司對企業(yè)的實際風(fēng)險沒有一個準確的把握，不能

12、科學(xué)的根據(jù)風(fēng)險程度調(diào)整承保條件。現(xiàn)有的風(fēng)險評估方法，操作性差，可行性不強，沒有根據(jù)具體行業(yè)的風(fēng)險特點去查勘風(fēng)險，對風(fēng)險因素沒有定量化分析，對查勘結(jié)果的處理和分析不科學(xué)。為了解決這些問題，本文從沈陽昌昊玻璃制品有限公司出發(fā)，在熟悉玻璃生產(chǎn)工藝流程的基礎(chǔ)上，對玻璃加工企業(yè)的風(fēng)險因素進行了識別和分析，并應(yīng)用層次分析法、安全檢查表以及模糊數(shù)學(xué)方法對風(fēng)險進行了綜合評價，最后結(jié)合評價的結(jié)果，根據(jù)費率表確定該家企業(yè)的保費。這樣的保險方案的設(shè)計，具體問題具體分析，根據(jù)昌昊公司自身的情況，選擇適合自己的保險方案，這樣更有效的規(guī)避風(fēng)險，對于公司提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強競爭力，增加營業(yè)額，會有一定的幫助。

13、 2 沈陽昌昊玻璃制品有限公司簡介 2.1 企業(yè)概況 沈陽市昌昊玻璃制品有限公司成立于1998年，是一家專門從事玻璃工藝品生產(chǎn)與出口的專業(yè)公司。公司擁有獨立的自營出口權(quán)，并于2005年通過ISO9001國際質(zhì)量體系認證。該公司擁有完善的工藝設(shè)備和熟練的專業(yè)技術(shù)人員，現(xiàn)有員工一百八十余人，該公司的注冊資金為1000萬元人民幣，年營業(yè)額為600萬元-1200萬元（人民幣），現(xiàn)在企業(yè)的資產(chǎn)總值可達5000萬人民幣左右，在新民市的企業(yè)當(dāng)中占有舉足輕重的地位。 該公司的產(chǎn)品可分為壓制和吹制兩大系列，壓制產(chǎn)品主要有高硼硅玻璃紡絲盤、玻璃電表殼、避雷器計數(shù)器罩等，其中部分產(chǎn)品獲得了國家專利；

14、吹制產(chǎn)品有花瓶、果盤、燭臺、擺件、燈具等，種類繁多，造型時尚，色彩豐富，適合現(xiàn)代時尚家居裝飾和禮品饋贈，在國內(nèi)玻璃產(chǎn)業(yè)享有盛名。 圖2.1沈陽昌昊玻璃制造有限公司平面示意圖 2.2 企業(yè)周圍環(huán)境介紹 昌昊公司位于沈陽市一零二國道旁，距沈大高速公路10公里，交通便利，能夠使貨物及時運抵大連港及世界各地。該企業(yè)處于法哈牛鎮(zhèn)工業(yè)較繁華地段，附近工業(yè)廠區(qū)較多，居民較少。沈陽是中國中等強度地震活動的地區(qū)之一，被國家確定為Ⅶ度抗震設(shè)防城市。據(jù)史料記載，1765年沈陽故宮附近曾發(fā)生過一次5.5級地震。20世紀70年代以來，沈陽市地震監(jiān)測臺網(wǎng)每年可記錄到本市境內(nèi)發(fā)生的3級以下地震10余次，但對于昌昊

15、公司來說，因自然條件而引發(fā)的自然災(zāi)害的概率較小。 3 沈陽昌昊玻璃制品有限公司的風(fēng)險因素分析 3.1 玻璃生產(chǎn)工藝流程圖 圖3.1玻璃生產(chǎn)工藝流程圖 3.2 玻璃生產(chǎn)工藝原理介紹 玻璃生產(chǎn)的主要原料有玻璃形成體、玻璃調(diào)整物和玻璃中間體，其余為輔助原料。主要原料指引入玻璃形成網(wǎng)絡(luò)的氧化物、中間體氧化物和網(wǎng)絡(luò)外氧化物；輔助原料包括澄清劑、助熔劑、乳濁劑、著色劑、脫色劑、氧化劑和還原劑等。 玻璃生產(chǎn)工藝主要包括：①原料預(yù)加工。將塊狀原料粉碎，使潮濕原料干燥，將含鐵原料進行除鐵處理，以保證玻璃質(zhì)量。②配合料制備。③熔制。玻璃配合料在池窯或坩堝窯內(nèi)進行高溫加熱，使之形成均勻、無氣泡，

16、并符合成型要求的液態(tài)玻璃。④成型。將液態(tài)玻璃加工成所要求形狀的制品，如平板、各種器皿等。⑤熱處理。通過退火、淬火等工藝，消除或產(chǎn)生玻璃內(nèi)部的應(yīng)力、分相或晶化，以及改變玻璃的結(jié)構(gòu)狀態(tài)。 3.3 從工藝流程分析存在的風(fēng)險 3.3.1玻璃生產(chǎn)工藝原料生產(chǎn)系統(tǒng)危險性分析 在玻璃加工的原料配置中，由于原料眾多，而且步驟較繁瑣，所以把原料生產(chǎn)系統(tǒng)細分為以下六個系統(tǒng)： 硅砂系統(tǒng)、 長石系統(tǒng)、 白云石、石灰石系統(tǒng)、純堿系統(tǒng)、 芒硝、煤粉等小料系統(tǒng)、碎玻璃系統(tǒng)。 （1）硅砂系統(tǒng) 該系統(tǒng)中，通過耙砂機的運轉(zhuǎn)，硅砂經(jīng)帶式運輸、振動篩作用，再通過在斗式提升機運作過程，制備純凈的硅砂。 在硅砂系統(tǒng)中，

17、主要的機械設(shè)備有（1）耙砂機（2）帶式輸送機（3）振動篩（4）斗式提升機，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著 （1）起重傷害（2）機械傷害（3）粉塵（4）觸電（5）噪聲危害等風(fēng)險因素。 耙砂機經(jīng)常會因人的不安全行為或物的不安全狀況引發(fā)帶式輸送機、振動篩、斗式提升機等機械設(shè)備運行過程引發(fā)機械傷害；硅砂經(jīng)帶式運輸、振動篩作用將會產(chǎn)生大量的粉塵，長時間接觸會對員工造成塵肺病等職業(yè)危害；在斗式提升機運作過程常會重傷害如裝料斗掉落傷人等；對該系統(tǒng)中電氣設(shè)備的檢查維修過程中如防護措施失效將會導(dǎo)致觸電傷害如接零接地失效；各機械的運轉(zhuǎn)會對場所內(nèi)的員工產(chǎn)生噪聲危害尤其是振動篩、斗式提升機等。 （2）長石系統(tǒng) 該

18、系統(tǒng)中，汽車把長石礦物運到加工車間，通過輪式裝載機以及電磁振動給料機的運行，經(jīng)過斗式提升機提升礦物經(jīng)帶式運輸機、振動篩作用，再通過埋刮板輸送機這個運作過程，制備純凈的長石，以作輔料。 在長石系統(tǒng)中，主要的機械設(shè)備有（1）汽車（2）輪式裝載機（3）電磁振動給料機（4）斗式提升機（5）振動篩（6）埋刮板輸送機，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著（1）車輛傷害（2）機械傷害（3）粉塵（4）起重傷害（5）觸電（6）噪聲危害等風(fēng)險因素。 汽車運輸原料的過程容易發(fā)生車輛傷害；礦物的帶式運輸過程中和礦物振動篩等的使用將產(chǎn)生大量的粉塵對場所員工造成粉塵危害和機械傷害；在斗式提升機運作過程常會因人的不安全行為或物的不

19、安全狀況引發(fā)起重傷害；對該系統(tǒng)中帶式輸送機、埋刮板輸送機、輪式裝載機等設(shè)備的檢查維修過程中如防護措施失效將會導(dǎo)致機械危害；各機械的運轉(zhuǎn)會對場所內(nèi)的員工產(chǎn)生噪聲危害，當(dāng)接零接地失效時還會造成觸電傷害。 （3）白云石、石灰石系統(tǒng) 該系統(tǒng)中，汽車把礦物運到加工車間，通過輪式裝載機以及電磁振動給料機的運行，經(jīng)過斗式提升機提升礦物經(jīng)重錘式破碎機、振動篩作用，制備純凈的白云石、石灰石，以作輔料。 在白云石、石灰石系統(tǒng)中，主要的機械設(shè)備有（1）汽車（2）輪式裝載機（3）電磁振動給料機（4）斗式提升機 (5)重錘式破碎機（6）振動篩，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著 （1）車輛傷害（2）機械傷害（3）粉塵（4

20、）起重傷害（5）觸電（6）噪聲危害等風(fēng)險因素。 汽車運輸原料的過程容易發(fā)生車輛傷害；礦物的帶式運輸過程中和礦物振動篩等的使用將產(chǎn)生大量的粉塵對場所員工造成粉塵危害和機械傷害；在斗式提升機運作過程常會因人的不安全行為或物的不安全狀況引發(fā)起重傷害；對該系統(tǒng)中帶式輸送機、重錘式破碎機、輪式裝載機等設(shè)備的檢查維修過程中如防護措施失效將會導(dǎo)致機械危害；各機械的運轉(zhuǎn)會對場所內(nèi)的員工產(chǎn)生噪聲危害；當(dāng)接零接地失效時還會造成觸電傷害。 （4）純堿系統(tǒng) 在純堿系統(tǒng)中，主要的機械設(shè)備有（1）電動雙梁橋式起重機（2）叉車（3）電磁振動給料機（4）斗式提升機（5）埋刮板輸送機，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著 （1）

21、起重傷害（2）機械傷害（3）車輛傷害（4）觸電等風(fēng)險因素。 純堿物料運輸?shù)倪^程容易發(fā)生車輛傷害；電動雙梁橋式起重機的運作過程中常會因人的不安全行為或物的不安全狀況引發(fā)起重傷害如：違章作業(yè)、違反“十不吊”等規(guī)定；對該系統(tǒng)中電氣設(shè)備的檢查維修過程中如防護措施失效將會導(dǎo)致觸電傷害如接零接地失效。 （5）芒硝、煤粉等小料系統(tǒng) 在純堿系統(tǒng)中，主要的機械設(shè)備有（1）叉車（2）振動篩 ，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著（1）車輛傷害（2）機械傷害（3）粉塵（4）觸電（5）噪聲危害（6）火災(zāi)爆炸等風(fēng)險因素。 芒硝、煤粉等物料運輸?shù)倪^程容易發(fā)生車輛傷害；礦物、煤粉的運輸過程中振動篩等的使用將產(chǎn)生大量的粉塵

22、對生產(chǎn)場所員工造成粉塵危害和機械傷害，當(dāng)粉塵達到一定濃度遇火心便會發(fā)生火災(zāi)爆炸；對該系統(tǒng)中電氣設(shè)備的檢查維修過程中如防護措施失效將會導(dǎo)致觸電傷害如接零接地失效。 （6）碎玻璃系統(tǒng) 在碎玻璃系統(tǒng)中，主要的機械設(shè)備有（1）破碎機（2）帶式運輸機（3）電磁振動給料機，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著（1）機械傷害（2）觸電傷害（3）噪聲危害等風(fēng)險因素 。 破碎機、帶式運輸機、電磁振動給料機等機械設(shè)備的使用和維護常會因人的不安全行為或物的不安全狀況引發(fā)機械傷害和觸電傷害；在對玻璃廢品破碎加工時會對作業(yè)場所的工作人員產(chǎn)生噪聲危害。 3.3.2玻璃生產(chǎn)工藝玻璃生產(chǎn)系統(tǒng)性分析 在玻璃加工的生產(chǎn)系統(tǒng)中中，可

23、以把它分成以下四個工段：熔化工段、成型工段、 退火工段、切裁工段。下面從四個工段詳細分析其各自的風(fēng)險： （1）熔化工段 在熔化工段中，主要的機械設(shè)備有（1）投料機（2）熔窯（3）離心通風(fēng)機（4）水平攪拌器（5）金屬探測器（6）風(fēng)機 ，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著（1）機械傷害（2）高溫（3）觸電（4）燙傷（5）火災(zāi)爆炸（6）噪聲危害等風(fēng)險因素 。 水平攪拌機、金屬探測器等設(shè)備的檢查維修與更換的過程中如防護措施失效將會導(dǎo)致機械危害；熔窯以天然氣為主要燃料，其因人的不安全行為或物的不安全狀況引發(fā)泄漏時如：管道腐蝕破損、管道接口松弛或焊接時未對天然氣管道進行惰性氣體置換等，當(dāng)其濃度聚積到一定濃度時很

24、可能造成火災(zāi)爆炸事故；窯內(nèi)溫度可高達1350攝氏度，其熱輻射會導(dǎo)致周圍環(huán)境溫度較高，長期作業(yè)的員工可能產(chǎn)生高溫危害，其一些廢氣運輸管道如隔熱層等防護措施失效時或熔窯玻璃液泄漏，還易導(dǎo)致人的燙傷；各機械的運轉(zhuǎn)會對場所內(nèi)的員工產(chǎn)生噪聲危害（尤其是風(fēng)機），當(dāng)接零接地失效時還會造成觸電傷害。 （2）成型工段 在成型工段中，主要的機械設(shè)備有（1）錫槽（2）全自動吊掛式拉邊器（3）密封箱（4）扒渣機（5）保護氣體導(dǎo)流裝置 ，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著（1）機械傷害（2）觸電（3）燙傷（4）火災(zāi)爆炸（5）窒息（6）噪聲危害等風(fēng)險因素。 錫槽、全自動吊掛式拉邊器、扒渣機等設(shè)備的檢查維修與更換的過程中如防護

25、措施失效將會導(dǎo)致機械危害；在錫槽槽底可能發(fā)生漏錫事故，可能導(dǎo)致人員燙傷；因人或物的等因素導(dǎo)致保護氣體中氫氣含量過高時達到其爆炸極限，便可能導(dǎo)致火災(zāi)爆炸事故的發(fā)生；當(dāng)因人的不安全行為或物的不安全狀態(tài)導(dǎo)致大量的保護氣體泄漏時，如果局部通風(fēng)不良時可能導(dǎo)致人員的窒息；各機械的運轉(zhuǎn)會對場所內(nèi)的員工產(chǎn)生噪聲危害，當(dāng)接零接地失效時還會造成觸電傷害。 （3）退火工段 在退火工段中，主要的機械設(shè)備有（1）退火窯（2）風(fēng)機，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著（1）機械傷害（2）觸電傷害（3）噪聲危害等風(fēng)險因素 。 玻璃退火工段的機械設(shè)備運行過程常會因人的不安全行為或物的不安全狀況引發(fā)機械傷害和觸電傷害。各機械的運轉(zhuǎn)會對

26、場所內(nèi)的員工產(chǎn)生噪聲危害，尤其是風(fēng)機，當(dāng)接零接地失效時還會造成觸電傷害。 （4）切裁工段 在切裁工段中，主要的機械設(shè)備有（1）應(yīng)急橫切機（2）缺陷檢測儀（3）掰邊機（4）吹風(fēng)清掃裝置（5）自動堆垛機，經(jīng)過分析該系統(tǒng)中存在著（1）機械傷害（2）觸電傷害（3）噪聲危害（4）玻璃傷害（5）粉塵等風(fēng)險因素。 切割掰板區(qū)的機械設(shè)備的使用和維護常會因人的不安全行為或物的不安全狀況引發(fā)機械傷害和觸電傷害；在對玻璃成品加工時會對作業(yè)場所的工作人員產(chǎn)生噪聲危害和粉塵危害；在對玻璃的加工和存放過程中，因人的不安全行為或物的不安全狀況（如：防護措施不到位，人的注意力不集中）引發(fā)玻璃傷人，尤其要防止玻璃碎片飛濺

27、入眼。 3.4 從建筑角度進行火災(zāi)危險識別 玻璃廠是火災(zāi)易發(fā)單位，究其原因除了玻璃廠的在玻璃工藝中要有很多具有易燃屬性的操作和生產(chǎn)管理有不到之處外，建筑防火工作存在的缺陷常是重要原因。根據(jù)火災(zāi)統(tǒng)計資料表明，90%以上的火災(zāi)都與建筑有關(guān)，因此建筑因素與火災(zāi)的發(fā)生有著極其重要的關(guān)聯(lián)。 3.4.1沈陽市昌昊玻璃制品有限公司建筑的特點 沈陽市昌昊玻璃制品有限公司的主生產(chǎn)車間為二層樓建筑，具有建筑面積大，樓梯較陡，出入口少，設(shè)備眾多且較集中，電器設(shè)備多，自然通風(fēng)條件差等共同特點。 (1)建筑面積大，耐火等級低。建筑面積大再加上耐火等級差，這是玻璃廠發(fā)生火災(zāi)造成重大損失的一個重要原因，按照生產(chǎn)

28、的需要，玻璃廠面積多在1000—3000平方米左右，有的甚至更大，中間無防火分隔，鋸齒型屋面材料大部分是木板木架、甚至用木柱作為承重構(gòu)件，一旦發(fā)生火災(zāi)，很可能是房屋倒塌穿頂，形成大面積燃燒。 (2)廠房內(nèi)通道多，內(nèi)部設(shè)置復(fù)雜。玻璃廠由于生產(chǎn)需要，設(shè)置了進排風(fēng)管道，這些管道有的在上面，有的在地下，有的在夾層內(nèi)，整個車間連成一片，很多地方是用管道來輸送燃料的，這些互相貫通的管道，一旦吸入火星，就會迅速形成火苗，蔓延到整個車間，難以撲救，容易成災(zāi)。 (3) 設(shè)備集中，連成一片。玻璃廠根據(jù)生產(chǎn)工藝流程把幾個工序的車間連成一片，車間之間沒有蔽隔，沒有符合要求的防火門室，根據(jù)《建筑防火設(shè)計規(guī)范（2

29、006）》規(guī)定，防火墻兩側(cè)的外墻應(yīng)為寬度不小于2m 的不燃燒體，防火墻橫截面中心線距天窗端面的水平距離小于4m，所以一旦某一工段發(fā)生火災(zāi)就會在短時間內(nèi)火燒連片屋頂玻璃就會爆裂很快就會穿頂。 3.4.2建筑物的使用時間 建筑物的使用時間也會對其耐火性能產(chǎn)生影響。對于一些使用時間比較久的建筑物，一則它建造時是按照它當(dāng)時的設(shè)計標準來設(shè)計的并不一定符合現(xiàn)在的防火要求，二則隨著時間的推移其防火性能也會隨之降低。沈陽市昌昊玻璃制品有限公司的廠房始建于1998年，距今已經(jīng)有十余年歷史了，所以在其防火性能上可能存在著很大的隱患。 3.4.3建筑物的結(jié)構(gòu) 建筑物結(jié)構(gòu)的不同也會影響到它的防火性能。根據(jù)《建

30、筑防火設(shè)計規(guī)范（2006）》可知，鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)的耐火性能比較優(yōu)良，其次是磚墻混凝土結(jié)構(gòu)，鋼結(jié)構(gòu)，最后是木結(jié)構(gòu)建筑物。所以對于一些火災(zāi)危險性比較大的工業(yè)企業(yè)應(yīng)該選擇耐火性能較好的結(jié)構(gòu)來作為廠房的主體結(jié)構(gòu)，而玻璃廠是火災(zāi)危險性比較大的企業(yè)，所以應(yīng)采用鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)作為其廠房的主體結(jié)構(gòu)。通過實地考查發(fā)現(xiàn)，沈陽市昌昊玻璃制品有限公司的建筑物主體結(jié)構(gòu)都是采用了鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，所以防火性能還是符合要求的，但是由于廠房的使用時間比較久，難免會導(dǎo)致廠房的結(jié)構(gòu)性能下降，存在著一定的風(fēng)險。 3.4.4安全疏散設(shè)施 安全疏散設(shè)施是為了減少火災(zāi)損失，同時也為了消防人員能夠迅速接近起火部位而配備的建筑物的輔助設(shè)施

31、。安全出口是最常見的安全疏散設(shè)施。沈陽市昌昊玻璃制品有限公司由于廠房比較老，所以沒有特別的安全出口，廠房的出口就成了臨時的安全出口。根據(jù)《建筑防火設(shè)計規(guī)范（2006）》的要求，像昌昊玻璃廠這類廠房的安全出口不應(yīng)少與兩個，很顯然沈陽市昌昊玻璃制品有限公司的安全疏散設(shè)施存在著很大的隱患，一旦發(fā)生火災(zāi)，大火把出口堵住，里面的職工將無路可逃.就算沒有堵住，由于玻璃行業(yè)屬于人員密集型行業(yè)，員工比較多，大家都往出口處逃生必然會導(dǎo)致?lián)頂D，從而使得人員不能夠及時的疏散。 3.4.5建筑物的防雷 玻璃廠屬于丙類建筑物，且屬于二級防雷建筑物，所以根據(jù)《建筑物防雷設(shè)計規(guī)范（2006）》，應(yīng)把接閃器、引下線直接裝

32、設(shè)在建筑物上，在非金屬屋面上裝設(shè)網(wǎng)格不大于10m的金屬網(wǎng)，以達到防雷的目的。通過對沈陽市昌昊玻璃制品有限公司的考察發(fā)現(xiàn)，該廠的防雷設(shè)施并不完善，除了裝有引下線之外，其它方面并沒有達到國家《建筑物防雷設(shè)計規(guī)范（2006）》GB50057-94要求，所以存在一定的風(fēng)險。 3.5 從倉庫進行風(fēng)險分析 廠倉庫分為原材料倉庫和成品倉庫，沈陽市昌昊玻璃制品有限公司由于是玻璃制造廠，所以原料大部分為制造玻璃用的礦物、碎玻璃等。同時該廠進行玻璃工藝品的制造，所以該廠的成品一般為玻璃擺飾，玻璃器皿，燭臺，工藝原料，碗，記錄儀，農(nóng)機配件，儀表殼體，其他化學(xué)纖維等。而且在它的成品倉庫都需要紙殼包裝起來，具有很強

33、的可燃性，一不小心就可能造成火災(zāi)，所以在倉庫中也存在著很大的火災(zāi)風(fēng)險。通過對該廠的考察發(fā)現(xiàn)，該廠倉庫主要存在以下的火災(zāi)風(fēng)險： （1）由于建筑物的布局或間距不符和防火要求，生產(chǎn)、生活用火的火星或煙囪飛花等濺落在庫區(qū)內(nèi)，引燃可燃物，造成火災(zāi)。 （2）庫區(qū)的管理制度不嚴格，隨意動用明火或吸煙等，留下火種，釀成火災(zāi)。 （3）運輸、裝卸原料的車輛，機械設(shè)備進入時，不采取防火安全措施，排氣管噴頭或機械摩擦，撞擊產(chǎn)生火花，引起可燃物起火。 （4）原料在運輸途中接觸明火，如煙頭和放鞭炮時落下的火星等，沒有及時發(fā)現(xiàn)，將火種帶入庫內(nèi)，引燃成災(zāi)。 （5）倉庫的滅火設(shè)備擺放不合理，滅火器具擺在了不容易發(fā)現(xiàn)的

34、位置，一旦發(fā)生火災(zāi)，滅火就會不及時，很容易發(fā)生大的火災(zāi)。 3.6其他風(fēng)險分析 3.6.1貨物運輸風(fēng)險與第三者責(zé)任風(fēng)險 該公司在場內(nèi)的車輛一共四輛三輪車，分別負責(zé)廠內(nèi)原材料的運送，燃料的運載，如果小批貨物，也會派三輪車出去送貨，此外還有兩輛大卡車負責(zé)外運貿(mào)易運輸。這六臺車分別有各自的駕駛員，均為帶證上崗。按照最近幾年的在運輸途中的損失來看，造成的損失較小，只在07年7月時發(fā)生過一起撞車事故，當(dāng)時的損失大約為8000元。根據(jù)以往的經(jīng)驗，可以分析得到以下風(fēng)險： 1、物質(zhì)損失風(fēng)險 對于該廠來說，物質(zhì)損失的風(fēng)險主要來自于運輸工具的損失以及運輸貨物的損失，這家公司的運輸工具比較單一，主要為兩輛大

35、卡車，如果在路上發(fā)生傾覆，撞車等事故，會造成很嚴重的后果。 2、費用損失風(fēng)險 對于該廠來說，很可能因交通事故而引致大量的費用損失。由于交通事故的發(fā)生頻率較高，不管事故何時發(fā)生，均會在事故調(diào)查、糾紛解決以及不予賠償而進行的抗辯過程中發(fā)生費用，諸如調(diào)查費用、訴訟費用、差旅費、有關(guān)政府部門的罰款等等。 3、責(zé)任賠償風(fēng)險 當(dāng)發(fā)生意外事故時，運輸企業(yè)的物質(zhì)損失和費用損失往往僅占全部損失的一定比例，更多的則來自于有關(guān)方面的責(zé)任賠償。 (1)因機動車司乘人員意外傷害而引致的雇主責(zé)任風(fēng)險。與其他工種相比，車輛駕駛?cè)藛T屬于高危人群，職務(wù)危險性較大。據(jù)相關(guān)規(guī)定，駕駛?cè)藛T在執(zhí)行運輸任務(wù)過程中如果發(fā)生意外

36、事故而遭受人身損害，作為雇主的企業(yè)必須對其承擔(dān)工傷賠償責(zé)任。 (2)因車上貨物滅損、延遲交付而引致的承運人責(zé)任風(fēng)險。在運輸過程中，一旦發(fā)生自然災(zāi)害或出現(xiàn)意外事故，有可能導(dǎo)致貨物滅損、延時交付，或者旅客人身傷亡的事故。 (3)因交通事故導(dǎo)致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失而引致的第三者責(zé)任風(fēng)險。在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，一旦發(fā)生交通事故，無論駕駛?cè)藛T有意還是無意，作為雇主的企業(yè)還必須為交通事故的直接受害者，亦即所謂的“第三者”承擔(dān)賠償責(zé)任。 (4)因交通事故造成道路公共設(shè)施損壞而引致的賠償責(zé)任風(fēng)險。由于汽車屬于高速運輸工具，一旦失控，對公路及其設(shè)施具有巨大的沖擊力和破壞力。 (5)運輸途中因意外事故造成

37、周邊環(huán)境污染而引致的污染責(zé)任風(fēng)險。除了上述各種責(zé)任風(fēng)險，公路運輸企業(yè)還可能面臨污染責(zé)任風(fēng)險。 3.6.2機器損害風(fēng)險 該家公司位于新民市東南方向地勢平坦開闊，海拔48-50m，地貌單一，地層結(jié)構(gòu)簡單，按照沈陽市的氣候條件以及歷年的自然災(zāi)害統(tǒng)計，發(fā)生地震，臺風(fēng)等自然災(zāi)害的概率，所以可以把自然因素的影響放到很小。廠內(nèi)有很多電氣設(shè)備，這些設(shè)備由于長期使用會造成磨損，或由于意外事故很容易造成損壞。設(shè)備的設(shè)計、制造、安裝及使用等不能滿足有關(guān)要求，也會造成設(shè)備損壞。另外，昌昊公司員工的工作技能和對機器的保養(yǎng)情況也會對機器損壞產(chǎn)生一定影響。 3.6.3公眾責(zé)任風(fēng)險 該家公司廠址位于新民市法哈牛鎮(zhèn)繁

38、華地段，周圍有很多工廠，也有一些居民住所。如果該公司的廢水排放不達到國家標準的話，很可能會影響當(dāng)?shù)鼐用竦纳钜约皩χ車h(huán)境的影響。公司有一個很大的煤場，每年燒掉幾千噸的煤，會造成大量的煙，如果不經(jīng)妥善處理，直接排放到外面的話，很可能造成附近地區(qū)的大氣污染。 3.6.4信用風(fēng)險 信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔(dān)財務(wù)上的損失。如果因為某種不可避免或未知的因素（如廠區(qū)停電、惡劣天氣等）造成的未按期交貨，或者在運送過程中造成的丟失、毀損，未按廠商要求的標準制出的貨物，這些都可能造成一定的信用問題。

39、3.6.5產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險 所謂產(chǎn)品責(zé)任，就是指企業(yè)因所生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品有缺陷（設(shè)計或生產(chǎn)上出現(xiàn)的錯誤、產(chǎn)品不符合安全標準或沒有提供恰當(dāng)?shù)木鏄撕灱罢f明書等），導(dǎo)致使用或操作該產(chǎn)品的第三者受到人身傷害或財產(chǎn)損失所負的法律責(zé)任。該公司的產(chǎn)品可分為壓制和吹制兩大系列，壓制產(chǎn)品主要有高硼硅玻璃紡絲盤、玻璃電表殼、避雷器計數(shù)器罩等，其中部分產(chǎn)品獲得了國家專利；吹制產(chǎn)品有花瓶、果盤、燭臺、擺件、燈具等。如果在制作中，莫員工的不經(jīng)意的失誤，可能會對產(chǎn)品的性能一定的影響，可能改變它的硬度或剛性或塑性，很可能導(dǎo)致使用者在使用時造成一定的危害。 3.6.5盜竊風(fēng)險 由于一些做工精巧的玻璃制品存在很大的商

40、業(yè)價值，而且在日常生活中也用得到，所以很容易發(fā)生盜竊的事故，再加上公司處于農(nóng)村，那里的治安條件并不是很好，尤其晚上，巡邏也不是很到位，所以加強企業(yè)的倉庫管理以及夜間執(zhí)勤是很必要的。 3.6.6煤場自燃風(fēng)險 每年的秋后10～12月份是煤自燃的多發(fā)季節(jié)。這主要是煤堆在夏末秋初受到雨水和熱帶風(fēng)暴伴隨的大量降水的影響，煤層被雨水滲透，大量雨水在底部排出時，把煤中的灰分和末粉一起帶走，煤層變得疏松，尤其在底部形成了許多空洞，這些空洞給熱量的聚積提供了條件。秋后又是風(fēng)高物燥的時節(jié)，大氣密度比煤堆內(nèi)密度大得多，所以滲入煤堆內(nèi)的中氣量增大，煤的氧化加劇。此時沿海地區(qū)經(jīng)常刮4～5級以上東風(fēng)或東北風(fēng)，與其說是

41、有利于煤堆的散熱，不如說是把溫度已經(jīng)很高的煤堆煽燃起來?；鹑绻又L(fēng)勢，那么是—發(fā)而不可收。而且根據(jù)昌昊公司煤場的情況，一大堆煤堆積在一塊，這也有助于自燃的產(chǎn)生，所以說煤場自燃的風(fēng)險還是很大的。 4 沈陽昌昊玻璃制品有限公司風(fēng)險評估 4.1 數(shù)學(xué)方法簡介 4.1.1模糊綜合評判 在凡屬于判斷或是、或非的對象，就是清晰事物。凡屬于區(qū)別程度、等級的對象，就是模糊事物。而風(fēng)險等級的評價就是具有這種模糊性的事物。因而使用模糊數(shù)學(xué)的方法。按確定的標準，對某個或某類對象中的某個因素或某個部分進行評價，成為單一評價。從眾多的單一評價中獲得對某個或某類對象的整體評價，稱為綜合評價

42、。二級模糊綜合評判的步驟如下： （1）建立綜合因素集 U=｛u1，u2，u3…un｝ （2）建立子因素集 Ui=｛ui1，ui2，ui3，…，uis｝ （3）建立評價等級集 V=｛v1，v2，…，vm｝ （4）建立單因素評判矩陣 Ri= （5）確定各因素的權(quán)重 （6）一級綜合評判 Bi=AiRi=(bi1，bi2，…，bim) i=1，2，…，n （7）二級綜合評判 B=AR=(b1，b2，…，bm) 4.1.2層次分析法(AFP) 層次分析法是20世紀70年代由美國運籌學(xué)教授沙旦提

43、出的。沙旦認為，如某個實際問題涉及到各因素，要問每個因素在整體中各占多大比重?當(dāng)確切的依據(jù)不是很充分時，就只有憑專家經(jīng)驗進行判斷了。然而，若從所有因素中任取兩個因素進行對比，在行的專家一般都可以用“同等重要”“稍微重要”“明顯重要”“十分重要”“極其重要”等定性的語言說明其中一個因素比另一個因素對總題而言的重要性程度。沙旦提出了將半定性半定量的問題定量化的層次分析法。 層次分析法的基本步驟是： （1）分析系統(tǒng)中各因素之間的關(guān)系，建立層次結(jié)構(gòu)模型 （2）構(gòu)造兩兩比較的判斷矩陣 （3）根據(jù)判斷矩陣求權(quán)重。權(quán)重的近似計算方法有方根法和和積法。本文采用方根法。步驟如下: ① 計算判斷矩陣每一

44、行元素的乘積mi ② 計算mi的n次方根： ③ 對向量歸一化， 則為所求特征向量 ④ 計算判斷矩陣的最大特征根： （4.1） ⑤ 檢驗一致性：判斷矩陣的一致性指標CI與同階平均隨機一致性指標RI之比CR稱隨機一致性比率。若CR<0.1，則矩陣具有滿意的一致性。其中 CI= （4.2） CR= （4.3） 4.1.

45、3安全檢查表 安全檢查表就是事先把檢查對象加以剖析，把整個系統(tǒng)分割成若干個子系統(tǒng)，按系統(tǒng)或子系統(tǒng)編制成檢查項目明細表安全檢查表是按照系統(tǒng)工程原理編制的，能夠做到系統(tǒng)化、規(guī)范化和完整化，使安全檢查內(nèi)容系統(tǒng)、全面、具體、簡要，雖然表格簡單一目了然，但是卻做到檢查項目不重復(fù)，無遺漏。通過使用安全檢查表，把漫無目標的隨機性檢查，變?yōu)槎〞r、定點、定人員的確定性檢查。同時安全檢查表是通過問答的形式進行檢查的過程，所以使用起來簡單易行，易于安全管理人員和廣大職工掌握和接受，保險公司的工作人員也可以經(jīng)常的用它在保險期間內(nèi)進行檢查，在續(xù)保的過程中，只要對其中有所改進或不好的幾項進行微調(diào)即可。 4.2財產(chǎn)風(fēng)險

46、評估 4.2.1建立風(fēng)險評估因素集 通過財產(chǎn)風(fēng)險分析， 建立風(fēng)險評估體系。見表4.1。 表4.1財產(chǎn)風(fēng)險評估表 目標層 準則層 指標層 昌 昊 財 產(chǎn) 風(fēng) 險 U 周圍環(huán)境因素U1 當(dāng)?shù)刈匀磺闆rU11 周圍建筑狀況U12 所處地段位置U13 當(dāng)?shù)刂伟睬闆rU14 建筑自身因素U2 建筑結(jié)構(gòu)U21 火災(zāi)載荷U22 使用年限U23 裝修材料U24 消防設(shè)施因素U3 自動噴水滅火系統(tǒng)U31 火災(zāi)報警系統(tǒng)U32 消火栓系統(tǒng)U33 防、排

47、煙系統(tǒng)U34 疏散系統(tǒng)U35 電氣設(shè)備因素U4 防火防爆保護措施U41 設(shè)備與易燃物的距離U42 臨時電線U43 定期檢測U44 安全管理因素U5 員工培訓(xùn)U51 安全檢查U52 專職值班U53 近期損失U54 4.2.2確定評價等級集合 對財產(chǎn)風(fēng)險各風(fēng)險因素按“很好”、“好”、“較好”、“不太好”、“不好”五個等級加以評價。為此，請專家分別對上表中各因素進行評價。得出評語集 RU1= RU2= RU3= RU4= RU5=

48、4.2.3確定權(quán)重分配集 權(quán)重又稱權(quán)數(shù)，它是表征各評價因素相對重要性的估測。本文運用層次分析法來計算。對“準則層”： 由專家判斷構(gòu)造判斷矩陣如下： 表4.2判斷矩陣 U U1 U2 U3 U4 U5 U1 1 1/6 1/4 1/3 1/2 U2 6 1 2 3 4 U3 4 1/2 1 2 3 U4 3 1/3 1/2 1 2 U5 2 1/4 1/3 1/2 1 ② 計算判斷矩陣每一行元素的乘積mi m1=1=0.007 m2=61234=288 m3=4123=12 m4=31

49、2=1 m5=21=0.083 ③ 計算mi的n次方根 ④ 歸一化處理得 則矩陣的特征向量 ⑤ 計算矩陣的最大特征根 ==++++ =5.107 ⑥ 一致性檢驗: 為了度量不同判斷矩陣是否具有滿意的一致性，給出了判斷矩陣的平均隨機一致性指標RI（Random Index）值，對于4.3階判斷矩陣，RI值分別為： 表4.3判斷矩陣的平均隨機一致性指標RI值 矩陣的階數(shù) RI值 1 0 2 0 3 0.52 4 0.89 5 1.12 6 1.26 7 1.36

50、 8 1.41 根據(jù)以上計算得出： = ==<0.1 故矩陣具有滿意的一致性 同理，對“周圍環(huán)境因素”矩陣的特征向量 對“建筑自身因素”矩陣的特征向量 對“消防設(shè)施因素”矩陣的特征向量 對“電氣設(shè)備因素”矩陣的特征向量 對“安全管理因素”矩陣的特征向量 根據(jù)層次分析法的計算，得出周圍環(huán)境因素；建筑自身因素；消防設(shè)施因素；電氣設(shè)備因素；安全管理因素的權(quán)重值分別為0.055；0.461；0.244；0.149；0.091。 4.2.4進行模糊綜合評判 一級模糊綜合評判 = = = = =

51、二級模糊綜合評判 = = 4.2.5風(fēng)險等級的確定 按照評價等級將風(fēng)險劃分為五級如表4.4： 表4.4判斷矩陣的平均隨機一致性指標RI值 評語 不好 不太好 較好 好 很好 風(fēng)險等級 一 二 三 四 五 財產(chǎn)風(fēng)險等級為 A= 即財產(chǎn)風(fēng)險等級介于三級與四級之間。 4.3責(zé)任風(fēng)險評估 4.3.1雇主責(zé)任風(fēng)險評估 運用層次分析法，計算出指標因子的權(quán)重值。 雇主責(zé)任風(fēng)險：工作場所因素，雇員情況因素，安全管理因素的權(quán)重分別為：0.387，361，0.252。 根據(jù)以上的計算結(jié)果，將雇主責(zé)任險的滿分設(shè)置為1000分。由指標的權(quán)重值得出雇主責(zé)任風(fēng)

52、險：工作場所；雇員情況；安全管理的得分分別為： 387； 361； 252。其余分值見表4.5： 表4.5危險等級表 風(fēng)險 檢查 內(nèi)容 因素 等級 分數(shù) 得分 雇 主 責(zé) 任 風(fēng) 險 G 工 作 場 所 G1 周圍環(huán)境G11 良好 26-39 30 一般 13-26 較差 0-13 建筑結(jié)構(gòu)G12 磚木結(jié)構(gòu) 0-23 35 鋼筋混凝土結(jié)構(gòu) 23-45 鋼結(jié)構(gòu) 45-67 危險物質(zhì)G13

53、 較多 0-16 10 一般 16-32 較少 32-49 勞動保護措施G14 有且完備 110-171 80 有但不完備 60-110 無 0-60 雇 員 情 況 G2 雇員工種結(jié)構(gòu)G21 復(fù)雜 0-35 60 一般 35-75 簡單 75-103 雇員技術(shù)熟練程度G22 熟練 100-160 130 一般 50-100 不熟練 0-50 雇員素質(zhì)G23 較高 40-62 45 一般 20-40 較低 0-20 與雇主關(guān)系G24 良

54、好 24-36 30 一般 12-24 較差 0-12 安 全 管 理 G3 專門安全管理部門G31 有 40-80 60 無 0-40 員工的培訓(xùn)G32 定期 80-121 110 偶爾 40-80 無 0-40 吸煙場所G33 指定 25-51 40 不指定 0-25 通過上表的打分，可以確定雇主責(zé)任風(fēng)險為630。 4.3.2雇主責(zé)任風(fēng)險等級確定 根據(jù)下面危險等級表4.6確定雇主責(zé)任險的危險等級。 表4.6危險等級表 危險度分值 危險等級 0-300 一 300-500 二 500-60

55、0 三 600-700 四 700-800 五 800-1000 六 因此，雇主責(zé)任風(fēng)險是四級風(fēng)險。 4.4機損風(fēng)險評估 4.4.1機器損壞險定義 機器損壞保險主要承保工廠、礦上等保險客戶的機器本身的損失，保險人對各類安裝完畢并以轉(zhuǎn)入運行的機器設(shè)備因人為的、意外的或物理性原因造成的物質(zhì)損失負責(zé)。 在玻璃制造中，會用到很多的大型的機械設(shè)備，而在公司投保中，機損險在整個的保險合同訂立中，也占有很重要的一部分。 4.4.2編制機損險檢查表 運用層次分析法，確定指標因子的權(quán)重值。機器損害風(fēng)險：雇員情況、安全檢查情況、其他因素的權(quán)重分別為：0.333；0.498； 0.179

56、。 根據(jù)以上的計算結(jié)果，將機損險的滿分設(shè)置為1000分。由指標的權(quán)重值得出機損險中雇員情況、安全檢查情況、其他因素的分值為：333；498；179。其余分值見表4.7： 表4.7機損危險等級表 風(fēng)險 檢查 內(nèi)容 因素 等級 分數(shù) 得分 機 器 損 害 風(fēng) 險 F 雇 員 情 況 F1 設(shè)備使用者持證上崗情況F11 很多 80-146 100 很少 30-80 沒有 0-30 機器檢修者的職業(yè)能力情況F12 很好 81-102

57、 90 一般 41-81 較差 0-41 雇員的定期培訓(xùn)情況F13 很好 56-85 40 一般 28-56 較差 1-28 安 全 檢 查 情 況 F2 機器疲勞度檢查情況F21 很好 148-222 130 一般 74-148 較差 0-74 新舊機器替換情況F22 很好 90-136 110 一般 45-90 較差 0-45 機器設(shè)備清潔情況F23 很好 60-87 70 一般 30-60 較差 0-30 日常檢查情況F24 良好 36-5

58、3 45 一般 18-36 較差 0-18 其 他 因 素 F3 以往發(fā)生損失F31 很少 36-54 50 一般 18-36 很多 0-18 設(shè)備臺賬情況F32 很好 52-84 60 一般 26-52 較差 0-26 防火防爆設(shè)施情況F33 很好 28-41 18 一般 14-28 較差 0-14 通過上表的打分，可以確定機器損害風(fēng)險為713。 4.4.3機損風(fēng)險等級確定 根據(jù)下面危險等級表4.8確定機損風(fēng)險的危險等級。 表4.8危險等級表 危險度分值 危險等級 0-300

59、一 300-500 二 500-600 三 600-700 四 700-800 五 800-1000 六 因此，機損風(fēng)險是四級風(fēng)險。 5 保險方案設(shè)計 5.1 險種組合 由風(fēng)險評估結(jié)論可知：財產(chǎn)風(fēng)險的風(fēng)險程度雖然不是很大，但是對于沈陽昌昊玻璃制品有限公司來說，廠區(qū)一旦發(fā)生財產(chǎn)風(fēng)險事故造成的直接損失會很大，進而嚴重影響公司迅速恢復(fù)營運狀態(tài)，甚至?xí)构镜倪\作陷入崩潰狀態(tài)，造成更大損失，因此應(yīng)購買財產(chǎn)基本保險來規(guī)避風(fēng)險。由于該廠必須要強制投保工傷責(zé)任保險，所以根據(jù)雇主責(zé)任保險的風(fēng)險等級，雇主責(zé)任風(fēng)險的風(fēng)險程度比較小，但是考慮到在玻璃加工中，可能遇到各種各樣的突發(fā)事故

60、，再加上玻璃制造過程中的危險因素很多，風(fēng)險很大，為了雇員們身體的健康，因此應(yīng)購買商業(yè)雇主責(zé)任保險。在這家公司中，工藝加工中會用到很多的機械設(shè)備，而這些設(shè)備在使用時，又難免會發(fā)生機器損害的風(fēng)險，所以應(yīng)該投保一個機器損害險。在這家公司中，涉及了很多的倉庫，主要儲存一些原料，制成品等，而且其中還有一些較危險的化學(xué)物質(zhì)，所以在考慮投保保險險種的時候，應(yīng)附帶一個倉儲險的保險險種。故對該廠來說，可采用附加險的形式加機損險和倉儲險到財產(chǎn)險中，構(gòu)成一個財產(chǎn)險。對于該廠來說，貨物運輸方面，是不得不考慮的，該公司比鄰102線，交通便利，但不可否認交通事故發(fā)生的概率也很大，所以應(yīng)該投保一個貨物運輸險并附加盜搶、搶劫

61、險，除此之外，還要考慮一下第三者責(zé)任險險并附加車上人員責(zé)任保險以及車損險。鑒于以往的損失歷史，以及對信用風(fēng)險發(fā)生的概率的充分估計，加之投保人的保費支付能力有限，故對昌昊公司來說，可采用危險自留的方式來規(guī)避風(fēng)險。玻璃產(chǎn)品，如果因為質(zhì)量問題，很容易造成對人或?qū)ξ锏膫?，比如一個玻璃器皿的耐熱性能不夠，導(dǎo)致炸裂。這就要求該公司投保產(chǎn)品責(zé)任保險來規(guī)避風(fēng)險。 綜上所述，為昌昊公司設(shè)計財產(chǎn)基本險并附加機損險和倉儲險、貨物運輸保險以及第三者責(zé)任險、商業(yè)雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險的保險險種組合。 5.2 險種介紹 5.2.1財產(chǎn)基本險 財產(chǎn)基本險承保火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪

62、災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉、飛行物體及其他空中運行物體墜落。 凡從事制造、修配、加工生產(chǎn)的工廠，均按工業(yè)險費率計收保險費。根據(jù)工業(yè)企業(yè)使用的原材料、主要產(chǎn)品生產(chǎn)過程中的工藝操作和處理的危險程度，把工業(yè)險費率分為六個級別，一級工業(yè)危險程度最小、費率最代；六級工業(yè)危險程度最大、費率最高。如下： 表5.1工業(yè)類費率等級表 類別 號次 占用性質(zhì) 基本險年費率（‰） 費率1 費率2 工 業(yè) 類 1 第一級企業(yè) 0.8 0.6 2 第二級企業(yè) 1.0 0.8 3 第三級企業(yè) 1.5 1.0 4 第四級企業(yè) 2.0 1

63、.2 5 第五級企業(yè) 3.0 1.5 6 第六級企業(yè) 4.5 2.0 （注：年費率又分為費率1和費率2，前者適用華東、中南、西南地區(qū)，后者適用于華北、東北、西北地區(qū)。） 一級工業(yè)險：適用于鋼鐵、機器制造、耐火材料、水泥、磚石制品等工業(yè)。 二級工業(yè)險：適用于一般機械零件制造、修配行業(yè)。如自行車五金零件制造廠。 三級工業(yè)險：適用于一般物資為主要原料的棉紡品、食品、經(jīng)工、電訊、電器、儀表、日常生活用品等工業(yè)。 四級工業(yè)險：適用于以竹、木、皮毛或一般可燃物資為主要原料或一般危險品進行復(fù)合生產(chǎn)的工業(yè)；棉、棉麻、塑料及其制成品、化纖、醫(yī)藥制造等加工工業(yè)；以油脂為原料的工業(yè)和文具、

64、紙制品工業(yè). 五級工業(yè)險：適用于以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進行復(fù)合生產(chǎn)、制氧、揮發(fā)性試劑以及塑料、玻璃、染料制造等工業(yè)；大量使用竹、木、稻草主要原料的木器家具、工具、竹器、草編制品制造工業(yè)；油布、油紙制造工業(yè)。 六級工業(yè)險：適用于以特別危險品如賽璐璐、磷、醚及其它爆炸品為主要原料進行復(fù)合生產(chǎn)的工業(yè)和染料工業(yè)。 財產(chǎn)基本險必須規(guī)定免賠額。如就整體而言，每次事故免賠率可在5‰-10‰之間，具體視費率高低，風(fēng)險程度及客戶的情況而定。如有貴重財產(chǎn)或機器設(shè)備，也可針對每項標的物規(guī)定各自合理的免賠額。 凡儲存大宗物資的倉庫、露堆、罩棚、油槽、儲氣柜、地窖、躉船等，都適用倉儲險費率。根據(jù)

65、倉儲商品和物資的性質(zhì)以及危險程度，倉儲險費率可分為四個級：一般物資、危險品、特別危險品和金屬材料、糧食專儲。如下： 表5.2倉儲類費率表 類別 號次 占用性質(zhì) 基本險年費率（‰） 費率1 費率2 倉 儲 類 7 一般物質(zhì) 1.50 1.00 8 危險品 3.00 1.50 9 特別危險品 5.00 2.50 10 金屬材料、糧食轉(zhuǎn)儲 1.00 0.50 （注：年費率又分為費率1和費率2，前者適用華東、中南、西南地區(qū)，后者適用于華北、東北、西北地區(qū)。） 表5.3財產(chǎn)險附加機損險費率表 類別 號次 占用性質(zhì) 年費率（‰） 費率

66、1 費率2 機 損 類 1 第一級企業(yè) 1.5 1.0 2 第二級企業(yè) 2.0 1.2 3 第三級企業(yè) 2.4 1.5 4 第四級企業(yè) 3.0 2.0 5 第五級企業(yè) 5.0 3.0 6 第六級企業(yè) 7.2 5.0 （注：年費率又分為費率1和費率2，前者適用華東、中南、西南地區(qū)，后者適用于華北、東北、西北地區(qū)。） 根據(jù)以上判斷依據(jù)，沈陽昌昊公司為五級工業(yè)險，財產(chǎn)年費率為1.5‰，倉儲險年費率為2‰，機損險費率為3‰。 沈陽昌昊公司的財產(chǎn)主要為廠房，原料，包裝材料，玻璃制品，總資產(chǎn)為5000萬左右（其中考慮到機器的折舊損耗）。其中廠房價值為1200萬，原料價值為800萬，包裝原料及制成品、半成品價值為2500萬，機器總值為521萬。 因此保費為 財產(chǎn)險保費=50001.5‰=7.5（萬元） 倉儲險保費=25001.5‰=3.75（萬元） 機損險保費=5213.0‰=1.563（萬元） 由風(fēng)險評估結(jié)論可知：根據(jù)昌昊公司的財產(chǎn)風(fēng)險的風(fēng)險程度相對較大（介于3與4