《公共基礎知識》歷年真題庫.doc

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1、 2010年銀行資格考試《公共基礎》 必過300題（含答案，專家組出題） 一、單項選擇題 1．( )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。 A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日 2．城市商業(yè)銀行是在( )的基礎上成立起來的。 A．農村信用合作社 B．農村資金互助社 C．人民銀行 D．城市信用合作社 3．組織實施中央銀行公開市場操作是( )的一項重要工作。 A．中國外匯交易中心 B．中國人民銀行總行C．全國銀行間同業(yè)拆借中心 D．中國人民銀行上

2、?？偛? 4．下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。 A．公司債 B．企業(yè)債 C．國債 D．金融債 5．( )，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，我國銀行業(yè)正式全面對外開放。 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 c．2000年1月1日 D.1994年1月1日 6．中國銀監(jiān)會確定的“管法人”的監(jiān)管理念，其核心含義是( )o A．重點管好“一把手” B．通過法人實施對整個系統(tǒng)的風險控制 C．管好總行機關 D．做好法定代理人的資格審查工作 7．( )年，中國郵政儲蓄銀行掛牌。 A. 20

3、01 B.2003 c.2005 D.2007 8．開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為( )。 A．循環(huán)信用證 B．背對背信用證 c．對開信用證 D．預支信用證 9.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立( )。 A．城市商業(yè)銀行 B．城市合作銀行 C．城鄉(xiāng)合作銀行 D．都市銀行 10.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括( )準入。 A．信息 B.機構 C．業(yè)務 D．高級管理人員 11.勞動力人口是指年齡在( )以上

4、具有勞動能力的人的全體。 A．14歲 B．15歲 C．16歲 D．18歲 12. 信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是( )。 A．可撤銷信用證B．不可撤銷信用證 c．跟單信用證 D．光票信用證 13.民事行為主體依法被宣告破產的資格，是指( )。 A．破產能力 B．破產證明 C．破產清算 D．破產法律 14.下列關于利率和匯率的說法，不正確的是( )。 A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率 B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，

5、參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率 C．官方利率是由政府部門制定和公布的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D．官方匯率是由政府部門制定和公布的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 15.與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于( )。 A．結算速度快 B．融資功能 C．包括商業(yè)資信調查服務 D．服務的綜合性 16.以下不屬于我國貨幣市場的是( )。 A．同業(yè)拆借市場 B．外匯市場 C．回購市場 D．票據(jù)市場 17.中央銀行從市場上買人證券，會導致( )。 A．匯率水平的提高 B．物價水平上漲 C

6、．證券發(fā)行量的下降 D．貨幣供應量的增加 18．信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔的是( )。 A．向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌 B．授權另一銀行進行該項付款或承兌 C．授權另一銀行議付 D．保證出口商品的質量 19.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)( )目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段。 A．經濟發(fā)展 B．宏觀經濟 C．特定經濟 D．貨幣供應量穩(wěn)定 20.金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得(

7、 )的行政許可。 A．國務院 B．中國人民銀行 c．銀監(jiān)會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 21.在備用信用證的關系中，開證行通常是( )o A．第一付款人 B．第二付款人 c．最終付款人 D．最后付款人 22.( )用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。 A．經濟資本 B．監(jiān)管資本 c．會計資本 D．核心資本 23．關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )o A．法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來B．法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權 C

8、．法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構D．法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行 24．《票據(jù)法》所稱票據(jù)為( ). A．支票、股票、匯票 B．支票、股票、本票 C．支票江票、本票 D．商業(yè)活動中的票證 25.流動資金貸款的償還方式多為( )。 A．每半年結算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 c．按月或按季結算利息、到期一次還本 D．年底一次還清 26．針對我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)，業(yè)務內容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出( )。 A．向農村市場發(fā)展的戰(zhàn)略 B．向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略 c．向零售

9、方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略 D．向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略 27.用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )o A．核心資本 B．監(jiān)管資本 c．經濟資本 D．會計資本 28. 1998年12月，全國人大常委會頒布了( )，增設了( )。 A．《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購外匯罪 B．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購外匯罪 c．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪 D．《關于懲治騙購外匯、逃？[和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪 29．從2005年開始，我國規(guī)

10、定個人住房貸款利率的下限為基準利率的( )。 A.65% B.75% C.85% D.95% 30．某銀行客戶經理的以下行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。 　　A．為客戶設計外匯結構 B．建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 　　C．建議投資國債（免利息稅） D．為客戶設計用匯計劃 31.以下關于風險管理流程的說法，不正確的是( )。 A．風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié) B．風險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢

11、 C．風險管理部門向各部門提供的風險監(jiān)測報告應是相同的 D．在日常風險管理操作中，具體的風險管理、控制措施應采取從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式 32.以下關于合規(guī)風險定義不正確的有( )。 A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險 B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險 C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險 D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險 33.下列不屬于中國人民銀行采用的利率工具

12、的是( )。 A．調整中央銀行基準利率 B．制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 C．負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測 D．制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整 34.儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑條，這屬于合同簽訂過程中的( )。 A．要約邀請 B．要約 C．承諾 D．諾成 35.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。 A．監(jiān)管機構 B．利益相關者 C．高級管理層 D．風險管理部門 36.下面各種證券中屬于有價證券詐騙罪所涉及的“有

13、價證券”的一項是( )。 A．股票 B．公司債券 C．國庫券 D．以上都是 37.( )是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款 38.我國金融機構人民幣存款基準利率( )。 A．金融機構可以上浮 B．金融機構可以下浮c．由中國人民銀行統(tǒng)一制定D金融機構可以自行上浮或下浮 39.境內機構經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用核定幣種是( )。 A．美元B．人民幣C．可自由

14、兌換的任何外幣 D．我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種 40.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括( )o A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果 B．制定金融機構反洗錢規(guī)章 C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 41．即期匯率是指買賣外匯雙方成交當天或( )以內進行交割的匯率。 A．兩天 B．三天 c．一周 D．一月 42．根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列( )交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下，仍不可免于大額交易報告。 A

15、．同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉 B．客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項 C．金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易 D．商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付 43.依據(jù)《破產法》的規(guī)定，債權人會議的職權不包括( )o A．核查債權 B．宣告?zhèn)鶆杖似飘a c．通過債務人財產的管理方案 D．通過破產財產的分配方案 44.下列關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是( )。

16、 A．被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視。情況決定是否解凍 B．凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年 c．逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結 D．如果凍結單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結期后解除凍結 45．銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。 A．現(xiàn)場檢查 B．監(jiān)管談話 c．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管

17、 46．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。A．股東 B．董事、高級管理人員 C．普通工作人員 D．客戶 47．劉某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，請問銀行應當將劉某的美元匯票存入其( )。 A．現(xiàn)匯賬戶 B．現(xiàn)鈔賬戶 C．人民幣賬戶 D．可兌換貨幣賬戶 48.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。 A．轉賬結算 B．現(xiàn)金支取 C．整存整取 D．定活兩便 49.下列屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的有( )。 A．發(fā)行人

18、民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場 D．審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止 50.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是( )。 A．借款人經營狀況嚴重惡化 B．借款人轉移財產、抽逃資金 C．借款人喪失商業(yè)信譽 D．借款人項目未產生預期收益 51.時間價值的定量是( )。 A．沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 B．具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 C．沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率 D．具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 52.關于合同生

19、效要件的說法，不正確的是( )。 A．至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B．當事人意思表示真實 C．合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D．合同標的須確定和可能 53.下列行為中，( )不屬于持有、使用假幣罪的范疇。 A．使用假幣購買商品 B．將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣 C．使用假幣參與賭博 D．以假幣作為資信證明 54.物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 A．生產者物價水平 B．消費者物價水平 C．國內生產總值 D．物價總水平 55.在同一國家范圍內，經濟金融活動中

20、一定不存在的風險是( )。 A．信用風險 B．操作風險 C．國家風險 D．法律風險 56.下列不屬于流動資產的是( )。 A．存放聯(lián)行款項 B．逾期貸款 C．買人返售證券 D．短期貸款 57.如果無權代理行為得不到被代理人的追認，則由( )承擔相應的民事責任。 A．本人 B．無權代理人 C．被代理人 D．相對人 58.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場，這是按( )來劃分的。 A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時間 D．期限 59.( )是無民事行為能力人。 A

21、．年滿18周歲且精神正常的自然人B．不滿10周歲但精神正常的未成年人 C．不能完全辨認自己行為的成年精神病人 D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人 60.下列關于保護客戶隱私的說法不正確的是( )o A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私 C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)

22、為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務 61.下列選項中的哪種情形，不可以開立臨時存款賬戶( ) A．設立臨時機構 B．異地臨時經營活動 C．單位銀行卡備用 D．注冊驗資 62.根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處( )。 A．3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金 B.3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金 C.3年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金 D.3年以上10年

23、以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金 63.下列關于不良貸款的說法正確的是( )。 A．關注類貸款是不良的貸款 B．關注類貸款的風險大于次級類的貸款 C．次級類貸款是不良的貸款 D．次級類貸款的風險大于可疑類的貸款 64.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。 A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算 B．調整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算 C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利

24、率計算 65．下列關于住房按揭貸款的說法正確的是( )。 A．最高貸款可達到購房款的90% B．貸款期限最高為50年 C．貸款利率可選擇浮動利率或固定利率的方式 D．貸款利率下限放開，實行上限管理 66.高某在2007年1月8日分別存入兩筆10 000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2. 52%，1年到期后高某將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3. 06%；2年后，高某把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢？（征收20%利息稅后）( ) A．10 407. 25元和10

25、489. 60元 B．10 504.00元和10 612. 00元 C．10 407. 25元和10 612. 00元 D．10 504. 00元和10 489. 60元 67.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是( )。 A．國家開發(fā)銀行 B．中國農業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 68.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是( )。 A．要求有較高的資本金 B．高負債經營 C．員工素質特別高 D．工作環(huán)境好 69.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。 A．勤勉盡

26、職 B．專業(yè)勝任 C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私 D．公平競爭 70.以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需經過的步驟，其正確的邏輯順序應該是( )。 ①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為； ②受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失； ③使受騙人陷人或者強化認識錯誤； ④受騙者因被騙而做出行為人期待的財產處分行為。 A．①②③④ B．①③④② C．②③④① D．③④①② 71.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。 A．企業(yè)債券 B．商業(yè)票據(jù) C．定金 D．可轉讓大額存單 72.根據(jù)《反洗錢

27、法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息( )以上。 A.l年 B.2年 C.5年 D．10年 73.某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。 A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不正確 74.銀行無追索權地買斷出口商持有的遠期承兌匯票或本票，這種行為屬于( )。 A．福費廷 B．出口押匯 C．進口押匯 D．信用證融資 75.公司資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，依法終止其經營資格稱為（ ）。 A．公司終止 B．公司破產 C

28、．公司解散 D．公司歇業(yè) 76.我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。 A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段 77.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關“信息披露”規(guī)定的是( )。 A．在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險 B．利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 C．不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務 D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者 78.國務院反洗錢行政主

29、管部門是( )。 A．中國人民銀行 B．中國保險監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D．中國證券監(jiān)督管理委員會 79.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。 A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．信用卡透支 D．個人助學貸款 80.根據(jù)企業(yè)的組合形式劃分，最重要的企業(yè)法人形式為( )。 A．單一企業(yè)法人 B．聯(lián)營企業(yè)法人 C．復合企業(yè)法人 D．公司法人 81.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，( )。 A．不應當理會客戶錯誤的投訴和建議 B．應當耐心聽取客戶投

30、訴，事后若經過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C．若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D．應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶 82.權利質押自( )設立。 A．質權人取得質物所有權時 B．權利憑證交付質權人時 C．權利憑證移交予質權人占有時 D．出質人交付質物時 83.我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于(

31、 )。 A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不正確 84.銀行購買了某公司四億元的應收賬款，這屬于( )。 A．保理業(yè)務 B．負債業(yè)務 C．代理業(yè)務 D，貸款業(yè)務 85.法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了( )規(guī)定。 A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避 86.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括( )。 A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B．如該

32、企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況 87.某商業(yè)銀行的副行長要求營業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文件，發(fā)給他的一個大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于( )。 A．為同學幫忙，但做法有些不妥 B．最好請示一下行長，這樣程序就全了 C．有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 D．明顯屬于違法犯罪行為 88.下列關于高利轉貸罪的表述中，錯誤的是( )。 A．以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，違

33、法所得數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金 B．以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，違法所得數(shù)額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得l倍以上5倍以下罰金 C．單位犯高利轉貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處3年以上7年以下有期徒刑或者拘役 D．以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者其他特別嚴重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金 89.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是( )。

34、A．“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求 B．銀行在與客戶建立業(yè)務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記 C．熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求 D．嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產生不利的影響 90.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率

35、。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定( )。 A．誠實信用 B．風險提示 c．守法合規(guī) D．禮貌服務 91. 下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管目標的是( ) A．利潤最大化 B．監(jiān)管成本最優(yōu) C．增進市場信心 D．追求社會穩(wěn)定 92.某銀行設置了內部舉報制度，規(guī)定所有舉報都必須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計( )。 A．流程合理，便于下情上達 B．流轉時間太慢，效率有待提高 C．缺少保護舉報者的機制，必然失敗 D．便于領導對舉報把關，提高舉報質量 93.短

36、期目標是指在短期內，一般( )年左右就可以實現(xiàn)的目標。 A．4 B．5 C．6 D．7 94.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當?shù)氖? )。 A．為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法 B．建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯 C．建議客戶若不急用，明年初再來結匯 D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品 95.銀行從業(yè)人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時他的正確選擇是( )。 A

37、．假裝不知情 B．拒絕辦理 C．按規(guī)定向上級主管報告 D．委托同事代辦 96.某商業(yè)銀行柜面客戶經理蔣某在征得客戶同意的情況下，將客戶的電話號碼及保險需求告訴了某保險公司的業(yè)務員，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務，蔣某的做法( )。 A．有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 B．符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 C．屬于銀行明令禁止行為 D．明顯屬于違反職業(yè)操守行為 97.下列屬于泄露客戶信息行為的是( )。 A．銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友 B．小李和小王分別就職于

38、兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧 C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息 D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險 98.銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應( )。 A．按規(guī)定向上級主管報告 B．拒絕辦理 C．耐心說明情況，取得理解和諒解 D．請保安將顧客帶離 99.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務，

39、他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽獙Ψ椒ㄊ? )。 A．應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求 B．認為此邀請不合理，嚴詞拒絕 C．向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D．若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅逐該客戶 100.張某是銀行的工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有200萬元資產的資信證明，張某的行為構成( )。 A．違反銀行內部規(guī)定 B．非法出具金融票證罪 C．偽造金融票證罪 D

40、．非法出具資信證明罪 101．( )是衡量銀行資產質量的最重要指標。 A．資本利潤率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產負債率 102．新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是( )。 A．中國工商銀行 B．中國農業(yè)銀行C．中國銀行 D．交通銀行 103．我國三大政策性銀行成立于( )年。 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 104．我國第一家城市信用合作社成立于( )年。 A.1949 B.1958 C.1989 D.1979 105．中國銀行業(yè)協(xié)會的

41、最高權力機構是( )。 A．會員大會 B．理事會 C．監(jiān)事會 D．會長 106．以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法，不正確的是( )。 A．是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的 B．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一 C．截至2007年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營 D．曾一度稱為城市合作銀行 107．在國際收支的衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。 A．貿易收支 B．國外投資 C．勞務輸出 D．國外借款 108．我國的國有商業(yè)銀行經過股份制改造并成功上市，目前開展的經營

42、活動的主要目的是( )。 A．獲取利潤 B．履行社會職責 C．執(zhí)行國家政策 D．促進社會經濟發(fā)展 109．中國銀行業(yè)協(xié)會最高的權力機構是( )。 A．監(jiān)事會 B．會員大會 C．理事會 D．其他委員會 110.各省銀行業(yè)協(xié)會，可成為中國銀行業(yè)協(xié)會的( )。 A．會員 B．準會員 C．理事單位 D．派出機構 111.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職能的是( )。 A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構 C．防范和化解金融

43、風險 D．維護金融穩(wěn)定 112.遠達化工廠急需一筆資金購買設備，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市醫(yī)院出面擔保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院( )。 A．可以擔保 B．不能擔保 C．如有足夠清償能力即可 D．銀行接受即可 113.下列選項中屬于長期資金市場的是( )。 A．拆借市場 B．貼現(xiàn)市場 C．債券市場 D．回購市場 114.下列關于金融市場作用的表述，錯誤的是( )。 A．貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險 B．金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考

44、標準 C．貨幣市場是銀行流動性管理尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎 D．金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質客戶 115．《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是( )。 A．經濟增長 B．充分就業(yè) C．匯率穩(wěn)定 D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長 116.在單位協(xié)定存款業(yè)務中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的按( )計付利息。 A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率 117.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的是( )。 A．貨

45、幣經紀公司 B．期貨公司 C．企業(yè)集團財務公司 D．金融資產管理公司 118.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對發(fā)生信用危機的商業(yè)銀行實行接管的期限最長不得超過( )。 A.l年 B.2年 C.3年 D.4年 119.消費者物價指數(shù)是指( )的變化。 A．一組與居民生活有關的商品價格 B．出口和進口 C．出廠產品的批發(fā)價格 D．國內生產總值 120.在回購交易中，債券買方的收益是( )。 A．買賣差價 B。利息收入 C．買賣差價和利息收入 D．投資收益 121.在下列機構中，經營的業(yè)務范圍最廣的是(

46、 )。 A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處 D．以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍 122.關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是( )。 A．從數(shù)量上看，M0< M1

47、B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元 125.對中國人民銀行提出的對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的建議，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起( )內予以回復。 A．10日 B．20日 C．30日 D．60日 126.以委托人和受益人是否為同一人為標準，可以將信托分為( )。 A．意定信托與法定信托 B．營業(yè)信托與非營業(yè)信托 C．私益信托與公益信托 D．自益信托與他益信托 127.( )是風險管理的最基本要求。 A．風險

48、監(jiān)測 B．風險識別 C．風險計量 D．風險控制 128.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列各項表述中，正確的是( )。 A．分公司、子公司都具有法人資格B．分公司、子公司都不具有法人資格 C．分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔 D．子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔 129.以下不是商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是( )。 A．經營活動產生的現(xiàn)金流量 B．投資活動產生的現(xiàn)金流量 C．籌資活動產生的現(xiàn)金流量 D．負債減少所得現(xiàn)金流 130.物價穩(wěn)定是指( )。 A．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 B．零通貨緊

49、縮 C．零通貨膨脹 D．保持基本生活資料的價格不變 131.( )和( )同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。 A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險機構 132.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同( )。 A．自始沒有法律約束力B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日，起沒有法律約束力 133.擔保的方式不包括( )。 A．保證

50、 B．抵押 C．質押 D．轉讓 134;中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布人民幣匯率( )。 A．買人價 B．中間價 C．賣出價 D．買人價、賣出價和中間價 135.金融工作人員購買假幣行為可能構成的罪名是( )。 A．購買假幣罪 B．金融工作人員購買假幣罪 C．非法持有假幣罪 D．違反貨幣管理規(guī)定罪 136.勞動力人口是指年齡在( )具有勞動能力的人的全體。 A．14歲以上 B．15歲以上 C．16歲以上 D.18歲以上 137.某銀行在2008年4月20日以100元的價格買人債

51、券，5個月后該銀行以110元的價格賣出債券，這一年內債券沒有付息，則該銀行從2008年4月20日到2008年9月20日的債券持有期收益率為( )。 A. 14% B.10% C.9.31% D.10.7% 138.轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給( )而取得資金的業(yè)務行為。 A．金融同業(yè) B．中央銀行 C．出票人 D．承兌人 139.下列屬于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的異同的是( )。 A．存款幣種不同 B．客戶類型不同 C．具體管理方式相同 D．存款業(yè)務的性質不同 140.利率互換是交

52、易雙方在一定時期內交換( )。 A．利率 B．本金 C．負債 D．利息 141.由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量的某種商品的標準化協(xié)議是( )。 A．期權合約 B．期貨合約 C．遠期合約 D．互換合約 142.債權人行使撤銷權的必要費用，由( )承擔。 A．債權人 B．債務人 C．擔保人 D．人民法院 143.某銀行于2006年10月進行重組，由于種種原因重組失敗。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定終止重組，依法按( )方式繼續(xù)處置該銀行。 A．撤銷 B．宣告破

53、產 C．接管 D．托管 144.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是( )。 A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B．財務分析偏重于定量分析 C．非財務分析偏重于定性分析D．財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經營分析和管理層分析等 145.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，( )視為到達時間 A.該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)的發(fā)送時間 B.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間 C.該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間 D.該數(shù)據(jù)電文進入收件人任何系統(tǒng)的時間 146．商業(yè)銀行操作風

54、險的特點是( )。 A．人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 c．操作風險是銀行經營中最重要的風險 D．操作風險內容較信用風險、市場風險簡單 147．下列關于股票分類錯誤的是( )。 A．A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票 B．B股是以外幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票 C．H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票 D．N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市

55、的股票 148．貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有( )的行為。 A．本機構他人的財物 B．其他機構他人的財物 C．公共財物 D．以上都對 149．教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。 A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息 150．付款人付款后請求持票人交出票據(jù)的權利義務關系屬于( )。 A．票據(jù)關系 B．《票據(jù)法》的非票據(jù)關系 C．民法上的票據(jù)關系 D．民法上的非票據(jù)關系 151．貨款人對委托貸款業(yè)務只能按規(guī)定收取( )，不得收取

56、其他任何費用。 A．貸款利息 B．存貸利差 C．手續(xù)費 D．代理費 152.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是( )。 A．表見代理行為 B．超越代理權的代理行為 C．代理權終止后的代理行為 D．沒有代理權的代理行為 153．以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。 A．它是銀行資產減去負債的余額 B．它是銀行需要保有的最低資本量 C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量 D．它用于防御銀行的非預期損失 154．下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是( )。 A．承兌只適用于匯票和本票

57、 B．背書只能在匯票上進行 C．匯票的出票人可以為銀行 D．保證可以適用于支票 155.如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時，銀行應在( )的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數(shù)額。 A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月 156.( )是承擔具體風險的最終負責人。 A．董事長 B．監(jiān)事會 C．銀行行長 D．最大股東 157.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。( )對此負通知義務和舉證責任。 A．

58、借款人 B．原擔保人 C．貸款人 D．人民法院 158.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息。 A．存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B．存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 159.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于( )。 A．公開市場業(yè)務 B．存款準備金 C．窗口指導 D．再貼現(xiàn) 160.對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由 ( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。 A．

59、人民法院 B．人民檢察院 C．公安機關 D．銀監(jiān)會 161.經營性企業(yè)采用的會計核算制度是( )。 A．權責發(fā)生制 B．收付實現(xiàn)制 C．項目核算制 D．年度核算制 162.風險價值是( )。 A．資金經過一定時間的投資和再投資所獲得的增值B．投資者冒風險進行投資而獲得全部報酬 C．投資者經過投資獲得的資金時間價值D．投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬 163.下列關于短期融資券的說法，錯誤的是( ) A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內的企業(yè)B．發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者 C．證券公司短期

60、融資券的期限最長不超過91天D．收益率比央行票據(jù)和短期國債低 164.以下關于行賄、受賄的說法，正確的是( )。 A．為上級領導子女留學承擔學費不算行賄B．行賄只是個人的事情，單位不構成行賄 C．行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰 D．國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰 165.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務的是( )。 A．吸收公眾存款 B．辦理國際結算 C．發(fā)放貸款 D．銀行卡業(yè)務 166.李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，對于李某的下列行為，說法正確的是(

61、)。 A．只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪 B．從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪 C．以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成犯罪 D．以上行為都構成犯罪 167.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。 A．國務院 B．財政部 C．銀監(jiān)會 D．中國人民銀行 168.給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或( )決定。 A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 B．中國人民銀行 C．人民法院 D．行政監(jiān)察機關 169.商業(yè)銀行的“三性”經營原則中不包括(

62、 )。 A．安全性 B．效益性 C．流動性 D．風險性 170.短期融資券與央行票據(jù)相比，( )。 A．信用等級低，收益率低 B．信用等級低，收益率高 C．信用等級高，收益率高 D．信用等級高，收益率低 171.下列說法中錯誤的一項是( )。 A．商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經營信息 B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息 C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 D．銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

63、 172.下列關于合同成立和生效的說法，正確的是( )。 A．合同生效是合同成立的前提B．合同不能附生效期限和生效條件 C．合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題 D．只有當事人意思表達真實時，合同才能成立 173.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，正確的是( )。 A．分公司和子公司都具有法人資格B．分公司和子公司都不具有法人資格 C．分公司不具有法人資格，其民事責任將由總公司承擔。 D．子公司具有法人資格，其民事責任由總公司來承擔 174.下列交易中，屬于大額交易的是( )。 A．當日累計4 000美元的現(xiàn)金支取B．單

64、筆9 000美元的現(xiàn)金匯款 C．當日累計300萬元人民幣單位銀行賬戶之間的轉賬 D．單筆40萬元人民幣個人賬戶與單位賬戶之間的轉賬 175.財務信息是指客戶目前的( )、資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。 A．收入總額 B．收支情況 C．支出情況 D．收支平衡 176.中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。 A．限制存款增減額 B．限制貸款增減額 C．限制存貸款增減額 D．限制貸款增加額 177.銀行業(yè)金融機構有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬

65、元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者( )；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 A．予以取締 B．予以行政處分 C．對其強制重組 D．吊銷經營許可證 178．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會( )會員大會審議通過并正式頒布實施。 A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 179.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。 A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用

66、卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡 180．《民法通則》規(guī)定父母為未成年子女的代理人是( )。 A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．無權代理 181.下列違反了“勤勉盡職”的要求的是( )。 A．某負責個人理財業(yè)務的從業(yè)人員不了解金融市場的相關知識B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄 C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話D．某從業(yè)人員為拉存款而進行商業(yè)賄賂 182.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是( )。 A．所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃 B．沒有聯(lián)絡信息的客戶名單 C．所在銀行高管及中層經理名單 D．所在銀行兩年前的財務報表 183.下列關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是( )。 A．《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足（或募足） B．《公司法》不允許公司資本分批繳納 C．《公司法》規(guī)定