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1、2020/7/24,貨幣金融學,第十一章 金融監(jiān)管機構 11.1金融監(jiān)管概述 11.1.1 金融監(jiān)管的理論依據(jù) 1.市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求一般管制理論：市場自動有效運行的前提條件信息充分、不存在壟斷、價格粘性、外部性現(xiàn)實經(jīng)濟運行中的市場失效。,2020/7/24,貨幣金融學,2.金融業(yè)的特殊性（ 1 ）金融業(yè)在國民經(jīng)濟中特別重要的地位和作用（ 2 ）金融業(yè)的內(nèi)在風險性,,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章 金融監(jiān)管機構,11.1.2 金融監(jiān)管的目標與原則 1.金融監(jiān)管的目標 保證金融機構的正常經(jīng)營活動 創(chuàng)造公平競爭環(huán)境 確保金融機構經(jīng)營活動與央行貨幣政策目標一致 增強本國金融業(yè)在國際市場上
2、的競爭力,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,2 、金融監(jiān)管的原則 依法監(jiān)管的原則 適度競爭原則 自我約束原則 綜合性管理原則 社會經(jīng)濟效益原則 管理機構的一致性原則,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.1.3 金融監(jiān)管的國際準則 1.巴塞爾協(xié)議 關于資本的組成 關于風險加權的計算 關于準備比率的目標,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,2. 銀行有效監(jiān)管核心原則 1997年9月通過 有效銀行監(jiān)管的先決條件；發(fā)照和結構； 審慎法規(guī)和要求； 持續(xù)性銀行監(jiān)管手段； 信息要求； 正式監(jiān)管權力； 跨國銀行業(yè)。,2020/7/24,貨幣
3、金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,主要內(nèi)容 1.必須具備適當?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機構要有明確的責任、目標、自主權等。 2.必須明確界定金融機構的業(yè)務范圍；嚴格銀行審批程序；對銀行股權轉讓、重大收購及投資等，監(jiān)管者有權審查、拒絕及訂立相關標準。,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,3.重申巴塞爾協(xié)議關于資本充足率的規(guī)定；強調(diào)監(jiān)管者應建立起對銀行各種風險進行獨立評估、監(jiān)測、管理等一系列政策和程序，并必須要求銀行建立起風險防范及全面風險管理體系民程序，以及要求銀行規(guī)范內(nèi)部控制等。,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,4.必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)管者有權對銀
4、行未能滿足審慎要求或當存款人安全受到威脅時采取及時的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,3.巴塞爾新資本協(xié)議 一是除最低資本充足率8的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露兩方面要求，從而構成了新資本協(xié)議的三大支柱; 二是除計算信用風險的標準法外，新協(xié)議允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評級體系計算資本充足率;,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,三是在計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重，廢除以往按是否為經(jīng)合組織成員確定風險權重的不合理做法; 四是把操作風險納入資本監(jiān)管;,2020
5、/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.2 銀行監(jiān)管機構 11.2.1 銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 1.對商業(yè)銀行設立與開業(yè)的監(jiān)管,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,2.對商業(yè)銀行業(yè)務營運的監(jiān)管 3.對商業(yè)銀行建立有效內(nèi)部控制制度的要求 4.銀行監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的稽核和檢查 5.存款保險制度 6.緊急援助,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.2.2 國內(nèi)外的銀行監(jiān)管機構,,2020/7/24,貨幣金融學,中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會,第十一章金融監(jiān)管機構,中國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀,,中國人民銀行,國務院證券委員會,中國銀行業(yè)監(jiān)督管
6、理委員會,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,銀行監(jiān)管機構 從1983年中國人民銀行專門行使中央銀行職能開始，到1992年10月中國證券監(jiān)督管理委員會成立之前，中國的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中統(tǒng)一模式，由中國人民銀行對全國金融業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,1992年10月，國務院決定成立專門的國家證券監(jiān)管機構國務院證券委員會，對全國證券市場進行統(tǒng)一宏觀管理，同時成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機構中國證券監(jiān)督管理委員會。 1998年4月，中國人民銀行向中國證監(jiān)會移交對證券經(jīng)營機構的監(jiān)管權；同年，中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會成立。,2020/7/
7、24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,2003年3月10日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立； 2003年4月28日，中國人民銀行向中國銀監(jiān)會移交對銀行業(yè)的監(jiān)管權，銀監(jiān)會正式履行職責。,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責。,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.3 證券監(jiān)督機構 11.3.1 證券市場監(jiān)管模式 1. 集中立法管理型 2. 自律管理型 3.分級管理模
8、式,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,從我國的實際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導下，充分發(fā)揮地方政府的作用和證券市場自律功能，綜合運用法律手段與市場調(diào)節(jié)手段，實行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場自律相結合的管理模式。,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.3.2 證券市場監(jiān)管內(nèi)容 1.對證券發(fā)行市場的監(jiān)管 2.對證券流通市場的監(jiān)管 11.3.3 西方國家對證券市場的監(jiān)管 1.證券市場監(jiān)管模式 2.證券法中的核心原則 3.對證券發(fā)行的管理 4.對證券交易的管理,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.3.4 中國對證券市場的監(jiān)
9、管 1.中國證券監(jiān)管體制的形成 2.中國證監(jiān)會的職責 3.證券業(yè)自律組織,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,中國對證券市場的監(jiān)管： 1992年10月，國務院決定成立專門的國家證券監(jiān)管機構國務院證券委員會，對全國證券市場進行統(tǒng)一宏觀管理。 1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機構中國證券監(jiān)督管理委員會。國務院證券委的職能并入中國證監(jiān)會，中國人民銀行有關證券監(jiān)管的職能移交中國證監(jiān)會 。,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.4 保險監(jiān)管機構 11.4.1 保險監(jiān)管的原則 1.堅實原則 2.公平原則 3.健全原則 4.社會原則,2020/7/24,貨幣金融學,第十
10、一章金融監(jiān)管機構,1998年4月，中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立。 中國保險監(jiān)督管理委員會是“國務院直屬事業(yè)單位，是全國商業(yè)保險的主管機關，根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依據(jù)法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理保險市場?！?2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.4.2 保險監(jiān)管的內(nèi)容 1.償付能力監(jiān)管 2.財務監(jiān)管 3.市場行為監(jiān)管 （ 1 ）保險產(chǎn)品及其定價的監(jiān)管 （ 2 ）保險產(chǎn)品促銷和分銷的監(jiān)管,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.4.3 保險監(jiān)管方式 1.公示方式 2.規(guī)范方式 3.
11、實體方式 11.4.4 國內(nèi)外保險監(jiān)管機構的現(xiàn)狀,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢 從分散到集中的發(fā)展趨勢 分業(yè)監(jiān)管模式 統(tǒng)一監(jiān)管模式 混合監(jiān)管模式,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,本章教學重點和難點 1.金融監(jiān)管的理論依據(jù) 2.金融監(jiān)管的目標和基本原則 3.巴塞爾協(xié)議和銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,本章重要概念 金融監(jiān)管 Financial Supervision 巴塞爾協(xié)議 Basel Agreement 存款保險 Deposit Insurance 銀行業(yè)監(jiān)管 Banking Regulation 金融危機 Financial Crises,2020/7/24,貨幣金融學,第十一章金融監(jiān)管機構,本章復習思考題 比較金融監(jiān)管的成本和收益？ 如何看待我國暫不執(zhí)行巴塞爾新資本協(xié)議的決定？ 金融監(jiān)管的基本原則？ 試述銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管、保險監(jiān)管的內(nèi)容？ 怎樣評價我國銀監(jiān)會的成立？,
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