第七章 責(zé)任保險中南財經(jīng)政法大學(xué)

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1、保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險第七章責(zé)任保險第七章責(zé)任保險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第一節(jié)：責(zé)任保險概述第一節(jié)：責(zé)任保險概述第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險 第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l責(zé)任保險及其分類責(zé)任保險及其分類l責(zé)任保險的基本特征責(zé)任保險的基本特征l責(zé)任保險的承保與賠償責(zé)任保險的承保與賠償保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l責(zé)任保險是以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對責(zé)任保險是以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險，屬于廣義的財產(chǎn)保險，又具有自象的一類保險，屬

2、于廣義的財產(chǎn)保險，又具有自己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險償性保險責(zé)任保險承保的風(fēng)險是被保險人的法律風(fēng)險責(zé)任保險承保的風(fēng)險是被保險人的法律風(fēng)險責(zé)任保險以被保險人在保險期限內(nèi)可能造成他人的利益責(zé)任保險以被保險人在保險期限內(nèi)可能造成他人的利益損失為承保基礎(chǔ)損失為承?；A(chǔ)l分類分類根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，可分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，可分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險五類五類保險學(xué)保

3、險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征l責(zé)任保險補(bǔ)償對象的特征責(zé)任保險補(bǔ)償對象的特征l責(zé)任保險承保標(biāo)的的特征責(zé)任保險承保標(biāo)的的特征l責(zé)任保險承保方式的特征責(zé)任保險承保方式的特征l責(zé)任保險賠償處理中的特征責(zé)任保險賠償處理中的特征保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l財產(chǎn)保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)財產(chǎn)保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)自然風(fēng)險與社會風(fēng)險的客觀存在和商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生與發(fā)自然風(fēng)險與社會風(fēng)險的客觀存在和商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生與發(fā)展展l人壽保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)人壽保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會成員生活水平不斷提高的結(jié)果社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會成員生活水平不斷提高的結(jié)果l責(zé)任保險產(chǎn)生

4、與發(fā)展的基礎(chǔ)責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)民事法律風(fēng)險的客觀存在和社會生產(chǎn)力達(dá)到了一定階段民事法律風(fēng)險的客觀存在和社會生產(chǎn)力達(dá)到了一定階段最直接的基礎(chǔ)：法制的健全與完善最直接的基礎(chǔ)：法制的健全與完善保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l直接保障被保險人利益、間接保障受害人利直接保障被保險人利益、間接保障受害人利益的雙重補(bǔ)償機(jī)制益的雙重補(bǔ)償機(jī)制直接補(bǔ)償對象直接補(bǔ)償對象與保險人簽訂責(zé)任保險合同的被保險人與保險人簽訂責(zé)任保險合同的被保險人間接補(bǔ)償對象間接補(bǔ)償對象被保險人之外的受害方即第三者被保險人之外的受害方即第三者l只有當(dāng)?shù)谌降睦鎿p失客觀存在并依法應(yīng)只有當(dāng)?shù)谌降睦鎿p失客觀存在并依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償時

5、才產(chǎn)生被保險人的利由被保險人負(fù)責(zé)賠償時才產(chǎn)生被保險人的利益損失益損失保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l責(zé)任保險承保的是各種民事法律風(fēng)險，是沒責(zé)任保險承保的是各種民事法律風(fēng)險，是沒有實體的標(biāo)的有實體的標(biāo)的l各種責(zé)任風(fēng)險及其可能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任各種責(zé)任風(fēng)險及其可能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任事先無法預(yù)料。保險人承擔(dān)的責(zé)任只能采用事先無法預(yù)料。保險人承擔(dān)的責(zé)任只能采用賠償限額的方式進(jìn)行確定賠償限額的方式進(jìn)行確定保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l承保方式具有多樣化的特征承保方式具有多樣化的特征l獨立承保獨立承保保險人簽發(fā)專門的責(zé)任保險單，與特定的物沒有保險意義上的直接保險人簽發(fā)專門的責(zé)任保險單，與特定的物沒有保險意義

6、上的直接聯(lián)系，是完全獨立操作的保險業(yè)務(wù)聯(lián)系，是完全獨立操作的保險業(yè)務(wù)如公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險等。如公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險等。是責(zé)任保險主要的業(yè)務(wù)來源是責(zé)任保險主要的業(yè)務(wù)來源l附加承保附加承保保險人簽發(fā)責(zé)任保險單的前提是被保險人必須參加了一般的財產(chǎn)保保險人簽發(fā)責(zé)任保險單的前提是被保險人必須參加了一般的財產(chǎn)保險險如建筑工程第三者責(zé)任保險如建筑工程第三者責(zé)任保險l組合承保組合承保不需要單獨承保也不必附加條件，只要參加了該財產(chǎn)保險就得到了不需要單獨承保也不必附加條件，只要參加了該財產(chǎn)保險就得到了相應(yīng)的保障相應(yīng)的保障如船舶的責(zé)任保險如船舶的責(zé)任保險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l較一般的保險要復(fù)雜較一般的

7、保險要復(fù)雜必然要涉及到受害的第三者必然要涉及到受害的第三者需要更全面的地運(yùn)用法律制度需要更全面的地運(yùn)用法律制度保險人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)利保險人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)利賠款實質(zhì)上是支付給受害者賠款實質(zhì)上是支付給受害者保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l責(zé)任保險的承保責(zé)任保險的承保l責(zé)任保險的一般責(zé)任范圍責(zé)任保險的一般責(zé)任范圍l責(zé)任保險的費率責(zé)任保險的費率l責(zé)任保險的賠償責(zé)任保險的賠償保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l責(zé)任保險的適用范圍責(zé)任保險的適用范圍各種公眾活動場所的所有者、經(jīng)營管理者各種公眾活動場所的所有者、經(jīng)營管理者 各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者 各種運(yùn)輸

8、工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員各種運(yùn)輸工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員 各種需要雇傭員工的單位各種需要雇傭員工的單位 各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位 城鄉(xiāng)居民家庭或個人城鄉(xiāng)居民家庭或個人 各種工程項目的所有者、承包者各種工程項目的所有者、承包者保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任責(zé)任保險最基本的保險責(zé)任，以受害人的損害責(zé)任保險最基本的保險責(zé)任，以受害人的損害程度及索賠金額為依據(jù)，以保單上的賠償限額程度及索賠金額為依據(jù)，以保單上的賠償限額為最高賠付額為最高賠付

9、額l因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的律師費用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費用費用保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l影響責(zé)任保險費率的主要因素影響責(zé)任保險費率的主要因素被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)任可能性的大小任可能性的大小法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定賠償限額的高低賠償限額的高低承保區(qū)域范圍承保區(qū)域范圍歷史損失資料歷史損失資料保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l在承保時由保險雙方約定的賠償限額是確定保險在承保時由保險雙方約定的賠償限額是確定保險人承擔(dān)的

10、責(zé)任限額的依據(jù)人承擔(dān)的責(zé)任限額的依據(jù)每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額限額財產(chǎn)損失賠償限額財產(chǎn)損失賠償限額人身傷亡賠償限額人身傷亡賠償限額保險期內(nèi)累計的賠償限額保險期內(nèi)累計的賠償限額財產(chǎn)損失賠償限額財產(chǎn)損失賠償限額人身傷亡賠償限額人身傷亡賠償限額某些情況下，保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成某些情況下，保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額一個限額保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第一節(jié)：責(zé)任保險概述第一節(jié)：責(zé)任保險概述第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險第四節(jié)：

11、雇主責(zé)任保險 第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l公眾責(zé)任保險與公眾責(zé)任公眾責(zé)任保險與公眾責(zé)任l公眾責(zé)任保險的一般內(nèi)容公眾責(zé)任保險的一般內(nèi)容l公眾責(zé)任保險的主要險種公眾責(zé)任保險的主要險種保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l公眾責(zé)任保險公眾責(zé)任保險也稱普通責(zé)任保險或綜合責(zé)任保險也稱普通責(zé)任保險或綜合責(zé)任保險以被保險人的公眾責(zé)任為承保對象以被保險人的公眾責(zé)任為承保對象是責(zé)任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保是責(zé)任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保險類別險類別l公眾責(zé)任公眾責(zé)任是指致害人在公眾活動場所的過錯行為致使他是指致害人在公眾活動場所的過錯行為致使他人的人身或財產(chǎn)遭

12、受損害，依法應(yīng)由致害人承人的人身或財產(chǎn)遭受損害，依法應(yīng)由致害人承擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l公眾責(zé)任保險的責(zé)任范圍公眾責(zé)任保險的責(zé)任范圍l公眾責(zé)任保險的保費計算公眾責(zé)任保險的保費計算l公眾責(zé)任保險的賠償公眾責(zé)任保險的賠償保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l責(zé)任范圍責(zé)任范圍包括被保險人在保險期內(nèi)、在保險地點發(fā)生的依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠包括被保險人在保險期內(nèi)、在保險地點發(fā)生的依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)的法律訴訟費用償責(zé)任和有關(guān)的法律訴訟費用l除外責(zé)任除外責(zé)任被保險人的雇員或?qū)φ跒楸槐ｋU人服務(wù)的任何人所遭受的傷害或被保險人的雇員或?qū)φ跒楸槐ｋU人服務(wù)

13、的任何人所遭受的傷害或財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失被保險人的故意行為引起的損害事故被保險人的故意行為引起的損害事故凡屬于被保險人所占有的或以其名義使用的任何牲口、車輛、各類凡屬于被保險人所占有的或以其名義使用的任何牲口、車輛、各類船只、飛機(jī)、電梯、吊車或其他升降裝置等造成的第三者責(zé)任船只、飛機(jī)、電梯、吊車或其他升降裝置等造成的第三者責(zé)任 火災(zāi)、地震、爆炸、洪水、煙熏和水污火災(zāi)、地震、爆炸、洪水、煙熏和水污 有缺陷的衛(wèi)生裝置或任何類型的中毒或任何不潔或有害食品或飲料有缺陷的衛(wèi)生裝置或任何類型的中毒或任何不潔或有害食品或飲料 由于震動、移動或減弱支撐引起任何土地或財產(chǎn)或房屋的損壞責(zé)任由于震動、移動或減弱支撐引

14、起任何土地或財產(chǎn)或房屋的損壞責(zé)任 由于戰(zhàn)爭、罷工等造成的責(zé)任由于戰(zhàn)爭、罷工等造成的責(zé)任 保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l保險費率保險費率無固定的保險費率表，通常視每一被保險人的無固定的保險費率表，通常視每一被保險人的風(fēng)險情況逐筆議定費率，以便確保保險人承擔(dān)風(fēng)險情況逐筆議定費率，以便確保保險人承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任與所收取的保險費相適應(yīng)風(fēng)險責(zé)任與所收取的保險費相適應(yīng)一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂立人身傷害和財產(chǎn)損失兩項保險費率訂立人身傷害和財產(chǎn)損失兩項保險費率l保險費的計算保險費的計算以賠償限額為計算依據(jù)以賠償限額為計算依據(jù)對某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計算保險

15、費對某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計算保險費保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l賠償限額的確定賠償限額的確定通常采用規(guī)定每次事故賠償限額的方式，它只通常采用規(guī)定每次事故賠償限額的方式，它只能制約每次事故的賠償責(zé)任，對整個保險期內(nèi)能制約每次事故的賠償責(zé)任，對整個保險期內(nèi)的總的賠償責(zé)任不起作用的總的賠償責(zé)任不起作用l保險人的理賠應(yīng)當(dāng)以受害人向被保險人提出保險人的理賠應(yīng)當(dāng)以受害人向被保險人提出有效索賠并為法律認(rèn)可為前提，以賠償限額有效索賠并為法律認(rèn)可為前提，以賠償限額為保險人承擔(dān)責(zé)任的最高限額為保險人承擔(dān)責(zé)任的最高限額保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l綜合公共責(zé)任保險綜合公共責(zé)任保險承保被保險人在任何地點因非故意行為

16、或活動所造成的他人人身傷承保被保險人在任何地點因非故意行為或活動所造成的他人人身傷害或財產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任害或財產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任l場所責(zé)任保險場所責(zé)任保險承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險人在被承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險人在被保險場所進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動時因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身保險場所進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動時因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任傷害或財產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任公眾責(zé)任保險是業(yè)務(wù)量最大的險別公眾責(zé)任保險是業(yè)務(wù)量最大的險別l承包人責(zé)任保險承包人責(zé)任保險主

17、要適用于承保各種建筑工程、安裝工程、修理工程施工任務(wù)的承主要適用于承保各種建筑工程、安裝工程、修理工程施工任務(wù)的承保人保人l承運(yùn)人責(zé)任保險承運(yùn)人責(zé)任保險專門承保承擔(dān)各種客、貨運(yùn)輸任務(wù)的部門或個人在運(yùn)輸過程中可能專門承保承擔(dān)各種客、貨運(yùn)輸任務(wù)的部門或個人在運(yùn)輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任，主要包括旅客責(zé)任保險、貨物運(yùn)輸責(zé)任保險發(fā)生的損害賠償責(zé)任，主要包括旅客責(zé)任保險、貨物運(yùn)輸責(zé)任保險等險種等險種保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第一節(jié)：責(zé)任保險概述第一節(jié)：責(zé)任保險概述第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險 第五節(jié)：職業(yè)責(zé)

18、任保險第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品責(zé)任l產(chǎn)品責(zé)任保險的一般內(nèi)容產(chǎn)品責(zé)任保險的一般內(nèi)容保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險以產(chǎn)品制造者、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任以產(chǎn)品制造者、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險l產(chǎn)品責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任產(chǎn)品在適用過程中因其缺陷而造成用戶、消費產(chǎn)品在適用過程中因其缺陷而造成用戶、消費者或者公眾的人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)者或者公眾的人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品供給方承擔(dān)的民事責(zé)任當(dāng)由產(chǎn)品供給方承擔(dān)的民事責(zé)任以各國的產(chǎn)品責(zé)任法律制度為基礎(chǔ)以各國的

19、產(chǎn)品責(zé)任法律制度為基礎(chǔ)保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l產(chǎn)品責(zé)任保險的責(zé)任范圍產(chǎn)品責(zé)任保險的責(zé)任范圍l產(chǎn)品責(zé)任保險的費率產(chǎn)品責(zé)任保險的費率l產(chǎn)品責(zé)任保險的賠償產(chǎn)品責(zé)任保險的賠償保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l責(zé)任范圍責(zé)任范圍承保產(chǎn)品造成的對消費者或用戶及其他任何人的財產(chǎn)損失、人身傷承保產(chǎn)品造成的對消費者或用戶及其他任何人的財產(chǎn)損失、人身傷亡所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及由此而導(dǎo)致的有關(guān)法律費用等亡所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及由此而導(dǎo)致的有關(guān)法律費用等限制性條件限制性條件造成產(chǎn)品責(zé)任事故的產(chǎn)品必須是供給他人使用的即用于銷售的產(chǎn)品。造成產(chǎn)品責(zé)任事故的產(chǎn)品必須是供給他人使用的即用于銷售的產(chǎn)品。產(chǎn)品責(zé)任事故的發(fā)生

20、必須是在制造、銷售該產(chǎn)品的場所范圍之外的地產(chǎn)品責(zé)任事故的發(fā)生必須是在制造、銷售該產(chǎn)品的場所范圍之外的地點點l除外責(zé)任除外責(zé)任根據(jù)合同或協(xié)議應(yīng)由被保險人承擔(dān)的對其他人的責(zé)任根據(jù)合同或協(xié)議應(yīng)由被保險人承擔(dān)的對其他人的責(zé)任 根據(jù)勞工法或雇主責(zé)任法或雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任根據(jù)勞工法或雇主責(zé)任法或雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任 被保險人所有、照管或控制的財產(chǎn)的損失被保險人所有、照管或控制的財產(chǎn)的損失被保險人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品或商品造成任何人的人被保險人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品或商品造成任何人的人身傷亡或財產(chǎn)損失身傷亡或財產(chǎn)損失 不按照被保險產(chǎn)品說明去安裝、使用或在非正常狀態(tài)下使

21、用時造成不按照被保險產(chǎn)品說明去安裝、使用或在非正常狀態(tài)下使用時造成的損害事故的損害事故 保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l產(chǎn)品責(zé)任保險的費率厘訂因素產(chǎn)品責(zé)任保險的費率厘訂因素產(chǎn)品的特點和可能對人體或財產(chǎn)造成的損害的產(chǎn)品的特點和可能對人體或財產(chǎn)造成的損害的風(fēng)險大小風(fēng)險大小產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品的價格產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品的價格承保的區(qū)域范圍承保的區(qū)域范圍產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況賠償限額的高低賠償限額的高低保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l保險人的責(zé)任通常以產(chǎn)品在保險期限內(nèi)發(fā)生保險人的責(zé)任通常以產(chǎn)品在保險期限內(nèi)發(fā)生事故為基礎(chǔ)，而不論產(chǎn)品是否在保險期內(nèi)生事故為基礎(chǔ)，而不論產(chǎn)品是否

22、在保險期內(nèi)生產(chǎn)或銷售產(chǎn)或銷售l對于賠償標(biāo)準(zhǔn)的掌握，以保險雙方在簽訂保對于賠償標(biāo)準(zhǔn)的掌握，以保險雙方在簽訂保險合同時確定的賠償限額為最高限度，它即險合同時確定的賠償限額為最高限度，它即可以每次事故賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)，也可以累計可以每次事故賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)，也可以累計的賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)的賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第一節(jié)：責(zé)任保險概述第一節(jié)：責(zé)任保險概述第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險 第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l雇主責(zé)任保險與雇主責(zé)任雇主責(zé)任保險與雇主責(zé)任l雇主

23、責(zé)任保險的一般內(nèi)容雇主責(zé)任保險的一般內(nèi)容l雇主責(zé)任保險的附加險雇主責(zé)任保險的附加險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外導(dǎo)致傷以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法由被保險人承擔(dān)、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險普遍采用強(qiáng)制保險方式普遍采用強(qiáng)制保險方式l雇主責(zé)任雇主責(zé)任雇主的故意行為導(dǎo)致的責(zé)任雇主的故意行為導(dǎo)致的責(zé)任保險人不保保險人不保雇主的過失責(zé)任雇主的過失責(zé)任雇

24、主提供危險的工作地點、機(jī)器工具或工作程序雇主提供危險的工作地點、機(jī)器工具或工作程序雇主提供的是不稱職的管理人員雇主提供的是不稱職的管理人員雇主本人直接的疏忽或過失行為雇主本人直接的疏忽或過失行為雇主的無過失責(zé)任雇主的無過失責(zé)任只要雇員在工作中受到的傷害不是自己的故意行為所導(dǎo)致的，雇主就只要雇員在工作中受到的傷害不是自己的故意行為所導(dǎo)致的，雇主就必須承擔(dān)對雇員的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任必須承擔(dān)對雇員的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l雇主責(zé)任保險的責(zé)任范圍雇主責(zé)任保險的責(zé)任范圍l雇主責(zé)任保險的費率雇主責(zé)任保險的費率l雇主責(zé)任保險的賠償雇主責(zé)任保險的賠償保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l保險責(zé)任保險責(zé)任包

25、括在責(zé)任責(zé)任事故中雇主對雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)包括在責(zé)任責(zé)任事故中雇主對雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)法律費用等，導(dǎo)致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職法律費用等，導(dǎo)致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職業(yè)病業(yè)病l除外責(zé)任除外責(zé)任戰(zhàn)爭、暴動、核風(fēng)險等引起雇員的人身傷亡戰(zhàn)爭、暴動、核風(fēng)險等引起雇員的人身傷亡 被保險人的故意行為或重大過失被保險人的故意行為或重大過失 被保險人對其承包人的雇員所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任被保險人對其承包人的雇員所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 被保險人在合同項下應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任被保險人在合同項下應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 被保險人的雇員自身的故意行為和違法行為造成的傷害被保險人的雇

26、員自身的故意行為和違法行為造成的傷害 被保險人的雇員出于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及由此而施行內(nèi)被保險人的雇員出于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及由此而施行內(nèi)、外科治療手術(shù)所致的傷殘、死亡及醫(yī)藥費、外科治療手術(shù)所致的傷殘、死亡及醫(yī)藥費保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l一般根據(jù)一定的風(fēng)險歸類確定不同行業(yè)或不一般根據(jù)一定的風(fēng)險歸類確定不同行業(yè)或不同工種的不同費率標(biāo)準(zhǔn)，同一行業(yè)基本上采同工種的不同費率標(biāo)準(zhǔn)，同一行業(yè)基本上采用同一費率用同一費率l對于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜、工種較多的行對于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜、工種較多的行業(yè)，須規(guī)定每一工種的適用費率業(yè)，須規(guī)定每一工種的適用費率保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l受害

27、人與被保險人之間雇用關(guān)系的認(rèn)定，是受害人與被保險人之間雇用關(guān)系的認(rèn)定，是雇主責(zé)任保險承保人承擔(dān)賠償責(zé)任的基礎(chǔ)雇主責(zé)任保險承保人承擔(dān)賠償責(zé)任的基礎(chǔ)l賠償限額賠償限額通常規(guī)定若干個月的工資收入，即以每一雇員通常規(guī)定若干個月的工資收入，即以每一雇員若干個月的工資作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險時的若干個月的工資作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險時的保險賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償保險賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償額度額度在一些國家，保險人對雇員死亡賠償額度與永在一些國家，保險人對雇員死亡賠償額度與永久完全殘疾賠償額度是有區(qū)別的久完全殘疾賠償額度是有區(qū)別的保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l附加第三者責(zé)任保險附加第

28、三者責(zé)任保險承保被保險人因其疏忽或過失行為導(dǎo)致雇員以外的他人承保被保險人因其疏忽或過失行為導(dǎo)致雇員以外的他人人身傷害或財產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任人身傷害或財產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任l附加雇員第三者責(zé)任保險附加雇員第三者責(zé)任保險承保雇員在執(zhí)行公務(wù)時因其過失或疏忽行為造成對第三承保雇員在執(zhí)行公務(wù)時因其過失或疏忽行為造成對第三者的傷害，且依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任者的傷害，且依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任l附加醫(yī)療費保險附加醫(yī)療費保險承保被保險人的雇員在保險期間，因患疾病所需要的醫(yī)承保被保險人的雇員在保險期間，因患疾病所需要的醫(yī)療費用療費用保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l一個制磚公司雇了一個承包商在其磚瓦

29、上鉆一個制磚公司雇了一個承包商在其磚瓦上鉆孔。承包商提供了兩個技術(shù)工人進(jìn)行鉆孔，孔。承包商提供了兩個技術(shù)工人進(jìn)行鉆孔，制磚公司同意提供一個無技術(shù)的體力工制磚公司同意提供一個無技術(shù)的體力工A作作為助手，由制磚公司支付為助手，由制磚公司支付A工錢，只有制磚工錢，只有制磚公司有權(quán)力解雇公司有權(quán)力解雇A，但是，但是A在承包商的指令在承包商的指令下工作。后，下工作。后，A在工作中因故致死，依照有在工作中因故致死，依照有關(guān)法律規(guī)定，承包商有責(zé)任向關(guān)法律規(guī)定，承包商有責(zé)任向A的遺孀支付的遺孀支付金。承包商有公眾責(zé)任保險單和雇主責(zé)任保金。承包商有公眾責(zé)任保險單和雇主責(zé)任保險單，試分析哪張保單應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任險單

30、，試分析哪張保單應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第二節(jié)：公眾責(zé)任保險第一節(jié)：責(zé)任保險概述第一節(jié)：責(zé)任保險概述第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第三節(jié)：產(chǎn)品責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險第四節(jié)：雇主責(zé)任保險 第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險第五節(jié)：職業(yè)責(zé)任保險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l職業(yè)責(zé)任保險與職業(yè)責(zé)任職業(yè)責(zé)任保險與職業(yè)責(zé)任l職業(yè)責(zé)任保險的一般內(nèi)容職業(yè)責(zé)任保險的一般內(nèi)容l職業(yè)責(zé)任保險的主要險種職業(yè)責(zé)任保險的主要險種保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險以各種專業(yè)技術(shù)人員在從事職業(yè)技術(shù)工作時因疏忽或過以各種專業(yè)技術(shù)人員在從事職業(yè)技術(shù)工作時因疏忽或過失造成合同對方或他人的人

31、身傷害或財產(chǎn)損失所導(dǎo)致的失造成合同對方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險l職業(yè)責(zé)任職業(yè)責(zé)任從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個人因工作上的失誤導(dǎo)從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個人因工作上的失誤導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任風(fēng)險致的損害賠償責(zé)任風(fēng)險特點特點屬于技術(shù)性較強(qiáng)的工作所導(dǎo)致的責(zé)任事故屬于技術(shù)性較強(qiáng)的工作所導(dǎo)致的責(zé)任事故與知識、技術(shù)水平及原材料等的欠缺有關(guān)與知識、技術(shù)水平及原材料等的欠缺有關(guān)限于技術(shù)工作者從事本職工作中出現(xiàn)的責(zé)任事故限于技術(shù)工作者從事本職工作中出現(xiàn)的責(zé)任事故保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l職業(yè)責(zé)任保險的承保方式職業(yè)責(zé)任保險的承保方式

32、l職業(yè)責(zé)任保險的費率職業(yè)責(zé)任保險的費率l職業(yè)責(zé)任保險的賠償職業(yè)責(zé)任保險的賠償保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l以索賠為基礎(chǔ)的承保方式以索賠為基礎(chǔ)的承保方式前置保險期間前置保險期間優(yōu)點：保險人能夠確切把握保單項下應(yīng)支付的賠款，對優(yōu)點：保險人能夠確切把握保單項下應(yīng)支付的賠款，對自己應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任或可能支付的賠款數(shù)額作出切合自己應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任或可能支付的賠款數(shù)額作出切合實際的估計實際的估計l以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式延長保險責(zé)任期限延長保險責(zé)任期限優(yōu)點：保險人支付的賠款與其保險期內(nèi)實際承擔(dān)的風(fēng)險優(yōu)點：保險人支付的賠款與其保險期內(nèi)實際承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任相適應(yīng)責(zé)任相適應(yīng)缺點：保險人

33、對賠償責(zé)任的確定存在難度缺點：保險人對賠償責(zé)任的確定存在難度保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l費率確定因素費率確定因素投保人的職業(yè)種類投保人的職業(yè)種類投保人的工作場所投保人的工作場所投保人工作單位的性質(zhì)投保人工作單位的性質(zhì)投保業(yè)務(wù)的數(shù)量投保業(yè)務(wù)的數(shù)量被保險人及其雇員的專業(yè)技術(shù)水平與工作責(zé)任心被保險人及其雇員的專業(yè)技術(shù)水平與工作責(zé)任心賠償限額、免賠額和其他承保條件賠償限額、免賠額和其他承保條件被保險人職業(yè)責(zé)任事故的歷史統(tǒng)計資料以及同類業(yè)務(wù)的被保險人職業(yè)責(zé)任事故的歷史統(tǒng)計資料以及同類業(yè)務(wù)的職業(yè)責(zé)任事故情況職業(yè)責(zé)任事故情況保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l嚴(yán)格按照承保方式的不同基礎(chǔ)審查責(zé)任嚴(yán)格按照承保方式的

34、不同基礎(chǔ)審查責(zé)任l承擔(dān)對賠償金和有關(guān)費用兩項賠償責(zé)任承擔(dān)對賠償金和有關(guān)費用兩項賠償責(zé)任賠償金：以賠償限額為依據(jù)賠償金：以賠償限額為依據(jù)法律訴訟費用：在賠償金之外另行計算法律訴訟費用：在賠償金之外另行計算保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險l律師責(zé)任保險律師責(zé)任保險承保被保險人或其前任作為一個律師在自己的能力范圍內(nèi)在職業(yè)服承保被保險人或其前任作為一個律師在自己的

35、能力范圍內(nèi)在職業(yè)服務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為、錯誤或遺漏過失行為造成的對委托人或務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為、錯誤或遺漏過失行為造成的對委托人或第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失l會計師責(zé)任保險會計師責(zé)任保險承保被保險人或其前任因違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任及義務(wù)造成的承保被保險人或其前任因違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任及義務(wù)造成的對委托人或第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失對委托人或第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失l建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險承保建筑師、工程技術(shù)人員的過失而造成合同對方或他人的財產(chǎn)損承保建筑師、工程技術(shù)人員的過失而造成合同對方或他人的財產(chǎn)損失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)

36、賠償責(zé)任的職業(yè)技術(shù)風(fēng)險失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的職業(yè)技術(shù)風(fēng)險保險學(xué)保險學(xué)責(zé)任保險責(zé)任保險l某醫(yī)院向保險公司投保了醫(yī)療責(zé)任保險，保某醫(yī)院向保險公司投保了醫(yī)療責(zé)任保險，保險公司規(guī)定每起事故賠償限額為險公司規(guī)定每起事故賠償限額為50000元元。在保險期內(nèi)，該醫(yī)院接受孕婦李某做胎兒。在保險期內(nèi)，該醫(yī)院接受孕婦李某做胎兒性別鑒定，結(jié)論是女性。結(jié)果，孩子生下來性別鑒定，結(jié)論是女性。結(jié)果，孩子生下來是男孩。由于孕婦患有是男孩。由于孕婦患有“杜氏進(jìn)行性肌營養(yǎng)杜氏進(jìn)行性肌營養(yǎng)不良癥不良癥”，傳男不傳女。孕婦遂以醫(yī)院醫(yī)療，傳男不傳女。孕婦遂以醫(yī)院醫(yī)療責(zé)任事故向法院起訴，要求院方賠償損失。責(zé)任事故向法院起訴，要求院方賠償損失。保險公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任保險公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任