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1、貨幣市場業(yè)務典型材料
貨幣市場業(yè)務典型材料
今年以來，牡丹區(qū)聯(lián)社大力發(fā)展貨幣市場業(yè)務，不斷拓展業(yè)務發(fā)展空間，使貨幣市場業(yè)務逐步成為實現(xiàn)資產(chǎn)收益多元化、增加經(jīng)營收入的重要渠道。截止7月末，在開辦5個月的時間內(nèi)，聯(lián)社與全國**0余家金融機構(gòu)進行了業(yè)務合作，辦理了全國銀行間貨幣市場業(yè)務共計 筆，累計金額 億元，實現(xiàn)利息收入 萬元，占當期營業(yè)總收入的1**.**%，占當期貸款利息收入的**.*%?？梢哉f，自進人全國銀行間貨幣市場以來，通過對整個市場發(fā)展的正確把握與科學決策，靈活的資金調(diào)度與市場運作，聯(lián)社貨幣市場業(yè)務從無到有、從小到大，已逐漸發(fā)展成為市場上活躍的交易成員。
一、從強化軟
2、、硬件入手，為參與市場、服務市場、活躍市場制造先決條件
自開辦貨幣市場業(yè)務以來，聯(lián)社始終堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的工作思路，建立完善了一整套內(nèi)部管理制度和管理體系。一是制定了《貨幣市場業(yè)務操作暫行辦法》、《貨幣市場業(yè)務基本規(guī)定》等一系列操作實施規(guī)程，建立了“資金交易授信、授權(quán)管理辦法”，健全了資金營運管理體制，使業(yè)務開辦做到“有章可依，有規(guī)可循”。二是明確了前、中、后臺及交易主管員職責，對資金交易的各個環(huán)節(jié)與流程進行了規(guī)范管理，并對拆借、回購、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務合理分類，強調(diào)實行交易人員、復核人員雙人操作，每一筆交易嚴格按照管理規(guī)定運作，
任何人不得違反交易的操作流程，嚴防了操作風險。
3、三是逐級授權(quán)，逐級審批，防范越權(quán)風險。為嚴格防范逆程序或未經(jīng)審批擅自辦理等情況的發(fā)生，聯(lián)社制定了《牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貨幣市場業(yè)務授權(quán)管理暫行辦法》，按照逐級授權(quán)、分級管理的模式，形成一系列授權(quán)鏈條。各級之間實行嚴格的授權(quán)與審批制度，業(yè)務開展和資金劃撥實行逐筆、逐級審批制度。四是建立了系統(tǒng)內(nèi)“資金監(jiān)測體系”，每日由前臺交易員負責，對清算資金賬戶進行科學分析，并針對當日全轄資金情況，對未來一周內(nèi)的資金進行科學預測，及時掌握全轄資金變化情況，以便合理調(diào)度、運用頭寸，在保證業(yè)務正常運行的前提下，確保清算差額資金利用率最大化，貨幣市場業(yè)務收益最大化。五是建立了“貨幣市場業(yè)務分析月報制度”，每月及時總
4、結(jié)本單位貨幣市場業(yè)務運營情況，制定下月工作計劃，保證了工作的有效運轉(zhuǎn)。
二、注重貨幣市場人員培養(yǎng)，不斷提高從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)
一是抓細人員管理，嚴把從業(yè)人員準入關。在業(yè)務開辦之初，聯(lián)社重新組建了業(yè)務發(fā)展部，明確業(yè)務發(fā)展部作為貨幣市場業(yè)務主管部室，按照“政治素質(zhì)過硬、專業(yè)基礎知識扎實、業(yè)務技能嫻熟”的原則選拔從業(yè)人員，操作人員均具有較高的經(jīng)濟、金融理論水平和貨幣市場專業(yè)知識水平。二是嚴格執(zhí)行持證上崗制度。部室從業(yè)人員均按照崗位要求分別取得了全國銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的“交易員證書”、中央國債登記結(jié)算有限責任公司頒發(fā)的“債券托管結(jié)算業(yè)務資格證書”
。三是加強學習，進一步提高從業(yè)人員
5、業(yè)務素質(zhì)，積極儲備貨幣市場后備人才。為增強從業(yè)人員捕捉市場機遇和信息分析決策能力，一方面，聯(lián)社組織從業(yè)人員在工作中不斷加強貨幣市場業(yè)務知識的學習，另一方面積極創(chuàng)造條件，選派人員參與中央國債登記結(jié)算公司和全國銀行間同業(yè)拆借中心組織的業(yè)務培訓，并適時組織交易成員開展工作經(jīng)驗交流。通過交流、培訓學習，為資金回購、信用拆借、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務的開展尋找到了更多、更廣的交易對手，并提高了從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)。目前，除去業(yè)務發(fā)展部4名人員均取得了相關崗位資格證書外，聯(lián)社另有5人取得了貨幣市場從業(yè)資格證書，為下步擴大貨幣市場業(yè)務打好了基礎。
三、廣泛融資，大膽“試水”，為富裕資金尋找出路
人民幣市場業(yè)
6、務是一個風險和利益、機遇和挑戰(zhàn)并存的“競技場”，準確的風險控制、正確的投資分析、迅速的簽約是操作制勝的“法寶”。一是緊盯金融市場形勢，大力開辦買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務。自年初以來，央行連續(xù)六次上調(diào)存款準備金率，尤其第五次、六次上調(diào)直接凍結(jié)全國銀行間貨幣市場資金7***億元，導致隔夜回購利率持續(xù)上揚，銀行間掀起了一股“搶錢熱”。在這種情況下，我們認真分析當前形勢，結(jié)合自身實際，
組織人員每日對資金賬戶進行科學分析，篩選出信譽良好、經(jīng)營實力強的交易對手合作，確保每日**億元左右的交易量，使債券質(zhì)押式回購業(yè)務取得了較高收益。截止7月末，聯(lián)社共辦理該業(yè)務 筆，金額 億元，實現(xiàn)利息收入 萬元，較同期上
7、存省聯(lián)社多收***萬元；
其中隔夜單筆最高回購利率曾達到**.*%，高出同期上存省聯(lián)社利率6個百分點；
7天單筆最高回購利率**.*%，高出同期上存省聯(lián)社利率3.***個百分點。同時，為規(guī)避市場利率風險，合理搭配交易品種，聯(lián)社于4月份與**市聯(lián)社辦理銀行承兌匯票逆回購業(yè)務1筆，金額**億元，回購利率高出同期上存省聯(lián)社利率 個百分點，實現(xiàn)利息收入 萬元。二是穩(wěn)步開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，將該項業(yè)務作為提高經(jīng)營效益的重要舉措來抓。為將該項業(yè)務做好、做大，聯(lián)社充分利用票據(jù)交易網(wǎng)這一平臺，每日由專人負責緊盯交易利率變化，分析市場利率走勢，了解新的業(yè)務和政策動向，在保持票據(jù)流動性的同時，以持有為目
8、的，**011年共辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務 筆，金額 億元，當期實現(xiàn)利息收入 萬元。同時，為防范交易風險，在確保存貸比不高于 的前提下，按照監(jiān)管部門要求，聯(lián)社加強與轄內(nèi)交易對手的合作，成功拓展工行**市分行這一大客戶，共與其辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易
筆，金額 億元。此外，聯(lián)社于6月份組織**名人員參加了上海明鴻中小銀行培訓中心舉辦的“新版票據(jù)防偽知識培訓班”，使從業(yè)人員盡快掌握了新版票據(jù)的防偽特征，提升了對票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別能力，在源頭上防范了風險的發(fā)生。三是加強與兄弟聯(lián)社的交流、溝通，積極辦理資金拆借業(yè)務。為幫助兄弟聯(lián)社度過資金難關，3月份與****區(qū)聯(lián)社辦理資金拆借業(yè)務 筆，金額億元，實現(xiàn)利息收入 萬
9、元。
通過準確把握貨幣政策、積極參與貨幣市場業(yè)務，聯(lián)社不僅實現(xiàn)了較高的資金收益，而且貨幣市場業(yè)務的穩(wěn)健運行有效帶動了金融機構(gòu)往來收入的增長，7月末本單位金融機構(gòu)往來收入 萬元，較**010年同期增長 萬元，貨幣市場業(yè)務取得了較好成績，在當前銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們已逐漸探索出了一條具有特色的快速發(fā)展之路。一是通過貨幣市場業(yè)務，逐步改變了聯(lián)社資產(chǎn)集中于貸款的傳統(tǒng)格局，按照“低風險、高收益”的原則優(yōu)化了資產(chǎn)、負債結(jié)構(gòu)，拓展了化解風險的途徑，增強了聯(lián)社抵御市場風險的能力。二是通過運用貨幣市場業(yè)務調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，達到了資產(chǎn)由高風險向低風險、由低回報向高回報轉(zhuǎn)變的目的，在一定程度上拓展了盈利空間。三是通過開展貨幣市場業(yè)務，在實踐中培養(yǎng)了貨幣市場人才，逐步改變了農(nóng)村信用社存貸款市場人才見長、新興市場人才缺乏的局面。四是通過積極參與貨幣市場，提高了聯(lián)社知名度，為今后牡丹區(qū)聯(lián)社的發(fā)展實現(xiàn)了商標、品牌的增值，在向“農(nóng)村商業(yè)銀行”轉(zhuǎn)變的道路上邁出了堅實的一步。
盈利不是終點，發(fā)展永無止境。對于牡丹區(qū)聯(lián)社來說，貨幣市場業(yè)務雖然取得了一定的成績，但是開展時間畢竟較短，許多如資產(chǎn)支持證券、債券遠期等新業(yè)務尚未開辦。今后，牡丹區(qū)聯(lián)社將緊緊圍繞省聯(lián)社的工作部署，在**辦事處的指導下，在實踐中探索，在探索中發(fā)展，為農(nóng)信事業(yè)的騰飛盡上自己的微薄之力！
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