商業(yè)銀行復習思考題【驕陽書苑】

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1、 1．商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展到“金融百貨公司”說明了什么問題？ 2．如何認識現代商業(yè)銀行的作用？ 3．銀行組織形式有哪些？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速？ 4．分析我國的金融控股公司發(fā)展現狀及存在的問題。 5．政府對銀行業(yè)的監(jiān)管理由是什么？未來的發(fā)展趨勢如何？ 6．如何評價我國對銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現行的監(jiān)管法規(guī)？ 銀行資本對銀行的經營有什么意義？ 《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本的構成是怎樣規(guī)定的？ 怎樣理解資本充足？資本充足是否意味著銀行在穩(wěn)健經營？ 銀行資本的需要量與哪些因素相關？怎樣測定最佳資本規(guī)模？ 《新巴塞爾協(xié)議》的主要精神是什么？ 銀行資本籌集的主要渠道

2、有哪些？ 我國商業(yè)銀行資本管理中存在哪些問題？應該如何解決？ 1.存款對銀行經營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務？它們的特點是什么？ 2.存款定價與銀行經營目標是什么關系？實踐中主要使用哪些定價方法？ 3.近年來為什么銀行的非存款負債規(guī)模在增加？非存款負債的獲取方式是什么？ 4.銀行負債成本的概念你是否都了解？它們的區(qū)別在哪里？ 5.對銀行負債成本的分析方法有哪些？ 6.試對我國商業(yè)銀行的負債結構進行分析和解釋。 現金資產包括那些形式？銀行保留各種形式現金資產的目的是什么？ 法定存款準備金的計算方法有哪些？銀行應該如何進行法定存款準備金的管理？ 影響超額準備金的因素是什

3、么？銀行應該進行超額準備金管理？ 什么是流動性需求？銀行的流動性需求有哪些種類？ 銀行如何來預測流動性需求？ 銀行在什么情況下會產生流動性需求？ 結合流動性管理的原則分析銀行是如何來滿足流動性需求的？ 如何對銀行流動性管理的效果進行評價？ 用你所學的理論和方法對我國商業(yè)銀行的流動性風險進行分析和判斷。 1.什么是銀行貸款的組合？影響一家銀行貸款組合結構的因素是哪些？ 2.什么是貸款政策？主要包括哪些內容？ 3.貸款發(fā)放程序是怎樣的？ 4.為什么要對貸款進行審查？審查的原則是什么？ 5.如何評價貸款的質量？什么是貸款的五級分類？ 6.銀行的問題貸款是怎樣產生的？應如何處置

4、？ 借款企業(yè)的信用支持主要方式是什么？銀行應怎樣控制和管理這些信用支持？ 銀行為什么要對借款企業(yè)財務以外的因素進行分析？這一過程怎樣進行？ 企業(yè)貸款的定價方法有哪些？什么是補償余額？它對貸款定價的意義何在？ 1、 （1）假設劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50 000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款。假設銀行采用成本加成定價模型對此筆貸款進行定價。經銀行核算，此筆貸款的資金成本為3%，貸款費用為2.5%，風險補償費用為1%，銀行的目標利潤為2.2%。請計算劉輝的貸款利率以及實際貸款利率。 （2） 假設王宏申請1年期個人綜合消費貸款20000元，他的信用評分屬于B級，銀行采

5、用基準利率加點定價來確定利率，標準如下表所示。請問：在風險乘數加點和風險加點方法下，王宏的貸款利率是多少？ 如果使用貼現法貸款，王宏的實際貸款利率是多少？ 如果按月支付利息，分兩期等額還本，列出風險加點定價法下王宏的現金流。 2、發(fā)展個人貸款對商業(yè)銀行有何意義？ 3、為什么個人貸款是風險較高的貸款？個人貸款風險管理有哪些主要措施？ 4、個人財務分析的主要內容和方法是什么？ 5、什么是個人信用評估的“5C判斷法”？ 6、我國商業(yè)銀行個人信用評估主要采用什么方法？ 7、個人信貸定價應該堅持哪些原則？影響個人貸款定價的因素有哪些？ 8、比較成本加成、基準利率加點和客戶盈利分析三種個

6、人貸款定價模型的利弊。 9、林佳獲得了期限1年、金額6000元的耐用消費品貸款，按月等額還本，半年后她因加薪，提出提前還貸申請，請用78s條款計算銀行應該給與林佳的利息回扣。 （1）假設林先生從銀行獲得一筆住房裝修貸款，貸款金額為100 000元，貸款期限為2年，貸款利率為4.8％。1年后利率調整為6%。請問在按月等額本息、按月等額本金還款方式下，第18個月林先生分別需要償還多少本金和利息？列出林先生每月的現金流表。 （2）小劉用價值500萬元的別墅進行抵押，獲得了一筆個人經營抵押貸款。授信額度為抵押品價值的70%，額度期限10年，可循環(huán)使用。如果小劉使用了200萬元，問他還可用多少額度

7、？如果小劉4年后歸還了150萬，他的可用額度又為多少？ （3）王麗的信用卡授信額度為30000元，每月25日為賬單日，賬單日后20天為最后還款日。5月1日收到對賬單，到期還款日為5月15日，應還款余額為20000元，最低還款額為2000元，王麗的上次對賬單余額為0，從上次對賬單日到本次對賬單日期間王麗只消費1筆：3月31日，金額為20000元。如果王麗本期償還1500元，請問她6月份收到的對賬單上透支利息、滯納金分別是多少？ （4）趙小平獲得了金額300000元、年期10、利率為9 %的固定利率住房貸款。約定還款方式為按月等額本息，試計算趙小平的每月支付額和利息總額。 2、中國住房貸款發(fā)

8、展有哪些特征？ 3、個人住房貸款業(yè)務包含哪些環(huán)節(jié)？有哪些主要風險？ 4、住房貸款證券化的原理是什么？ 5、如何確定個人綜合消費貸款的貸款結構？個人綜合消費貸款的貸前調查包括哪些主要內容？ 6、汽車貸款有哪幾種模式？汽車貸款發(fā)放中有哪些風險？如何進行有效的管理？ 7、個人經營貸款有哪些用途限制？個人經營貸款的貸后監(jiān)督、檢查重點是什么？ 1、商業(yè)銀行為什么要開展證券投資業(yè)務？它們選擇的投資對象與銀行經營特點是否有關？ 2、商業(yè)銀行業(yè)證券管理的基本程序包括哪些？ 3、怎樣衡量銀行證券投資的收益？證券投資收益曲線對銀行證券投資決策有什么意義？ 4、銀行進行證券投資面臨哪些風險？如何評

9、價這些風險？ 5、銀行進行證券投資可以采用哪些策略？它們的優(yōu)勢和劣勢是什么？ 6、從經濟發(fā)展和金融創(chuàng)新的角度解釋銀行業(yè)與證券業(yè)的分離與融合。 商業(yè)銀行是如何從早期的資產管理發(fā)展到資產負債綜合管理的？這一演變過程說明了什么問題？資產負債外管理理論為什么會產生？ 銀行怎樣測量利率風險？資金缺口管理應該如何進行？ 利率風險管理中持續(xù)期缺口管理的含義和方法是什么？ 遠期利率協(xié)議與利率期貨規(guī)避利率風險的原理是什么？二者在應用時各有什么特點？ A、B兩家是兩家信用等級不同的銀行，作為AAA級的A銀行與作為BBB級B銀行借款成本各不相同。A銀行固定利率借款成本為3％，浮動利率借款成本為LIBO

10、R＋0.25％，B銀行固定利率借款成本為4％，浮動利率借款成本為LIBOR＋0.75％。試問A、B兩家銀行是否存在利率互換的可能性？如果進行利率互換，潛在的總收益是多少？ 某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為6000萬美元，一年期浮動利率貸款。為了避免未來利率下降帶來損失，銀行在發(fā)放貸款的同時，向另外一家銀行購買了期限為一年，7％的利率下限。一年后，當市場利率下降為5％時，銀行能夠獲得多少收益補償？ 1、現代商業(yè)銀行面臨哪些挑戰(zhàn)？ 2、說明現代支付體系的發(fā)展趨勢。 3、銀行經營的發(fā)展趨勢是怎樣的？ 4、銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢是什么？2008年的國際金融危機暴露了銀行監(jiān)管存在哪些漏洞？應怎樣完善？ 3 教資材料