《企業(yè)票據(jù)池業(yè)務(wù)操作指南》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《企業(yè)票據(jù)池業(yè)務(wù)操作指南（11頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。
1、*,*,*,*,*,*,企業(yè)票據(jù)池業(yè)務(wù)操作指南v2,2016.01,股份財經(jīng)中心資金科,1,PART 1,：,票據(jù)池業(yè)務(wù)簡介,PART 2,：票據(jù)池收益,PART 3,：票據(jù)入池出池手續(xù),PART4,：開票手續(xù),PART5:,票據(jù)集中分配,Catalog,目錄,2,傳統(tǒng)票據(jù)池概念,“票據(jù)池”原意是將票據(jù)全部外包給銀行，銀行為客戶提供票據(jù)鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務(wù)，并可以根據(jù)客戶的需要，隨時提供匯票的提取、貼現(xiàn)、,質(zhì)押,開票等融資保證企業(yè)經(jīng)營需要的一種綜合性票據(jù)增值服務(wù)。該產(chǎn)品適用于票據(jù)往來量非常大，暫時沒有貼現(xiàn)需求的大型集團(tuán)客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。,現(xiàn)代票據(jù)池概念
2、,與傳統(tǒng)意義上的票據(jù)池管理思路相比，現(xiàn)代票據(jù)池概念，一是“池子”建在企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）內(nèi)部，如企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的職能部門,-,財務(wù)部，或企業(yè)集團(tuán)下屬的非銀行金融機構(gòu),-,財務(wù)公司，而不是建立在外部商業(yè)銀行；二是票據(jù)池管理，既包括票據(jù)實物的集中保管，也包括票據(jù)行為（如開票、貼現(xiàn)、背書、票據(jù)追索、到期支付與托收）的集中管理；三是進(jìn)入到“池子”中的票據(jù)，是廣義上的票據(jù)，不僅包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票，還可以包括企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）創(chuàng)設(shè)的內(nèi)部票據(jù)。,1,票據(jù)池業(yè)務(wù)簡介,3,北汽股份票據(jù)池概念,北汽股份的票據(jù)池概念沿用傳統(tǒng)意義上的“票據(jù)池”，本部與商業(yè)銀行簽訂票據(jù)池服務(wù)協(xié)議，成員企業(yè)通過填寫,票據(jù)池
3、成員單位信息續(xù)表,加入票據(jù)池。成員企業(yè)收到的短期或閑置的銀行承兌匯票進(jìn)入票據(jù)池質(zhì)押，生成可以共用的額度，本部根據(jù)企業(yè)需要分配額度，以便各成員企業(yè)開出新的銀行承兌匯票用于支付貨款。,目前北汽股份建立了工行和浙商兩個票據(jù)池，功能特點見下表：,1,票據(jù)池業(yè)務(wù)簡介,質(zhì)押率,銀票入池限制,異地入池開票,開票費用,工行,100%,有,有,萬分之五,浙商,100%,無,無,無,4,2,票據(jù)池收益分析,2.1,吸收閑置票據(jù)提供融資機會形成收益,票據(jù)池業(yè)務(wù)的收益來源之一是資源的整合使用，就是成,員企業(yè)閑置的票據(jù)在到期承兌之前，進(jìn)入票據(jù)池，為其他有資金需求的成員企業(yè)提供低成本融資機會。票據(jù)入池質(zhì)押至,到期日期間募
4、集等量資金所需成本，構(gòu)成票據(jù)池業(yè)務(wù)的降本收益，這是票據(jù)池最重要的意義。,2.2,利用票據(jù)到期時間差質(zhì)押換開形成收益,單純的票據(jù)質(zhì)押換開，是將短期票據(jù)換開成長期票據(jù)用于支付，質(zhì)押票據(jù)到期托收回的資金在換開出的票據(jù)還款日之前可以獲得約定的存款利息收入。票據(jù)池不僅具備單純質(zhì)押換開所有的優(yōu)點，還可以通過票據(jù)入池補足額度，然后將托收回的資金即時轉(zhuǎn)出無償使用，相當(dāng)于減少了等量貸款此期間的利息支出，比單純質(zhì)押換開，獲取更多的收益。,5,3,票據(jù)入池出池手續(xù),各銀行票據(jù)池入池出池及開票手續(xù)不盡相同，本文以工行順義支行為例：,3.1,成員企業(yè)首次辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)需一次性提供的資料（份數(shù)按銀行要求準(zhǔn)備）,票據(jù)池成員
5、單位信息續(xù)表,董事會決議,票據(jù)入池授權(quán)承諾函,質(zhì)押申請,3.2,日常辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)流程,企業(yè)將準(zhǔn)備入池的票據(jù)清單發(fā)給工行經(jīng)辦人員。,企業(yè)在入池票據(jù)上背書。,工行制作加蓋銀行章的票據(jù)交接清單，到企業(yè)與票據(jù)出納人員辦理交接手續(xù)。,工行驗票，合格票據(jù)入池，不合格票據(jù)退回，交接手續(xù)同上。,企業(yè)在,票據(jù)池票據(jù)入池出池業(yè)務(wù)申請書,上蓋章確認(rèn)。,6,3,票據(jù)入池出池手續(xù),3.3,票據(jù)出票行的要求,工行對質(zhì)押票據(jù)的出票行有要求，符合質(zhì)押條件的銀行有：四大國有、交行、招行、光大、民生、中信、浦發(fā)、廣發(fā)、興業(yè)、華夏、深發(fā)展（平安）、渤海、浙商、恒豐。,3.4,票據(jù)出池業(yè)務(wù)流程,企業(yè)向銀行提出出池申請，工行將票據(jù)及
6、,票據(jù)池票據(jù)入池出池業(yè)務(wù)申請書,交企業(yè)并與票據(jù)出納辦理交接手續(xù)，企業(yè)在,票據(jù)池票據(jù)入池出池業(yè)務(wù)申請書,上蓋財務(wù)章，原件交工行，復(fù)印件留存?zhèn)洳椤?出池票據(jù)可根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需要，進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓、他行入池、他行托收等業(yè)務(wù)活動。,3.5,池內(nèi)票據(jù)到期托收,日常池內(nèi)票據(jù)到期托收不需辦理任何手續(xù)，由銀行直接辦理，并將資金托收到保證金賬戶。,7,4,開票手續(xù),4.1,首次辦理票據(jù)池質(zhì)押開票需要一次性提交的資料,驗資報告；,組織機構(gòu)代碼證（有效期內(nèi)）；,公司章程；,外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書；,法人營業(yè)執(zhí)照（最新年檢過的）；,稅務(wù)登記證；,貸款卡復(fù)印件及密碼；,法人履歷，法人身份證明復(fù)印件；,預(yù)留印鑒卡，簽字樣本,董事
7、會決議（同意在工商銀行順義支行辦理票據(jù)質(zhì)押及開立銀票業(yè)務(wù)）,企業(yè)信用信息查詢授權(quán)書,法人授權(quán)書,8,4,開票手續(xù),4.2,辦理票據(jù)池質(zhì)押開票流程,從受票單位取得開票需求，包括金額、張數(shù),；,將開票需求提供給工行；,按銀行要求提供相關(guān)資料，份數(shù)按銀行要求準(zhǔn)備：,（,1,）銀行承兌協(xié)議；,（,2,）開票清單；,（,3,）銀行承兌匯票承諾函,；,（,4,）銀行承兌匯票承兌申請書,-,表格版,；,（,5,）銀行承兌匯票承兌申請書,-,文字版,；,（,6,）質(zhì)押核實書,；,（,7,）最高額質(zhì)押合同,；,（,8,）購銷合同復(fù)印件；,（,9,）大于開票金額的發(fā)票復(fù)印件；,9,5,票據(jù)集中分配,5.1,票據(jù)集中分配,股份各成員企業(yè)在月初參加本部組織的資金集中分配,；,成員企業(yè)在月度資金中提報票據(jù)需求,；,本部組織集中分配，安排各成員企業(yè)入池額度，票據(jù)支付金額，異地使用票據(jù)池額度，與各成員企業(yè)確認(rèn)后執(zhí)行；,分配原則：按需分配。,各成員企業(yè)定期向本部反饋入池、開票、托收等情況，并與銀行及時核對。,5.2,異地票據(jù)池額度的使用,異地使用票據(jù)池額度的成員企業(yè)在準(zhǔn)備好開票手續(xù)后，通知本部進(jìn)行額度調(diào)整和分配；,本部向工行發(fā)送蓋章的額度分配通知；,工行后臺調(diào)整額度；,成員企業(yè)開票。,10,THANKS,11,
企業(yè)票據(jù)池業(yè)務(wù)操作指南
