以應收賬款服務平臺促中小微企業(yè)融資新發(fā)展[文檔資料]

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1、以應收賬款服務平臺促中小微企業(yè)融資新發(fā)展 本文檔格式為WORD,感謝你的閱讀。 　　中小微企業(yè)是國民經濟的重要組成，是加快推進“一化三基”發(fā)展戰(zhàn)略、實現(xiàn)富民強省的重要力量。然而，中小微企業(yè)在發(fā)展過程中始終面臨著諸多的制度障礙和資源約束，融資難成為中小微企業(yè)發(fā)展的主要障礙。中征應收賬款融資服務平臺的建成，或將有效緩解這一困擾社會各界多年的難題。中國人民銀行益陽市中心支行就如何發(fā)展和完善應收賬款融資進行了專項調研。 　　一、應收賬款融資是解決中小微企業(yè)融資問題的有效途徑 　　相較土地、房產等不動產資源的有限性，應收

2、賬款是中小企業(yè)普遍擁有的資產，而且在生產當中循環(huán)發(fā)生，在性質上最接近現(xiàn)金，是很好的融資擔保品。《物權法》實施以后，我國的應收賬款融資取得了較好的發(fā)展，并得到國際社會的關注。從應收賬款質押登記系統(tǒng)的業(yè)務數(shù)據可以看到：2008―2013年，登記量和登記的融資金額年均增長分別達到72%和53%；截至2013年12月底，約14萬家中小微企業(yè)依靠應收賬款擔保獲得融資。2010年10月，世界銀行集團國際金融公司將我國的擔保交易法律改革，特別是應收賬款融資業(yè)務的發(fā)展列為發(fā)展中國家改革的成功范例。同年，二十國集團（G20）也將中國擔保物權改革列為全球促進中小企業(yè)融資的158個模范案例之首，向全世界推廣。

3、 　　與此同時，國務院及有關部委也陸續(xù)出臺各種文件，鼓勵開展應收賬款融資業(yè)務，促進中小企業(yè)融資。通過服務于占據國民經濟主體的中小企業(yè)，應收賬款融資能夠有效緩解中小企業(yè)融資難、促進實體經濟發(fā)展以及拉動就業(yè)。 　　二、應收賬款融資業(yè)務發(fā)展存在瓶頸 　　在取得發(fā)展的同時，我國的應收賬款融資仍然存在不足，過多因素在一定程度上制約了其業(yè)務的發(fā)展。2012年全國應收賬款總額約為31萬億元，用于支持融資的應收賬款占比不足20%，大部分應收賬款由于信息不對稱、信用狀況相對較低等原因一時難以通過信貸渠道獲得融資。 　　一是信息不對稱問題嚴重，應收賬款真實性確認難。對銀行而言，其應收賬款

4、的債務人的身份的真實性、資產負債情況、經營生產情況、誠信狀況等對其履約能力至關重要。據某商業(yè)銀行信貸人員反映，債務人為小微企業(yè)的，其對應收賬款的合同的確認程序比較配合。但是，銀行出于風險控制、成本利益的角度考慮，沒有動力花費大量的人力、物力進行調查。而且，有一部分企業(yè)并非在本地，更加重了銀行調查其還款能力的難度。若債務人為實力雄厚大型企業(yè)時，其對于金額較小的應收賬款合同的確認并不配合銀行的工作，這進一步加劇了應收賬款真實性確認的難度。 　　二是利用應收賬款融資的信用文化尚未形成。作為債權人的小微企業(yè)，對應收賬款的融資的認知程度較低，對于融資流程不甚了解。作為盈利性為目的商業(yè)銀行而言，對

5、于還款期限短、金額較小的業(yè)務其金融服務的意愿有限。最重要的是應收賬款融資的信用文化尚未形成，參與機構有限，對于怎樣開展該項業(yè)務很多機構認知有限。益陽縣域某村鎮(zhèn)銀行對于某企業(yè)的一項應收賬款融資業(yè)務信心不足，將其轉成倉單質押式融資進行展開。 　　三是債權人轉讓/質押通知難。應收賬款合同很大一部分是不同到期期限的一系列子合同打包而成的，還款期限、還款方式的不同導致了合同轉讓/質押通知手續(xù)較為復雜。 　　四是合同履約登記尚未形成共識。應收賬款合同雙方當事人尚未將合同在公共征信機構進行登記、確認，合同履約與否缺乏社會監(jiān)督與失信懲罰，同時也自動了放棄履約所帶來的信用積累。 　　三、

6、應收賬款融資服務平臺國際先進經驗 　　國際上，如美國、墨西哥等國都建設有專門服務于應收賬款融資的專業(yè)化交易平臺，通過解決融資業(yè)務中的信息不對稱問題，促進了應收賬款融資交易的高效開展。 墨西哥應收賬款融資平臺自2001年9月開始運行，截至2011年底，墨西哥國內大買家（私營企業(yè)占58%）已在該平臺建立了550個生產力鏈條，其中國有大買家有316個生產鏈，覆蓋電信、電力、社保、交通等部門，累計促成融資總量達1070億美元，有96000家供應商和53家商業(yè)銀行等金融機構參與其中。2011年，平均每天促成交易約10000筆，其中98%是與中小企業(yè)的交易，日交易額達7500萬美元。美國應收賬款融

7、資平臺運行初期，主要為中小企業(yè)應收賬款交易提供服務。截至2012年5月，交易平臺的應收賬款買方和賣方用戶合計達2100多個。據該中心人員估計，2012年1―5月份，在平臺上交易的上市企業(yè)應收賬款額月均達4至7億美元，每月交易的中小企業(yè)應收賬款額比2011年同期增加約1倍。 　　四、我國應收賬款融資服務平臺初顯成效 　　中國人民銀行征信中心借助應收賬款質押登記系統(tǒng)的建設經驗及公信力，發(fā)揮專業(yè)機構的優(yōu)勢，從信息合作起步，建成服務于應收賬款融資的金融基礎設施，讓更多的企業(yè)和應收賬款參與到融資中來。中征應收賬款融資服務平臺于2013年12月31日上線。截至2014年5月9日，已有147

8、6 　　家機構包括工商企業(yè)、保理公司和銀行注冊；平臺累計上傳賬款227筆，其中已確認真實性的賬款211筆；有效融資需求14筆，已達成交易的有9筆，融資成交金額達509億元。服務平臺將有效解決應收賬款融資中遇到的問題，分析如下： 　　一是交易信息對稱，審批發(fā)放效率提升。服務平臺反饋了交易雙方應收、應付的真實信息，為銀行的信貸審批提供了可靠的信息支持。銀行在使用該平臺進行授信過程中，可實現(xiàn)應收賬款債權人對其應付賬款的先行確認，提高了銀行信貸審查效率，解決了應收賬款融資的真實性和時效性問題。 　　二是通過確權和增信，將核心大企業(yè)信用傳遞到處于產業(yè)鏈條遠端的中小企業(yè)，緩解中小企

9、業(yè)融資困難。原先處于生產鏈每一個環(huán)節(jié)的中小企業(yè)，應收而未收款都會帶來迫切的融資需求，向銀行融資難、去民間借貸融資貴。若持有應收賬款企業(yè)想通過銀行融資，借助先期審查的便利性和核心企業(yè)的信用，更使得自己可以快速、有效地獲得銀行貸款支持，實現(xiàn)由“融資難、融資貴、融資慢”向“融資易、融資廉、融資快”轉變。 　　三是有效降低金融機構和中小企業(yè)供應商的相關成本。在融資平臺建立后，金融機構基于大企業(yè)的信用向中小企業(yè)發(fā)放貸款，有利于其對中小企業(yè)借款客戶評估成本的降低。同時，中小企業(yè)供應商通過融資平臺也可有效地降低行政成本，主要是節(jié)省了應收賬款的收賬成本。通過利用大企業(yè)在銀行的信用，中小企業(yè)供應商融資利率也有所下降，利息成本相應減少。還有簡化了支付方式，大企業(yè)不必逐筆付款給供應商，一次性付款給買斷應收賬款的銀行即可。這樣就增加了大企業(yè)開展應收賬款融資業(yè)務的積極性。 感謝你的閱讀和下載 *資源、信息來源于網絡。本文若侵犯了您的權益，請留言或者發(fā)站內信息。我將盡快刪除。*