國家開放大學電大《個人理財》教學考一體化網(wǎng)考形考作業(yè)試題及答案

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2、 使用資產(chǎn) 一單項選擇 1. 結(jié)余比率主要反映個人提高其（）的能力。（2.00分） A. 支出能力 B. 凈資產(chǎn)水平 C. 凈資產(chǎn)規(guī)模 D. 償債能力 2. 生命周期處于單身期的家庭理財規(guī)劃策略不包含（）。 （2. 00 分） A. 消費支出規(guī)劃 B. 投資規(guī)劃 C. 保險規(guī)劃 D. 現(xiàn)金規(guī)劃 3. 規(guī)劃書中理財目標一般按（）排序。（2.00分） A. 內(nèi)容由少到多 B. 重要性由近到遠 C. 重要性由遠到近 D. 內(nèi)容由多到少 4. 意外開支準備主要是應對意外傷害或疾病導致的暫時 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投資失敗 B. 養(yǎng)老保險

3、C. 失業(yè)導致的收入中斷 D. 教育費用 5. 與時間成正比的收入，稱為（）o （2.00分） A. 理財收入 B. 投資收入 C. 主動收入 D. 被動收入 6. 一般將家庭資產(chǎn)分為（）。（2.00分） A. 使用資產(chǎn)、 B. 財務資產(chǎn)、 C. 財務資產(chǎn)、 D. 財務資產(chǎn)、 7. 人生的目標多種多樣，就一般意義上理財規(guī)劃的目標分 為兩個層次，個人理財規(guī)劃要實現(xiàn)的首要目標是（）o （2. 00 分） A. 財務獨立 B. 財務安全 C. 財務自由 D. 財務自主 8. 在個人理財活動中，必須要把（）放在首位。（2.00 分） A. 個人理財?shù)姆椒ê图记?

4、B. 個人理財方案的調(diào)整 C. 規(guī)避個人理財風險 D. 個人理財方案的實施 9. 個人理財計劃的首要步驟是（）。（2.00分） A. 了解個人的投資風險偏好 B. 制定個人理財目標 C. 明確個人/家庭的財務狀況 D. 了解個人/家庭的基本狀況 10. 下列（）因素不是個人的風險偏好的影響因素。（2. 00 分） A. 學識 B. 性別 C. 年齡 D. 財力 11. 在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負 債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？（2.00 分） A. 住房抵押貸款 B. 信用卡貸款 C. 汽車貸款 D. 教育貸款 12. 下列

5、哪項不屬于個人財務信息。（2.00分） A. 資產(chǎn)負債狀況 B. 投資偏好 C. 風險管理信息 D. 社會保障信息 13. 家庭資產(chǎn)是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價 值的物品，可以分為使用資產(chǎn)、財務資產(chǎn)和（）。（2.00 分） A. 奢侈資產(chǎn) B. 股票 C. 債券 D. 房產(chǎn) 14. 很多情況下人們往往把能夠帶來報酬的支出行為稱為 Oo （2.00 分） A. 消費 B. 投資 C. 儲蓄 D. 支出 15. 理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是。（）（2.00分） A. 投資規(guī)劃 B. 稅收籌劃 C. 保險規(guī)劃 D. 現(xiàn)金規(guī)劃 16. 下列哪個理財觀念是正確

6、的。（）（2.00分） A. 理財要趁早 B. 理財?shù)韧谕顿Y C. 理財就是要“一夜暴富” D. 理財產(chǎn)品是為有錢人設(shè)計的 17. 理財?shù)膶嵸|(zhì)是使（）.（2.00分） A. 現(xiàn)有財產(chǎn)增值 B. 資產(chǎn)分配合理化和投資收益最大化的集合 C. 資產(chǎn)分配合理化 D. 投資收益最大化 18. 貨幣市場基金的特點不包括（）。（2.00分） A. 資本安全性低 B. 收益穩(wěn)定 C. 流動性強 D. 購買限額低 19. 屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表 是 o （2. 00 分） A. 現(xiàn)金流量表 B. 資產(chǎn)負債表 C. 利潤分配表 D. 損益表 20

7、. 與銀行貸款相比，典當融資不具備的優(yōu)勢為（）。（2. 00 分） A. 典當物品起點低 B. 手續(xù)簡便 C. 資金使用定向 D. 信用要求低 21 .家居用品、衣服、住房、汽車等屬于（）。（2.00分） A. 使用資產(chǎn) B. 財務資產(chǎn) C. 奢侈資產(chǎn) D. 債權(quán)資產(chǎn) 22. 一般家庭現(xiàn)金儲備會儲備其月支出的（）倍。（2.00 分） A. 3-6 B. 1-3 C. 1-6 D. 6-12 23. 開始理財之前，還要做好哪些方面的充分準備。（） （2. 00 分） A. 資金、知識和心理 B. 資金、知識和技能 C. 資金、技能和心理 D. 知識、技能和心

8、理 24. 現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）。（2.00分） A. 財務比例指標 B. 資產(chǎn)負債表 C. 養(yǎng)老基金 D. 應急預備金 25. 人生的目標多種多樣，就一般意義上理財規(guī)劃的目標 分為兩個層次，個人理財規(guī)劃要實現(xiàn)的最終目標是（）。 （2. 00 分） A. 財務獨立 B. 財務自由 C. 財務安全 D. 財務自主 1. 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應 按照 項目征收個人所得稅。（3. 00分） A. 工資薪金所得 B. 利息、股息、紅利所得 C. 其他所得 D. 勞務報酬所得 2. 下列所得中，免繳個人所得稅的是（）（3.00分） A.

9、 拍賣本人文字作品原稿的收入 B. 個人保險所獲賠款 C. 年終加薪 D. 從投資管理公司取得的派息分紅 3. 保單失效后可申請復效的時限是（）。（3.00分） A. 60 天 B. 半年 C. 1年 D. 2年 4. （）與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度。（3. 00分） A. 基本養(yǎng)老保險 B. 年金保險 C. 商業(yè)養(yǎng)老保險 D. 個人儲蓄性養(yǎng)老保險 5. 保險作為風險管理的一種方法，其基木作用是（）（3. 00 分） A. 分散風險，排除損失 B. 消除風險，消化損失 C. 排除風險，提高效益 D. 轉(zhuǎn)移風險，消

10、化損失 6. 自2011年9月1日，計算工資薪金所得.根據(jù)個人所得 稅應納個人所得稅稅額適用的費用扣除金額為（）（3. 00 分） A. 2000 B. 3500 C. 4000 D. 5000 7. 個人兼職取得的收入，應按（）項目繳納個人所得稅。 （3. 00 分） A. 偶然所得 B. 其他所得 C. 工資、薪金所得 D. 勞務報酬所得 8. 下列哪個是居民納稅人。（）（3.00分） A. 在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年 的個人 B. 在中國境內(nèi)有住所但不居住的個人 C. 在中國境內(nèi)無住所又不居住的個人 D. 在中國境內(nèi)有住所，或者無住所

11、而在境內(nèi)居住滿半年 的個人 9. 對于縣級政府頒發(fā)的科學、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、 體育、環(huán)境保護等方面的獎金，應當（）o （3.00分） A. 征收個人所得稅 B. 適當減征個人所得稅 C. 免征個人所得稅 D. 減半征收個人所得稅 10. 以下屬于中國居民納稅人的是（）o （3.00分） A. 法國人丙2000年1月1 FI入境，2001年1月20日離 境 B. 日本人乙來華學習180天 C. 美國人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日離 境 D. 英國人丁 2000年1月1日入境，2000年11月20日 離境至12月31日 11 .國家（政府）通過法律或

12、行政手段強制實施的一種保 險是（）（3.00分） A. 普通保險 B. 法定保險 C. 商業(yè)保險 D. 自愿保險 12. 某雨天，閃電引起大樓火災、火災引起電線短路、短 路引起某公司機器損壞。導致機器損壞的近因是（）o （3. 00 分） A. 電線短路 B. 閃電 C. 下雨 D. 火災 13. 保單的猶豫期是（）o （3.00分） A. 3天 B. 1天 C. 30 天 D. 10 天 14. 下列哪項所得不用繳納個人所得稅。（）（3.00分） A. 個人租房所得 B. 個人稿酬所得 C. 個人救濟金所得 D. 個人兼職所得 15. 選擇商業(yè)性養(yǎng)老

13、保險產(chǎn)品時，首先要注重（）功能。 （3. 00 分） A. 融資 B. 保障 C. 保值 D. 增值 16. 李某在一次有獎購物抽獎中，購買了 1000元商品，中 獎一臺價值3000元的電視機。李某應繳納個人所得稅稅 額為（）（3.00分） A. 300 B. 400 C. 200 D. 600 17. 外籍人士取得的下列所得中，可以免征個人 所得稅。（3.00分） A. 外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得 B. 來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我 國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息 C. 外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息 紅利 D. 外

14、籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款 18. 下列哪個保單不具有現(xiàn)金價值。（3.00分） A. 人壽保險 B. 年金保險 C. 財產(chǎn)保險 D. 分紅保險 19. 王某將一項發(fā)明的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙企業(yè)，取得收入8 000元，則其應納個人所得稅（）元（3.00分） A. 1600 B. 1280 C. 1900 D. 1440 1. 理財人員拉近與客戶距離的第一武器是（）。（3.00分） A. 點頭 B. 握手 C. 身體前傾 D. 微笑 2. 個人理財規(guī)劃是指個人或家庭根據(jù)其客觀情況和財務 資源及風險承受能力而制定的旨在實現(xiàn)人生各階段目標 的計劃，該計劃是（）。（3.00

15、分） A. 獨立計劃 B. 中長期計劃 C. 一系列互相協(xié)調(diào)計劃 D. 單一計劃 3. （）是聯(lián)系企業(yè)與員工長期經(jīng)濟關(guān)系的基本橋梁。 （3. 00 分） A. 國家補助 B. 個人儲蓄性養(yǎng)老保險 C. 基本養(yǎng)老保險 D. 企業(yè)年金 4. 遺產(chǎn)繼承過程中，下列不屬于第一順序的是（）o （3.00 分） A. 兄弟姐妹 B. 子女 C. 配偶 D. 父母 5. 當子女（）時，其與生父母之間的權(quán)利義務才得以消 除。 （3.00 分） A. 死亡 B. 成人 C. 工作 D. 被他人合法收養(yǎng) 6. 以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是 o （3. 00 分）

16、 A. 保險公司 B. 基金公司 C. 律師事務所 D. 信托公司 7. 標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收 集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略 整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財 務狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計 劃。正確的次序應為 o （3.00分） A. III, V, II, I, VI, IV B. I, III, VI, V, IV, II C. III, I, IV, II, V, VI D. III, I, IV, V, VI, II 8. 很多職工退休后最重要的

17、收入來源將是（ ）o （3. 00 分） A. 基木養(yǎng)老保險 B. 國家補助 C. 企業(yè)年金 D. 個人儲蓄性養(yǎng)老保險 9. 綜合理財規(guī)劃建議書的特點不包括（）（3.00分） A. 操作的專業(yè)化 B. 目標的指向性 C. 分析的量化性 D. 寫作的程序性 10. （ ）不是夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃的工具。（3.00 分） A. 夫妻財產(chǎn)協(xié)議 B. 夫妻財產(chǎn)協(xié)議公證 C. 信托 D. 遺囑 11. 以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（3.00分） A. 退休規(guī)劃 B. 健康規(guī)劃 C. 教育投資規(guī)劃 D. 居住規(guī)劃 12. 為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務方

18、案，當事人在 其健在時通過選擇適當?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制訂合理的遺 產(chǎn)分配方案是（）。（3. 00分） A. 財產(chǎn)增值規(guī)劃 B. 財產(chǎn)傳承規(guī)劃 C. 財產(chǎn)分配規(guī)劃 D. 財產(chǎn)投資規(guī)劃 13. 如果有幾份遺囑同時存在，以（）為準。（3.00分） A. 中間的公證遺囑 B. 最后的公證遺囑 C. 最開始的公證遺囑 D. 任意的公證遺囑 14. （）是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退 休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。（3.00分） A. 投資規(guī)劃 B. 退休養(yǎng)老規(guī)劃 C. 銀行儲蓄存款規(guī)劃 D. 風險管理規(guī)劃 15. 辦理遺囑公證所具備的條件不包括（）o （

19、3.00分） A. 遺囑的內(nèi)容和形式不得違反法律或社會公共利益 B. 遺囑人必須具備完全民事行為能力 C. 遺囑人的意思表示真實 D. 遺囑人處分的財產(chǎn)必須是其家庭合法財產(chǎn) 16. 普通人遺產(chǎn)規(guī)劃的主要工具是（）。（3.00分） A. 公證 B. 遺囑 C. 遺產(chǎn)委托書 D. 個人信托 17. 財富積累的高峰期一般在人的（）。（3. 00分） A. 家庭與事業(yè)成長期 B. 單身期 C. 家庭與事業(yè)形成期 D. 退休前期 18. 由社會共同負擔、社會共享的模式，實際上也就是由 國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的 模式是（）o （3. 00分） A.

20、 投保資助養(yǎng)老保險模式 B. 國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式 C. 現(xiàn)收現(xiàn)付式 D. 強制儲蓄養(yǎng)老保險模式 19. 通過設(shè)立信托，可以在自己遭遇商業(yè)風險時，家庭經(jīng) 濟能力不會受到影響，這是利用了信托（ ）的 特性。（3.00分） A. 財產(chǎn)獨立性 B. 受托人專業(yè)性 C. 受托人獨立性 D. 私密 1. 按照國際的通行看法，月收入的（）是房貸按揭的一 條警戒線。（2. 00分） A. 1/2 B. 1/3 C. 1/6 D. 1/4 2. 與其他規(guī)劃相比，（）是最沒有時間彈性和費用彈性 的理財目標。（2.00分） A. 投資規(guī)劃 B. 退休養(yǎng)老規(guī)劃 C. 購房規(guī)劃

21、 D. 子女教育金 3. 研究生教育包括碩士和（）學位。（2.00分） A. 博士 B. 雙學士 C. 博士后 D. 學士 4. 目前各大銀行推出的理財產(chǎn)品不包括（）類。（2. 00分） A. 保本固定收益類產(chǎn)品 B. 非保本固定收益類產(chǎn)品 C. 非保本浮動收益類產(chǎn)品 D. 保本浮動收益類產(chǎn)品 5. 下列哪項是對債券的正確描述？（2.00分） A. 收益率高的債券相對安全 B. 安全性高的債券收益率較低 C. 安全性高的債券流動性較差 D. 金邊債券的“三性”俱佳 6. 房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括 o （2. 00分） A. 具有分散投資的效應 B. 能抵御通

22、脹 C. 可運用財務杠桿 D. 個性差異小，易操作 7. 目前產(chǎn)權(quán)登記方式是按（）方式進行登記。（2.00分） A. 預售面積 B. 套內(nèi)面積 C. 套內(nèi)使用面積 D. 建筑面積 8. 證券投資基金是一種 的證券投資方式。（2. 00 分） A. 間接 B. 以上均不正確 C. 直接 D. 視具體的情況而定 9. 房地產(chǎn)投資的風險不包括 o （2.00分） A. 利率風險 B. 社會風險 C. 意外風險 D. 交易風險 10. 在比較租房和購房時，有可能提高購房吸引力的因素 包括：（）。①.在金融市場投資收益率迅速上升 ②.計劃居住時間延長③.規(guī)定的貸款

23、成數(shù)提高 ④.通貨膨脹率上升（2.00分） A. ①② B. ②③④ C. ①④ D. ②③ 11. 當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是 o （2. 00 分） A. 黃金市場 B. 股票市場 C. 外匯市場 D. 期貨市場 12. 我國的高等教育包括?？?、本科和（）三個層次。（2. 00 分） A. 研究生教育 B. 高中教育 C. 博士后教育 D. 博士教育 13. 關(guān)于資產(chǎn)風險分散化，下面哪種說法是正確的？（2. 00 分） A. 分散化降低了組合的預期收益，因為分散化減少了資 產(chǎn)組合的總風險 B. 資產(chǎn)組合中至少含有30種獨立的證券，多樣化減

24、少風 險的好處才有意義。 C. 適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險 D. 隨著更多的證券加入組合，總風險可能會下降，但是 下降的幅度越來越小 14. 一張5年期，票而利率10%,市場價格1 000元，而 值1 000元的債券，到期收益率為（）（2.00分） A. 11.5% B. 10. 5% C. 10% D. 12. 5% 15. 股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是 o （2. 00 分） A. 股權(quán) B. 市值 C. 紅利 D. 而值 16. 下列投資工具中，風險相對最小的是 o（2. 00 分） A. 企業(yè)債券 B. 國債 C. 期貨 D. 股

25、票 17. 李先生而臨兩個選擇：一是在失去貸款購買一套價值 較高的房屋；二是在郊區(qū)貸款購買一套面積相同的價值較 低的房屋，同時購買一輛家用汽車，汽車無貸款。若比較 二者的年成本，應考慮的因素是：（） ①.房屋的維護 成本 ②.購房首付款的機會成本 ③.貸款的利息 費用 ④.購車款的機會成本（2. 00分） A. ①②③④ B. ①②④ C. ②③④ D. ①③ 18. 有價證券代表的是 o （2.00分） A. 債權(quán) B. 所有權(quán)或債權(quán) C. 財產(chǎn)所有權(quán) D. 剩余請求權(quán) 19. 我國市場上的證券投資基金都是（）（2.00分） A. 契約型基金 B. 公司型基金

26、 20. 房地產(chǎn)的涵義是（）o （2. 00分） A. 房地產(chǎn)行業(yè) B. 房屋財產(chǎn) C. 建筑地塊與房屋建筑物 D. 房產(chǎn)和地產(chǎn)的總稱 21. 下列那一項是高風險投資？（2.00分） A. 政府債券 B. 藍籌股票 C. 期貨合約 D. 銀行存款 22. 房地產(chǎn)的獨一無二性是由（）派生出來的。（2.00分） A. 不可移動性 B. 供給有限性 C. 價值量大 D. 易受限制性 23. 世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是 o （2. 00 分） A. 道一瓊斯股價指數(shù) B. 金融時報股價指數(shù) C. 日經(jīng)225股價指數(shù) D. 恒生指數(shù) 24.

27、 開放式基金的交易價格主要取決于 o （2. 00 分） A. 基金負債 B. 基金凈資產(chǎn) C. 供求關(guān)系 D. 基金總資產(chǎn) 25. 我國目前個人住房抵押貸款的利率采用的是（ ） （2. 00 分） A. 固定利率 B. 法定利率 C. 固定利率與可調(diào)利率相結(jié)合 D. 可調(diào)利率 二多項選擇 1. 在家庭收入中，可以考慮增加的收入包括（）：（3.00 分） A. 偶然收入 B. 兼職收入 C. 工資性收入 D. 投資性收入 2. 緊急預備金的儲存形式可以是（）。（3.00分） A. 貨幣市場基金 B. 現(xiàn)鈔 C. 三個月定期存款 D. 現(xiàn)金類資產(chǎn)的綜合持

28、有 E. 活期存款 3. 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具包括（）。（3.00分） A. 銀行貸款 B. 發(fā)行債券 C. 典當 D. 保單質(zhì)押貸款 E. 信用卡 4. 以下屬于個人財務規(guī)劃組成部分的有（）。（3.00分） A. 投資規(guī)劃 B. 教育規(guī)劃 C. 退休規(guī)劃 D. 保險規(guī)劃 E. 現(xiàn)金規(guī)劃 5. 現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指下列哪些金融資產(chǎn) （）o （3. 00 分） A. 貨幣市場基金 B. 活期儲蓄 C. 股票 D. 各類銀行存款 6. 現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確 的是（3.00分） A. 現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強

29、 B. 在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為 第一層次（M0） C. 持有現(xiàn)金的收益率低 D. 持有現(xiàn)金的收益率高 E. 在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn) 金不僅沒有收益率，反而會貶值 7. 在理財中，現(xiàn)金規(guī)劃作為基礎(chǔ)規(guī)劃是首先和必須考慮的 規(guī)劃，這是因為（）：（3. 00分） A. 合理的現(xiàn)金規(guī)劃對保證家庭投資資金來源十分重要 B. 現(xiàn)金規(guī)劃可使家庭資產(chǎn)保持高度流動性 C. 編制任一單項規(guī)劃，都需要與現(xiàn)金規(guī)劃相平衡 D. 家庭資產(chǎn)財務安全需要通過現(xiàn)金規(guī)劃保證其實現(xiàn) 8. 個人理財規(guī)劃的原則是（）o （3.00分） A. 提早規(guī)劃 B. 整體規(guī)劃

30、 C. 消費、投資與收入相匹配 D. 風險管理優(yōu)于最求收益 E. 現(xiàn)金保障優(yōu)先 9. 家庭支出中可以壓縮的支出包括（）：（3.00分） A. 旅游費用 B. 父母贍養(yǎng)費 C. 飯店就餐支出 D. 子女教育費 10. 提高家庭儲蓄可以通過以下途徑實現(xiàn)：（）。（3. 00分） A. 增加工作收入 B. 降低生活支出 C. 降低理財支出 D. 借貸 E. 增加理財收入 1. 下列人員屬于個人所得稅居民納稅義務人的是（） （3. 00 分） A. 因工作需要被派往中國境外的中國公民 B. 在中國境內(nèi)有住所的個人 C. 在中國境內(nèi)無住所也不在中國境內(nèi)居住的外籍人員

31、 D. 在中國境內(nèi)無住所也不在中國境內(nèi)居住的港澳臺同胞 2. 保險規(guī)劃具體包括（）：（3. 00分） A. 提出家庭保障建議 B. 保障需求的檢測與調(diào)整 C. 確定家庭應投保標的、保障優(yōu)先級、保險額度 D. 分析客戶家庭的保險需求 3. 稅務籌劃的特點包括 o （3. 00分） A. 專業(yè)性 B. 合法性 C. 隱藏性 D. 風險性 4. 下列各項所得中，按偶然所得征收個人所得稅的有（）。 （3. 00 分） A. 股票轉(zhuǎn)讓所得 B. 參加有獎銷售所得獎金 C. 購買福利彩票所得獎金 D. 存款利息所得 5. 以下各項所得適用累進稅率形式的有（）（3.00分）

32、 A. 個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得 B. 財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 C. 承包承租經(jīng)營所得 D. 工資薪金所得 6. 在理財中，保險規(guī)劃的作用主要表現(xiàn)在（）：（3. 00分） A. 保險規(guī)劃是實現(xiàn)家庭財務安全的重要保證 B. 保險規(guī)劃是實現(xiàn)其他理財目標的保障 C. 保險規(guī)劃是實現(xiàn)其他理財目標的工具 D. 保險規(guī)劃是平衡人生財務收支的措施 7. 人身風險是指由于人的生老病死或者殘疾所導致的風 險，主要包括（）。（3.00分） A. 供養(yǎng)者的死亡導致的被供養(yǎng)者遭受經(jīng)濟困難 B. 較早死亡 C. 生病及因此遭受經(jīng)濟損失或者喪失勞動能力 D. 年老而喪失勞動能力 E. 受傷及因此遭受經(jīng)濟

33、損失或者喪失勞動能力 8. 人身保險中，萬能壽險、投資連結(jié)保險具有（）的特 性（3.00分） A. 收益、保費比較靈活 B. 高保障 C. 保費較低 D. 保障與收益相結(jié)合 9. 個人所得稅的征收方式主要有（）（3.00分） A. 網(wǎng)上申報 B. 代扣代繳 C. 自行申報 D. 電話申報 1. 老王頭對養(yǎng)老保險的必要性缺乏了解，你應向他解釋現(xiàn) 實生活中，有大量的因素會給個人的退休生活帶來影 響.這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包 括（）。（3. 00 分） A. 社會保障與養(yǎng)老金資金緊張 B. 其他不確定因紊 C. 提前退休 D. 預期壽命的延長 2

34、. 確定財產(chǎn)分配的原則（）（3.00分） A. 風險隔離的原則 B. 不損害國家、集體和他人利益的原則 C. 照顧婦女兒童的原則 D. 合法合情原則 E. 有利方便的原則 3. 制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有（）（3. 00分） A. 彈性化原則 B. 及早規(guī)劃原則 C. 退休基金的收益化原則 D. 謹慎性原則 4. 遺產(chǎn)必須符合以下特征：（3.00分） A. 必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn) B. 必須是合法財產(chǎn) C. 必須是公民個人所有的財產(chǎn) D. 必須沒有個人債務 5. 共有財產(chǎn)的分割原則（）o （3. 00分） A. 遵守約定的原則 B. 遵守平等協(xié)商、和睦團結(jié)

35、的原則 C. 遵守法律的原則 D. 遵守效率公平兼顧原則 6. 為客戶編制退休養(yǎng)老規(guī)劃，首先要收集客戶的（）等 信息。（3.00分） A. 退休年齡 B. 預期壽命 C. 退休基金投資收益率 D. 家庭結(jié)構(gòu) 7. 理財規(guī)劃人員做好綜合理財規(guī)劃的任務有（）（3.00 分） A. 制定理財規(guī)劃方案 B. 分析客戶財務狀況 C. 建立客戶關(guān)系 D. 搜集客戶信息 8. 一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、 o （3. 00 分） A. 進取型 B. 均衡型 C. 輕度進取型 D. 中立型 9. 個人/家庭可能遭遇的經(jīng)濟風險（）（3.00分） A. 家

36、庭經(jīng)營風險 B. 家庭成員去世的風險 C. 離婚或再婚的風險 D. 夫妻一方或雙方喪失勞動能力的風險 1. 通常情況下，租房的優(yōu)點包括（）。（3. 00分） A. 靈活方便 B. 所付責任較小 C. 抵御通脹 D. 資產(chǎn)保值增值 E. 初始成本較低 2. 黃金投資的優(yōu)點有（）（3.00分） A. 產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利 B. 稅負較輕 C. 黃金市場沒有莊家 D. 世界上最好的抵押品種 3. 證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過 實現(xiàn)的。（3.00分） A. 貼現(xiàn) B. 交易 C. 承兌 D. 繼承 4. 投資風險包括：（）o （3.00分） A.

37、購買力風險 B. 市場風險 C. 財務風險 D. 事件風險 E. 利率風險 5. 普通股票股東享有的權(quán)利主要是 o （3. 00分） A. 其他權(quán)利 B. 公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán) C. 選擇管理者 D. 公司重大決策的參與權(quán) 6. 股票投資分析的主要方法有（）o （3.00分） A. 技術(shù)分析法 B. 趨勢分析法 C. 基木分析法 D. 數(shù)據(jù)分析法 7. 以較寬松的角度準備教育金，原因在于（）o （3. 00分） A. 教育金可能有超出計劃的可能 B. 每個子女的資質(zhì)也無法事先掌握 C. 子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快 D. 子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費用

38、彈性 E. 子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間彈性 8. 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在 o （3. 00 分） A. 投資者地位不同 B. 經(jīng)濟關(guān)系不同 C. 投資工具性質(zhì)不同 D. 收益與風險不同 9. 債券按發(fā)行主體的不同，可分為 o （3.00分） A. 企業(yè)債券 B. 政府債券 C. 公債 D. 金融債券 10. 在住房環(huán)境中，選擇哪一個特定社區(qū)，要考慮的因素 有（）o （3. 00 分） A. 社區(qū)的安全措施 B. 社區(qū)的休閑設(shè)備 C. 社區(qū)的入住率 D. 社區(qū)的鄰里溝通 E. 社區(qū)的維護成本 三判斷題 1. 當家庭的被動收入大于全部

39、支出時，財務自由就實現(xiàn) 了。（2. 00 分） 錯誤 正確 2. 儲蓄是理財?shù)牡谝徊?。?.00分） 錯誤 正確 3. 個人理財規(guī)劃要提早規(guī)劃。（2.00分） 錯誤 正確 4. 理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務。（2.00分） 錯誤 正確 5. 個人/家庭處于收支相抵的消費模式下時，永遠不能實 現(xiàn)財務自由。（2.00分） 錯誤 正確 6. 個人理財規(guī)劃首先考慮的因素是收益。（2. 00分） 錯誤 正確 7. 個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就 是如何進行投資。（2.00分） 錯誤 正確 8. 個人/家庭決定現(xiàn)金儲備規(guī)模時不必考慮持有現(xiàn)金

40、及現(xiàn) 金等價物的機會成本。（2.00分） 錯誤 正確 9. 家庭負債主要是為了貸款投資或貸款消費。（2.00分） 錯誤 正確 10. 理財就是財富的積累。（2.00分） 錯誤 正確 1. 英國是世界上開征個人所得稅最早的國家。（2.00分） 錯誤 正確 2. 個人稿酬所得的實際稅率是20%o （2.00分） 錯誤 正確 3. 稅收籌劃的目的是少交稅。（2.00分） 錯誤 正確 4. 家庭購買保險的原則是先兒童后成人。（2.00分） 錯誤 正確 5. 保險具有免于債務追償功能。（2. 00分） 錯誤 正確 6. 任何一項具體的納稅籌劃方案的研發(fā)、

41、選擇、確定，都 必須在該方案所涉及的納稅事項已成為既定事實之前。 （2. 00 分） 錯誤 正確 7. 編制保險規(guī)劃時應先確定保險公司和保險產(chǎn)品。（2.00 分） 錯誤 正確 8. 個人風險管理的基本目的是獲得最大的安全保障。 （2. 00 分） 錯誤 正確 1. 持續(xù)理財服務包括對于客戶狀況和理財規(guī)劃方案的策 略評估和對于客戶投資資產(chǎn)組合的評估。（2. 00分） 錯誤 正確 2. 英國是世界上開征個人所得稅最早的國家。（2.00分） 錯誤 正確 3. 確定退休的投資需求時不需考慮通貨膨脹、投資報酬率 等因素。（2.00分） 錯誤 正確 4. 住房反向抵押貸

42、款相當于保險公司通過分期付款的形 式，收買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，也被稱為“倒按揭”。（2. 00 分） 錯誤 正確 5. 為了爭取客戶，與客戶交流時可以給出確定的承諾。 （2. 00 分） 錯誤 正確 6. 企業(yè)年金是對國家基木養(yǎng)老保險的重要補充，是我國正 在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系的“第二支柱氣（2.00 分） 錯誤 正確 7. 遺產(chǎn)是指自然人死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)，它是一項 特殊財產(chǎn)。（2.00分） 10.工讀收入也是教育資金的來源之一，所以在做教育規(guī) 劃時可以將工讀收入計算在內(nèi)。（2.00分） 錯誤 正確 錯誤 正確 8. 我國城鎮(zhèn)企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代

43、率較低。（2.00分） 錯誤 正確 1. 房地產(chǎn)投資具有財務杠桿效應。（2.00分） 錯誤 正確 2. 投資與投資規(guī)劃是一樣的。（2.00分） 錯誤 正確 3. 資金需要動用的時間離現(xiàn)在越遠，越能承擔高風險。 （2. 00 分） 錯誤 正確 4. 教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對待風險的態(tài)度及其風險 承受能力的，因為子女教育規(guī)劃的時間彈性和費用彈性都 很小。（2.00分） 錯誤 正確 5. 個人/家庭根據(jù)購房規(guī)劃制定首付款及購房后還貸款的 儲蓄目標，可以達到控制消費、強迫儲蓄的功效。（2.00 分） 錯誤 正確 6. 等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強的 客戶。（2.00分） 錯誤 正確 7. 股票收益高，用來籌備子女教育金很適合。（2.00分） 錯誤 正確 8. 購房者購買預售商品房時應簽訂“商品房買賣合同”。 （2. 00 分） 錯誤 正確 9. 積極的投資策略認為市場是無效的。（2. 00分） 錯誤 正確