保險(xiǎn)科技InsurTech回顧與展望.pptx

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1、保險(xiǎn)科技InsurTech 回顧與展望 Elvis Zhang 2016年12月,全球保險(xiǎn)科技到2016年為止一共分為十個(gè)板塊，醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、理賠給付、資產(chǎn)管理、分銷是核心市場，基本和保險(xiǎn)市場的主業(yè)密切相關(guān)。另外一部分是科技服務(wù)市場，多是服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)的，包括IT賦能、比特貨幣區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及分析、數(shù)據(jù)保護(hù)四大部分。,核心市場,第一，醫(yī)療險(xiǎn)方面，包括健康險(xiǎn)、預(yù)約管理、醫(yī)療管理，比如Oscar、ZocDoc都是赫赫有名的醫(yī)療險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司。 第二，壽險(xiǎn)里的養(yǎng)老金和儲(chǔ)蓄，包括幾塊：一是退休，退休的計(jì)劃，退休的規(guī)劃；二是投資組合，像智能投顧這樣的概念。三是投資人和財(cái)務(wù)顧問，也是Financial這樣的

2、概念，更多的是O2O結(jié)合的方式。這和證券、銀行概念基本差不多，比如 Nutmeg, Betterment, Personal Capital, Wealthfront, Wobi，這些都是赫赫有名智能投顧公司，他們很大程度上也提供壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。 第三，車險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)市場，包括與車相關(guān)的，比如駕駛員輔助管理，碎片化需求相關(guān)或按需購買的相關(guān)服務(wù)，車聯(lián)網(wǎng)也在這個(gè)門類里。,核心市場,第四，理賠和給付處理方面，這主要是做理賠和給付的日常管理解決方案，包括 Mobileye，Telogis, Edaijia, Thumbtack, Service Marketplace，他們更多的是自動(dòng)化

3、理賠或理賠管理相應(yīng)的技術(shù)處理，大數(shù)據(jù)服務(wù)的公司。 第五，資產(chǎn)管理不多做介紹。 第六，分銷管理方面，包括從事的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、比價(jià)網(wǎng)站，比價(jià)的從門戶到服務(wù)虛擬助手的公司。,科技細(xì)分市場,第一，IT賦能，已經(jīng)有15年歷史，最早期一大批賦能公司出現(xiàn)，他們圍繞保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)做了很多應(yīng)用、基礎(chǔ)設(shè)施、智能化處理、決策分析，這里更多的是科技型公司。 第二，比特幣和區(qū)塊鏈，因?yàn)樗捅ｋU(xiǎn)也有很大的聯(lián)系，保險(xiǎn)的支付，保險(xiǎn)的合約等等。 第三，大數(shù)據(jù)分析，大數(shù)據(jù)相關(guān)的欺詐檢測、預(yù)防核配大數(shù)據(jù)分析，包括大數(shù)據(jù)分析中的基礎(chǔ)設(shè)施算法這些。 第四，數(shù)據(jù)保護(hù)，主要是保護(hù)客戶數(shù)據(jù)、身份、登錄，更多的是和數(shù)據(jù)安全相關(guān)的公司。,

4、保險(xiǎn)科技發(fā)展的三個(gè)階段,我們把全球整個(gè)保險(xiǎn)科技的發(fā)展分為三個(gè)階段： 第一個(gè)階段，2005年之前，這五年大概有660家公司出現(xiàn)，整個(gè)融資額177億美元。最主要的公司是兩類：IT供應(yīng)商、數(shù)據(jù)保護(hù)（個(gè)人信息安全、數(shù)據(jù)安全）公司，這五年發(fā)展的主要是這類公司。 第二個(gè)階段，2005年2010年，公司總數(shù)增加到1090家，融資總額增加到266億美元。這幾年主要發(fā)展的是和保險(xiǎn)核心相關(guān)的，比如車險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)了，從2005年之后出現(xiàn)的比較多。還有理賠管理、壽險(xiǎn)養(yǎng)老金、儲(chǔ)蓄相關(guān)機(jī)構(gòu)、大數(shù)據(jù)分析公司。 第三個(gè)階段，2010年 現(xiàn)今，公司總數(shù)增長到1700家，整個(gè)融資額增加到340億美金。這更多體現(xiàn)

5、出和保險(xiǎn)核心相關(guān)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，包括車險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)出現(xiàn)爆發(fā)式的增長，也包括分銷機(jī)構(gòu)，從比價(jià)延伸到服務(wù)商的公司高速發(fā)展，并不是說這些公司沒有，第一家比價(jià)網(wǎng)站出現(xiàn)之后，2010年一共2000家左右，2010年之后在歐洲和亞洲發(fā)展都很迅速。健康險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大量地增長，而且發(fā)展很快，這是這一波的一個(gè)特點(diǎn)。 發(fā)展歷程來講，三個(gè)階段，每個(gè)階段發(fā)展的重點(diǎn)也是不太一樣。,全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)先的地區(qū),目前，全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)先的還仍然在北美地區(qū)，尤其在美國，目前整個(gè)融資總額里，北美占了290億，占了85%，歐洲占了35億美金，亞太占15億美金，中國占亞太的一半。也就是說中國340億美金里，相關(guān)的也只有不足10億美金的融資總額。

6、應(yīng)該說市場很有潛力，而且很大。,各國保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的重點(diǎn),保險(xiǎn)科技最活躍的國家，北美主要是美國，歐洲主要是英國、法國、以色列，亞太主要是中國和印度這兩個(gè)國家。各國市場上，創(chuàng)新的重點(diǎn)還是不一樣的。在美國，最主要的是和IT賦能、大數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)相關(guān)，保險(xiǎn)最新科技最相關(guān)的是健康險(xiǎn)。歐洲的車險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、比價(jià)發(fā)展得不錯(cuò)，這和英國市場相關(guān)，英國市場導(dǎo)致這塊創(chuàng)新發(fā)展得很好。中國和印度，車險(xiǎn)、比價(jià)、IT公司這三大塊也發(fā)展得比較好。全球來講，英國、中國都是保險(xiǎn)中介發(fā)展比較好的市場。 如果大家想去投資，找合作伙伴時(shí)，不同的業(yè)務(wù)品種，目的地國家也不一樣，比如和技術(shù)相關(guān)的主要是在美國，包括IT、用戶數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)；和車險(xiǎn)

7、中介比較相關(guān)的，好一點(diǎn)的公司主要在中國，主要是業(yè)務(wù)模式上創(chuàng)新比較多的公司。,保險(xiǎn)科技的機(jī)會(huì),第一，和保險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)科技最多的機(jī)會(huì)主要是醫(yī)療險(xiǎn)、車險(xiǎn)。從保險(xiǎn)科技角度來講，整個(gè)規(guī)模都很大，包括提供IT賦能的公司，數(shù)據(jù)保護(hù)的公司，大數(shù)據(jù)分析的公司。2013年-2015年融資額一直保持得非常旺盛。,保險(xiǎn)科技的機(jī)會(huì),第二，如果看保險(xiǎn)、支付、信貸，D輪和E輪，保險(xiǎn)科技尚沒有出現(xiàn)，但在支付和信貸上看到很多E輪、D輪大規(guī)模公司，說明保險(xiǎn)科技處于起步階段，大的獨(dú)角獸，大規(guī)模的融資仍然還沒有出現(xiàn)。,保險(xiǎn)科技的機(jī)會(huì),第二（續(xù)） 但這個(gè)速度還是加快得很快。從2011年看，平均一個(gè)季度也就5、6筆的交易，但現(xiàn)在平

8、均一個(gè)季度大概接近于50筆的交易，保險(xiǎn)科技尤其最近這年2014年-2016年引起了整個(gè)科技界高度重視，出現(xiàn)了前所未有的活躍態(tài)勢。,保險(xiǎn)科技的機(jī)會(huì),第三，保險(xiǎn)科技里出現(xiàn)了一個(gè)獨(dú)特的投資者，保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。2014年開始，保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司大規(guī)模投資保險(xiǎn)科技公司，比如安聯(lián)、Liberty mutual、平安創(chuàng)投、中國人壽，他們希望通過資本進(jìn)入這些保險(xiǎn)科技領(lǐng)域，與他的主業(yè)形成戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。 主要的公司，眾安沒有放在里面，因?yàn)槿谫Y額比較大。在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，在保險(xiǎn)分析市場最大的融資有Zenefit、Oscar，科技里最大的基本都是和大數(shù)據(jù)有關(guān)的。 三大領(lǐng)域里創(chuàng)業(yè)公司主線分為：健康險(xiǎn)主線是在于

9、積極的健康管理，無論是Dicovery、Lover、Zocdoc，都是通過主動(dòng)管理降低成本，提高健康險(xiǎn)公司的盈利，這應(yīng)該是主動(dòng)管理這一塊。車險(xiǎn)相對(duì)分散，有三條主線：第一條主線是按需購買、碎片化購買；第二條主線是車主服務(wù)圈，圍繞著車主生活的服務(wù)延伸；第三條主線是車聯(lián)網(wǎng)。壽險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄領(lǐng)域，主線也非常明確，基本是智能投顧投資主線或創(chuàng)新主線。,2017年5家中國公司或主導(dǎo)亞洲InsurTech主戰(zhàn)場？,在即將來到的保險(xiǎn)業(yè)革命中，亞洲市場將會(huì)是革命的支柱，并很有可能成為保險(xiǎn)科技（InsurTech）的最大市場。龐大的人口基數(shù)，快速壯大的中產(chǎn)階級(jí)，再加上傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的低效，這些因素使得亞洲市場有潛力站

10、出來，引領(lǐng)全球InsurTech的發(fā)展。 既然萬事俱備，為什么InsurTech還沒有在亞洲點(diǎn)燃燎原之火呢？為什么東風(fēng)還沒有吹起來呢？目前看來，盡管亞洲已經(jīng)具備InsurTech發(fā)展的客觀條件，但是整個(gè)亞洲范圍內(nèi)，保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司的數(shù)量和質(zhì)量依然處于低位。 我們可以從資本對(duì)創(chuàng)業(yè)公司的追捧來一窺全球保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司的分布。根據(jù)CB Insights的數(shù)據(jù)，美國創(chuàng)業(yè)公司獲得了63%的投資，德國6%，英國5%，法國4%。中國只有4%，印度只有5%。,2017年5家中國公司或主導(dǎo)亞洲InsurTech主戰(zhàn)場？,亞洲市場充滿了機(jī)會(huì)和資金，那為什么亞洲優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)公司這么少呢？是因?yàn)槿狈系赖膭?chuàng)業(yè)者嗎，是創(chuàng)業(yè)環(huán)境太

11、過惡劣嗎，還是創(chuàng)業(yè)者缺乏接觸投資人的渠道？都有可能。最重要的是，亞洲的國家沒有為創(chuàng)業(yè)者提供一個(gè)早期創(chuàng)業(yè)的生態(tài)環(huán)境，以及亞洲文化中，對(duì)失敗的容忍度太低。幸運(yùn)的是，這兩個(gè)因素都在改變，亞洲各國的創(chuàng)業(yè)者正在快速崛起。 眾安保險(xiǎn)（估值80億美元），Connexions Asia（新加坡員工醫(yī)保平臺(tái)，估值1億美元），以及印度的兩家大型保險(xiǎn)企業(yè)Policybazaar和Cover Fox，這些公司都是亞洲保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司的典范。 但是，亞洲市場并非是亞洲各國創(chuàng)業(yè)公司的后花園。巨大的市場潛力勢必會(huì)吸引歐美創(chuàng)業(yè)公司的入場。,面對(duì)競爭，亞洲公司想要守住主場非常困難，原因如下：,適者生存 創(chuàng)業(yè)早期的生態(tài)環(huán)境，是由大量

12、的創(chuàng)業(yè)公司共同組成的。在該生態(tài)環(huán)境中，初創(chuàng)企業(yè)可以享受到網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)帶來的好處，優(yōu)勝劣汰的過濾機(jī)制也有益于優(yōu)秀企業(yè)的健康成長。這一生態(tài)環(huán)境在歐美非常成熟，但在亞洲，創(chuàng)業(yè)公司太少，生態(tài)系統(tǒng)不夠完整。 在歐美，創(chuàng)業(yè)公司想要占領(lǐng)本土市場，將會(huì)面臨重重挑戰(zhàn)。只有最強(qiáng)者才能笑到最后。適者生存的真理在歐美創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域展現(xiàn)的淋漓盡致，不能滿足市場需求的業(yè)務(wù)會(huì)被淘汰，優(yōu)秀的員工會(huì)被優(yōu)秀的公司挖走，如此循環(huán)往復(fù)，成功的創(chuàng)業(yè)公司將越來越強(qiáng)。而在亞洲，缺乏激烈的競爭，導(dǎo)致部分創(chuàng)業(yè)公司獲得融資的原因，僅僅是因?yàn)闆]有競爭對(duì)手。居安不思危，當(dāng)歐美創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)軍亞洲市場時(shí)，亞洲創(chuàng)業(yè)公司恐怕難以抵擋。,面對(duì)競爭，亞洲公司想要守住主場非

13、常困難，原因如下：,本土市場的優(yōu)勢 歐美創(chuàng)業(yè)公司憑借其在本土市場的成功，積累了大量的用戶的和充足的現(xiàn)金流。這也讓他們有了足夠的底氣去擴(kuò)張海外市場。有了本土市場作為其堅(jiān)實(shí)的后盾，歐美創(chuàng)業(yè)公司可以更靈活地改變商業(yè)模式，以適應(yīng)亞洲市場的需求。 美國和歐洲原本就是傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的引領(lǐng)者，絕大多數(shù)的大型保險(xiǎn)企業(yè)總部都位于歐美。這使得當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)公司在招攬人才，獲取咨詢等方面有著天然優(yōu)勢。 此外，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)公司選擇的創(chuàng)業(yè)模式是與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作。當(dāng)你與大型保險(xiǎn)集團(tuán)總部已經(jīng)建立合作后，再去與集團(tuán)分公司尋求合作，就變得簡單的多了。筆者曾見證過一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司，與在歐洲的保險(xiǎn)集團(tuán)總部建立了合作關(guān)系，憑借這份合作關(guān)系，

14、該創(chuàng)業(yè)公司得以參與到保險(xiǎn)集團(tuán)在亞洲的業(yè)務(wù)，從而開拓了亞洲市場。,面對(duì)競爭，亞洲公司想要守住主場非常困難，原因如下：,監(jiān)管難題 亞洲各國都有自己專門的保險(xiǎn)市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同國家的監(jiān)管層，對(duì)于保險(xiǎn)的態(tài)度又不盡相同。這意味著亞洲的創(chuàng)業(yè)公司在開拓市場時(shí)，需要應(yīng)對(duì)不同的監(jiān)管要求。 比如一個(gè)新加坡創(chuàng)業(yè)公司，需要在創(chuàng)業(yè)早期就研究鄰國的監(jiān)管要求，為將來的市場開拓打下基礎(chǔ)。泰國、馬來西亞、印度尼西亞和越南市場的監(jiān)管要求都有區(qū)別。在這一前提下，新加坡的創(chuàng)業(yè)公司在面對(duì)歐美創(chuàng)業(yè)公司時(shí)便處于劣勢了。歐美，特別是美國公司，在開拓本土市場時(shí)，經(jīng)受過各州監(jiān)管層的歷練，已經(jīng)有了豐富的經(jīng)驗(yàn)和渠道來應(yīng)對(duì)監(jiān)管難題。,未來的保險(xiǎn)企業(yè)巨

15、頭,下圖列出將來會(huì)主導(dǎo)亞洲保險(xiǎn)行業(yè)的35家創(chuàng)業(yè)公司。他們來自英國、德國、美國和中國。相信在不久的將來，這些公司中會(huì)出現(xiàn)巨頭，并主導(dǎo)亞洲保險(xiǎn)市場的發(fā)展。,2017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司,2016年是InsurTech爆發(fā)的一年。以科技創(chuàng)新為核心的創(chuàng)業(yè)公司占據(jù)了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的中心舞臺(tái)。 數(shù)量龐大的創(chuàng)業(yè)公司將他們的智慧注入了傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，激發(fā)了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的活力。從硅谷到倫敦，大量的產(chǎn)業(yè)加速器和孵化器也應(yīng)運(yùn)而生，助力創(chuàng)業(yè)公司更好的發(fā)展。 下面列舉了17家創(chuàng)業(yè)公司，他們大多在2016年年底有所行動(dòng)，很有可能在2017年大展拳腳，值得大家關(guān)注。,2017年最值得關(guān)注的17家InsurTe

16、ch創(chuàng)業(yè)公司,Cape Analytics 該公司利用機(jī)器學(xué)習(xí)和高空攝像技術(shù)來為投保人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)測。其高空成像技術(shù)可以檢測出不同時(shí)間內(nèi)，同一空間內(nèi)物體的改變情況。Cape Analytics在11月的A輪融資中獲得了1400萬美元的資金。,2017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司,Viewspection該公司為用戶開發(fā)了一款手機(jī)應(yīng)用，此應(yīng)用作為一個(gè)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)，投保人可以通過手機(jī)選擇代理人或保險(xiǎn)公司，并讓他們?yōu)榭蛻舻呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。該公司在十月份參與了全球保險(xiǎn)加速器（Global Insurance Accelerator）的InsurTech周末活動(dòng)。,2017年最值

17、得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司,NautoNauto在10月份與豐田、寶馬以及安聯(lián)保險(xiǎn)達(dá)成了技術(shù)合作協(xié)議。該公司致力于車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研發(fā)，他們能為汽車配置攝像頭，以此來管理車隊(duì)，為保險(xiǎn)公司的UBI車險(xiǎn)提供數(shù)據(jù)，以及為實(shí)現(xiàn)自動(dòng)駕駛添磚加瓦。在硅谷孵化器Plug 二是新型保險(xiǎn)消費(fèi)場景的運(yùn)用。利用金融科技，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以建立新型保險(xiǎn)交易場景和交易模式，重塑保險(xiǎn)生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化；三是利用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，解決困擾行業(yè)發(fā)展的道德逆選擇問題。從發(fā)展趨勢看，金融科技將為保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供全新動(dòng)力和可實(shí)現(xiàn)性。,布局：保險(xiǎn)科技“野蠻生長”,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速增長，值得注意的是，目前拿

18、到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司僅眾安保險(xiǎn)、泰康在線、安心保險(xiǎn)以及易安保險(xiǎn)4家。據(jù)了解，百度、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也均在等待牌照審批的隊(duì)列之中。 而伴隨互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速增長過程的，還有保險(xiǎn)公司在科技領(lǐng)域布局的加速，以具備互聯(lián)網(wǎng)背景的眾安保險(xiǎn)為例，11月2日，該公司正式宣布其全資子公司眾安技術(shù)成立。然而，眾安保險(xiǎn)絕非唯一一家單獨(dú)設(shè)立科技公司的保險(xiǎn)公司。6月7日，中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)參與發(fā)起設(shè)立的太平科技保險(xiǎn)獲得中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建。 安邦保險(xiǎn)則是在銷售渠道上發(fā)力，10月27日-30日，該保險(xiǎn)公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“安邦金融”現(xiàn)身北京金博會(huì)，其App中國版也已上線，互聯(lián)網(wǎng)金融布局及全球資產(chǎn)的聯(lián)動(dòng)布局日益清晰。 此外，創(chuàng)業(yè)

19、軟件7月19日晚間宣布擬投資金額不超過1.05億元參與發(fā)起設(shè)立長壽健康保險(xiǎn)股份有限公司；6月7日， 太平洋產(chǎn)險(xiǎn)與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，開創(chuàng)“互聯(lián)網(wǎng)+車險(xiǎn)”新模式；6月6日， 蘇寧云商等幾家公司發(fā)布公告稱參與發(fā)起設(shè)立金誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，經(jīng)營范圍包括與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、短期健康/意外傷害保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)等。,業(yè)內(nèi)：實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享是關(guān)鍵,但值得注意的是，在保險(xiǎn)科技快速增長的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)隱患如影隨形，值得警惕。 分析人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障功能仍顯不足，產(chǎn)品創(chuàng)新的碎片化特征顯著，雖然發(fā)揮了擴(kuò)大可保風(fēng)險(xiǎn)的作用

20、，但對(duì)于關(guān)乎人民基本生存的健康、疾病等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理作用較為欠缺。同時(shí)，第三方合作業(yè)務(wù)模式面臨挑戰(zhàn)，過分依賴第三方平臺(tái)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，不僅導(dǎo)致保險(xiǎn)公司議價(jià)能力下降，也使保險(xiǎn)公司后臺(tái)化，使收集客戶數(shù)據(jù)、挖掘客戶需求的難度加大。此外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈布局缺乏頂層設(shè)計(jì)，新興技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用不足。 曾于瑾?jiǎng)t指出，保險(xiǎn)科技所體現(xiàn)的重要方向之一就是數(shù)據(jù)的融合和共享。保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)交易后，要達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的，有一個(gè)前提就是數(shù)據(jù)共享。只有實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享之后，保險(xiǎn)公司才能比較精準(zhǔn)地對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，科學(xué)合理地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)。只有精準(zhǔn)定價(jià)，才能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品供需平衡，否則就會(huì)由于定價(jià)過高，導(dǎo)致保險(xiǎn)需求不足;定價(jià)過低，導(dǎo)

21、致供給不足。 此外，保險(xiǎn)數(shù)據(jù)與上下游產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)共享也十分關(guān)鍵，比如打通保險(xiǎn)業(yè)和養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等行業(yè)的數(shù)據(jù)通道，可以大大提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)的準(zhǔn)確性。所以，要解決保險(xiǎn)問題，特別是保險(xiǎn)保障產(chǎn)品供給側(cè)結(jié)構(gòu)性問題，就是要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的共享。,業(yè)內(nèi)：實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享是關(guān)鍵,(續(xù)） 對(duì)于保險(xiǎn)科技未來的發(fā)展方向，曾于瑾表示，保險(xiǎn)交易需要更大范圍的互聯(lián)互通。保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的共享或交換，需要更廣范圍的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，進(jìn)而在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分散。 其認(rèn)為，傳統(tǒng)模式下，一方面不同保險(xiǎn)公司之間的數(shù)據(jù)難以共享，即便有強(qiáng)烈的共享意愿，但由于數(shù)據(jù)交換的成本較高，也只能“心有余而力不足”；另一方面，消費(fèi)者與消費(fèi)者之間既沒有共享數(shù)據(jù)的通路，也沒有內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法根據(jù)大數(shù)據(jù)定價(jià)或設(shè)計(jì)產(chǎn)品。然而保險(xiǎn)姓保，在實(shí)踐中最大的挑戰(zhàn)在于保險(xiǎn)潛在需求巨大與產(chǎn)品開發(fā)成本過高之間的矛盾。,快樂分享 快樂生活,