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1、,,北京分公司上半年車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析,2,,經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),3,總體情況,截止2008年6月30日，北京分公司車(chē)險(xiǎn)累計(jì)承保295,188輛，其中交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)承保154,347輛。入帳保費(fèi)累計(jì)收入70589萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)12.34 %，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)占比76.9%，其中交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入14840萬(wàn)元，占車(chē)險(xiǎn)比為21.02%。全部車(chē)險(xiǎn)賠款支出41365萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)43.73%（增速高于保費(fèi)31.39個(gè)百分點(diǎn)），已決賠付率為58.6%，同比上升12.8個(gè)百分點(diǎn)。,,,4,發(fā)展速度,上半年同比增長(zhǎng)為12.34 %，低于全司水平6.68個(gè)百分點(diǎn)。在區(qū)域發(fā)展中比環(huán)渤海的17.75%低了5個(gè)百分點(diǎn)。行業(yè)比較，5月份北京地
2、區(qū)行業(yè)同比增長(zhǎng)14.1%，分公司比行業(yè)低1.13個(gè)百分點(diǎn)，比主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手平安增速低18.73個(gè)百分點(diǎn)。,結(jié)論：無(wú)論是比較行業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、地區(qū)、全司，分公司的發(fā)展速度都是相對(duì)較慢。,5,發(fā)展速度,,從1-6月份分公司每月增速來(lái)看，3月、4月兩個(gè)月份的增速明顯降低，其他幾個(gè)月份的增速均高于12%。 結(jié)論：總體來(lái)看，增速較為穩(wěn)定。,6,預(yù)算進(jìn)度,實(shí)現(xiàn)了“時(shí)間過(guò)半，任務(wù)過(guò)半”。相比全國(guó)，該保費(fèi)預(yù)算完成率處于較低水平，比全國(guó)總量完成率低6.07個(gè)百分點(diǎn)，在環(huán)渤海地區(qū)是完成率最低的公司。,北京分公司每月業(yè)務(wù)發(fā)展速度較為穩(wěn)定，很少出現(xiàn)大起大落或者明顯的周期性。如果沒(méi)有意外，分公司應(yīng)基本能完成全年預(yù)算目標(biāo)。,
3、7,市場(chǎng)份額,目前北京市場(chǎng)上有產(chǎn)險(xiǎn)公司22家，競(jìng)爭(zhēng)較為激烈。今年上半年平安和國(guó)壽產(chǎn)險(xiǎn)均有較快的發(fā)展。分公司車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)份額為16.2?，F(xiàn)居于市場(chǎng)第2位，落后于人保，領(lǐng)先平安2.58個(gè)百分點(diǎn)，平安和中華聯(lián)合分居3、4位。,8,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),,與去年同期相比，分公司車(chē)險(xiǎn)占產(chǎn)險(xiǎn)比及交強(qiáng)險(xiǎn)占車(chē)險(xiǎn)比兩個(gè)指標(biāo)均有所下降,9,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高交強(qiáng)險(xiǎn)的銷(xiāo)售能力將是分公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口,車(chē)險(xiǎn)占產(chǎn)險(xiǎn)比為76.9 %，交強(qiáng)險(xiǎn)占車(chē)險(xiǎn)比為21.02%，這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)與前幾個(gè)月相比有所上升。同全司相比，分公司交強(qiáng)險(xiǎn)占比比全國(guó)平均水平低6.58個(gè)百分點(diǎn)，比當(dāng)?shù)匦袠I(yè)平均水平低7.7個(gè)百分點(diǎn)。,10,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),。,經(jīng)營(yíng)好私家車(chē)和企業(yè)非營(yíng)業(yè)
4、用車(chē)成為分公司車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵,從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，分公司車(chē)險(xiǎn)中家庭自用車(chē)所占比例達(dá)77%，企業(yè)非營(yíng)業(yè)用車(chē)占比為18%，這兩者所占比例超過(guò)分公司總業(yè)務(wù)的95%。,11,業(yè)務(wù)質(zhì)量和理賠,全部車(chē)險(xiǎn)賠款支出41365萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)43.73%（增速高于保費(fèi)31.39個(gè)百分點(diǎn)），已決賠付率為58.6%，同比上升12.8個(gè)百分點(diǎn)。,增速下降后去年承保業(yè)務(wù)賠款開(kāi)始顯現(xiàn),12,業(yè)務(wù)質(zhì)量和理賠,滿(mǎn)期賠付率,商業(yè)險(xiǎn)滿(mǎn)期賠付率從2月份的61%上升到6月份的65.46%。,業(yè)務(wù)質(zhì)量下降,13,業(yè)務(wù)質(zhì)量和理賠,,上半年交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款及案均估損逐月上升，而輛均保費(fèi)下降，保費(fèi)充足性降低。,14,,問(wèn)題及建議,,問(wèn)題1：,發(fā)展速
5、度相對(duì)較低，離“時(shí)間過(guò)5，任務(wù)過(guò)6”的要求目標(biāo)有較大差距。無(wú)論是比較行業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、地區(qū)、全司，分公司的發(fā)展速度都是相對(duì)較慢?？紤]到8月份奧運(yùn)會(huì)的召開(kāi)，可能會(huì)對(duì)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有一定的影響，故全年預(yù)算目標(biāo)的任務(wù)壓力仍然很大。,建議,適度加快發(fā)展速度，密切關(guān)注平安的發(fā)展動(dòng)態(tài)，一方面確保順利完成分公司年初預(yù)算目標(biāo)；另一方面確保第二的市場(chǎng)份額，保持對(duì)平安的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，鞏固自身的市場(chǎng)地位。,15,問(wèn)題及建議,,問(wèn)題2：,交強(qiáng)險(xiǎn)占比偏低。分公司交強(qiáng)險(xiǎn)占比比全國(guó)平均水平低6.58個(gè)百分點(diǎn)，比北京行業(yè)平均水平低7.76個(gè)百分點(diǎn)。說(shuō)明分公司的銷(xiāo)售能力仍可提高,建議：,提高交強(qiáng)險(xiǎn)的銷(xiāo)售能力將是分公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口。分公
6、司應(yīng)進(jìn)一步深化對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分析，提高交強(qiáng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)占比，增加交強(qiáng)險(xiǎn)的普及面。,16,問(wèn)題及建議,問(wèn)題3：,案均賠款上升明顯。分公司案均估損呈上升趨勢(shì)。案均估損以每月近2的速度逐步上升，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款也以每月2%-4%的速度增長(zhǎng)。分公司要加強(qiáng)理賠管理。,建議：,關(guān)注賠案情況和業(yè)務(wù)質(zhì)量，特別要交強(qiáng)險(xiǎn)案件的理賠管理。,17,問(wèn)題及建議,問(wèn)題4：,商業(yè)車(chē)險(xiǎn)已決賠付率偏高。由于增速放緩，去年高速增長(zhǎng)帶來(lái)的問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)滿(mǎn)期賠付率由去年的61.5%上升到今年5月份的65%。分公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)一直比較平穩(wěn)，占比最大的為私家車(chē)（上半年基本保持在76%左右），折扣率也穩(wěn)定在23%左右，但是其滿(mǎn)期賠付
7、率卻由年初的66%上升到5月份的71%，北分的私家車(chē)簽單保費(fèi)占比同比上升了1.7個(gè)百分點(diǎn)，6月份，私家車(chē)的案均賠款與案均估損分別同比上升28%和25%，由此造成其業(yè)務(wù)核算賠付率持續(xù)上升。這是分公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)滿(mǎn)期賠付率上升的根本原因。,建議：,分公司進(jìn)一步分析并關(guān)注賠付率的變化，并采取相應(yīng)措施，優(yōu)化業(yè)務(wù)質(zhì)量，提高公司的盈利能力。,問(wèn)題及建議,問(wèn)題5：,渠道業(yè)務(wù)是北京分公司最為重要的業(yè)務(wù)來(lái)源，占比高達(dá)93.56%，4S店業(yè)務(wù)占渠道業(yè)務(wù)比超過(guò)了一半，達(dá)54.56%，營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)渠道達(dá)20.01%，但營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)渠道的滿(mǎn)期賠付率較高。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也使各公司對(duì)4S店業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪日趨激烈，展業(yè)成本上升。,建議：,分公司要細(xì)化各渠道成本核算，優(yōu)化渠道建設(shè)，對(duì)渠道采取分類(lèi)管理的方式，減低渠道成本，提升渠道業(yè)務(wù)質(zhì)量。,問(wèn)題及建議,問(wèn)題6：,奧運(yùn)會(huì)給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)不利影響,建議：,關(guān)注奧運(yùn)會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，做好業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)案，評(píng)估影響程度，消除不利影響。,20,,謝謝 Thank you,
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