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1、,,北京分公司上半年車險業(yè)務分析,2,,經(jīng)營特點,3,總體情況,截止2008年6月30日，北京分公司車險累計承保295,188輛，其中交強險累計承保154,347輛。入帳保費累計收入70589萬元，同比增長12.34 %，車險保費占比76.9%，其中交強險累計保費收入14840萬元，占車險比為21.02%。全部車險賠款支出41365萬元，同比增長43.73%（增速高于保費31.39個百分點），已決賠付率為58.6%，同比上升12.8個百分點。,,,4,發(fā)展速度,上半年同比增長為12.34 %，低于全司水平6.68個百分點。在區(qū)域發(fā)展中比環(huán)渤海的17.75%低了5個百分點。行業(yè)比較，5月份北京地
2、區(qū)行業(yè)同比增長14.1%，分公司比行業(yè)低1.13個百分點，比主要競爭對手平安增速低18.73個百分點。,結(jié)論：無論是比較行業(yè)、競爭對手、地區(qū)、全司，分公司的發(fā)展速度都是相對較慢。,5,發(fā)展速度,,從1-6月份分公司每月增速來看，3月、4月兩個月份的增速明顯降低，其他幾個月份的增速均高于12%。 結(jié)論：總體來看，增速較為穩(wěn)定。,6,預算進度,實現(xiàn)了“時間過半，任務過半”。相比全國，該保費預算完成率處于較低水平，比全國總量完成率低6.07個百分點，在環(huán)渤海地區(qū)是完成率最低的公司。,北京分公司每月業(yè)務發(fā)展速度較為穩(wěn)定，很少出現(xiàn)大起大落或者明顯的周期性。如果沒有意外，分公司應基本能完成全年預算目標。,
3、7,市場份額,目前北京市場上有產(chǎn)險公司22家，競爭較為激烈。今年上半年平安和國壽產(chǎn)險均有較快的發(fā)展。分公司車險市場份額為16.2?，F(xiàn)居于市場第2位，落后于人保，領先平安2.58個百分點，平安和中華聯(lián)合分居3、4位。,8,業(yè)務結(jié)構(gòu),,與去年同期相比，分公司車險占產(chǎn)險比及交強險占車險比兩個指標均有所下降,9,業(yè)務結(jié)構(gòu),提高交強險的銷售能力將是分公司業(yè)務發(fā)展的突破口,車險占產(chǎn)險比為76.9 %，交強險占車險比為21.02%，這兩項數(shù)據(jù)與前幾個月相比有所上升。同全司相比，分公司交強險占比比全國平均水平低6.58個百分點，比當?shù)匦袠I(yè)平均水平低7.7個百分點。,10,業(yè)務結(jié)構(gòu),。,經(jīng)營好私家車和企業(yè)非營業(yè)
4、用車成為分公司車險經(jīng)營的關鍵,從業(yè)務結(jié)構(gòu)來看，分公司車險中家庭自用車所占比例達77%，企業(yè)非營業(yè)用車占比為18%，這兩者所占比例超過分公司總業(yè)務的95%。,11,業(yè)務質(zhì)量和理賠,全部車險賠款支出41365萬元，同比增長43.73%（增速高于保費31.39個百分點），已決賠付率為58.6%，同比上升12.8個百分點。,增速下降后去年承保業(yè)務賠款開始顯現(xiàn),12,業(yè)務質(zhì)量和理賠,滿期賠付率,商業(yè)險滿期賠付率從2月份的61%上升到6月份的65.46%。,業(yè)務質(zhì)量下降,13,業(yè)務質(zhì)量和理賠,,上半年交強險案均賠款及案均估損逐月上升，而輛均保費下降，保費充足性降低。,14,,問題及建議,,問題1：,發(fā)展速
5、度相對較低，離“時間過5，任務過6”的要求目標有較大差距。無論是比較行業(yè)、競爭對手、地區(qū)、全司，分公司的發(fā)展速度都是相對較慢?？紤]到8月份奧運會的召開，可能會對車險業(yè)務有一定的影響，故全年預算目標的任務壓力仍然很大。,建議,適度加快發(fā)展速度，密切關注平安的發(fā)展動態(tài)，一方面確保順利完成分公司年初預算目標；另一方面確保第二的市場份額，保持對平安的領先優(yōu)勢，鞏固自身的市場地位。,15,問題及建議,,問題2：,交強險占比偏低。分公司交強險占比比全國平均水平低6.58個百分點，比北京行業(yè)平均水平低7.76個百分點。說明分公司的銷售能力仍可提高,建議：,提高交強險的銷售能力將是分公司業(yè)務發(fā)展的突破口。分公
6、司應進一步深化對交強險業(yè)務的分析，提高交強險的業(yè)務占比，增加交強險的普及面。,16,問題及建議,問題3：,案均賠款上升明顯。分公司案均估損呈上升趨勢。案均估損以每月近2的速度逐步上升，交強險案均賠款也以每月2%-4%的速度增長。分公司要加強理賠管理。,建議：,關注賠案情況和業(yè)務質(zhì)量，特別要交強險案件的理賠管理。,17,問題及建議,問題4：,商業(yè)車險已決賠付率偏高。由于增速放緩，去年高速增長帶來的問題開始顯現(xiàn)。商業(yè)車險滿期賠付率由去年的61.5%上升到今年5月份的65%。分公司商業(yè)車險業(yè)務結(jié)構(gòu)一直比較平穩(wěn)，占比最大的為私家車（上半年基本保持在76%左右），折扣率也穩(wěn)定在23%左右，但是其滿期賠付
7、率卻由年初的66%上升到5月份的71%，北分的私家車簽單保費占比同比上升了1.7個百分點，6月份，私家車的案均賠款與案均估損分別同比上升28%和25%，由此造成其業(yè)務核算賠付率持續(xù)上升。這是分公司商業(yè)車險滿期賠付率上升的根本原因。,建議：,分公司進一步分析并關注賠付率的變化，并采取相應措施，優(yōu)化業(yè)務質(zhì)量，提高公司的盈利能力。,問題及建議,問題5：,渠道業(yè)務是北京分公司最為重要的業(yè)務來源，占比高達93.56%，4S店業(yè)務占渠道業(yè)務比超過了一半，達54.56%，營銷業(yè)務渠道達20.01%，但營銷業(yè)務渠道的滿期賠付率較高。市場競爭也使各公司對4S店業(yè)務的爭奪日趨激烈，展業(yè)成本上升。,建議：,分公司要細化各渠道成本核算，優(yōu)化渠道建設，對渠道采取分類管理的方式，減低渠道成本，提升渠道業(yè)務質(zhì)量。,問題及建議,問題6：,奧運會給業(yè)務發(fā)展帶來不利影響,建議：,關注奧運會對業(yè)務發(fā)展的影響，做好業(yè)務發(fā)展預案，評估影響程度，消除不利影響。,20,,謝謝 Thank you,
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