福建師大網(wǎng)絡(luò)教育《保險(xiǎn)學(xué)》作業(yè)及答案.doc

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《保險(xiǎn)學(xué)》作業(yè)（一） 一、單選題 1. 兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人共同承保同一保險(xiǎn)責(zé)任，同一保險(xiǎn)利益，同一保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)稱為：（ C ） A重復(fù)保險(xiǎn) B再保險(xiǎn) C共同保險(xiǎn) D綜合保險(xiǎn) 2．通常，如果風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和幅度低，損失在短期內(nèi)可以預(yù)測(cè)以及最大損失不影響企業(yè)或單位財(cái)務(wù)穩(wěn)定，適宜采用的風(fēng)險(xiǎn)管理方法是（A）。 A. 自留風(fēng)險(xiǎn) B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C. 避免風(fēng)險(xiǎn) D．分散風(fēng)險(xiǎn) 3. 保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，若追償?shù)降目铑~大于其賠償給被保險(xiǎn)人的款額，對(duì)超過(guò)部分的正確處理方式是（ B ）。 A．歸保險(xiǎn)人所有 B．歸被保險(xiǎn)人所有 C．保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人平分 D．上繳有關(guān)部門 4. 某壽險(xiǎn)公司專門為勞務(wù)輸出人群設(shè)計(jì)了一種意外傷害保單，這種特殊人群所面臨的意外傷害之所以能夠?yàn)榧坠境斜?，是因?yàn)槠浞媳ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)集合與分散的前提條件之一（A）。 A．同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) B．同類風(fēng)險(xiǎn) C．異質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) D. 異類風(fēng)險(xiǎn) 5. 按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，投保人履行告知義務(wù)時(shí)采取的告知形式是（A）。 A．詢問(wèn)回答告知 B．限制條件告知 C．無(wú)限告知 D．主觀告知 6. 從法律效力來(lái)看，保險(xiǎn)合同履行中默示保證與明示保證的關(guān)系表現(xiàn)為（A）。 A．默示保證等同于明示保證 B．默示保證大于明示保證 C．默示保證小于明示保證 D．以明示保證為主，默示保證為輔 7.柳林為其妻李麗通過(guò)某壽險(xiǎn)公司代理人張楓購(gòu)買了10萬(wàn)元人壽保險(xiǎn)，指定受益人為他們的兒子柳一，若柳林想變更受益人，需要征得同意意見(jiàn)的是（ D ）。 A．柳一 B．某壽險(xiǎn)公司 C．張楓 D．李麗 8.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人（ C ）。 A可以是法人 B可以是法人和自然人 C只能是具有生命的自然人 D也包括已死亡的人 9.被保險(xiǎn)人的代表是（A）。 A投保人 B保險(xiǎn)代理人 C保險(xiǎn)人 D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 10.在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬(wàn)元，房屋價(jià)值13萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額為12萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（A） A10萬(wàn)元 B13萬(wàn)元 C12萬(wàn)元 D不予賠償 二、多選題 1. 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的情形有（ABCD）。 A．沒(méi)有指定受益人 B．受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人 C．受益人依法喪失受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人 D．受益人放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人 2. 按照損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的前提條件有（ AB ）。 A．第三者的行為導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 B．保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任之后 C．第三者同意承擔(dān)責(zé)任之后 D．被保險(xiǎn)人提出要求 3. 近因原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中應(yīng)用時(shí)，如何確定損失近因，一般具體分析的情況有（ABCD）等。 A．單一原因致?lián)p B．多種原因同時(shí)致?lián)p C．多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p D．多種原因間斷發(fā)生致?lián)p 4. 我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定，下列人員中投保人對(duì)其具有保險(xiǎn)利益的有（ABCD）。 A．本人 B．配偶 C．父母、子女 D．與投保人具有撫養(yǎng)贍養(yǎng)關(guān)系的人 5. 按照我國(guó)法律的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式主要有（ABCD）。 A．協(xié)商 B．調(diào)解 C．仲裁 D．訴訟 三、判斷題 1. 風(fēng)險(xiǎn)可以部分地受到有效控制，但是從總體上說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是不可能完全排除的。（√ ） 2. 大多數(shù)的人壽保險(xiǎn)合同具有儲(chǔ)蓄性，射幸性特點(diǎn)較弱。（√ ） 3. 告知強(qiáng)調(diào)的是守信，而保證則強(qiáng)調(diào)誠(chéng)實(shí)。（ ） 4. 由于投保單本身并非正式合同的文本，故投保人在投保單中所填寫的內(nèi)容不會(huì)影響到合同的效力。（ ） 5. 某船務(wù)公司向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了船舶航程保險(xiǎn)。船舶起航后，該公司向保險(xiǎn)人提出解約。因投保人隨時(shí)都有解約權(quán)，所以保險(xiǎn)人應(yīng)予以解除該保險(xiǎn)合同。（ ） 6.損失賠償原則也適用于人身保險(xiǎn)。（ ） 7.在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)代理人所知曉的事情都視作保險(xiǎn)人已知。（√ ） 8.保險(xiǎn)代理人上門推銷保險(xiǎn)時(shí)向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。（ ） 四、名詞解釋 1. 委付: 指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠償?shù)男袨椤? 2. 保險(xiǎn)金額: 指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 3. 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn): 指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 4、第一危險(xiǎn)賠償方式: 指保額不按實(shí)際價(jià)值足額確定，保單中只規(guī)定一次事故發(fā)生的最高責(zé)任限額。發(fā)生損失時(shí)，只要損失在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠付，不進(jìn)行比例分?jǐn)?，超過(guò)保額的損失由被保險(xiǎn)人自負(fù)。 5、比例再保險(xiǎn):指以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險(xiǎn)方式。 作業(yè)（二） 一、 單選題 1．下列保險(xiǎn)合同中，使用代位追償原則的是（ A ） A 責(zé)任保險(xiǎn)合同 B 定期壽險(xiǎn)合同 C 年金保險(xiǎn)合同 D 意外傷害保險(xiǎn)合同 2、保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（ B ）。 A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人 B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人 C.6000元全歸保險(xiǎn)人 D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)? 3.下列（ C ）不是影響死亡率的要素 A 性別 B 職業(yè) C 險(xiǎn)種 D 健康狀況 4.保險(xiǎn)人將其承保業(yè)務(wù)的一部分或全部分給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人承保，這種保險(xiǎn)稱為（ D ）。 A．共同保險(xiǎn)　　B．重復(fù)保險(xiǎn) C．原保險(xiǎn)　　D．再保險(xiǎn) 5.責(zé)任保險(xiǎn)的承保標(biāo)的是（ B ）。 　A．造成損害應(yīng)負(fù)的一切責(zé)任 　B．造成損害應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或特別約定的合同責(zé)任 　C．造成損害應(yīng)負(fù)的刑事責(zé)任 　D．造成損害應(yīng)負(fù)的合同責(zé)任 6.重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t不適用于（ C ）。 　A．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C．人身意外傷害保險(xiǎn) D．工程保險(xiǎn) 7．某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經(jīng)交警查實(shí)，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（ B ）。 A．大雪天氣 　B．酒后駕車 C．甲車剎車不及 　D．乙車避讓 8.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)在于：（ A ） A同以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提 B同是保險(xiǎn)人與投保人之間的契約行為 C同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ) D同是滿足社會(huì)成員的各種需要 9.解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（ A ） A含義解釋 B單理解釋 C補(bǔ)充解釋 D意圖解釋 10.被保險(xiǎn)人繳付的用于賠償損失或給付保險(xiǎn)金的費(fèi)用叫：（ A ） A純保費(fèi) B附加保費(fèi) C毛保費(fèi) D毛費(fèi)率 二、 多選題 1．橋梁因設(shè)計(jì)失誤導(dǎo)致坍塌的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ BD ）。 A. 道德風(fēng)險(xiǎn) B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) C. 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) D.純粹風(fēng)險(xiǎn) 2．遵循最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（ ACD ）。 A告知 B委付 C保證 D棄權(quán)與禁止反言 3.不適用損失補(bǔ)償原則的情況有（ BD ）。 A．不定值保險(xiǎn) B．人壽保險(xiǎn) C．重復(fù)保險(xiǎn) D．重置價(jià)值保險(xiǎn) 4. 按照合同無(wú)效的原因劃分，保險(xiǎn)合同無(wú)效類型有（ AB ）。 A．約定無(wú)效 B．法定無(wú)效 C．全部無(wú)效 D．自始無(wú)效 5. 保險(xiǎn)利益必須是確定的利益是構(gòu)成保險(xiǎn)利益的條件之一，這種確定的利益包括（ AD ）。 A．現(xiàn)有的利益 B．精神損失 C．名譽(yù)損失 D．預(yù)期利益 三、 判斷題 1、.一般保險(xiǎn)合同主體的變更不需要經(jīng)保險(xiǎn)人同意并辦理批改手續(xù)。() 2、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)承擔(dān)的一切責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。() 3、人壽保險(xiǎn)以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的。() 4、某一風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有必然性。() 5、保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)標(biāo)的。() 6定值保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有可能獲得超過(guò)實(shí)際損失的賠償。() 7.保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)的所利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利益超過(guò)賠償，則超過(guò)部分退還被保險(xiǎn)人。（√ ） 8.保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。() 四、名詞解釋 1.定值保險(xiǎn)：保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由雙方當(dāng)事人確定好保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此作為保險(xiǎn)金額，載明于保險(xiǎn)合同。 2.代為求償權(quán)：指保險(xiǎn)人享有的,代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三方之索賠求償權(quán)的權(quán)利。 3.共同保險(xiǎn)：投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人之間就同一可保利益、同一保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同。 4、近因：指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因。 5、成數(shù)再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的分保方式。 作業(yè)（三） 一、 計(jì)算題 1. 王某有套住房?jī)r(jià)值20萬(wàn)元。 2009年3月2日，王某所在單位為全體職工在甲公司投保了家財(cái)險(xiǎn)，每人保額為15萬(wàn)元。王某的妻子李某所在單位于同年4月1日向乙公司為每一職工投保了保額為10萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)。 2009年12月2日王某家著火，損失12.5萬(wàn)元。 請(qǐng)分別按照比例責(zé)任制與限額責(zé)任制計(jì)算各保險(xiǎn)公司應(yīng)分?jǐn)偠嗌儋r款？ 答：①按照比例責(zé)任制計(jì)算各保險(xiǎn)公司應(yīng)分?jǐn)? 甲公司：125000[150000/（150000+100000）] =75000(元) 乙公司：125000[100000/（150000+100000）] =50000(元) ②按照限額責(zé)任制計(jì)算各保險(xiǎn)公司應(yīng)分?jǐn)? 甲公司:125000[125000/（125000+100000）] =69444(元) 乙公司:125000[100000/（125000+100000）] =55556(元) 2.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)： 　　 （1）絕對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ 　　 （2）絕對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ 　　 （3）相對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ 答：（1）因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠償。 （2）因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于超出免賠額的部分。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬(wàn)元-5萬(wàn)元=3萬(wàn)元。 （3）因?yàn)椴捎昧讼鄬?duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償8萬(wàn)元。 3. 假定超額賠付率再保險(xiǎn)合同規(guī)定，賠付率在70%以下由分出公司負(fù)責(zé)，超過(guò)70%至120%由接受公司負(fù)責(zé)，并規(guī)定60萬(wàn)為限額。再分出公司當(dāng)年凈保險(xiǎn)費(fèi)收入為100萬(wàn)元，已發(fā)生賠款為135萬(wàn)元，請(qǐng)計(jì)算分出公司和分入公司的贈(zèng)償金額。 答：分出公司：10070％＝70（萬(wàn)元） 分入公司：10050％＝50（萬(wàn)元） 低于60萬(wàn) 剩余賠款：135－(70+50)＝15（萬(wàn)元） 由分出公司負(fù)責(zé) 所以，分出公司的贈(zèng)償金額是85萬(wàn)元，分入公司的贈(zèng)償金額是50萬(wàn)元。 4．某保險(xiǎn)公司的一份船舶險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)合同,每一風(fēng)險(xiǎn)單位的自留額為200萬(wàn)元,分保額為3線,總承保能力為1000萬(wàn)元,A、B兩艘船,保額分別為200萬(wàn)元、600萬(wàn)元、800萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)分出公司和分入公司各承擔(dān)多少？ 答：分出公司：200+200=400（萬(wàn)） 分入公司：600-200=400（萬(wàn)） 5．某船舶保險(xiǎn)金額為200萬(wàn)元，由于第三者的原因發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失，損失金額為180萬(wàn)元。該船舶損失的實(shí)際價(jià)值為250萬(wàn)元，保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人支付賠款后取得了向第三者追償?shù)臋?quán)利。 （1）保險(xiǎn)人的賠償額為多少？ （2）在此案中，可能出現(xiàn)若干結(jié)果，應(yīng)如何處理？a、追償金額為100萬(wàn)元 b、追償金額為180萬(wàn)元 c、追償金額為200萬(wàn)元 答：（1）180200/250=144（萬(wàn)元） （2）a：100200/250=80（萬(wàn)元）100-80=20（萬(wàn)元） b：180-144=36（萬(wàn)元） c：220-144=76（萬(wàn)元） 二、 案例分析 1. 2011.11.26，楊某填寫投保書(shū)，要求投保某保險(xiǎn)公司幸福險(xiǎn)15萬(wàn)元，鴻祥險(xiǎn)3萬(wàn)元。在支付了首期保費(fèi)后，指定其女友為身故受益人。30日，保險(xiǎn)公司通知楊，要求其重新指定身故受益人，當(dāng)天楊重新指定了受益人。12月3日，業(yè)務(wù)員將改后的通知單交至營(yíng)業(yè)部、4日交至支公司、5日交至中心支公司。同時(shí)接到報(bào)案，楊某與12月4日下午駕摩托車發(fā)生車禍死亡。經(jīng)調(diào)查，楊系無(wú)證駕駛，保險(xiǎn)公司遂拒付賠款。訴至法院。你認(rèn)為處理是否合理？為什么？ 答：法院處理合理。案例中，因身故受益人的指定不合格，保險(xiǎn)人向投保人提出反要約，即重新指定受益人，投保人在重新指定受益人還沒(méi)有將反要約的意見(jiàn)交給保險(xiǎn)人的時(shí)候被保險(xiǎn)人發(fā)生了車禍死亡，所以保險(xiǎn)合同沒(méi)有成立，更談不上生效。另外，被保險(xiǎn)人違反保證條款的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。保證是被保險(xiǎn)人保證在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為或者不作為，或保證某一事項(xiàng)的真實(shí)性，被保險(xiǎn)人一旦作出保證就必須遵守。在本案中，被保險(xiǎn)人楊某違反了保險(xiǎn)條款中免責(zé)條款的無(wú)照駕駛的規(guī)定，其沒(méi)有取得合法駕駛照駕駛車輛，造成死亡后，保險(xiǎn)公司可以拒賠。 2. 衡陽(yáng)市某公司職工熊某，通過(guò)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險(xiǎn)。陳某未對(duì)王某的身體狀況進(jìn)行詢問(wèn)就填寫了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。2008年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司以投保時(shí)未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人在投保前因”帕金森綜合癥”住院治療的事實(shí)為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險(xiǎn)金24萬(wàn)元。試問(wèn)法院應(yīng)如何判決？ 答：根據(jù)保險(xiǎn)法第16條的規(guī)定:投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義的,或因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。但同樣是該條規(guī)定:訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容,并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn),投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 分析上述條文可以認(rèn)為:如實(shí)告知并不是主動(dòng)告知。本案中業(yè)務(wù)員陳某未對(duì)被保險(xiǎn)人,投保人進(jìn)行任何詢問(wèn),就填寫了保單中有關(guān)被保險(xiǎn)人病史內(nèi)容。事后陳某也未要求被保險(xiǎn)人王某做身體檢查。不能認(rèn)定被保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。投保人是否履行如實(shí)告知義務(wù),關(guān)系到保險(xiǎn)公司的理賠決定。盡管本案中保險(xiǎn)公司最后賠付了保險(xiǎn)金,但對(duì)廣大投保人來(lái)講,投保時(shí),千萬(wàn)不要抱僥幸心理，應(yīng)盡量如實(shí)告知。 3. 四川省某市果品公司通過(guò)鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計(jì)2000婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。貨物在約定的15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門開(kāi)啟1米，靠近車門處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有240婁被盜，還有130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，要求對(duì)其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。 答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。因?yàn)楸槐I240婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個(gè)――盜竊，沒(méi)有盜竊就沒(méi)有130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對(duì)于被凍損的130婁甘蔗，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償。 4．某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬(wàn)元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問(wèn)題： 　?。?）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？ 　?。?）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？ 　?。?）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？ 　?。?）受害人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？ 　　（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？ 答：（1）本案的險(xiǎn)種屬于雇主責(zé)任保險(xiǎn) （2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于雇主與保險(xiǎn)人之間 （3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠有效 （4）受害人家屬不能向保險(xiǎn)人索賠 （5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬(wàn)元。 5．2007年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當(dāng)，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對(duì)方向行駛而來(lái)的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴(yán)重?fù)p失的重大交通事故。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定由解放牌卡車駕駛員王某全部責(zé)任。該事故經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司經(jīng)濟(jì)損失87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因?yàn)橥跄车慕夥趴ㄜ囈蛭磪⒓颖ｋU(xiǎn)，其生活相當(dāng)困難，他又基本喪失勞動(dòng)能力，其家中無(wú)任何可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，已無(wú)履行判決書(shū)所確定的賠償經(jīng)濟(jì)損失的能力。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、貨主責(zé)任險(xiǎn)、承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)。在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的損失不能向王某索取賠償時(shí)遂向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司是否該賠？如何賠償？ 答：保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)車輛因碰撞發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)該案的理賠處理，應(yīng)適用代位追償原則。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)有第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三方索賠。如果第三方不予支付或無(wú)力支付時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書(shū)面賠償請(qǐng)求，按照合同予以賠償，但被保險(xiǎn)人必須將第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。因此，車輛損失在被保險(xiǎn)人履行一定手續(xù)后，保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失按照貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同由所保保險(xiǎn)人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。 6.王某系桑塔納車主，于2001年8月7日在保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額22萬(wàn)元、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為一年。該車于次年5月24日通過(guò)南京市工商局舊機(jī)動(dòng)車輛交易市場(chǎng)將該車賣給李某，由于車管部門日期限定，當(dāng)日車輛未能過(guò)戶，直至8月份才過(guò)戶。5月25下午2時(shí)許，李某駕駛該車由南京開(kāi)往江陰，在312國(guó)道上與另一輛車相撞，致使該車駕駛員趙某死亡，車輛全損。事故經(jīng)交警處理，認(rèn)定李某負(fù)全責(zé)，賠償趙某家屬14.6萬(wàn)元。事故發(fā)生后，王某即向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查后認(rèn)為，該車轉(zhuǎn)賣手續(xù)已辦理完畢，但原車主王某未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)單未及時(shí)過(guò)戶，應(yīng)當(dāng)拒賠。原車主王某不服，訴至法院要求保險(xiǎn)公司賠償車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。法院認(rèn)為，車輛在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，發(fā)生交通事故時(shí)駕駛員負(fù)全部責(zé)任，造成的損失除免賠20%外，其余部分保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故前已轉(zhuǎn)賣為由拒絕賠償理由不充分，判決保險(xiǎn)公司一次性賠償王某車輛損失17.6萬(wàn)元和第三者責(zé)任損失11.68萬(wàn)元。你認(rèn)為法院的判決是否合理，為什么？ 答：法院判決是合理的。因?yàn)樵撥囕v交易實(shí)際尚未完成，車輛實(shí)際上還來(lái)不及辦理過(guò)戶手續(xù)，所以也不可能辦理保單過(guò)戶手續(xù)。因此，原車主索賠理由是成立的。 7. 2002年7月某機(jī)械廠將其閑置的廠房出租給某玉器廠，租期2年。玉器廠對(duì)承租的廠房及自己購(gòu)置的紡織設(shè)備、流動(dòng)資產(chǎn)向保險(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)，其中廠房投保120萬(wàn)元，玉器設(shè)備投保155萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)投保135萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限起于2002年3月31日凌晨0點(diǎn)，止于2003年3月31日24時(shí)。 2003年1月16日，玉器廠因玉器設(shè)備電機(jī)發(fā)生短路引燃廠房?jī)?nèi)存放的玉器半成品最終釀成火災(zāi)，燒毀部分廠房、玉器設(shè)備及半成品。經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘后認(rèn)定屬意外事故，定損為30萬(wàn)元，其中廠房損失10萬(wàn)元，玉器設(shè)備及半成品損失20萬(wàn)元。 資料整理過(guò)程中，理賠人員對(duì)機(jī)械廠與玉器廠簽訂的廠房租賃協(xié)議產(chǎn)生了興趣，特別是其中的第9條：“凡因自然災(zāi)害發(fā)生的事故，玉器廠不負(fù)責(zé)任。” 關(guān)于本案的賠付，圍繞著租賃協(xié)議第9條，保險(xiǎn)公司內(nèi)部產(chǎn)生了兩種不同的觀點(diǎn)： 第一種觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)合同部分無(wú)效，保險(xiǎn)公司只賠償玉器設(shè)備及半成品損失合計(jì)20萬(wàn)元。租賃協(xié)議第9條規(guī)定，玉器廠對(duì)因自然災(zāi)害發(fā)生事故不負(fù)責(zé)任，這意味著玉器廠對(duì)廠房不具保險(xiǎn)利益，像火災(zāi)這些意外事故引發(fā)的自然災(zāi)害對(duì)玉器廠而言不具利益損失。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第12條第1、2款：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！币虼耍衿鲝S與保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同中的“廠房”保險(xiǎn)部分是無(wú)效的。保險(xiǎn)公司只賠償玉器設(shè)備及半成品損失20萬(wàn)元。 第二種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)按玉器廠實(shí)際損失予以賠償，合計(jì)支付保險(xiǎn)金30萬(wàn)元。此次事故屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，且發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因而租賃協(xié)議第9條是不能作為拒付保險(xiǎn)金的依據(jù)的，保險(xiǎn)合同不存在部分無(wú)效的情況。 你認(rèn)為是否應(yīng)該賠償？ 答：①?gòu)膹S房損毀與玉器廠的利益關(guān)系看，廠房部分毀損，而作為出租方的機(jī)械廠又未能及時(shí)對(duì)廠房進(jìn)行修復(fù)，在玉器廠也未能自行修補(bǔ)的情況下，將導(dǎo)致承租方玉器廠不能按期交付訂貨，損失了現(xiàn)實(shí)的可預(yù)期利益，同時(shí)又擔(dān)上了違約的責(zé)任。事實(shí)上，現(xiàn)實(shí)的可預(yù)期利益正是保險(xiǎn)利益的構(gòu)成部分之一，所以從這方面看，玉器廠對(duì)廠房是具有保險(xiǎn)利益的。②從租賃協(xié)議本身看，雙方約定的“自然災(zāi)害”也值得注意。自然災(zāi)害指不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀自然現(xiàn)象。本案廠房受損是因電機(jī)短路造成的，即行為人在客觀上造成的，但不是故意的，由不可預(yù)見(jiàn)因素導(dǎo)致的損害，是意外事故，這是經(jīng)保險(xiǎn)公司證實(shí)的，是不能同“自然災(zāi)害”相混淆的。 綜上所述，保險(xiǎn)合同應(yīng)該全部有效，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償廠房、設(shè)備及半成品全部損失計(jì)30萬(wàn)元。 還來(lái)不及享受美麗的錦瑟華年，就已經(jīng)到了白發(fā)遲暮，一生匆匆而過(guò)。生命，就是這樣匆匆，還來(lái)不及細(xì)細(xì)品味，就只剩下了回憶。 　　生命匆匆，累了就選擇放下，別讓自己煎熬痛苦，別讓自己不堪重負(fù)。放下該放下的，心才會(huì)釋放重負(fù)，人生才能安然自如。 　　人生就是一個(gè)口袋，里面裝的東西越多，前行的腳步就越沉重。總覺(jué)得該得到的還沒(méi)有得到，該擁有的卻已經(jīng)失去，苦苦追尋的依然渺茫無(wú)蹤。心累，有時(shí)候是為了生存，有時(shí)候是為了攀比。 　　只有放下羈絆前行腳步的重?fù)?dān)，放下陰霾繚繞的負(fù)面情緒，才能感受到“柳暗花明又一村”的豁然開(kāi)朗，領(lǐng)悟到“一蓑煙雨任平生”的超然物外。 　　人生太匆匆，累了，就放一放吧，何苦要執(zhí)拗于一時(shí)的成敗得失！ 　　很多時(shí)候，我們用汗水滋養(yǎng)夢(mèng)想，可是，夢(mèng)想是豐滿的，現(xiàn)實(shí)是骨感的。每個(gè)人都渴望成功的鮮花圍繞自己，可是，誰(shuí)都不是常勝將軍，都會(huì)猝不及防地遭遇人生的滑鐵盧。唉聲嘆氣只會(huì)讓自己裹足不前，一蹶不振只能讓自己沉淪墮落。 　　如果真的不能承受其重，就放一放，重新審視前方的道路，選擇更適合自己的方向。 　　有些東西，本就如同天上的浮云，即使竭盡全力，也未必能攬之入懷?；蛘呒词沟玫剑参幢啬芴岣咝腋Ｖ笖?shù)。所以與其為得不到的東西惶惶終日，不如選擇放下，為心減負(fù)，輕松前行。 　　一人難如百人愿 ,不是所有的人，都會(huì)欣賞和喜歡自己。所以，我們不必曲意逢迎他人的目光，不用祈求得到所有人的溫柔以待。 　　真正在意你的人，不會(huì)對(duì)你無(wú)情無(wú)義，不在意你的人，你不過(guò)是輕若鴻毛的可有可無(wú)。做最好的自己，靜靜地守著一江春水的日子，讓心云淡風(fēng)輕，怡然自若。 　　人生本過(guò)客，何必千千結(jié)。不是所有的相識(shí)都能地久天長(zhǎng)，不是所有的情誼都能地老天荒。有些人終究是走著走著就散了，成為我們生命中的過(guò)客。 　　愛(ài)過(guò)，恨過(guò)，都會(huì)裝點(diǎn)我們?cè)旧n白的人生，感謝曾經(jīng)在我們生命中出現(xiàn)過(guò)的人。如果無(wú)緣繼續(xù)紅塵相伴，就選擇放下吧，給自己和對(duì)方都留一段美好的回憶和前行的空間。 　　魚(yú)總是自由自在地在水中快樂(lè)游弋，是因?yàn)轸~(yú)只有七秒鐘的記憶，只在一瞬間，魚(yú)便忘記了所有的不愉快。所以，忘記所有的不愉快，才能為美好的情緒留出空間，才能讓心情燦然綻放。 　　林清玄說(shuō)：一塵不染不是不再有塵埃，而是塵埃讓它飛揚(yáng)，我自做我的陽(yáng)光。是呀，世事喧囂紛擾，放下紛擾，做一個(gè)陽(yáng)光快樂(lè)的人，做自己快樂(lè)的主人！ 還來(lái)不及享受美麗的錦瑟華年，就已經(jīng)到了白發(fā)遲暮，一生匆匆而過(guò)。生命，就是這樣匆匆，還來(lái)不及細(xì)細(xì)品味，就只剩下了回憶。 　　生命匆匆，累了就選擇放下，別讓自己煎熬痛苦，別讓自己不堪重負(fù)。放下該放下的，心才會(huì)釋放重負(fù)，人生才能安然自如。 　　人生就是一個(gè)口袋，里面裝的東西越多，前行的腳步就越沉重?？傆X(jué)得該得到的還沒(méi)有得到，該擁有的卻已經(jīng)失去，苦苦追尋的依然渺茫無(wú)蹤。心累，有時(shí)候是為了生存，有時(shí)候是為了攀比。 　　只有放下羈絆前行腳步的重?fù)?dān)，放下陰霾繚繞的負(fù)面情緒，才能感受到“柳暗花明又一村”的豁然開(kāi)朗，領(lǐng)悟到“一蓑煙雨任平生”的超然物外。 　　人生太匆匆，累了，就放一放吧，何苦要執(zhí)拗于一時(shí)的成敗得失！ 　　很多時(shí)候，我們用汗水滋養(yǎng)夢(mèng)想，可是，夢(mèng)想是豐滿的，現(xiàn)實(shí)是骨感的。每個(gè)人都渴望成功的鮮花圍繞自己，可是，誰(shuí)都不是常勝將軍，都會(huì)猝不及防地遭遇人生的滑鐵盧。唉聲嘆氣只會(huì)讓自己裹足不前，一蹶不振只能讓自己沉淪墮落。 　　如果真的不能承受其重，就放一放，重新審視前方的道路，選擇更適合自己的方向。 　　有些東西，本就如同天上的浮云，即使竭盡全力，也未必能攬之入懷。或者即使得到，也未必能提高幸福指數(shù)。所以與其為得不到的東西惶惶終日，不如選擇放下，為心減負(fù)，輕松前行。 　　一人難如百人愿 ,不是所有的人，都會(huì)欣賞和喜歡自己。所以，我們不必曲意逢迎他人的目光，不用祈求得到所有人的溫柔以待。 　　真正在意你的人，不會(huì)對(duì)你無(wú)情無(wú)義，不在意你的人，你不過(guò)是輕若鴻毛的可有可無(wú)。做最好的自己，靜靜地守著一江春水的日子，讓心云淡風(fēng)輕，怡然自若。 　　人生本過(guò)客，何必千千結(jié)。不是所有的相識(shí)都能地久天長(zhǎng)，不是所有的情誼都能地老天荒。有些人終究是走著走著就散了，成為我們生命中的過(guò)客。 　　愛(ài)過(guò)，恨過(guò)，都會(huì)裝點(diǎn)我們?cè)旧n白的人生，感謝曾經(jīng)在我們生命中出現(xiàn)過(guò)的人。如果無(wú)緣繼續(xù)紅塵相伴，就選擇放下吧，給自己和對(duì)方都留一段美好的回憶和前行的空間。 　　魚(yú)總是自由自在地在水中快樂(lè)游弋，是因?yàn)轸~(yú)只有七秒鐘的記憶，只在一瞬間，魚(yú)便忘記了所有的不愉快。所以，忘記所有的不愉快，才能為美好的情緒留出空間，才能讓心情燦然綻放。 　　林清玄說(shuō)：一塵不染不是不再有塵埃，而是塵埃讓它飛揚(yáng)，我自做我的陽(yáng)光。是呀，世事喧囂紛擾，放下紛擾，做一個(gè)陽(yáng)光快樂(lè)的人，做自己快樂(lè)的主人！