儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行公開課.ppt

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第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,一、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款,1、儲(chǔ)蓄存款（含義）,儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,,注：政府、企事業(yè)單位存款——“對(duì)公存款”,王大爺領(lǐng)了一筆退休金10000元，他高高興興地拿著10000元到 ，想把錢存起來，可是，工作人員卻告訴他：“不好意思，我們這里不接收存款”，王大爺納悶：“是銀行為什么不能存錢呢？那我去哪里存？”,情景：,國(guó)家機(jī)關(guān) （經(jīng)理國(guó)庫(kù)，發(fā)行人民幣，不以營(yíng)利為目的）,商業(yè)銀行,情景：,有一家銀行為吸引客戶，打了一個(gè)廣告，寫一首詩(shī)：“錢存銀行，安全便當(dāng)；聚沙成塔，來日方長(zhǎng)?！?問：您和您的家人存過錢嗎？為什么要把錢存到銀行呢？,為孩子上學(xué)作準(zhǔn)備,養(yǎng)老,購(gòu)房、買車,2、儲(chǔ)蓄存款的目的,“來日方長(zhǎng)”,3、儲(chǔ)蓄存款的收益—利息,1)利息的含義,是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。,年利率＝月利率12（月）＝日利率360（天）,問題探究：,利息的多少與哪些因素有關(guān)？,2)影響利息的三個(gè)因素：,本金,存期,利息率水平,,李大媽2011年11月存入20 000元，定期二年，按照年息 4.4%的利率計(jì)算: ●二年到期后的利息是多少?,3)利息計(jì)算公式：,利息＝本金利息率存款期限,200004.4%2＝1760(元),計(jì)算:,利率：年利率、月利率、日利率,● 所有利息是否都能拿到手呢？,注意:存款利息收入要按規(guī)定的稅率向國(guó)家繳稅,3、儲(chǔ)蓄存款的種類,是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。,是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。,活期儲(chǔ)蓄：,定期儲(chǔ)蓄：,活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄比較,種類,優(yōu)點(diǎn),缺點(diǎn),活期儲(chǔ)蓄,定期儲(chǔ)蓄,沒有存期和金額限制，可以隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金儲(chǔ)蓄,利率低、收益低,利率比較高，儲(chǔ)戶收益也比較高,存期有限定、流動(dòng)性較差,想一想：這些都是什么標(biāo)志？,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,中國(guó)建設(shè)銀行,中國(guó)工商銀行,中國(guó)銀行,廣東發(fā)展銀行,深圳發(fā)展銀行,二、我國(guó)的商業(yè)銀行,1、含義,商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,,企業(yè),,我國(guó)的商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位,,（1）存款業(yè)務(wù)——基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。,2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),（2）貸款業(yè)務(wù)——主體業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。,分類：工商業(yè)貸款 消費(fèi)貸款,李先生到銀行申請(qǐng)買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他現(xiàn)在無法在銀行貸到款。原來兩年前在辦理住房貸款時(shí)，李先生沒有按貸款合同如期還款，曾有幾次逾期。由于有不守信用的記錄，在近期內(nèi)李先生不會(huì)從銀行貸到任何款項(xiàng)?？磥韺?shí)現(xiàn)“轎車夢(mèng)”的日子只有延期了。,為什么李先生貸不到款呢？,問：,貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。,（3）結(jié)算業(yè)務(wù)——中間業(yè)務(wù) 是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。,商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù),債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險(xiǎn) 提供保管箱 代收相關(guān)費(fèi)用,商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),存款,貸款,結(jié)算,,,,,,,商業(yè)銀行 主要利潤(rùn)來源：,利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－銀行各項(xiàng)支出,其它利潤(rùn)來源： 結(jié)算服務(wù)費(fèi)、其它服務(wù)費(fèi),3、商業(yè)銀行的作用:,A、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；,蓄水池,B、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；,C、通過銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。,監(jiān)督站,氣象站、,歸納總結(jié),儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,,儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行,,,儲(chǔ)蓄存款的含義：,_____將屬于其所有的_____________存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款的______________，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：,利息,,含義：銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)蓄存款而支付的______，是存款本金的 _______部分。,計(jì)算公式：________________________________________,儲(chǔ)蓄存款的類型,,活期儲(chǔ)蓄,定期儲(chǔ)蓄,含義：,商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)______________、___________、___________等業(yè)務(wù)，并以__________為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,主要業(yè)務(wù),,存款業(yè)務(wù)：_____業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)：_____業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù) ： 業(yè)務(wù),作用,個(gè)人,人民幣或外幣,本金和利息,商業(yè)銀行,報(bào)酬,增值,利息＝本金利息率存期,吸收存款,發(fā)放貸款,辦理結(jié)算,利潤(rùn),,主體,基礎(chǔ),中間,1、2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是( ) A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．結(jié)算業(yè)務(wù) D．股票買賣業(yè)務(wù),課堂練習(xí),B,2、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬(wàn)元人民幣，平均年利率是13%，在這一年中共吸取存款4000萬(wàn)元，平均年利率是9%，銀行共支付職員工資、資金等40萬(wàn)元，其他開支130萬(wàn)元。這一銀行的利潤(rùn)是（ ） A．360萬(wàn)元 B．170萬(wàn)元 C．120萬(wàn)元 D．80萬(wàn)元,C,解析：利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－銀行各項(xiàng)支出,=5000 13%－4000 9%－（40+130）,=120（萬(wàn)元）,下課了！,