正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司銀保通業(yè)務(wù)管理辦法

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1、 i 磷睛保觥份翻頌好 正保發(fā)〔2007〕 34號(hào) 關(guān)于印發(fā)《正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司 銀保通業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的通知 各部門: 為保證銀保通業(yè)務(wù)的正常開展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)， 依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《中國(guó)人民銀行法》及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中 國(guó)人民銀行及合作雙方的有關(guān)規(guī)定，制定《正德人壽保險(xiǎn)股份有限公 司銀保通業(yè)務(wù)管理辦法（試行）〉〉。 現(xiàn)將本辦法下發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 二。。七年三月二十日 正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司 銀保通業(yè)務(wù)管理辦法（試行） 第一章 總則 第一條 為保證銀保通業(yè)務(wù)的正常開展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)

2、管理，防 范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)， 保障正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司、 代理銀行 （郵政） 、 保險(xiǎn)客戶及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益， 依據(jù) 《保險(xiǎn)法》 、 《中國(guó)人民 銀行法》 及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、 中國(guó)人民銀行及合作雙方 的有關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。 第二條 本辦法所稱銀保通業(yè)務(wù)是指正德人壽保險(xiǎn)股份有限 公司 （ 以下簡(jiǎn)稱為 “正德人壽 ”）與代理銀行 （ 郵政 ）合作開發(fā)的業(yè) 務(wù)平臺(tái)，該系統(tǒng)主要功能是充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源和軟件優(yōu) 勢(shì)， 由代理銀行 （ 郵政 ）代辦經(jīng)正德人壽授權(quán)的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 在 銀行 （ 郵政 ） 柜面實(shí)現(xiàn)新保業(yè)務(wù)出單、 代收續(xù)期保費(fèi)、 代付滿期保 險(xiǎn)金、 相

3、關(guān)保全業(yè)務(wù)、 保單抵押貸款、 保單查詢及其他相關(guān)的金 融服務(wù)，進(jìn)而達(dá)到雙方資源共享，相互促進(jìn)、共同發(fā)展的目的。 第二章 業(yè)務(wù)功能 第三條 新保承保 新保承保是指銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點(diǎn)的柜員代理保險(xiǎn)公司接受客 戶填寫的投保單， 通過銀保通系統(tǒng)錄入投保單相關(guān)信息， 傳至保 險(xiǎn)公司進(jìn)行有效性檢查和電腦核保，在網(wǎng)點(diǎn)柜面打印客戶確認(rèn) 書， 由客戶簽字確認(rèn)并繳納保險(xiǎn)費(fèi)后， 代理保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)打印保 單和保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票，并在保費(fèi)發(fā)票上加蓋業(yè)務(wù)處理訖章 , 在保單正 本上加蓋柜面人員經(jīng)辦章， 將保單正本、 條款 （與條款加蓋騎縫 章） 、投保單第一聯(lián)和發(fā)票的客戶留存聯(lián)交給客戶簽收，并將保 單

4、副本、 投保單第二聯(lián)、 客戶確認(rèn)書、 客戶簽收單和發(fā)票其它聯(lián) 交付保險(xiǎn)公司的過程。 第四條 猶豫期退保 猶豫期退保（撤保）是指投保人在銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點(diǎn)購買保險(xiǎn) 并出單后， 10 日內(nèi)持投保人合法身份證明、保單正本和保險(xiǎn)費(fèi) 發(fā)票到該銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點(diǎn)提出解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)，銀行 （ 郵政） 柜員接受投保人申請(qǐng)， 通過銀保通系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理， 收回投保 人的保單和保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票，扣除保單工本費(fèi) 10 元后，退還已收保 險(xiǎn)費(fèi)給投保人， 并打印批單和領(lǐng)款收據(jù)的過程。 銀行 （ 郵政 ） 方將 收回的保單正本、 保費(fèi)發(fā)票及保單副本加蓋作廢章， 連同領(lǐng)款收 據(jù)及變更批單一起交還

5、給保險(xiǎn)公司。 第五條 其他保全業(yè)務(wù) 保全業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)合同的變更。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn) 合同的變更包括保險(xiǎn)合同主體、客體和權(quán)利義務(wù)的變更。 銀保通系統(tǒng)除撤保外的保全變更包括被保險(xiǎn)人信息、投保人 信息、投保人身份證、支付形式、領(lǐng)取方式、紅利領(lǐng)取方式。 具體操作規(guī)程按總公司相關(guān)文件要求執(zhí)行。 第六條 代收續(xù)期保費(fèi) 續(xù)期繳費(fèi)是指選擇分期繳付保費(fèi)方式的客戶根據(jù)合同約定 在繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)以后繳納的其它各期保費(fèi)。銀行（郵政）代理 繳費(fèi)的方式分為以下兩種形式： （1） 代收費(fèi)期實(shí)時(shí)繳費(fèi)是指保單進(jìn)入應(yīng)繳日期以后，客 戶到銀行柜面繳納續(xù)期保費(fèi)，銀行 （郵政） 柜面進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處 理，

6、并打印續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票，將發(fā)票的客戶留存聯(lián)交付給客戶， 并將其它聯(lián)交還保險(xiǎn)公司的過程。 （2） 代收續(xù)期批量繳費(fèi)是指客戶與保險(xiǎn)公司簽訂委托代 扣續(xù)期保費(fèi)協(xié)議書后，保險(xiǎn)公司委托代理銀行（郵政） ，定期批 量從進(jìn)入應(yīng)繳期的投保人帳戶中劃款至保險(xiǎn)公司帳戶的過程。 代 扣成功后，銀行（郵政）方應(yīng)向保險(xiǎn)公司出具劃帳清單，并在一 定期限內(nèi)為客戶打印續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。 第七條 代付保險(xiǎn)金 給付保險(xiǎn)金是指當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同 約定的年齡、 期限時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。 根據(jù)銀行 （ 郵政） 與保險(xiǎn)公司簽訂的代付協(xié)議， 由銀行 （ 郵政 ）柜面向客戶代付保險(xiǎn) 金，并打印領(lǐng)款

7、收據(jù)， 將領(lǐng)款收據(jù)的客戶留存聯(lián)交給客戶， 并將 發(fā)票的其它聯(lián)交付保險(xiǎn)公司的過程。 第八條 預(yù)交保費(fèi)退款 預(yù)交保費(fèi)退款是指客戶憑相關(guān)單證到銀行 （ 郵政 ） 柜面要求 退出所預(yù)先繳納的保費(fèi)的過程。 第九條 保單信息查詢 銀行 （ 郵政 ）柜員根據(jù)客戶申請(qǐng)，在客戶提供準(zhǔn)確的投保人身 份證、保單密碼及保單號(hào)后，為客戶提供保單信息的過程。 第十條 代打發(fā)票 代打發(fā)票是指銀行 （ 郵政 ） 通過銀保通系統(tǒng)實(shí)施批量代扣保 險(xiǎn)費(fèi)后， 客戶在一個(gè)月內(nèi)可以到銀行 （郵政） 任何一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代打 續(xù)期繳費(fèi)發(fā)票， 且只能在銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點(diǎn)代打一次， 超過時(shí)間或 已打發(fā)票丟失的，需要到保險(xiǎn)

8、公司重打。 第十一條 保單質(zhì)押貸款 保單質(zhì)押貸款是指保單投保人（經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意后）或 被保險(xiǎn)人以其享有權(quán)利且具有現(xiàn)金價(jià)值的壽險(xiǎn)保單作為質(zhì)押物， 從銀行 （ 郵政 ）取得一定金額的人民幣貸款， 并按期歸還貸款本息 的貸款業(yè)務(wù)。 開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)須另行與代理機(jī)構(gòu)簽定《 X X保單質(zhì)押貸款協(xié) 議》 , 具體事項(xiàng)以總公司下發(fā)文件為準(zhǔn)。 第三章 代理機(jī)構(gòu)資格和保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)授權(quán) 第十二條 辦理銀保通的銀行（郵政）網(wǎng)點(diǎn)必須具有保險(xiǎn)監(jiān) 督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》 ，與保險(xiǎn)公司簽訂 《委托代理合同》 ，在人民銀行頒發(fā)的《金融許可證》和工商局 頒發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》中已經(jīng)增加“保險(xiǎn)

9、代理”的經(jīng)營(yíng)范圍。 第十三條 銀保通業(yè)務(wù)須報(bào)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公室 備案后方可開辦，其業(yè)務(wù)功能及相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須經(jīng)銀行 （郵政） 、 保險(xiǎn)雙方簽訂代理協(xié)議或經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)銀行 （郵政） 方可代理。 第四章 單證管理 第十四條 銀保通涉及的單證分重要空白單證和非有價(jià)單證 兩部分 , 重要空白單證有保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、 空白保單紙， 非有價(jià)單證 有投保單、保險(xiǎn)條款、客戶確認(rèn)書、客戶簽收單、各類批單等各 項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)中使用的單證， 分別按總公司下發(fā)的 《重要空白 單證管理辦法》 （正保發(fā)〔 2007〕5 號(hào)） 、 《代理機(jī)構(gòu)重要空白單 證管理辦法》 （正保發(fā)〔 2007〕6

10、 號(hào)）等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格管理。 第十五條 總公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)重要空白憑證的單證印 刷、 發(fā)放或印制數(shù)量的審核， 其領(lǐng)用、 核銷分別由分支公司單證 管理人員與銀行（郵政）各省地市分行具體負(fù)責(zé)。 第十六條 各分支公司指定專崗進(jìn)行單證發(fā)放和核銷等工 作，并制定相應(yīng)的銀保通單證管理辦法。 （一）分公司單證管理人員負(fù)責(zé)銀保通系統(tǒng)的單證入庫、分 發(fā)工作，并作好單證管理記錄。 （二）各級(jí)單證管理人員必須定期與銀行（郵政）聯(lián)系，根 據(jù)銀行（郵政）單證使用情況，向其提供空白單證，并認(rèn)真做好 單證交接記錄。 單證管理人員分發(fā)單證后， 必須按發(fā)放單位在業(yè) 務(wù)系統(tǒng)中做好單證發(fā)放處理。 （三）

11、各級(jí)單證管理人員必須定期與銀行（郵政）聯(lián)系，對(duì) 于已經(jīng)發(fā)放的單證根據(jù)使用情況進(jìn)行清查。 （四）各級(jí)單證管理人員按每月的規(guī)定日期和頻率與銀行 （郵政）聯(lián)系，將已經(jīng)使用的單證回收，并根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求， 將單證交付檔案室、 財(cái)務(wù)部和其它相關(guān)部門留存， 并認(rèn)真做好交 接記錄。 （五）銀保通合作雙方均需制定《單證交接檔案簿》 ，對(duì)重 要空白憑證的領(lǐng)用、回收做好詳細(xì)的交接記錄，由手工完成。 第五章 財(cái)務(wù)處理 第十七條 財(cái)務(wù)處理包括開立帳戶、資金劃撥、對(duì)帳處理等 財(cái)務(wù)處理流程。 第十八條 根據(jù)總公司有關(guān)規(guī)定和流程要求，分支公司財(cái)務(wù) 部可分別在所在地銀行（郵政）機(jī)構(gòu)開立保費(fèi)收入帳戶，分

12、公司 可在所在地銀行郵政機(jī)構(gòu)開立保費(fèi)支出帳戶， 中心支公司代收保 費(fèi)資金由對(duì)應(yīng)銀行（郵政）自動(dòng)上劃至分公司所開帳戶。 如銀保通系統(tǒng)已開通猶豫期退保，分公司財(cái)務(wù)部經(jīng)總公司財(cái) 務(wù)部核準(zhǔn)， 可在支出帳戶上存入部分備用金， 以備猶豫期退保業(yè) 務(wù)的支付。 第十九條 每日營(yíng)業(yè)終了，銀行（郵政）方向正德人壽發(fā)出 對(duì)帳請(qǐng)求，正德人壽服務(wù)器自動(dòng)響應(yīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)帳。 各分支公司財(cái)務(wù)人員每天上午打印銀保通隔日各項(xiàng)業(yè)務(wù)清 單，并及時(shí)核對(duì)銀行（郵政）進(jìn)帳單和銀行帳戶余額，以業(yè)務(wù)清 單和銀行（郵政）進(jìn)帳單作為憑證附件。如遇帳實(shí)不符等情況， 應(yīng)及時(shí)與上級(jí)對(duì)帳人員聯(lián)系。 分公司指定專崗進(jìn)行每天的業(yè)務(wù)對(duì)帳

13、。分公司對(duì)帳人員每 天查看系統(tǒng)對(duì)帳情況，如果發(fā)現(xiàn)帳務(wù)不符，須按新保、續(xù)期、退 保各項(xiàng)打印《帳務(wù)不符清單》 ，并與銀行（郵政）方聯(lián)系，核對(duì) 無誤后在系統(tǒng)中做逐筆勾帳處理。 如遇技術(shù)問題， 及時(shí)與信息技 術(shù)部聯(lián)系解決。 第二十條 資金清算主要是指正德人壽各中心支公司與銀行 （郵政） 各地市行之間進(jìn)行的資金清算， 保費(fèi)收入資金由各地市 開辦行根據(jù)協(xié)議自動(dòng)上劃至分公司在省行開立的收入帳戶。 第六章 風(fēng)險(xiǎn)防范和管制管理 第二十一條 為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與防范，銀保通系統(tǒng)通過采取 數(shù)據(jù)傳輸加密、密碼管理、分級(jí)授權(quán)、數(shù)據(jù)備份、帳務(wù)核對(duì)等安 全措施，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 第二十二條 加強(qiáng)

14、對(duì)軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)維護(hù)和數(shù)據(jù)核對(duì)的控制， 及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)的問題， 不斷完善和擴(kuò)展銀 保通系統(tǒng)的各項(xiàng)功能。 第二十三條 加強(qiáng)制度建設(shè)，依據(jù)本辦法制定銀保通業(yè)務(wù)流 程說明、 操作手冊(cè)等管理規(guī)定， 嚴(yán)格操作程序， 確保銀保通業(yè)務(wù) 的規(guī)范運(yùn)行。 第七章 職責(zé)劃分 第二十四條 分公司各有關(guān)職能部門應(yīng)明確分工、密切協(xié)作， 加強(qiáng)銀保通業(yè)務(wù)的管理、培訓(xùn)和指導(dǎo)工作。 第二十五條 銀行保險(xiǎn)部（中介業(yè)務(wù)部）職責(zé) （一）負(fù)責(zé)與銀行（郵政）方的協(xié)調(diào)溝通，保證銀保通系統(tǒng) 在各銀行（郵政）網(wǎng)點(diǎn)的順利推廣及渠道拓寬工作。 （二）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)基層公司的指導(dǎo)工作，保證單證發(fā)放、回 收、核銷

15、及時(shí)。 （三）負(fù)責(zé)企劃宣傳工作，充分發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)銀行保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展。 第二十六條 業(yè)務(wù)管理部門職責(zé) （一）負(fù)責(zé)重要空白憑證的印制（在取得總公司授權(quán)后） 領(lǐng)用、發(fā)放、核銷等管理工作。 （二）負(fù)責(zé)重要單證的發(fā)放、使用及核銷管理工作，負(fù)責(zé)非 重要空白憑證的印制、領(lǐng)用、發(fā)放及清理等管理工作。 （三）協(xié)助銀行保險(xiǎn)部做好與銀行（郵政）方的聯(lián)系溝通， 促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，并負(fù)責(zé)制定銀保通系統(tǒng)承保、保全、 續(xù)期及給付業(yè)務(wù)的操作細(xì)則。 （四）負(fù)責(zé)對(duì)分公司及中心支公司承保、保全、續(xù)期及給付 業(yè)務(wù)的系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和系統(tǒng)推廣工作。 第二十七條 財(cái)務(wù)部職責(zé) （一）負(fù)責(zé)分公司及中心支公

16、司在各地市銀行（郵政）保費(fèi) 12 收入和支出帳戶的開立和帳戶管理、資金劃撥工作。 （二）負(fù)責(zé)與銀行（郵政）方的對(duì)帳、勾帳，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)系統(tǒng) 與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核對(duì)及其它差錯(cuò)處理工作。 第二十八條信息技術(shù)部職責(zé) （一）負(fù)責(zé)本系統(tǒng)的軟件開發(fā)、維護(hù)、完善、數(shù)據(jù)傳輸工作, 負(fù)責(zé)版本升級(jí)和異常數(shù)據(jù)處理工作。 （二）負(fù)責(zé)系統(tǒng)推廣過程中的操作指導(dǎo)、培訓(xùn)和咨詢工作。 （三）負(fù)責(zé)新險(xiǎn)種的添加維護(hù)工作，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和維護(hù)工 作，負(fù)責(zé)配合其它部室進(jìn)行帳務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)查找和處理工作。 （四）在銀保通業(yè)務(wù)開展以后，負(fù)責(zé)各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)分析軟件的設(shè) 計(jì)和開發(fā)工作。 第八章附則 第二十九條 本辦法由正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司業(yè)務(wù)管理 部負(fù)責(zé)解釋、修訂。各分公司可據(jù)此制訂具體的管理細(xì)則。 第三十條 未盡事宜，在銀保通業(yè)務(wù)開展以后，將根據(jù)具體 情況下發(fā)相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定。 第三十一條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。 主題詞：業(yè)務(wù)管理銀保通通知 編錄：劉建軍 審核：韓曉明 正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司辦公室 2007 年3月20日印發(fā) 13