淺談金融危機(jī)背景下我國居民家庭金融投資風(fēng)險研究

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1、___________________________________________________________________________________________ 淺談金融危機(jī)背景下我國居民家庭金融投資風(fēng)險研究 論文關(guān)鍵詞:金融危機(jī)我國居民家庭金融投資風(fēng)險 論文摘要:隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民收入的提高,我國居民家庭金融投資也越來越多,在金融危機(jī)的背景下,金融市場發(fā)展不穩(wěn)定,投資收益和投資風(fēng)險并存。本文通過對家庭金融投資的基本理論進(jìn)行研究,分析我國居民家庭金融投資的現(xiàn)狀和存在問題以及影響家庭金融投資的風(fēng)險因素,提出金融危機(jī)背景下防范家庭金融

2、投資風(fēng)險的措施,為我國居民家庭金融投資的健康發(fā)展提供理論參考。   近年來,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好,人民生活水平也得到很大的改善,居民可支配財富也越來越多,居民家庭金融投資的意識越來越強(qiáng),投資的渠道、品種也越來越多,投資規(guī)模也逐漸擴(kuò)大。很多家庭不再局限于傳統(tǒng)的銀行儲蓄投資,而是不斷的擴(kuò)展為股票、基金、黃金、債券、保險、外匯等方面的投資,投資本身是風(fēng)險和收益的集合體,我國居民家庭金融投資還存在很多問題,在金融危機(jī)的背景下,受政策、人民幣的匯率、銀行利率、市場發(fā)展等因素的影響,無疑增加了居民家庭金融投資的風(fēng)險,對居民家庭經(jīng)濟(jì)生活有很大的影響,因此,如何更好的引導(dǎo)居民家庭金融投資,促進(jìn)我國金融業(yè)的

3、健康發(fā)展是一個亟待研究的課題。   一、我國居民家庭金融投資現(xiàn)狀及存在問題   (一)我國居民家庭金融投資的現(xiàn)狀   我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,居民可支配收入水平提高,金融投資也成為現(xiàn)代家庭投資概念的重要組成部分。居民家庭金融投資分為銀行存款、購買債券、購買保險、投資基金和股票等。銀行存款是一直以來都是我國居民最主要的金融投資渠道;債券投資氛圍國債和企業(yè)債券,國債投資安全性較高,企業(yè)債券投資具有一定的風(fēng)險性;保險投資也是安全性較高的投資品種;基金投資流通性強(qiáng)、交易費(fèi)用低,但是也存在一定的風(fēng)險;股票投資風(fēng)險性高、收益也高。居民作為個人投資者大多資金有限,不具備機(jī)構(gòu)投資者的規(guī)模優(yōu)勢,很多中的收

4、入的家庭通常選擇預(yù)期收益有明顯保障的國債、銀行存款等。2006年股票市場處于牛市時期很多銀行存款流向股票市場,08年股票下跌很多資金轉(zhuǎn)為儲蓄資金,近兩年隨著我國社保制度的完善,投資保險的人群越來越多,規(guī)模也越來越大。   (二)我國家庭金融投資存在的問題   金融危機(jī)背景下,金融市場發(fā)展不穩(wěn)定,再加上金融投資中介機(jī)構(gòu)、投資品種越來越多等情況,居民家庭金融投資也存在一些問題,例如家庭短期投資動機(jī)較為明顯,不具備長期投資的能力;居民個人投資規(guī)模較小,不具備規(guī)模優(yōu)勢;家庭投資者跟風(fēng)投資和經(jīng)驗性投資較多,投資的隨意性和盲目性較強(qiáng),投資質(zhì)量不高;居民接觸的金融投資信息渠道狹窄,面對風(fēng)險很難快速地

5、做出反應(yīng);金融投資需要投入大量的時間進(jìn)行分析研究和判斷,占用個人精力較多;居民家庭金融投資是個人投資行為,難以進(jìn)行組合投資來降低風(fēng)險等等??梢?,我國居民家庭金融投資存在很多的問題,金融投資市場需要進(jìn)一步的完善。   二、影響我國居民家庭金融投資的風(fēng)險因素   (一)居民家庭收入水平和結(jié)構(gòu)   居民家庭金融投資的基本來源是家庭成員在滿足其消費(fèi)需求后所剩余的那部分資金,因此,家庭收入水平和結(jié)構(gòu)對家庭金融投資的規(guī)模、范圍都有較大的影響。我國多數(shù)家庭收入結(jié)構(gòu)單一,可支配的收入有限,居民在滿足日常生活需求的基礎(chǔ)上會選擇一些投資風(fēng)險較低、收益較少的投資方式,來確保家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全性,這就容易

6、導(dǎo)致我國金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不合理,不利于我國金融業(yè)的健康發(fā)展。   (二)金融投資環(huán)境機(jī)制有待健全   金融市場不僅受到貨幣匯率、銀行利率、市場發(fā)展情況等因素的影響,而且還受到政府的干預(yù),為了維持市場穩(wěn)定,一些政府干預(yù)的政策相繼出臺,政府經(jīng)常參與經(jīng)濟(jì)干預(yù)市場,導(dǎo)致投資環(huán)境受到過多的干預(yù),金融市場本身的發(fā)展規(guī)律受限,對投資環(huán)境造成不良影響。加之家庭金融投資本身投資規(guī)模小、信息渠道狹窄、應(yīng)對風(fēng)險能力較低等,投資者很難做出正確的投資策略??梢姡鹑谕顿Y環(huán)境機(jī)制不健全,在很大程度上增加了金融市場投資行為的風(fēng)險性。   (三)金融投資中介機(jī)構(gòu)的投機(jī)行為和投資者的投資心態(tài)問題

7、  家庭金融投資者受信息渠道、專業(yè)知識等條件的限制,偏向于信賴專業(yè)的投資中介機(jī)構(gòu)來進(jìn)行投資,他們能為投資者提供一些符合投資行為的理性化建議和選擇。但是,中介機(jī)構(gòu)往往從自身利益考慮,為了自身利益的最大化,忽視委托投資者的利益,為了避免投資者的問責(zé),他們往往會跟隨市場投資導(dǎo)向選擇投資方向,并未真正從委托人的利益出發(fā)來選擇投資。受到市場環(huán)境機(jī)制、政府政策等因素影響,金融市場機(jī)遇與風(fēng)險并存,很多投資者沒有擺正投資心態(tài),抱著投機(jī)心態(tài)寄希望于短期的額外收益,選擇了風(fēng)險投資,缺乏理性的判斷和分析,容易導(dǎo)致投資的偏差,無形中加大了投資的風(fēng)險性。   三、如何更好的防范家庭金融風(fēng)險   (一)加強(qiáng)對金融

8、投資的認(rèn)識,提高金融投資風(fēng)險意識   家庭投資者在金融投資之前,加強(qiáng)對金融投資專業(yè)知識的了解和認(rèn)識是非常必要的。主要是加強(qiáng)對家庭金融投資風(fēng)險方面知識的認(rèn)識和了解,例如,家庭金融投資的風(fēng)險有多種表現(xiàn)形式如資本風(fēng)險、價格風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率、匯率風(fēng)險、投資者個人風(fēng)險、專業(yè)理財機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險等。居民在對這些風(fēng)險類型有所了解的情況下,投資時就能夠綜合考慮各方面的因素,來選擇投資的品種和投資機(jī)構(gòu)等,尤其是初級投資者,在認(rèn)識并深入了解這些風(fēng)險的同時還應(yīng)當(dāng)理性地看待這些風(fēng)險,進(jìn)行冷靜的思考,做出理性的投資判斷,增強(qiáng)投資的風(fēng)險意識,提高金融投資質(zhì)量。   (二)選擇適合居民家庭實(shí)際情況的金融投資策略

9、   選擇適合家庭實(shí)際情況的投資策略,是降低投資風(fēng)險的有效手段。居民家庭金融投資要以家庭收入水平、結(jié)構(gòu)等實(shí)際情況為基礎(chǔ),對金融投資方式、風(fēng)險、產(chǎn)品等進(jìn)行全面了解的情況下掌握具體的投資操作要領(lǐng),制定正確的投資方案和策略。家庭投資者在投資時應(yīng)堅持循序漸進(jìn)的原則,在投資初期選擇一些適宜操作的投資產(chǎn)品先進(jìn)行投資,一步步的實(shí)施投資計劃,確保投資的安全性,不能急于求成,要保持耐心,面對投資問題時要有積極樂觀的心態(tài),找到適合自己的投資方式并認(rèn)真執(zhí)行,在對投資業(yè)務(wù)比較熟練的情況下可以逐步擴(kuò)大投資范圍、規(guī)模,在穩(wěn)步前進(jìn)中提高投資的效益。   (三)根據(jù)居民家庭金融投資風(fēng)險承受能力選擇金融投資品種   每

10、個家庭對風(fēng)險的承受能力都是不一樣的,投資者可根據(jù)家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況或者是風(fēng)險測試等方式進(jìn)行投資分析和判斷,選擇家庭能夠承受的風(fēng)險指數(shù)的品種進(jìn)行投資,確保投資導(dǎo)致的損失或者是背離自己期望值的指數(shù)在自身可以承受的范圍之內(nèi)。在金融投資過程中,風(fēng)險越大的投資品種往往潛在的收益也越高,相反投資風(fēng)險較低的投資品種收益也會較低,投資風(fēng)險的大、小是真實(shí)存在的,所以投資者的投資之前一定要考慮到并且明確自身的風(fēng)險承受能力,以免出現(xiàn)超過家庭承受能力的損失,給家庭經(jīng)濟(jì)生活帶來不良影響。   (四)政府合理干預(yù),完善法律監(jiān)督體系   政府對金融市場的過多干預(yù),對金融市場的發(fā)展會產(chǎn)生負(fù)面影響,容易破壞市場自我調(diào)控機(jī)

11、制,對商品的價格浮動產(chǎn)生影響,市場調(diào)節(jié)具有自發(fā)性是,在我國市場發(fā)展機(jī)制還不完善的情況下,政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)也是必要的,市場資源的優(yōu)化配置還需要通過政府的干預(yù)行為去引導(dǎo)和推動,發(fā)揮政府調(diào)節(jié)的功能,引導(dǎo)投資者的投資行為,推動我國金融市場的健康運(yùn)行。其次,就是要健全法律監(jiān)督體系,完善金融投資法律法規(guī),規(guī)范投資者和中介機(jī)構(gòu)的行為,同時保障家庭金融投資者的合法權(quán)益,降低家庭金融投資的風(fēng)險。   四、結(jié)束語   金融危機(jī)背景下,國內(nèi)外金融市場形勢動蕩,如何有效地引導(dǎo)居民進(jìn)行金融投資,提高家庭金融投資的質(zhì)量,防范家庭金融投資風(fēng)險,是非常重要的課題。本文從多個角度分析了家庭金融投資的問題,提出通過加強(qiáng)對金

12、融投資的認(rèn)識,提高金融投資風(fēng)險意識;選擇適合居民家庭實(shí)際情況的金融投資策略;選擇適應(yīng)居民家庭風(fēng)險承受能力的投資品種;政府合理干預(yù)和完善法律監(jiān)督體系等方式來更好的防范家庭金融投資風(fēng)險,促進(jìn)我國金融業(yè)健康發(fā)展。   參考文獻(xiàn):   [1]王妍.后金融危機(jī)時代我國居民家庭金融投資風(fēng)險及其防范[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì),2011.4   [2]高尚杰.金融危機(jī)下家庭金融投資及其風(fēng)險規(guī)避[J].湖北工業(yè)大學(xué)學(xué)報,2009.6   [3]秦建平.中國大家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢探析[D]內(nèi)蒙古.內(nèi)蒙古大學(xué),2007.11   [4]趙欣.家庭金融投資[J].時代金融,2005.2   [5]

13、陳國進(jìn),姚佳.家庭風(fēng)險性金融資產(chǎn)投資影響因素分析———基于美國SCF數(shù)據(jù)庫的實(shí)證研究[J].金融與經(jīng)濟(jì),2009,(07) 其他參考文獻(xiàn): 1.趙慧芝.加強(qiáng)高??蒲薪?jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12). 2.付林,李冬葉.高校科研經(jīng)費(fèi)的使用監(jiān)管機(jī)制[J].黑龍江高教研究,2009(11). 3.江軼.高??蒲薪?jīng)費(fèi)管理若干問題探析[J].福建財會管理干部學(xué)院學(xué)報,2010(4). 4.李紅宇.高??蒲薪?jīng)費(fèi)管理有效性探究[J].財會通訊綜合(中),2009(1). 5.石勉.對高校科研經(jīng)費(fèi)管理和審計的探討[J].經(jīng)濟(jì)師,2010(10). 6.林大靜.構(gòu)建高??蒲薪?jīng)費(fèi)內(nèi)部審計機(jī)制的思考[J].審計月刊,2009(6). 5 __________________________________________________________________________________________

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