2019年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關檢測試卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準…………………答…. …………題… 2019年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力 》過關檢測試卷 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。 A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款 B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款 C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理 D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件 2、（ ）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權利。 A、公示催告 B、提起訴訟 C、掛失止付 D、背書 3、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。 A:電匯 B:匯票 C:票匯 D:信匯 4、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。 A．備用信用證 B．客戶授信額度 C．信用證 D．開立信貸證明 5、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。 A.商譽 B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50% C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20% D.商業(yè)銀行對非自由不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支 6、與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（ ）。 A:安全性高 B:融資功能 C:包括商業(yè)資信調查服務 D:服務的綜合性 7、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（ ）。 A.返還財產(chǎn) B.賠償損失 C.追繳財產(chǎn) D.沒收財產(chǎn) 8、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。 A:發(fā)行銀行券 B:向中央銀行借款 C:存款 D:同業(yè)拆借 9、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。 A:效益型、安全性、流動性 B:安全性、流動性、效益型 C:安全性、效益型、流動性 D:流動性、安全性、效益型 10、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。 A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種 B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要 C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量 D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款 11、目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用（ ）。 A.直接標價法 B.間接標價法 C.應收標價法 D.美元標價法 12、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構是（ ）。 A.中國銀行業(yè)協(xié)會 B.國務院 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 13、在我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時間先后有別，這遵循的是（ ）。 A.分類實施的原則 B.分層推進的原則 C.分步達標的原則 D.決策獨立的原則 14、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A. 匯率 B. 利率 C. 消費者物價指數(shù) D. GDP增長速度 15、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。 A.電匯 B.信匯 C.票匯 D.電匯和票匯 16、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（ ）。 A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.內(nèi)控管理 D.市場約束 17、（ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標。 A. 生產(chǎn)者物價水平 B. 消費者物價水平 C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值 D. 物價總水平 18、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。 A．貸款未到期 B．無欠息 C．無拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好 19、現(xiàn)行的《金融機構反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》同時廢止。 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 20、延伸調查的調查人員不得少于（　?。┤?。 A.1 B.2 C.5 D.10 21、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后) A.2,000.88元 B.2,001.12元 C.2,001.56元 D.2,002.48 22、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。 A:當?shù)亟Y算中心 B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C:中國人民銀行 D:全國銀行間債券系統(tǒng) 23、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。 A.該金融機構收入低 B.該金融機構為非法設立 C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平 D.該金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益 24、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。 A.銀行的債務人違約 B.存款客戶減少 C.銀行的盈利能力下降 D.銀行的支付能力不足 25、中國的中央銀行是（ ）。 A．中國銀行 B．中國人民銀行 C．銀監(jiān)會 D．財政部 26、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 27、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。 A.某銀行為提供服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人 C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務 D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分 28、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。 A.企業(yè)咨詢服務 B.財務顧問業(yè)務 C.企業(yè)信用評級 D.現(xiàn)金管理服務 29、（ ）的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。 A.資金管理 B.銀行賬戶利率風險管理 C.流動性風險管理 D.投融資業(yè)務管理 30、（ ）是無民事行為能力人。 A. 年滿18周歲且精神正常的自然人 B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人 D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人 31、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。 A:15天 B:50天 C:60天 D:30天 32、股票質押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長為（ ）年。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 33、通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（ ）。 A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象 B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn) C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一 D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn) 34、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。 A．現(xiàn)金管理服務 B．企業(yè)咨詢服務 C．財務顧問服務 D．私人銀行服務 35、哪一項不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響（ ）。 A：國民經(jīng)濟的增長速度 B：國民經(jīng)濟的增長質量 C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性 D：是否出現(xiàn)順差 36、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。 A．實際履行原則 B．情勢變更原則 C．協(xié)作履行原則 D．全面履行原則 37、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是（ ）。 A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責 B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務 C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序 D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn) 38、關于凍結單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。 A.一般為1年 B.在1年以內(nèi) C.不超過6個月 D.在6個月到1年之間 39、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織 C. 銀行 D. 政府部門 40、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。 A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月 B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司 C.向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務 D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務 41、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。 A.1000.45 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.48 42、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。 A.貨幣市場 B.資本市場 C.長期市場 D.發(fā)行市場 43、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。 A.國家的貨幣管理制度 B.國家的銀行管理制度 C.國家對金融票證的管理制度 D.國家的金融市場管理秩序制度 44、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。 A.平衡銀行流動性和盈利性 B.提高銀行資本充足率 C.降低銀行資產(chǎn)組合的風險 D.減少銀行負債 45、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。 A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量 B．對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息 C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性 D．利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾 46、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 47、支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是（ ）。 A.手續(xù)費收入 B.存貸差 C.利息收入 D.投資收益 48、銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。 A.虛假質押風險 B.司法風險 C.匯率風險 D.操作風險 49、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。 A.汽車金融公司 B.保險資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團財務公司 50、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（ ）。 A．理事會 B．會員大會 C．監(jiān)事會 D．其他委員會 51、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是（ ）。 A.事業(yè)單位 B.政府部門 C.國家機關 D.國有企業(yè) 52、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進行管理”。 A.現(xiàn)匯賬戶 B.外匯結算賬戶 C.資本項目賬戶 D.外匯儲蓄賬戶 53、在行業(yè)的市場結構中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。 A．完全競爭的行業(yè) B．寡頭壟斷的行業(yè) C．完全壟斷的行業(yè) D．壟斷競爭的行業(yè) 54、根據(jù)《合同法》撤銷權自債權人知道或應知道撤銷事由之日起( )行使。 A.半年內(nèi) B.一年內(nèi) C.二年內(nèi) D.五年內(nèi) 55、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。 A.代理業(yè)務 B.托管業(yè)務 C.承諾業(yè)務 D.支付結算業(yè)務 56、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。 A．發(fā)行普通股 B．發(fā)行可轉換債券 C．貸款出售 D．吸收存款 57、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。 A.商業(yè)票據(jù) B.政府債券 C.可轉讓大額存單 D.公司股票 58、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。 A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽 B.信托財產(chǎn)不具有獨立性 C.受托人要為受益人的利益管理信托事務 D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性 59、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調整則( ）。 A.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 B.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 C.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算 D.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算 60、《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（ ）為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任。 A.規(guī)避金融風險 B.減少不良資產(chǎn). C.發(fā)揮自身優(yōu)勢 D.保全資產(chǎn)，減少損失 61、關于抵押的說法，正確的有（ ）。 A．債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有 B．作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn) C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人 D．土地所有權、荒地等土地承包經(jīng)營權可以抵押 62、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。 A. 擔保業(yè)務 B. 貿(mào)易墊資 C. 融資租賃 D. 遠期票據(jù)貼現(xiàn) 63、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。 A:1天通知存款 B:2天通知存款 C:3天通知存款 D:10天通知存款 64、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。 A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求 B.促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作 C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系 65、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。 A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體 C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體 66、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。 A:信用等級低，收益率低 B:信用等級低，收益率高 C:信用等級高，收益率高 D:信用等級高，收益率低 67、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標的指標。 A.經(jīng)濟增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價穩(wěn)定 68、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。 A、調查失誤 B、審查失誤 C、評估失準 D、檢查失誤 69、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。 A.審核客戶材料，促進交易達成 B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料 C.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔 D.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議 70、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。 A.針對銀行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害貨幣管理制度的金融犯罪 D.危害金融機構的犯罪 71、下列關于貨幣的說法，不正確的是（ ）。 A.貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系 B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品 C.貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物 D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果 72、以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（ ）。 A．銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構關于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行 B．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利 C．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解 73、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。 A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 74、以下不能取得法人資格的是（ ）。 A. 個體工商戶 B. 在我國設立的外商獨資公司 C. 機關、事業(yè)單位和社會團體 D. 有限責任公司 75、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。 A.私人消費 B.政府消費 C.投資的存貨增加 D.投資的固定資本形成 76、信用卡和借記卡的分類標準是（ ）。 A.發(fā)行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結算幣種 77、（ ），我國開始逐步建立知識產(chǎn)權制度。 A.20世紀90年代 B.20世紀80年代 C.19世紀70年代 D.19世紀60年代 78、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。 A.提高風險加權總資產(chǎn) B.發(fā)行可轉換債券 C.提高市場風險資本 D.提高操作風險資本 79、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。 A.項目貸款承諾 B.商業(yè)票據(jù)承兌 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度 80、內(nèi)部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域，是內(nèi)部控制的（ ）原則。 A.全面性 B.重要性 C.制衡性 D.適應性 81、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。 A:長期的固定資產(chǎn)投資需要 B:長期的資金需要 C:短期的流動資金需要 D:全部的資金需要 82、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是（ ）。 A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權資產(chǎn) D.銀行重組 83、與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是（ ）。 A．商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 B．商業(yè)銀行會計資本 C．商業(yè)銀行監(jiān)管資本 D．商業(yè)銀行經(jīng)濟資本 84、商業(yè)銀行有下述（ ）行為的，由政府價格主管部門依據(jù)《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。 A.擅自制定屬于政府指導價范圍內(nèi)的服務價格的; B.超出政府指導價浮動幅度的; C.兩者都是 D.兩者都不是 85、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．68%，他能取回的全部金額是（ ）元。 A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 86、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。 A.轉賬，取現(xiàn) B.透支，取現(xiàn) C.取現(xiàn)，轉賬 D.取現(xiàn)，透支 87、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（ ）。 A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B.全國登記失業(yè)率 C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 D.全國登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例 88、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。 A.中長期借貸市場 B.中長期債券市場 C.股票市場 D.銀行間同業(yè)拆借市場 89、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。 A：委托收款憑證 B：銀行存單 C：匯款憑證 D：匯票 90、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。 A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.可轉換債券 D.證券投資基金 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。 A.合法性原則 B.統(tǒng)一授權原則 C.誠實信用原則 D.授信長期有效原則 E.統(tǒng)一授信原則 2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。 A:資產(chǎn) B:收入 C:負債 D:所有者權益 E:利潤 3、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。 A．保險詐騙罪的對象是保險公司 B．保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成 C．主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪 D．單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑 E．本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的 4、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。 A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關 B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減 C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 D.股東一般沒有參與公司決策的表決權 E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn) 5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。 A.股票市場 B.債券回購市場 C.債券市場 D.同業(yè)拆借市場 E.票據(jù)市場 6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機構 C．投資銀行 D．銀行業(yè)金融機構 E．自律組織 7、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。 A.向金融機構借款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務 E.為貸款購車提供擔保 8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。 A:利率風險 B:匯率風險 C:流動性風險 D:商品價格風險 E:股票價格風險 9、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（ ）。 A:辦好離職交接手續(xù) B:歸還欠費 C:歸還辦公用品 D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息 E:以上選項都對 10、我國貨幣市場主要包括（ ）。 A:銀行間同業(yè)拆借市場 B:票據(jù)市場 C:股票市場 D:銀行間債券回購市場 E:黃金市場 11、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關 B．銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關 C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關 12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。 A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期 13、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。 A. 期限短 B. 金額大 C. 金額小 D. 風險低 E. 手續(xù)簡便 14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。 A．審慎盡責 B．客戶教育 C．模式創(chuàng)新 D．充分信息披露 E．客戶資產(chǎn)隔離 15、對于"應收賬款"的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權"，這些權利包括（ ）。 A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權 B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權 C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn) D.提供服務產(chǎn)生的僨權 E.銷售產(chǎn)生的債權 16、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。 A:存款人 B:職工 C:監(jiān)管部門 D:中央銀行 E:債權人 17、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。 A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險 B.教育客戶了解投資風險 C.引導客戶高收益投資 D.教育客戶接受“買者自負”原則 E.為客戶提供金融知識培訓 18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。 A.零售業(yè)務 B.中間業(yè)務 C.表內(nèi)業(yè)務 D.投融資 E.外幣業(yè)務 19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。 A. 某網(wǎng)絡技術服務公司委派至銀行的工作人員 B. 會計師事務所派遣的審計人員 C. 汽車金融公司的工作人員 D. 證券公司的工作人員 E. 人壽保險公司的工作人員 20、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。 A.流動資金整貸整償貸款 B.流動資金整貸零償貸款 C.流動資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 E.流動資金零貸零償貸款 21、單位活期存款賬戶包括（ ）。 A.單位清算賬戶 B.一般存款賬戶 C.基本存款賬戶 D.專用存款賬戶 E.臨時存款賬戶 22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。 A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私 E.勤勉盡職公平競爭 23、我國M1由（ ）構成。 A.M0 B.企業(yè)單位定期存款 C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 D.企業(yè)單位活期存款 E.機關團體部隊的存款 24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。 A.統(tǒng)一法人制組織架構 B.多法人制組織架構 C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構 D.事業(yè)部制組織架構 E.矩陣型組織架構 25、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務有（ ）。 A.提貨擔保 B.減免保證金開證 C.福費廷 D.國際保理 E.打包放款 26、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。 A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類 B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場 C.商業(yè)票據(jù)屬于本票．發(fā)揮融資功能．不再限于支付結算手段 D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關 E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一 27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。 A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例 B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感 C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內(nèi) D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽 E.滿足客戶的一切要求 28、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。 A.項目建議書 B.可行性研究報告 C.借款人的資產(chǎn)負債狀況 D.預測借款人的現(xiàn)金流量 E.關聯(lián)企業(yè)互保情況 29、下列（ ）屬于保險類金融機構。 A．保險公司 B．保險專業(yè)中介機構 C．保險預算機構 D．保險監(jiān)督機關 E．保險資產(chǎn)管理公司 30、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。 A．間接標價法又稱為應付標價法 B．直接標價法又稱為應收標價法 C．在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價 D．在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價 E．大多數(shù)國家采用直接標價法 31、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的愛好及個人信仰 C:引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權 D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露 E:將同事不當行為通知媒體 32、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（ ）。 A:不使用銀行的自有資金 B:不承擔市場風險 C:占有銀行自有資本 D:是銀行最主要的資金來源 E:以收取服務費方式獲得收益 33、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。 A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實 B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系 C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 34、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。 A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人 D．貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定 35、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。 A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主 B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式 C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控 D.以客戶為中心 E.中后臺集中式運作和管理 36、常見的洗錢方式包括（ ）。 A．借用金融機構 B．偽造商業(yè)票據(jù) C．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D．通過證券和保險業(yè)洗錢 E．借用空殼公司 37、常見的洗錢方式包括（ ）。 A.藏身于保密天堂 B.偽造商業(yè)票據(jù) C.匿名存儲 D.利用現(xiàn)金密集行業(yè) E.借用空殼公司 38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。 A.風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 39、無權代理的構成要件為（ ）。 A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由 B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為 C、第三人須為善意且無過失 D、行為人的行為不違法 E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力 40、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。 A.實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段 B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤 C.主觀上均不具有非法占有目的 D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為 E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。 A.對 B.錯 2、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質量的最重要指標。 A.對 B.錯 3、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。 A.對 B.錯 4、（ ）《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構成。 A.對 B.錯 5、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結。 A、正確 B、錯誤 6、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉讓的主要方法是承兌。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。 A.對 B.錯 8、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。 A.正確 B.錯誤 9、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。 A.對 B.錯 10、（ ）雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。 A．正確 B．錯誤 11、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 A.對 B.錯 12、（ ）被凍結的款項在凍結期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。 A．正確 B．錯誤 13、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。 A.對 B.錯 14、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。 A.正確 B.錯誤 15、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務。 A.對 B.錯 第 14 頁 共 14 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、C 2、正確答案：A【專家解析】公示催告的概念。 3、A 4、A 5、C 6、B 7、【答案】D 8、C 9、B 10、D 11、【正確答案】A 【答案解析】本題考查直接標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。 12、 D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。故本題選D。 13、B 14、C 15、A 16、C 17、C 18、D 19、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的《金融機構反冼錢規(guī)定》自2007年1月1日起實施。 20、【答案】B 【解析】延伸調查的調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。 21、B 22、C 23、D 24、A 25、B 26、B 27、B 28、C 29、 A【解析】資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。 30、[正確答案]B 31、B 32、B 33、【答案】C 34、D 35、D 36、C 37、【答案】B 38、【正確答案】：C 39、B 40、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。 41、A 42、A 43、B 44、D 45、C 46、C 47、【正確答案】A 【答案解析】本題考查對支付結算業(yè)務的理解。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。 48、B 49、B 50、B 51、D 52、【答案】D 【解析】 《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！? 53、【答案】A 54、【答案】B 【解析】根據(jù)《合同法》撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。 55、A 56、D 57、D 58、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財產(chǎn)具有獨立性。信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權利。(4)受托人要為受益人的利益管理信托事務。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選B。 59、B 60、D 61、A 62、D 63、D 64、C 65、B 66、A 67、正確答案是： D 68、B 69、B 70、【答案】B 71、【答案】B 【解析】貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。 72、B 73、【正確答案】A 74、A 75、D 76、【答案】B 77、B【解析】知識產(chǎn)權是一種無形財產(chǎn)權，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權”和“版權”。20世紀80年代，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權制度。故本題選B。 78、B 79、B 80、B 81、C 82、【正確答案】B 【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。 83、B 84、C 85、A 86、A 87、正確答案是： A 88、D 89、D 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABCE 2、答案:A,C,D 3、BCDE 4、ACDE 5、BDE 6、ABDE 7、ABE 8、答案:A,B,D,E 9、答案:A,B,C 10、答案:A,B,D 11、AC 12、BCD 13、[正確答案]A,B,D,E, 14、ABDE 15、ABCDE 16、答案:A,B,E 17、ABDE 18、AB 19、[正確答案]A,B,C, 20、ABCD 21、BCDE 22、【答案】A,B,C,D,E 23、【答案】A,D,E 24、【答案】A,B 【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。 25、【答案】C,D,E 【解析】選項A和B屬于進口方銀行為進口商提供的貿(mào)易融資服務。 26、【答案】A,C,D,E 【解析】傳統(tǒng)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資市場。 27、ABCD 28、CD 29、ABE 30、CE 31、答案:A,B,C,D 32、答案:A,B,E 33、ABD 34、ABCDE 35、【答案】A,B,C,D,E 【解析】現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。 36、ABCDE 37、ABCDE 38、ABCD 39、正確答案：ABCDE【專家解析】無權代理的五大構成要件。 40、CE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、A 2、A 3、B 4、A 5、正確答案：對【專家解析】破產(chǎn)的清算程序，屬于破產(chǎn)法內(nèi)容，無頁碼，請了解。 6、正確答案：錯【專家解析】票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉讓的主要方法是背書。 7、A 8、正確答案是： B 9、A 10、B 11、B 12、B 13、A 14、【答案】A 15、A