金融監(jiān)管第十章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管.ppt

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第十章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院財(cái)政金融學(xué)院馮林 2 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第十章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管 第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管第三節(jié)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管 3 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管 一 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管概述保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理是指政府通過(guò)法律和行政的手段對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素進(jìn)行的監(jiān)督管理 是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)行為進(jìn)行的宏觀調(diào)控 英國(guó)1774年頒布 賭博法 又稱 人壽保險(xiǎn)法 從法律上明確認(rèn)可保險(xiǎn)利益原則 禁止簽訂無(wú)保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同 是保險(xiǎn)業(yè)法的萌芽 4 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管 最早建立保險(xiǎn)監(jiān)管制度的是美國(guó)馬薩諸塞州 該州于1855年開(kāi)始對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管 我國(guó)的保險(xiǎn)基本法是1955年頒布的 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 是新中國(guó)以來(lái)第一部保險(xiǎn)基本法 5 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管 當(dāng)今各國(guó)之所以對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管主要是基于保險(xiǎn)業(yè)具有不同于其他行業(yè)的特殊性 社會(huì)公益性吸收社會(huì)資金 涉及千家萬(wàn)戶技術(shù)的特殊性精算技術(shù)償付能力的重要性投保人對(duì)保險(xiǎn)人償付能力難以準(zhǔn)確判斷 6 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管 二 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)1 保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力 維護(hù)被保險(xiǎn)人及受益人的合法利益2 促進(jìn)并維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)3 防止保險(xiǎn)欺詐 保證保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展投保人的欺詐 騙保保險(xiǎn)人的欺詐 缺乏必要的償付能力 非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn) 非保險(xiǎn)業(yè)者非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)中介人的欺詐 不當(dāng)方式獲取傭金 7 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管 三 保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管方式 公告管理又稱公告主義 是指政府對(duì)保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)不做任何直接的監(jiān)督和干預(yù) 僅要求保險(xiǎn)人必須按照法律規(guī)定的方式及內(nèi)容 定期將經(jīng)營(yíng)情況呈報(bào)主管機(jī)關(guān)予以公告規(guī)范管理又稱準(zhǔn)則主義 是由國(guó)家制定一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的法律法規(guī) 要求保險(xiǎn)業(yè)共同遵守 8 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管 實(shí)體管理又稱批準(zhǔn)主義 是指國(guó)家制定完善的管理規(guī)則 保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)法律規(guī)定和賦予的權(quán)利 對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行全面有效的監(jiān)管 9 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn) 10 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 機(jī)構(gòu)監(jiān)管業(yè)務(wù)監(jiān)管財(cái)務(wù)監(jiān)管償付能力監(jiān)管 11 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 一 機(jī)構(gòu)監(jiān)管國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主要體現(xiàn)在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形式 設(shè)立條件 營(yíng)業(yè)范圍 解散和清算的管理等方面 依據(jù) 保險(xiǎn)法 1 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式各國(guó)有所不同 我國(guó)主要是股份有限公司國(guó)有獨(dú)資公司 12 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 2 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立保險(xiǎn)公司的設(shè)立除滿足 公司法 相關(guān)要求外 至少還需要滿足如下兩個(gè)條件 一是要有一定數(shù)量的資本金并繳存一定數(shù)量的保證金 以保證營(yíng)業(yè)初期的償付能力 二是要滿足從業(yè)人員任職資格管理的相關(guān)規(guī)定 參考 保險(xiǎn)法 第68 70 71 72條 13 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 3 營(yíng)業(yè)范圍監(jiān)管金融業(yè)間的兼業(yè)問(wèn)題保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)不同業(yè)務(wù)的兼營(yíng)問(wèn)題保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 14 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 我國(guó) 保險(xiǎn)法 規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 包括人壽保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù) 但是 經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) 可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 15 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 4 結(jié)算和清算的監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)解散和清算程序相同 但是人壽保險(xiǎn)公司具有一定特殊性 16 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 二 業(yè)務(wù)監(jiān)管1 條款監(jiān)管保險(xiǎn)人與投保人雙方關(guān)于權(quán)利與義務(wù)的約定 是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容 主要包括明確保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除 保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)及繳費(fèi)方式 保險(xiǎn)賠款及保險(xiǎn)金給付辦法 違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理等內(nèi)容 格式條款 由保險(xiǎn)人單方面擬定 17 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 2 費(fèi)率監(jiān)管充足性合理性無(wú)歧視性 保險(xiǎn)法 第136 137條 18 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 3 經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)4 再保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展中國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)落后 保險(xiǎn)公司實(shí)力不強(qiáng) 自我約束機(jī)制不完善 為了控制保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 防止保費(fèi)過(guò)度外流 各國(guó)都對(duì)再保險(xiǎn)做出了規(guī)定 保險(xiǎn)法 第102 103條 19 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 三 財(cái)務(wù)監(jiān)管1 資產(chǎn)監(jiān)管我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的認(rèn)定遵循實(shí)際價(jià)值原則 即以保險(xiǎn)公司賬面資產(chǎn)在清償時(shí)的實(shí)際價(jià)值為確定其實(shí)際資產(chǎn)的依據(jù) 20 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 2 資金運(yùn)用監(jiān)管兩大支柱 承保和投資資金運(yùn)用原則 安全性 流動(dòng)性 盈利性資金運(yùn)用監(jiān)管兩大類 英國(guó)寬松監(jiān)管和美國(guó)嚴(yán)格監(jiān)管我國(guó) 僅限于規(guī)定資產(chǎn)的投資 但在逐步放寬 21 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 3 準(zhǔn)備金監(jiān)管保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金存入指定銀行 出公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外 不得動(dòng)用 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益 保證償付能力的原則計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金 依法集體公積金和保險(xiǎn)保障基金 22 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第二節(jié)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 四 償付能力監(jiān)管 保險(xiǎn)監(jiān)管的根本目的償付能力 保險(xiǎn)公司清償?shù)狡趥鶆?wù)的能力 在數(shù)值上等于認(rèn)可資產(chǎn)與負(fù)債的差額 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力 償付能力充足率不低于100 據(jù)此保險(xiǎn)公司可分為三類 不足類 償付能力充足率低于100 充足一類 償付能力充足率在100 150 之間充足二類 償付能力充足率在150 以上 23 2020 1 29 金融監(jiān)管學(xué) 馮林 第三節(jié)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管 保險(xiǎn)中介人 以專門知識(shí)和技術(shù) 為保險(xiǎn)人和投保人提供服務(wù)的人 包括 保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 保險(xiǎn)公估人三類 執(zhí)業(yè)規(guī)則在法律規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)自愿和誠(chéng)實(shí)守信原則賬簿專設(shè)原則接受監(jiān)管原則 Addyourcompanyslogan ThankYou