中小企業(yè)融資 第2章 信用擔(dān)保.ppt

《中小企業(yè)融資 第2章 信用擔(dān)保.ppt》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《中小企業(yè)融資 第2章 信用擔(dān)保.ppt（47頁珍藏版）》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

第二章中小企業(yè)信用擔(dān)保融資 第一節(jié)案例分析第二節(jié)信用擔(dān)保操作流程與要點(diǎn)第三節(jié)信用擔(dān)保知識要點(diǎn) 本章教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié)案例分析SH公司信用擔(dān)保過程 一 融資背景二 取得擔(dān)保過程三 經(jīng)驗(yàn)啟示四 擔(dān)保效果 分析與討論 1 SH公司剛開始為什么難以獲得信用擔(dān)保 你如何看待SH公司的抱怨 2 反擔(dān)保有哪些具體措施 擔(dān)保公司為什么要提出反擔(dān)保要求 3 企業(yè)要獲得信用擔(dān)保貸款 一般要滿足什么樣的要求 4 什么樣的企業(yè)通常無法獲得信用擔(dān)保貸款 5 信用擔(dān)保對中小企業(yè)融資起著什么作用 6 SH公司通過哪些努力最終獲得了擔(dān)保 你如何看待該公司的努力 第二節(jié)信用擔(dān)保操作流程與要點(diǎn) 一 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程二 擔(dān)保申報材料三 申請擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備的條件四 擔(dān)保項(xiàng)目審查與評估五 擔(dān)保項(xiàng)目決策與實(shí)施六 擔(dān)保項(xiàng)目后期監(jiān)督與管理 一 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 1 申請擔(dān)保 2 擔(dān)保機(jī)構(gòu)審查項(xiàng)目是否符合受理?xiàng)l件 3 現(xiàn)場考察 資料審查和項(xiàng)目正式評審 4 按決策程序進(jìn)行決策 5 落實(shí)反擔(dān)保措施 6 收取擔(dān)保費(fèi) 7 簽訂擔(dān)保合同 反擔(dān)保合同 保證合同及相關(guān)協(xié)議 8 對在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤和監(jiān)管 9 解除擔(dān)保責(zé)任 1 無代償解除 2 代償解除 企業(yè)咨詢 索取材料 企業(yè)提出擔(dān)保申請 資信評估部進(jìn)行項(xiàng)目初審 資信評估部收取項(xiàng)目評審費(fèi) 正式受理 擔(dān)保部進(jìn)行調(diào)研 評審 評審會審議 擔(dān)保中心 銀行 企業(yè) 反擔(dān)保人簽訂有關(guān)合同 協(xié)助企業(yè)辦理相關(guān)法律登記手續(xù) 銀行放款 中心正式承保 按擔(dān)保中心要求積極配合跟蹤管理 擔(dān)保中心進(jìn)行保后跟蹤管理 償還貸款 擔(dān)保項(xiàng)目終止 預(yù)交項(xiàng)目評審費(fèi)2000元 1 填寫完整的 擔(dān)保申請書 2 營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 3 企業(yè)法人代碼證或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件 4 公司 產(chǎn)品介紹 5 貸款卡復(fù)印件 6 上兩年度及近期財(cái)務(wù)報表復(fù)印件 按 所需材料清單 提供材料 原件備驗(yàn) 評審會通過后 企業(yè)交清項(xiàng)目評審費(fèi)余額 中心發(fā) 擔(dān)保意向通知書 企業(yè)可建議銀行啟動貸前審查程序并補(bǔ)充所需材料 不符合要求企業(yè) 交納擔(dān)保費(fèi) 辦理有關(guān)反擔(dān)保手續(xù) 二 擔(dān)保申報材料 一 中小企業(yè)信用擔(dān)保項(xiàng)目申報書 二 擔(dān)保申請人提供的材料 三 第三人保證 反擔(dān)保資料 一 信用擔(dān)保項(xiàng)目申報書 1 企業(yè)情況 1 企業(yè)基本信息 2 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 3 企業(yè)管理情況2 項(xiàng)目情況3 項(xiàng)目資金情況4 申報事項(xiàng)5 反擔(dān)保措施6 信貸部門意見7 對項(xiàng)目申報書和附送材料的審核及受理意見 1 企業(yè)基本信息 2 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 3 企業(yè)管理情況 2 項(xiàng)目情況 3 項(xiàng)目資金情況 1 總投資及完成投資情況 說明項(xiàng)目預(yù)計(jì)總投資 已完成的投資的資金來源及主要用途 2 余缺資金的籌措情況 說明各項(xiàng)資金來源 預(yù)計(jì)到位時間 使用條件 企業(yè)自有部分說明籌集計(jì)劃和可能性 利用貸款的說明貸款條件和利率 4 申報事項(xiàng) 5 其他 5 反擔(dān)保措施抵押 質(zhì)押或保證的具體情況6 信貸部門意見信貸部門承貸意向說明7 對項(xiàng)目申報書和附送材料審核及受理意見此欄填列擔(dān)保公司項(xiàng)目受理人 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人核實(shí)企業(yè)提交材料的完整性 真實(shí)性和有效性情況 審理受理?xiàng)l件 提出受理意見 二 擔(dān)保申請人提供的材料 以抵押或質(zhì)押為反擔(dān)保方式應(yīng)提供的材料 截至200月日主要存貨明細(xì)表 負(fù)責(zé)人 填表人 截至200年月日主要長期投資明細(xì)表 負(fù)責(zé)人 填表人 截至200年月日主要固定資產(chǎn)明細(xì)表 負(fù)責(zé)人 填表人 截至200年月日銀行借款明細(xì)表 負(fù)責(zé)人 填表人 截至200年月日應(yīng)收帳款帳齡明細(xì)表 負(fù)責(zé)人 填表人 截至200年月日或有負(fù)債情況表 負(fù)責(zé)人 填表人 三 第三人保證反擔(dān)保應(yīng)提供資料 三 申請擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備的條件 1 企業(yè)依法登記注冊 獨(dú)立核算 自負(fù)盈虧 具有法人資格和履約能力 2 財(cái)務(wù)會計(jì)核算規(guī)范 資產(chǎn)狀況良好 依法納稅 具有符合法定要求的注冊資本金和必要的營運(yùn)資金 經(jīng)營場所及設(shè)施 3 具有一定的經(jīng)營管理水平 沒有不良的信用記錄 4 擁有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)營服務(wù)渠道 具有匹配的銷售或營業(yè)規(guī)模 擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流 5 企業(yè)連續(xù)經(jīng)營1年以上 6 融資用途符合國家法律規(guī)定 能形成較好經(jīng)濟(jì)效益 7 能夠提供擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的反擔(dān)保措施 不能提供擔(dān)保的條件 銀行逾期貸款未還 偷漏稅行為 財(cái)務(wù)報表與稅務(wù)報表不一致 擔(dān)保資料有虛假 企業(yè)對外股本性投資總額超過凈資產(chǎn)50 所融資金用于股權(quán)性投資 融資用于國家禁止或限制生產(chǎn) 經(jīng)營和投資領(lǐng)域 用擔(dān)保套現(xiàn)貸款 從事非法轉(zhuǎn)借貸牟取非法收入 超批準(zhǔn)范圍違法經(jīng)營 資產(chǎn)負(fù)債率高于70 信譽(yù)狀況不良 或最近3年曾有不良經(jīng)營和違約記錄 涉及重大民事 經(jīng)濟(jì)糾紛 且沒有最終認(rèn)定結(jié)果 無按期還本付息能力 經(jīng)營狀況惡化且難以改善 無反擔(dān)保措施或反擔(dān)保措施不能落實(shí) 主要領(lǐng)導(dǎo)人資信不可靠 經(jīng)營管理能力低下或領(lǐng)導(dǎo)班子群體素質(zhì)差 財(cái)務(wù)管理制度不健全 經(jīng)營及會計(jì)核算混亂 企業(yè)申請擔(dān)保金額高于其凈資產(chǎn) 有逾期債務(wù)關(guān)系尚未解除 五 擔(dān)保項(xiàng)目審查與評估 一 現(xiàn)場考察 二 資料審查 三 項(xiàng)目評估與評估報告 一 現(xiàn)場考察 1 了解企業(yè)是否正常生產(chǎn)經(jīng)營 2 機(jī)器設(shè)備利用率 3 生產(chǎn)經(jīng)營管理的規(guī)范性 4 生產(chǎn)人員素質(zhì)和水平 5 廠方和辦公場所情況 6 庫存情況7 基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)情況 二 資料審查 審查企業(yè)報送的資料是否齊全審查企業(yè)提供資料的有效性 合法性 1 查詢銀行賬戶對賬單 2 查詢企業(yè)所得稅發(fā)票和增值稅發(fā)票 3 查詢企業(yè)為其資產(chǎn)購買保險情況 4 到房地產(chǎn)管理部門查詢企業(yè)的房地產(chǎn)是否已經(jīng)抵押 5 查詢企業(yè)的關(guān)稅情況 6 查詢企業(yè)的貸款卡信息 7 查詢企業(yè)購置固定資產(chǎn)和原材料的原始合同 協(xié)議和發(fā)票 8 查詢企業(yè)各種財(cái)務(wù)預(yù)測表 9 了解企業(yè)及法人代表信用狀況 企業(yè)產(chǎn)品的社會認(rèn)同情況 三 項(xiàng)目評估與評估報告 綜合分析申請擔(dān)保企業(yè)的行業(yè)情況 市場情況 企業(yè)素質(zhì) 財(cái)務(wù)狀況及反擔(dān)保措施 重點(diǎn)分析企業(yè)按期還款的能力 擔(dān)保期限內(nèi)的各類風(fēng)險撰寫出有明確評價理由和意見的評估報告和法律意見書提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部門和擔(dān)保機(jī)構(gòu)決策者參考 六 擔(dān)保項(xiàng)目決策與實(shí)施 一 反擔(dān)保措施設(shè)置 二 擔(dān)保費(fèi)及其他費(fèi)用的收取 三 擔(dān)保合同簽署 一 反擔(dān)保措施設(shè)置 反擔(dān)保的主要方式抵押 質(zhì)押 反擔(dān)保物的條件 1 反擔(dān)保的主要方式 種類包括保證金 抵押反擔(dān)保 質(zhì)押反擔(dān)保 信用反擔(dān)保等細(xì)分為 第三方信用保證 不動產(chǎn)抵押 動產(chǎn)抵押 動產(chǎn)質(zhì)押 權(quán)利質(zhì)押 包括匯票 支票 本票 債券 存單 倉單 提單 股份 股票 商標(biāo)專用權(quán) 專利權(quán) 著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 出口退稅單等 財(cái)務(wù)監(jiān)控 個人連帶責(zé)任 附條件的合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓 收益權(quán) 經(jīng)營權(quán) 承租權(quán) 期權(quán) 項(xiàng)目收購與回購等 2 抵押 質(zhì)押 反擔(dān)保物的條件 1 抵押人擁有所有權(quán) 或國家授權(quán)其管理 2 抵 質(zhì) 押物的價值或其價值與其他反擔(dān)保措施的金額之和 大于擔(dān)保融資本息 3 未向他人出租 轉(zhuǎn)移 未設(shè)定他項(xiàng)權(quán)利 4 非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的 5 不存在爭議 包括訴訟 仲裁等 6 非依法被查封 扣押或采取其他保全措施的 7 非學(xué)校 幼兒園 醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位 社會團(tuán)體的教育設(shè)施 醫(yī)療衛(wèi)生正在使用中的福利 生活設(shè)施 8 非列入破產(chǎn)程序的 9 非海關(guān)監(jiān)管貨物 海關(guān)批準(zhǔn)的除外 10 非無法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的 二 擔(dān)保費(fèi)及其他費(fèi)用的收取 1 擔(dān)保費(fèi)的構(gòu)成2 擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率的確定3 擔(dān)保費(fèi)的收取和計(jì)算4 其他費(fèi)用的收取 三 擔(dān)保合同簽署 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與委托保證人之間簽訂 委托保證合同 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與借款人和反擔(dān)保人之間簽訂的 反擔(dān)保合同 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與借款人和貸款人之間簽訂的 保證合同 七 擔(dān)保項(xiàng)目后期監(jiān)督與管理 1 在保項(xiàng)目的監(jiān)督與管理2 擔(dān)保責(zé)任的解除與代償3 代償項(xiàng)目的追償 第三節(jié)信用擔(dān)保知識要點(diǎn) 一 信用擔(dān)保的類型與作用二 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)品種 一 信用擔(dān)保的概念 信用擔(dān)保 也稱信用保證 是指由擔(dān)保人 專門機(jī)構(gòu) 向債權(quán)人承諾 當(dāng)債務(wù)人未按合同規(guī)定按期償還債務(wù)或因違約等原因未能履行合同時 由擔(dān)保人向債權(quán)人償還債務(wù)的保證 1 由專門機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保 2 制度化的擔(dān)保 即它是在一定的政策 法律 制度 規(guī)則框架安排體系之中的 是標(biāo)準(zhǔn)化 規(guī)范化的業(yè)務(wù) 3 面向社會提供 而不是對內(nèi)部關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或雇員提供 我國信用擔(dān)保的三種模式 類型 1 中小企業(yè)信用擔(dān)保 2 互助擔(dān)保 3 商業(yè)擔(dān)保 二 信用擔(dān)保對中小企業(yè)融資的意義 緩解中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀 彌補(bǔ)中小企業(yè)擔(dān)保品欠缺或不足 分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險 以增強(qiáng)其融資意愿 使中小企業(yè)得以與大企業(yè)同享金融資源 與中小企業(yè)共擔(dān)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險 參與企業(yè)經(jīng)營輔導(dǎo)支持中小企業(yè)的R D 研究與開發(fā) 發(fā)展現(xiàn)狀 全世界已有48 的國家和地區(qū)建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系 世界第一個國際性中小企業(yè)信用擔(dān)保區(qū)域性組織是1994年成立的歐洲投資基金 我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保實(shí)踐始于1992年 截止2001年7月 全國已有30個省自治區(qū)直轄市組建了200多個城市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu) 已有13個省區(qū)組建了省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu) 募集各類擔(dān)保資金已達(dá)100億元 預(yù)計(jì)每年可以為中小企業(yè)提供200至500億元擔(dān)保支持 構(gòu)建模式 一體兩翼三層 一體 指城市級信用擔(dān)保機(jī)構(gòu) 是政府間接支持的政策性扶持機(jī)構(gòu) 具有法人實(shí)體資格 實(shí)行市場化公開運(yùn)作 屬不以盈利為主要目的非金融機(jī)構(gòu) 占我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)的90 兩翼 指以中小企業(yè)為服務(wù)對象的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu) 是城市信用擔(dān)保的補(bǔ)充 分別占總數(shù)的5 三層 指擔(dān)保體系分為國家 省級 地市級三個層面 地市級信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的直接擔(dān)保業(yè)務(wù) 省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行再擔(dān)保 國家信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)為再擔(dān)保服務(wù)對象 二 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)品種 流動資金貸款擔(dān)?？萍既?xiàng)費(fèi)用擔(dān)保綜合授信擔(dān)保保函業(yè)務(wù)融資顧問咨詢委托評審再擔(dān)保上市融資擔(dān)保 復(fù)習(xí)思考題 1 什么叫信用擔(dān)保 什么是反擔(dān)保 2 怎樣理解信用擔(dān)保對中小企業(yè)融資的意義 3 中小企業(yè)申請信用擔(dān)保的步驟是什么 4 中小企業(yè)申請信用擔(dān)保應(yīng)該具備哪些條件 5 信用擔(dān)保的業(yè)務(wù)種類有哪些 6 中小企業(yè)可以用來進(jìn)行反擔(dān)保的措施有哪些 7 擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理申請后 對中小企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場考察和資料審查的具體項(xiàng)目包括哪些 8 擔(dān)保費(fèi)如何計(jì)算 謝謝大家