《債券和商業(yè)保險(xiǎn)》PPT課件.ppt

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五 債券和商業(yè)保險(xiǎn) 宣城二中程向明 53 57 股票和債券比較表 性質(zhì)不同 入股憑證 是投入公司資金的所有權(quán)證書 債務(wù) 限期償還 受益權(quán)不同 取得股息和紅利 經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益 定期收取利息 其安全性比股票大 償還方法不同 股金不能退 只能出賣股票 有明確的付息期限 必須償還本金 都是有價(jià)證券都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 債券股票 受益權(quán)不同 償還方法不同 性質(zhì)不同 不同點(diǎn) 相同點(diǎn) 債務(wù)證據(jù) 入股憑證 定期收取利息 不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 取得股息和紅利 經(jīng)營(yíng)好壞決定股票效益 有付息期限 還本付息 股金不能退 只能出賣股票 都是有價(jià)證券都是集資手段都能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 債券和股票比較表 4 債券的種類及其特征 國(guó)家政府 金融機(jī)構(gòu) 公司 信用度高 風(fēng)險(xiǎn)最小 風(fēng)險(xiǎn)較小 風(fēng)險(xiǎn)最大 利率高于儲(chǔ)蓄 低于金融債券 利率高于政府債券 低于公司債券 收益最高 最強(qiáng) 較強(qiáng) 最低 中國(guó)債券信息網(wǎng) 天有不測(cè)風(fēng)云 人有旦夕禍福 洪水 火山 地震 臺(tái)風(fēng) 車禍 我要買保險(xiǎn) 生病 地震 洪災(zāi) 車禍 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系 在公平 互利 平等商業(yè)原則的基礎(chǔ)上 是參保者個(gè)人意志的體現(xiàn) 由國(guó)家法律 法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定 具有強(qiáng)制性 原則不同 完全由個(gè)人負(fù)擔(dān) 保險(xiǎn)范圍的大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比 大多數(shù)是個(gè)人 企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或政府負(fù)擔(dān) 承擔(dān)費(fèi)用不同 按約定給投保人以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 給付標(biāo)準(zhǔn)較高 只保障其基本生活水平 目標(biāo)不同 建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上 是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn) 解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 性質(zhì)不同 商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 區(qū)別 它們都是減少風(fēng)險(xiǎn) 防范后患 保障生活 安定社會(huì)的有效方法 它們都是保險(xiǎn)中的一部分 聯(lián)系 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)比較表 解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn) 保障被保險(xiǎn)人的基本生活 保障項(xiàng)目廣泛給付標(biāo)準(zhǔn)高 大多是個(gè)人 企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān) 完全由個(gè)人負(fù)擔(dān) 國(guó)家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定 被保險(xiǎn)者的需要 所有社會(huì)成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目 保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司 中國(guó)人壽 太平洋保險(xiǎn)保太平 二 債券與商業(yè)保險(xiǎn) 1 債券及其分類 1 債券的含義 2 債券與股票的異同點(diǎn) 3 債券的種類及特征 債券的種類及其特征 政府債券 金融債券 公司債券 發(fā)行主體 國(guó)家 金融機(jī)構(gòu) 公司 風(fēng)險(xiǎn)狀況 風(fēng)險(xiǎn)最小 風(fēng)險(xiǎn)較小 風(fēng)險(xiǎn)最大 收益情況 利率高于儲(chǔ)蓄 低于金融債券 利率高于政府債券 低于公司債券 收益最高 流通性能 最強(qiáng) 較強(qiáng) 最低 2 商業(yè)保險(xiǎn) 別人都說我很富有 擁有很多的財(cái)富 其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn) 李嘉誠(chéng) 1 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別 2 保險(xiǎn)公司 辦理商業(yè)保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu) 3 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序 4 商業(yè)保險(xiǎn)的主要職能和主要業(yè)務(wù) 解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上 是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn) 只保障基本生活水平 給付標(biāo)準(zhǔn)比社會(huì)保險(xiǎn)高 大多由個(gè)人 企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān) 完全由個(gè)人負(fù)擔(dān) 國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定 被保險(xiǎn)人的需要 社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 保障項(xiàng)目廣泛 保障范圍與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比 都是保險(xiǎn)的一部分 都是減少危險(xiǎn) 防范后患 保障生活 安定社會(huì)的有效方法 社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表 投保的程序 投保人提出保險(xiǎn)要求 保險(xiǎn)公司同意保險(xiǎn)要求 達(dá)成協(xié)議 合同訂立 投保人按約交付保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)公司按約承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 事故發(fā)生 依約獲得賠償或保險(xiǎn)金 核定事故 履行賠償或給付保險(xiǎn)金 訂立程序 履行程序 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序 投保人 保險(xiǎn)公司 提出保險(xiǎn)要求 同意承保 就條款達(dá)成一致 簽發(fā)保單 交付保險(xiǎn)費(fèi) 承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)事故發(fā)生 請(qǐng)求賠償 核定 給付保險(xiǎn)金 訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同須遵循的原則公平互利協(xié)商一致自愿訂立 商業(yè)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn) 貨物運(yùn)輸 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 辦理個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 辦理國(guó)際財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象 4 我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的分類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn) 貨物運(yùn)輸 運(yùn)輸工具 個(gè)人財(cái)產(chǎn) 國(guó)際財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象 集中分散的社會(huì)資金 補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失 商業(yè)保險(xiǎn)的分類 辦理各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 辦理人身保險(xiǎn) 業(yè)務(wù) 作用 商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的異同 商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的異同 相同點(diǎn) 都是一種投資行為 都是由公民個(gè)人意愿決定的 其合法權(quán)益受到法律保護(hù) 都對(duì)國(guó)家和個(gè)人有重要作用 不同點(diǎn) 1 商業(yè)保險(xiǎn)把分散的資金集中起來用以補(bǔ)償事故造成的損失 儲(chǔ)蓄把閑散的資金集中起來支援現(xiàn)代化建設(shè) 2 商業(yè)保險(xiǎn)中的投保人可以在事故后得到補(bǔ)償 儲(chǔ)蓄可以得到利息 3 商業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司辦理 儲(chǔ)蓄在銀行 郵局 信用合作社辦理 小結(jié) 1 債券與股票的異同2 債券的種類及其特征3 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的異同4 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序5 商業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)及其作用 1 在我國(guó)債券可以分為 A 保險(xiǎn) 股票和債券B 國(guó)庫(kù)券和建設(shè)債券C 國(guó)家債券和地方債券D 政府債券 金融債券和企業(yè)債券 D 2 公司債券的風(fēng)險(xiǎn)較大 利率較高 國(guó)家規(guī)定 公司債券利率不得超過銀行同期限的居民儲(chǔ)蓄定期存款利率的 A 20 B 40 C 60 D 80 B 3 人們投資是為了獲得額外的收益 現(xiàn)在一種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式逐漸興起 這種投資方式是 A 到銀行存款儲(chǔ)蓄B 購(gòu)買股票C 購(gòu)買債券D 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn) D 4 商業(yè)保險(xiǎn)建立的基礎(chǔ)是 A 保險(xiǎn)者個(gè)人的意旨B 商業(yè)原則C 國(guó)家法律D 社會(huì)保障 B 5 保險(xiǎn)公司不承擔(dān)社會(huì)救濟(jì)和社會(huì)福利等保障性事務(wù) 是因?yàn)?A 保險(xiǎn)公司不是政府部門 而是金融企業(yè)B 保險(xiǎn)公司沒有能力來承擔(dān)C 社會(huì)救濟(jì)和福利不屬于保險(xiǎn)范圍D 社會(huì)救濟(jì)和福利應(yīng)該由政府和保險(xiǎn)公司來共同承擔(dān) A 投資熱點(diǎn) 儲(chǔ)蓄 債券 保險(xiǎn) 股票 政府債券 金融債券 公司債券 商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 用復(fù)利理財(cái) 愛因斯坦說過 復(fù)利 時(shí)間堪稱是世界第八奇跡 其威力甚至超過原子彈 1626年 白人以24美元的價(jià)格從印第安人手中買下了曼哈頓島 教科書上常常以此作為殖民主義者血腥掠奪的罪證 如果當(dāng)時(shí)的印第安人拿著這24美元去投資 按照11 美國(guó)近70年股市的平均投資收益率 的投資收益計(jì)算 到2000年 這24美元將變成238萬億美元 遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于現(xiàn)在曼哈頓島的價(jià)值2 5萬億 幾乎是其現(xiàn)在價(jià)值的十萬倍 1926年一個(gè)名叫山姆的普通美國(guó)人出生了 小山姆的父母給他投資購(gòu)買了800美元的美國(guó)中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金 當(dāng)山姆年老去世時(shí) 那始終沒動(dòng)的800美元投資變成了價(jià)值384 24萬美元 美國(guó)百歲老太格蕾絲 美國(guó)老太太花180美元買股票75年捂成700萬 美國(guó) 洛杉磯時(shí)報(bào) 報(bào)道 美國(guó)百歲老太格蕾絲格羅納在今年1月離開人世后 將700萬美元的遺產(chǎn)捐贈(zèng)給了母校 1935年 格蕾絲以60美元一股的價(jià)格認(rèn)購(gòu)了她當(dāng)年工作的公司 美國(guó)雅培公司特別發(fā)行的3股股票 這180美元的股票她從來沒有賣出過 在接下來的75年中 180美元投資像滾雪球一樣越滾越大 最后竟?jié)L到了現(xiàn)在驚人的700萬美元 四種常見的投資方式1 儲(chǔ)蓄存款 便捷的投資2 股票 高風(fēng)險(xiǎn) 高收益同在3 債券 穩(wěn)健的投資4 保險(xiǎn) 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資 請(qǐng)根據(jù)李先生家的實(shí)際情況 為李先生設(shè)計(jì)一份理財(cái)方案 或提供一些理財(cái)建議 并說明理由 1 注意風(fēng)險(xiǎn)性 安全性 收益 回報(bào) 率和流動(dòng)性三要素2 投資渠道多元化 不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里 3 量力而行 4 注意能否及時(shí)還原為現(xiàn)金 5 合法 有專家提出比較穩(wěn)妥的組合投資方式是 四三二一 方案 即40 的錢存入銀行 以備日常急用 30 的錢購(gòu)買國(guó)債 以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào) 20 的錢用于買股票和基金 換取高風(fēng)險(xiǎn)的高回報(bào) 10 的錢用來參加各種保險(xiǎn) 以防患于未然 也有專家提出 三三制 的組合投資方式 即1 3的錢儲(chǔ)蓄 1 3的錢購(gòu)買國(guó)債和各種債券 1 3的錢投資股票和保險(xiǎn) 類似方案不少 基本精神都是要求要分散投資 要進(jìn)行合理的組合配置 分散金融風(fēng)險(xiǎn) 小資料 教你一招 投資理財(cái)四忌 違法 集中 盲從 徘徊投資工具 渠道 房地產(chǎn)物業(yè) 存款儲(chǔ)蓄 債券 股票基金 保險(xiǎn) 故董文物 藝術(shù)品 郵票 珠寶 彩票等等 四三二一 方案 40 存款儲(chǔ)蓄 30 國(guó)債 20 股票和基金 10 保險(xiǎn) 三三制 方案 30 存款儲(chǔ)蓄 30 債券 30 股票 基金 保險(xiǎn) 思考題 1 健康人需要買保險(xiǎn)嗎 2 年輕時(shí)買保險(xiǎn)劃算嗎 平安壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員小吳 在展業(yè)時(shí)遇到一對(duì)新婚夫婦 他們對(duì)保險(xiǎn)很感興趣 但又覺得現(xiàn)在自己還很年輕 買保險(xiǎn)是不是早了點(diǎn) 相信許多年輕朋友都有同感 保險(xiǎn)究竟是什么時(shí)候買劃算呢 現(xiàn)在就以這對(duì)新婚夫婦為例 小吳向他們推薦的是平安永樂險(xiǎn) 新郎今年28歲 小吳給他設(shè)計(jì)了10萬元保額的平安永樂險(xiǎn) 分20年交費(fèi) 每年交2840元 平均每月237元 每年有紅利 累積到60歲可以一次性拿到14萬多 60歲前萬一遇到不測(cè)事件 可以領(lǐng)取雙倍保額的賠償金20萬元 并且將所交的保費(fèi)和紅利全部退還 60歲以后 不管什么年齡身故 家里人都可以得到一筆保險(xiǎn)金10萬元加所交的保費(fèi)總和 即15 68萬元 年輕時(shí)買保險(xiǎn)劃算嗎 如果是一位48歲的人來買同樣保額的永樂險(xiǎn) 他就只能選擇10年交費(fèi)期 每年交16670元 而他累積到60歲時(shí)的紅利遠(yuǎn)不如上例中28歲的年輕人 受益的時(shí)間亦較短 所以 從買保險(xiǎn)的角度來看 越早買保險(xiǎn)越劃算 因?yàn)?最需要保險(xiǎn) 因?yàn)槟贻p的時(shí)候家庭和個(gè)人的責(zé)任感最重 交費(fèi)是最合理 因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是依據(jù)年齡的不同而設(shè)定 年齡越大 交費(fèi)越多 年齡越小 交費(fèi)越少 受益時(shí)間長(zhǎng) 現(xiàn)在的人壽保險(xiǎn)基本上是終身受益險(xiǎn)種 所以 年輕時(shí)候買保險(xiǎn) 受益的時(shí)間就長(zhǎng) 累積的紅利多 對(duì)于含分紅的保險(xiǎn)來說 需要時(shí)間的積累 時(shí)間越長(zhǎng) 分紅越多