易考網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試真題及答案匯總下載

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1、- 銀行從業(yè)資格考試真題及答案匯總下載 一、單項(xiàng)選擇題 1. 銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用〔　〕廣告，突出〔　〕策略。 A．產(chǎn)品；本錢優(yōu)先 B．形象；差異化 C．產(chǎn)品；差異化 D．形象；本錢優(yōu)先 ［答案］C ［解析］銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用產(chǎn)品廣告，且產(chǎn)品廣告要突出差異化策略。 2. 采取"脫鉤〞方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過〔　〕。 A．24個(gè)月 B．12個(gè)月 C．6個(gè)月 D．3個(gè)月 ［答案］A ［解析］采用"脫鉤〞方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具

2、體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年。 3. 銀行營銷組織的主要職能不包括〔　〕。 A．組織設(shè)計(jì) B．人員配備 C．組織運(yùn)行 D．會(huì)計(jì)核算 ［答案］D ［解析］銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動(dòng)的載體，包括對(duì)營銷組織構(gòu)造和營銷組織行為的分析和研究，其主要職能包括：組織設(shè)計(jì)；人員配備；組織運(yùn)行。 4. 貸款的審批實(shí)行〔　〕審批制度，貸款展期的審批實(shí)行〔　〕審批制度。 A．分級(jí)；統(tǒng)一 B．統(tǒng)一；分級(jí) C．統(tǒng)一；統(tǒng)一 D．分級(jí)；分級(jí) ［答案］D ［解析］貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級(jí)審批制度。 5. 貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人〔　〕進(jìn)展調(diào)查。

3、 A．當(dāng)前經(jīng)營情況 B．過去3年的經(jīng)營效益情況 C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況 D．擔(dān)保是否符合規(guī)定 ［答案］D ［解析］業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進(jìn)展調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)展調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實(shí)性和可行性。③對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)展調(diào)查、分析、預(yù)測。 6. 對(duì)于"人及其行為〞的調(diào)查屬于〔　〕監(jiān)控。 A．財(cái)務(wù)狀況 B．經(jīng)營狀況 C．管理狀況 D．往來情況 ［答案］C ［解析］管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)

4、營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此局部調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)"人及其行為〞的調(diào)查。 7. 以下不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是〔　〕。 A．合法性 B．效益性 C．風(fēng)險(xiǎn)性 D．科學(xué)性 ［答案］D ［解析］貸前調(diào)查特別是對(duì)貸款合法合規(guī)性、平安性和效益性等方面進(jìn)展調(diào)查。 8. 實(shí)務(wù)操作中，建議采用〔　〕方式進(jìn)展現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。 A．屢次檢查 B．全面檢查 C．突擊檢查 D．約見檢查 ［答案］C ［解析］在實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)展現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)可通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。 9. 貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括〔　〕。 A．

5、借款人 B．擔(dān)保人 C．抵〔質(zhì)〕押物 D．貸款工程 ［答案］D ［解析］貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵〔質(zhì)〕押人、抵〔質(zhì)〕押物等。 10. 臨時(shí)性貸款的期限一般不超過〔　〕。 A．12個(gè)月 B．6個(gè)月 C．3個(gè)月 D．1個(gè)月 ［答案］B ［解析］略。11. 不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是〔　〕。 A．信用記錄 B．貸款背景 C．工程收益 D．抵押品變現(xiàn)難易程度 ［答案］C ［解析］面談中需了解的信息包括：客戶的公司狀況；客戶的貸款需求狀況；客戶的還貸能力；抵押品的可承受性；客戶與銀行關(guān)系。選項(xiàng)C不包括在內(nèi)。 12. 以下〔　〕不

6、屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。 A．匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) B．通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn) C．工程延期對(duì)工程財(cái)務(wù)效益的影響 D．費(fèi)用超支對(duì)工程財(cái)務(wù)效益的影響 >［答案］B ［解析］對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)主要包括：工程延期對(duì)工程財(cái)務(wù)效益的影響；費(fèi)用超支對(duì)工程財(cái)務(wù)效益的影響；不能按期收回工程款，使承包人承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)；匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 13. 〔　〕不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。 A．銀行本身 B．銀行客戶 C．區(qū)域文化 D．競爭對(duì)手 ［答案］C ［解析］市場微觀環(huán)境是指與企業(yè)運(yùn)行直接發(fā)生影響的市場因素。微觀環(huán)境主要具體包括：①企業(yè)內(nèi)部；②供給商；③中介單位；④顧客；⑤競爭者；⑥

7、公眾。 14. 銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括〔　〕。 A．直線職能制 B．事業(yè)部制 C．合伙合作制 D．矩陣制 ［答案］C ［解析］銀行公司信貸營銷組織的形式概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。 15. 從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比擬理想的方案是指〔　〕。 A．效益本錢評(píng)比法 B．盈虧平衡點(diǎn)比擬法 C．凈現(xiàn)值比擬法 D．多因素評(píng)比法 ［答案］D ［解析］多因素評(píng)比法主要是將各類方案的各種因素進(jìn)展綜合考慮比擬，從中選擇大局部〔或主要〕因素比擬好的方案。 16. 公司信貸客戶市場細(xì)分時(shí)，以下細(xì)分角度錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔　〕。 A．客戶所屬的產(chǎn)業(yè) B．客戶企

8、業(yè)屬性 C．客戶信用等級(jí) D．客戶同信貸人員的關(guān)系 ［答案］D ［解析］商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶市場的細(xì)分，一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等來進(jìn)展。 17. 對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括〔　〕。 A．設(shè)備的技術(shù)壽命 B．設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命 C．設(shè)備的物質(zhì)壽命 D．設(shè)備的文化壽命 ［答案］D ［解析］對(duì)設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性的評(píng)估包括：設(shè)備的物質(zhì)壽命；設(shè)備的技術(shù)壽命；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。 18. 屬于銀行市場定位的內(nèi)容是〔　〕。 A．產(chǎn)品定位和銀行形象 B．收益定位和價(jià)格定位 C．價(jià)格定位和競爭定位 D．競爭定位和銀行形象 ［答案］A

9、 ［解析］銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。 19. 關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，以下說法正確的選項(xiàng)是〔　〕。 A．容易滋長本位主義 B．加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系 C．增加了費(fèi)用開支 D．業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率 ［答案］B ［解析］矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式加強(qiáng)了橫向聯(lián)系，克制了信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)、信貸方案、外聯(lián)等各個(gè)部門相互脫節(jié)的現(xiàn)象；專業(yè)人員和專用設(shè)備能得到充分的利用；具有較大的機(jī)動(dòng)性；各種人員在一起可以相互鼓勵(lì)、相得益彰。因此選項(xiàng)B正確。 20. 在保證期間主*權(quán)利的主體和關(guān)系是〔　〕。 A．債務(wù)人向債權(quán)人 B．債權(quán)人向保證人

10、C．保證人向借款人 D．保證人向債權(quán)人 ［答案］B ［解析］保證期間是指保證人承當(dāng)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主*權(quán)利的期限。 21. 在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是〔　〕。 A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增加負(fù)債 ［答案］B ［解析］在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。 22. 〔　〕行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。 A．水泥 B．軟件 C．金融 D．服裝 ［答案］A ［解析］是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個(gè)行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。例如水泥行

11、業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。 23. 借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為〔　〕。 A．質(zhì)押貸款 B．抵押貸款 C．信用貸款 D．留置貸款 ［答案］A ［解析］質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。質(zhì)押貸款是以債務(wù)人或者第三人移交給債權(quán)人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物，以質(zhì)物作擔(dān)保發(fā)放的貸款。 24. 以下關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是〔　〕。 A．可以由抵押人自行評(píng)估 B．可以由債務(wù)人自行評(píng)估 C．可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 D．可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)展估價(jià) ［答案］C ［解析］我國的法律尚未對(duì)抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)

12、定，一般的做法就是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。 25. 以下各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的工程是〔　〕。 A．借款人經(jīng)濟(jì)效益 B．貸款人財(cái)務(wù)狀況 C．借款人規(guī)模 D．不良貸款比率 ［答案］D ［解析］反映借款人與銀行關(guān)系的工程包括：借款人在銀行開戶的情況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況〔不良貸款比率和收息率〕、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益等等。 26. 以下〔　〕屬于借款人挪用貸款的情況。 A．用流動(dòng)資金貸款購置輔助材料 B．外借母公司進(jìn)展房地產(chǎn)

13、投資 C．用流動(dòng)資金貸款支付貨款 D．用中長期貸款購置機(jī)器設(shè)備 ［答案］B ［解析］只有選項(xiàng)B屬于借款人挪用貸款的情況。 27. 在以下〔　〕情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比擬劇烈。 A．行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期 B．行業(yè)進(jìn)入壁壘高 C．資本運(yùn)作比擬頻繁期 D．行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換本錢高 ［答案］C ［解析］資本運(yùn)作比擬頻繁，說明產(chǎn)品進(jìn)入成熟期，競爭強(qiáng)度大。 28. 由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是〔　〕。 A．功能性貶值 B．實(shí)體性貶值 C．經(jīng)濟(jì)性貶值 D．泡沫經(jīng)濟(jì) ［答案］B ［解析］實(shí)體性貶值是指由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。 29. 損益表的編制原理是〔　〕。

14、 A．資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 B．利潤=收入-費(fèi)用 C．營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)本錢 D．利潤=收益-所得稅費(fèi) ［答案］B ［解析］略。 30. 〔　〕反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。 A．總資產(chǎn)收益率 B．貸款實(shí)際收益率 C．利息實(shí)收率 D．信貸平均損失率 ［答案］B ［解析］目標(biāo)區(qū)域的盈利性是通過總資產(chǎn)收益率、貸款實(shí)際收益率兩項(xiàng)主要指標(biāo)來衡量的。其中，貸款實(shí)際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。 31. 以下不屬于所有者權(quán)益工程的是〔　〕。 A．未分配利潤 B．資本公積 C．盈余公積 D．遞延資產(chǎn) ［答案］D ［解析］所有者權(quán)益由兩局部組成：一局部是投資

15、者投入的資本金，即投資者實(shí)際投入生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)供長期使用的資金；另一局部是在生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。 32. 在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是〔　〕。 A．相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng) B．報(bào)送到信貸管理部門審批 C．上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批 D．銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反應(yīng)認(rèn)定信息 ［答案］D ［解析］銀行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)展簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門向業(yè)務(wù)部門反應(yīng)認(rèn)定信息。選項(xiàng)D不符合要求。 33. 〔　〕指公司賺取利潤的能力。 A．營運(yùn)能力 B．償債能力 C．生產(chǎn)能力 D．盈利能力 ［答案］D ［解析］略。

16、34. 以下關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔　〕。 A．國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容 B．國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣 C．國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同 D．國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容 ［答案］A ［解析］國內(nèi)信貸所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容。因此選項(xiàng)A錯(cuò)誤。 35. 具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括〔　〕。 A．性能先進(jìn) B．質(zhì)量穩(wěn)定 C．性價(jià)比高 D．無品牌優(yōu)勢 ［答案］D ［解析］略。 36. 以下關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是〔　〕。 > A．抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值 B．抵

17、押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值×抵押貸款率 C．再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán) D．抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額局部不可以再次抵押 ［答案］D ［解析］財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額局部，可以再次抵押，但不得超出其余額局部。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。 37. 商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的〔　〕。 A．銷售業(yè)績 B．技術(shù)水平 C．償債能力 D．信息披露 ［答案］C ［解析］商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的償債能力。 38. 保證合同不能是〔　〕。 A．書面形式 B．口頭承諾 C．信函、 D．主合同中的擔(dān)保條款 ［答案］

18、B ［解析］擔(dān)保合同要以書面形式訂立，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、 等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。 39. 以下關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有〔　〕。 A．固定本錢占有較大的比例 B．規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯 C．當(dāng)市場競爭劇烈時(shí)更容易被淘汰 D．對(duì)銷售量比擬敏感 ［答案］C ［解析］低經(jīng)營杠桿意味著其固定本錢占總本錢的比例較小，變動(dòng)本錢所占比例較大，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；對(duì)于經(jīng)營杠桿較高的企業(yè)，產(chǎn)品平均本錢隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降，企業(yè)本錢會(huì)隨著生產(chǎn)銷售的增加被分配到每一個(gè)產(chǎn)品中去，這種現(xiàn)象被稱為"規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益〞，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對(duì)于

19、銷售量變化敏感度的指示劑，經(jīng)營杠桿越小，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越小，選項(xiàng)D錯(cuò)誤；選項(xiàng)C為正確答案。 40. 關(guān)于質(zhì)押率確實(shí)定，說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔　〕。 A．應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率 B．確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。 C．質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)展分析 D．對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率 ［答案］D ［解析］對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。因此，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。 41. 以下各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是〔　〕。

20、A．貸款實(shí)際收益率 B．銀行收益率 C．利息實(shí)收率 D．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率 ［答案］C ［解析］利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。 42. 對(duì)工程所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指〔　〕。 A．工藝技術(shù)評(píng)估 B．生產(chǎn)條件評(píng)估 C．經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估 D．銀行效益評(píng)估 ［答案］A ［解析］工藝技術(shù)評(píng)估是對(duì)建立工程所采用的工藝技術(shù)設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性所進(jìn)展的綜合論證分析。 43. *國的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3.5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1.3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.4分，平安性評(píng)分為1.1分

21、，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)是〔　〕。 A．2.215 B．2.315 C．2.415 D．2.515 ［答案］D ［解析］世界市場研究中心〔WMRC〕的思路是將每個(gè)國家六項(xiàng)考慮因素中的每一項(xiàng)都給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，分值1～5，1表示最低風(fēng)險(xiǎn)，5表示最高風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最小的增加值是0.5。國家風(fēng)險(xiǎn)的最終衡量根據(jù)權(quán)重，綜合6個(gè)因素打分情況得出。其中政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)各占25%的權(quán)重，法律和稅收各占15%，運(yùn)作和平安性各占10%。其計(jì)算方法為：分值為1.0～1.24代表風(fēng)險(xiǎn)非常小，分值為4.5～5.0則代表風(fēng)險(xiǎn)極高。則計(jì)算結(jié)果為：2.7×25%+3.5×25%+1.3×15%+2.

22、8×15%+2.4×10%+1.1×10%=2.515。 44. 關(guān)于貸款工程評(píng)估的意義，以下表述不準(zhǔn)確的是〔　〕。 A．有助于甄選貸款工程 B．有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸構(gòu)造 C．有助于制訂合理的信貸方案 D．有助于解決工程實(shí)施過程遇到的問題 ［答案］D ［解析］略。 45. 以下屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是〔　〕。 P> A．商業(yè)信用的變動(dòng) B．資產(chǎn)效率的下降 C．債務(wù)重構(gòu) D．分紅的變化 ［答案］B ［解析］資產(chǎn)變化引起的需求包括：資產(chǎn)效率的下降；固定資產(chǎn)的充值和擴(kuò)*；股權(quán)投資這3個(gè)方面。 46. 下面〔　〕是貸款工程分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。 A．

23、生產(chǎn)規(guī)模分析 B．工程財(cái)務(wù)分析 C．工藝流程分析 D．工程環(huán)境分析 ［答案］B ［解析］工程財(cái)務(wù)分析是貸款工程分析的核心內(nèi)容，能為工程貸款的決策提供依據(jù)。 47. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括〔　〕。 A．信用信息的收集和傳遞 B．事后評(píng)價(jià) C．風(fēng)險(xiǎn)處置 D．信用卡查詢 ［答案］D ［解析］風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序包括：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險(xiǎn)分析；③風(fēng)險(xiǎn)處置；④事后評(píng)價(jià)。 48. 投資利稅率是〔　〕。 A．使工程在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率 B．工程到達(dá)設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與工程總投資的比率 C．工程到達(dá)設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的

24、利稅總額或工程生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與工程總投資的比率 D．工程到達(dá)設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或工程生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率 ［答案］C ［解析］投資利稅率是工程到達(dá)設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或工程生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與工程總投資的比率。 49. 以下關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔　〕。 A．資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重 B．債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度 C．有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力 D．利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度 ［答案］C ［解析］負(fù)

25、債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。 50. 工程現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括〔　〕。 A．折舊費(fèi)支出 B．無形資產(chǎn)支出 C．固定資產(chǎn)投資 D．遞延資產(chǎn)攤銷 ［答案］C ［解析］現(xiàn)金流量只計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金收支，不計(jì)算非實(shí)際的現(xiàn)金收支〔如折舊等〕，并要如實(shí)記錄流入或流出的發(fā)生時(shí)間。因此，在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@3項(xiàng)費(fèi)用只是工程內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入工程的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。51. 以

26、下各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)人工程總投資的有〔　〕。 A．車船牌照使用稅 B．土地使用稅 C．城市維護(hù)建立稅 D．投資方向調(diào)節(jié)稅 ［答案］D ［解析］車船牌照使用稅、土地使用稅、城市維護(hù)建立稅是計(jì)入稅金工程，不計(jì)入工程總投資。 52. 評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括〔　〕。 A．信貸余額擴(kuò)*系數(shù) B．利息實(shí)收率 C．流動(dòng)比率 D．加權(quán)平均期限 ［答案］C ［解析］評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個(gè)指標(biāo)：①信貸平均損失比率；②信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)*系數(shù)；⑤利息實(shí)收率；⑥加權(quán)平均期限。 53. 關(guān)于我國的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說法是〔　〕。 A．貸款的審查

27、人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查 B．貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估 C．貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收 D．貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收 ［答案］C ［解析］銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸別離、分級(jí)審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)展核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。貸款審批是決策過程的方案設(shè)計(jì)和方案選擇階段。方案設(shè)計(jì)就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等。議案選擇就是對(duì)上述供選擇的假設(shè)干可能作出抉擇。貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收。 54. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收

28、回，或只能收回極少局部的是〔　〕。 A．關(guān)注類貸款 B．次級(jí)類貸款 C．可疑類貸款

D．損失類貸款 ［答案］D ［解析］損失類貸款就是大局部或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的，或只能極少局部收回的貸款。 55. 關(guān)于銀行對(duì)關(guān)系人的貸款，錯(cuò)誤的說法是〔　〕。 A．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 B．股份制銀行不得對(duì)其股東發(fā)放關(guān)系貸款 C．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 D．關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親 ［答案］B ［解析］股份制銀行可以對(duì)其股東發(fā)放關(guān)系貸

29、款，只要提供有效的擔(dān)保，在銀行的授信額度內(nèi)。 56. 以下不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是〔　〕。 A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．清算風(fēng)險(xiǎn) C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn) ［答案］D ［解析］國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)。 57. 以下不屬于借款人提款用途的是〔　〕。 A．支付勞務(wù)費(fèi)用 B．工程設(shè)備款 C．購置商品費(fèi)用 D．彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損 ［答案］D ［解析］借款人提款用途通常包括：土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購置商品費(fèi)用、在建工程進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與工程工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)。 58. 在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包

30、括〔　〕。 A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．供給商和分銷渠道 C．流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度 D．存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度 ［答案］B ［解析］借款人財(cái)務(wù)狀況主要包括根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債構(gòu)造的近3年變化情況、未來變動(dòng)趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力；流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度；存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況；應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項(xiàng)情況；對(duì)外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。選項(xiàng)B不包括在內(nèi)。 59. 銀行在收取承當(dāng)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)展的

31、行為是〔　〕。 A．借款人擅自變更提款方案的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承當(dāng)費(fèi) B．在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人 C．在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人局部或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提局部在提款時(shí)自動(dòng)注銷 D．對(duì)于允許變更提款方案的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承當(dāng)費(fèi) ［答案］C ［解析］根據(jù)我國"貸款通則"的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是假設(shè)根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承當(dāng)費(fèi)，則當(dāng)借款人變更提款方案時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款方案局部的貸款金額收取承當(dāng)費(fèi)。

32、借款人在提款有效期內(nèi)如局部或全額未提款，應(yīng)提未提局部的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承當(dāng)費(fèi)。在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。 60. 〔　〕是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α? A．貸款平安性調(diào)查 B．貸款合規(guī)性調(diào)查 C．貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查 D．貸款效益性調(diào)查 ［答案］D ［解析］貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?1. 以下關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是〔　〕。 A．抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B．抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的

33、抵押率 C．抵押人轉(zhuǎn)讓或局部轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán) D．借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額缺乏清償?shù)木植刻峁┬碌膿?dān)保 ［答案］C ［解析］抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。 62. 〔　〕是判斷貸款歸還可能性的最明顯標(biāo)志。 A．貸款目的 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 C．還款來源 D．還款記錄 ［答案］C ［解析

34、］還款來源是判斷貸款歸還可能性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時(shí)合同約定的還款來源及目前歸還貸款的資金來源。 63. 紅色預(yù)警法重視的是〔　〕。 A．定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析 B．定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析 C．定量分析與定性分析相結(jié)合 D．警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析 ［答案］C ［解析］紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。 64. 貸款平安性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意〔　〕對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。 A．匯率變化 B．GDP增長率 C．通貨膨脹率 D．存款準(zhǔn)備金率 ［答案］A ［解析］在貸款平安性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證

35、人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵〔質(zhì)〕押擔(dān)保額的影響程度。 65. 銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意〔　〕。 A．要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸 B．銀行在依法收貸中要一視**、不能區(qū)別對(duì)待 C．信貸人員在依法收貸中必須由法律參謀進(jìn)展專業(yè)指導(dǎo) D．銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段 ［答案］A ［解析］依法收貸是保證信貸資金平安的有力措施，在依法收貸的工作中應(yīng)該注意以下四點(diǎn)：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí)；②要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行；④在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。 66. 公司貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容不包括〔

36、　〕。 A．對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)展調(diào)查 B．對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)展審核 C．對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)展調(diào)查 D．對(duì)股份**對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)展調(diào)查 ［答案］B ［解析］貸款的平安性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量防止各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，防止風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和開展。選項(xiàng)ACD均屬于貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容。 67. 下面〔　〕不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。 A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票 B．保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書 C．貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 D．上市公司股票、政府債券和公司債券 ［答案］C ［

37、解析］一級(jí)文件〔押品〕主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵〔質(zhì)〕押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。選項(xiàng)ABD屬于一級(jí)押品，而選項(xiàng)C屬于二級(jí)信貸文件。 68. 企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過〔　〕進(jìn)展。 A．臨時(shí)存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．根本存款賬戶 ［答案］D ［解析］略。 69. 三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是〔　〕。 A．借款人的營業(yè)執(zhí)照 B．法人代碼證的復(fù)印件 C．擔(dān)保人的開戶情況 D．企業(yè)成立的批文、公司章程 ［答案］D

38、 ［解析］如果是"三資〞企業(yè)，需要特別上交的客戶檔案有企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等。 70. 貸款檔案管理的原則不包括〔　〕。 A．集中統(tǒng)一 B．分散管理 C．定期檢查 D．按時(shí)交接 ［答案］B ［解析］檔案管理的原則包括：①實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；②采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。 71. 銀行營銷組織的主要職能不包括〔　〕。 A．組織設(shè)計(jì) B．人員配備 C．組織運(yùn)行 D．會(huì)計(jì)核算 ［答案］D ［解析］略。 72. 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括〔　〕。 A．對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析 B．對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析 C．對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析

39、 D．對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析 ［答案］A ［解析］貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：貸款根本評(píng)價(jià)；貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；其他有益經(jīng)歷。其中，貸款的根本評(píng)價(jià)是就貸款的根本情況進(jìn)展分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)展總結(jié)。 73. 公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的上下與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格〔　〕，單筆利潤就〔　〕，貸款的需求會(huì)〔　〕。 A．低；低；增加 B．低；高；減少 C．低；高；增加 D．高；高；增加 ［答案］A ［解析］貸款價(jià)格高，利潤就高，但貸款的需求將因此減少。相反，貸款價(jià)格低，利潤就低，但貸款需求將會(huì)增加。

40、 74. 在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是〔　〕。 A．擔(dān)保的合法性 B．擔(dān)保的有效性 C．擔(dān)保人的資格 D．擔(dān)保人的意愿 ［答案］B ［解析］在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。 75. 處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競爭〔　〕，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常〔　〕。 A．很劇烈；快 B．很劇烈；慢 C．不劇烈；快 D．不劇烈；慢 ［答案］B ［解析］成熟期的產(chǎn)品和效勞已經(jīng)非常標(biāo)準(zhǔn)化，行業(yè)中的價(jià)格競爭非常劇烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。這一時(shí)期，多數(shù)產(chǎn)品需要面對(duì)來自其他行業(yè)中替代品的競爭壓力

41、，這一行業(yè)中的很多企業(yè)可能會(huì)轉(zhuǎn)移到其他行業(yè)。 76. 下面〔　〕不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。 A．充足性原則 B．審慎性原則 C．及時(shí)性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則 ［答案］D ［解析］計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會(huì)計(jì)原則的要求，要堅(jiān)持及時(shí)性和充足性原則。 77. 〔　〕是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。 A．產(chǎn)品線 B．產(chǎn)品類型 C．產(chǎn)品工程 D．產(chǎn)品組合 ［答案］A ［解析］產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。 78. 銀行進(jìn)展貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義不包括〔　〕。 A．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行增加收益的需要 B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要 C．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是

42、金融審慎監(jiān)管的需要 D．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要 ［答案］A ［解析］銀行進(jìn)展貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有以下幾個(gè)意義：貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要；貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要；貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要；貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。只有選項(xiàng)A不符合。 79. 以下關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場進(jìn)展市場細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔　〕。 A．有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略 B．有利于銀行資金平安 C．有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢 D．有利于開拓新的市場時(shí)機(jī) ［答案］B ［解析］市場細(xì)分有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略；有利于開掘市場時(shí)機(jī)，

43、開拓新市場，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要；有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。選項(xiàng)B不屬于市場細(xì)分的作用。 80. 短期貸款是指期限在〔　〕以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在〔　〕以上的貸款。 A．1年；2年 B．1年；3年 C．1年；5年 D．1年；7年 ［答案］C ［解析］短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)〔含1年〕的貸款，長期貸款是指貸款期限在5年〔不含5年〕以上的貸款。 81. 2021年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南〔PRG〕，其中*國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險(xiǎn)〔　〕。 A．非常高，無法投資 B．中等偏高 C．中等 D．非常低 ［答

44、案］D ［解析］在PRS集團(tuán)的計(jì)算方法中，國家綜合風(fēng)險(xiǎn)〔CRR〕=0.5×〔PR+FR+ER〕，其中PR為政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，F(xiàn)R為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，ER為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。分值為100，風(fēng)險(xiǎn)最低；分值為0，風(fēng)險(xiǎn)最高。分值在0～50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高；分值在85～100分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。此題中得分為86分，屬于風(fēng)險(xiǎn)非常低的。 82. 真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括〔　〕。 A．無視了貸款需求的多樣性 B．無視了貸款自償性的相對(duì)性 C．沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性 D．強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性 ［答案］D ［解析］真實(shí)票據(jù)理論的局限性包括：①無視了貸款需求的多樣性；②無

45、視了貸款自償性的相對(duì)性；③沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性。 83. "貸款通則"從〔　〕起施行。 A．2003年8月1日 B．2004年8月1日 C．1996年8月1日 D．1999年8月1日 ［答案］C ［解析］略。 84. 按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括〔　〕。 A．根本建立貸款 B．技術(shù)改造貸款 C．流動(dòng)資金貸款 D．自營貸款 ［答案］A ［解析］按貸款用途劃分，公司信貸的種類分為技術(shù)改造貸款、流動(dòng)資金貸款、自營貸款。 85. 以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是〔　〕。 A．訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全 B．訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全 C．執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全

46、和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全 D．強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全 ［答案］A ［解析］財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。 86. 一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越〔　〕，該行業(yè)的內(nèi)部競爭越〔　〕。 A．強(qiáng)；強(qiáng) B．強(qiáng)；弱 C．弱；強(qiáng) D．弱；弱 ［答案］B ［解析］行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對(duì)準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)遇到的不利因素和限制。由于市場容量和生產(chǎn)資源的有限性，所以一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，該行業(yè)的自我保護(hù)就越強(qiáng)，該行業(yè)內(nèi)部的競爭也就越弱。 87. 下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是〔　〕。

47、 A．親自保管 B．上收保管 C．就地保管 D．委托保管 ［答案］A ［解析］抵債資產(chǎn)的保管方式包括上收保管、就地保管、委托保管。 88. *銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差異同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)中選擇〔　〕。 A．A行業(yè) B．B行業(yè) C．C行業(yè) D．D行業(yè) ［答案］A ［解析］同一行業(yè)中的企業(yè)競爭程度在不同的行業(yè)中區(qū)別很大。處于競爭相對(duì)較弱的行業(yè)的企業(yè)短期內(nèi)受到的威脅就較小，反之則相反。由題可知，A行業(yè)只有一家廠

48、商，競爭力最小。 89. 在債務(wù)人所有的以下財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是〔　〕。 A．著作權(quán) B．土地使用權(quán) C．公益性質(zhì)的職工住宅 D．股票 ［答案］C ［解析］不得用于抵償債務(wù)的資產(chǎn)包括：抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；其他無法或長期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。選項(xiàng)C正確。 90. 以下不屬于工程的可行性研究同貸款工程評(píng)估的區(qū)別的是〔　〕。 A．發(fā)起主體不同 B．發(fā)生時(shí)間不同 C．范圍和側(cè)

49、重點(diǎn)不同 D．方法不同 ［答案］D ［解析］選項(xiàng)ABC均屬于工程的可行性研究同貸款工程評(píng)估的區(qū)別。 二、多項(xiàng)選擇題 91. 對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供〔　〕。 A．國家相應(yīng)投資批件 B．資金到位情況證明 C．資產(chǎn)到位證明文件 D．工程可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其批復(fù) E．其他配套條件落實(shí)的證明文件 ［答案］DE ［解析］選項(xiàng)DE均為借款人還應(yīng)提供的資料。 92. 貸前調(diào)查的方法主要包括〔　〕。 A．現(xiàn)場調(diào)研 B．定性調(diào)查 C．搜尋調(diào)查 D．委托調(diào)查 E．通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況 ［答案］ACDE ［解析］貸前調(diào)查的方

50、法包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查。而非現(xiàn)場調(diào)查又包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。選項(xiàng)ACDE正確。 93. 現(xiàn)金清收的方式主要包括〔　〕。 A．貸款催收 B．依法收貸 > C．賬戶凍結(jié) D．處置抵〔質(zhì)〕押物 E．申請(qǐng)支付令 ［答案］A ［解析］現(xiàn)金清收包括催收、依法訴訟等手段。 94. 以下關(guān)于投資回收期的說法，正確的有〔　〕。 A．投資回收期是工程的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開場出現(xiàn)正值的年份數(shù) B．投資回收期反映了工程的財(cái)務(wù)投資回收能力 C．投資回收期應(yīng)是整數(shù) D．工程投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，說明該工程能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資 E．投資回收期是用工程凈收益抵償工程全部投

51、資所需的時(shí)間 ［答案］BE ［解析］投資回收期是指用工程凈收益抵償工程全部投資所需時(shí)間，它是工程在財(cái)務(wù)投資回收能力方面的主要評(píng)價(jià)指標(biāo)。投資回收期可以通過計(jì)算公式得出，不一定為整數(shù)。當(dāng)工程投資回收期小于或等于行業(yè)基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，說明該工程能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資。選項(xiàng)BE正確。 95. 資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與〔　〕有關(guān)。 A．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) B．應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) C．存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) D．設(shè)備使用年限 E．固定資產(chǎn)折舊年限 ［答案］AC ［解析］資金周轉(zhuǎn)期的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。 96. 衡量借款人短期償債能力

52、的指標(biāo)有〔　〕。 A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．現(xiàn)金比率 C．速動(dòng)比率 D．流動(dòng)比率 E．產(chǎn)權(quán)比率 ［答案］CD ［解析］資產(chǎn)負(fù)債比率、產(chǎn)權(quán)比率是衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)。 97. 工程財(cái)務(wù)評(píng)估包括〔　〕。 A．工程投資估算 B．資金籌措評(píng)估 C．工程清償能力評(píng)估 D．工程根底財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估 E．不確定性評(píng)估 ［答案］ACDE ［解析］選項(xiàng)ACDE均屬于工程財(cái)務(wù)評(píng)估的內(nèi)容。 98. 公司信貸的原則包括〔　〕。 A．合法合規(guī)原則 B．平安性、流動(dòng)性和效益性原則 C．老實(shí)信用原則 D．統(tǒng)一對(duì)待原則 E．公平競爭、密切協(xié)作原則 ［答案］ACE ［解析］公司信貸

53、的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅(jiān)持的行為準(zhǔn)則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)，它包括：①合法合規(guī)原則；②效益性、平安性和流動(dòng)性原則；③平等、自立、公平和老實(shí)信用原則；④公平競爭、密切協(xié)作原則。故ACE選項(xiàng)符合題意。商業(yè)銀行目前堅(jiān)持"區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植〞的原則，故D選項(xiàng)不符合題意。 99. 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括〔　〕。 A．對(duì)管理狀況的監(jiān)控 B．對(duì)經(jīng)營狀況的監(jiān)控 C．對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控 D．對(duì)借款人與銀行往來情況的監(jiān)控 E．對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控 ［答案］ABCD ［解析］對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控；管理狀況監(jiān)控；財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控；還款賬戶監(jiān)控；與銀行往來情況監(jiān)控。

54、 100. 工程融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括〔　〕。 A．控制工程的財(cái)務(wù)收支 B．工程建立成敗與經(jīng)營效益分析 C．工程的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)躲避措施 D．充分了解工程產(chǎn)品的買主或工程設(shè)施用戶的資信狀況 E．工程建立負(fù)責(zé)人的資信狀況 ［答案］ACD ［解析］略。 101. 關(guān)于工程的可行性研究同貸款工程評(píng)估關(guān)系的正確說法是〔　〕。 A．兩者權(quán)威性一樣 B．兩者發(fā)生時(shí)間不同 C．兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同 D．兩者的目的不同 E．兩者發(fā)起主體一樣 ［答案］CD ［解析］工程的可行性研究與貸款工程評(píng)估就涉及的方面和采用的公式而言，是一樣的；但它們發(fā)起主體、發(fā)生的時(shí)間、研究范圍與

55、側(cè)重點(diǎn)、進(jìn)展工程評(píng)估和可行性研究的目的是不同的。 102. 以下屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有〔　〕。 A．出口許可證 B．出口合同或草本 C．進(jìn)口方銀行保函的審查文件 D．出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同 E．進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況 ［答案］ACDE ［解析］出口賣方信貸報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；③出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同；④出口合同〔或草本〕和進(jìn)口方銀行保函/信用證的審查文件；⑤信用證、保函項(xiàng)下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項(xiàng)下獲得的全部收益優(yōu)先還貸；⑥國內(nèi)保

56、險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用險(xiǎn)；借款人是否同意出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下全部賠付款優(yōu)先用于還貸；⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑧進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況。 103. 以下關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有〔　〕。 A．季節(jié)性融資一般是短期的 B．公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺 C．銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售頂峰之前或之中 D．銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資 E．銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資 ［答案］ADE ［解析］銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤，

57、其余選項(xiàng)均正確。 104. 銀行對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括〔　〕。 A．是否具有合法資格 B．是否具有較高的信用等級(jí) C．保證手續(xù)是否齊全 D．是否在銀行開立保證金專用賬戶 E．凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況 ［答案］ACE ［解析］對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重以下幾個(gè)方面：審查保證人是否具有合法的資格，防止不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人；審查保證人的資信情況，核實(shí)其信用等級(jí)，一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜承受為保證人；審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)

58、。最后，審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時(shí)限是否為借款合同履行期滿后的一定時(shí)期。 105. 原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括〔　〕。 A．價(jià)格的合理性 B．運(yùn)輸?shù)葐栴}對(duì)本錢的影響 C．存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等 D．規(guī)格和質(zhì)量等是否符合工程生產(chǎn)工藝的要求 E．供給來源及數(shù)量能否滿足工程生產(chǎn)的需要 ［答案］CDE ［解析］原輔料供給分析主要包括以下內(nèi)容：①分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求；②分析和評(píng)價(jià)原輔料的供給數(shù)量能否滿足工程的要求；③分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢對(duì)工程產(chǎn)品本錢的影響

59、；④分析和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)設(shè)施條件。 106. 出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括〔　〕。 A．信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的"擔(dān)保意向書〞 B．質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件 C．出質(zhì)人**明 D．財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件 E．有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明 ［答案］ACDE ［解析］選項(xiàng)ACDE均為出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)所應(yīng)提供的材料。 107. 對(duì)擬建工程的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括〔　〕。 A．等級(jí)尺度法 B．最低本錢分析法 C．冷熱圖法 D．相似度法 E．道氏評(píng)估法 ［答案］ACD

60、E ［解析］對(duì)擬建工程的投資環(huán)境評(píng)估需要先確定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，然后選擇具體的評(píng)價(jià)方法，如等級(jí)尺度法、冷熱圖法、道氏評(píng)估法、抽樣評(píng)估法、相似度法等。 108. 短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括〔　〕。 A．借款申請(qǐng)文件 B．借款人資信審查文件 C．貸款擔(dān)保文件 D．借款用途證明文件 E．貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料 ［答案］ACDE ［解析］以上各項(xiàng)都屬于短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容。 109. 以下質(zhì)押品中，可以用市場價(jià)格作為公允價(jià)值的是〔　〕。 A．銀行承兌匯票 B．上市公司流通股 C．上市公司限售股 D．貨幣市場基金 E．公司債券和金融債券 ［答案

61、］A ［解析］對(duì)于有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，可以用市場價(jià)格作為其公允價(jià)值。 110. 貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括〔　〕。 A．虛假擔(dān)保人 B．保證人不具備擔(dān)保 資格 C．保證人不具備擔(dān)保能力 D．公司互保 E．保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn) ［答案］ACDE ［解析］貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括：保證人不具備擔(dān)保資格；保證人不具備擔(dān)保能力；虛假擔(dān)保人；公司互保；保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)；超過訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。 111. 銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括〔　〕。 A．選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利

62、作為質(zhì)押物 B．對(duì)于需要進(jìn)展質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù) C．對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押 D．動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記 E．質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定 ［答案］ABCDE ［解析］以上說法均正確。 112. 按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以分為〔　〕。 A．全面性處置 B．預(yù)控性處置 C．局部處置 D．重點(diǎn)處置 E．事后處置 ［答案］A ［解析］按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。 113. 潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括〔　〕。

63、 A．規(guī)模經(jīng)濟(jì) B．產(chǎn)品差異 C．資本需要 D．轉(zhuǎn)換本錢 E．自然資源 ［答案］ACDE ［解析］進(jìn)入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換本錢、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的本錢劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。 114. 公司客戶品質(zhì)根底分析的主要內(nèi)容包括〔　〕。 A．客戶歷史分析 B．法人治理構(gòu)造分析 C．股東背景 D．高管人員的素質(zhì) E．信譽(yù)情況 ［答案］ACDE ［解析］公司客戶品質(zhì)的根底分析包括：①客戶歷史分析；②法人治理構(gòu)造分析；③股東背景；④高管人員的素質(zhì)；⑤信譽(yù)狀況。 115. 以下關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有〔　

64、〕。 A．可由銀行自行評(píng)估 B．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 C．可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 D．可由抵押人自行評(píng)估 E．可由債務(wù)人自行評(píng)估 ［答案］AC ［解析］由于我國的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。 116. 季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有〔　〕。 A．季節(jié)性負(fù)債增加 B．公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券 C．銀行貸款 D．應(yīng)收賬款 E．來自民間的借貸 ［答案］AC ［解析］季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有：季節(jié)性負(fù)債增加；內(nèi)部融資；銀行

65、貸款。 117. 還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有〔　〕。 A．貸款用途與借款人原定方案不同 B．償付來源與合同上的還款來源不同 C．貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān) D．償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān) E．借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)一樣 ［答案］ACD ［解析］還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有3個(gè)，即貸款用途與借款人原定方案不同；與合同上還款來源不一致的償付來源；與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。 118. 在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有〔　〕。 A．銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平 B．實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率 C．經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏以滿

66、足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要 D．公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況 E．公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況 ［答案］AC ［解析］銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：一是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高；二是確定是否存在銷售收入保持穩(wěn)定快速增長、經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長、資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定的情況；三是確定假設(shè)干年的"可持續(xù)增長率〞并將其同實(shí)際銷售增長率相比擬。選項(xiàng)AC正確。 119. 質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括〔　〕。 A．主債權(quán)及利息 > B．質(zhì)物保管費(fèi)用 C．實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用 D．貸款擔(dān)保費(fèi)用 E．違約金及損害賠償金 ［答案］ACE ［解析］質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。選項(xiàng)ACE正確。 120. 國際通行的信用"6C〞標(biāo)準(zhǔn)原則包括〔　〕。 A．品德〔Character〕 B．擔(dān)保〔Collateral〕 C．資本〔Capital〕 D．環(huán)境〔Condition〕 E．控制〔Control〕 ［答案］ACDE ［解析］選項(xiàng)ACDE