分紅型產品信息披露管理辦法.doc

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分紅型產品信息披露管理辦法 第一章　總則 　　 第一條 為保證公司分紅型業(yè)務的健康發(fā)展，加強分紅型保險信息披露的日常管理，保護投保人、被保險人、受益 人的合法權益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，根據(jù)《中 華人民共和國保險法》、《人身保險新型產品信息披露管理辦法》，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱分紅型產品（以下簡稱“分紅險”），是指公司開辦并報保監(jiān)會備案的分紅類產品。 　　第三條 本辦法所稱信息披露，是指公司及銷售人員向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關信息的行為。 　　信息披露方式包括但不限于下列形式： 　?。ㄒ唬┟襟w、公司網(wǎng)站上的說明和介紹； 　?。ǘ┊a品說明會上的說明和介紹； 　?。ㄈ╀N售人員的說明和介紹； 　?。ㄋ模┛蛻舴杖藛T的回訪； 　　（五）定期寄送報告資料。 　　第四條 公司開辦分紅險產品，應制作產品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進行信息披露。 　　 第五條 分紅險信息披露，應采用通俗易懂的語言，準確描述與產品相關的信息。信息披露的客觀性、真實性負責，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行欺騙、誤導和隱瞞。 　 第六條 公司向個人銷售分紅險產品，應當向投保人出示保險條款、投保提示書、產品說明書。 　　訂立保險合同，采用公司提供的格式條款的，公司向投保人提供的投保單應當附格式條款，銷售人員應當向投保人說明合同的內容。 　　向個人銷售分紅險的，公司提供的投保單應包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”。 第七條 公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單 利益時，應采用高、中、低三檔演示新型產品未來的利益給付。 　　利益演示應當堅持審慎的原則，用于利益演示的分紅險的假設投資回報率不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。用于利益演示的分紅險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3%。 　　第八條 公司及銷售人員進行新型產品的信息披露，不得使用比率性指標與其他保險產品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。 　　第九條 除團體保險外，公司應建立一年期以上分紅險產品的回訪制度?；卦L制度應當包括回訪的時間、方式、內容、成功率以及問題件的處理等內容。應根據(jù)產品內容制定全國統(tǒng)一的回訪標準話術，應用到對全國各地投保人的回訪工作之中，并將回訪話術作為產品備案內容統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。 第十條 公司對分紅險投保人的回訪必須在猶豫期內完成。回訪必須首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，本公司應當就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關內容進行詳細記錄。 　　公司必須妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。 　　 第二章　信息披露材料管理 　　第十一條 公司法律責任人、總精算師必須確保產品說明書客觀、真實、無重大遺漏，并且符合本辦法對信息披露的相關要求。 　　第十二條 公司分紅險的其他信息披露材料必須與保險條款及產品說明書保持一致。 　　第十三條 公司以任何方式向投保人、被保險人、受益人及社會公眾演示新型產品未來利益給付的，必須符合本辦法的要求。 　　第十四條 分紅險的信息披露材料應當由總公司統(tǒng)一負責管理。 　　公司省級分公司設計、印刷新型產品的信息披露材料，應當報經(jīng)總公司批準。除省級分公司以外，公司的其他各級分支機構均不得設計、印刷和修改新型產品的信息披露材料。 除產品說明書以外的其他用于銷售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁等，可以對產品說明書的有關內容進行簡化，但至少應當包括風險提示和該保險合同的主要內容。進行保單利益演示的，應當符合本《辦法》關于利益演示的有關要求。 第十五條 公司不得授權銷售人員設計、印刷和變更新型產品的信息披露材料。 　 銷售人員不得設計、印刷和變更其代理銷售的新型產品的信息披露材料。 　　第十六條 公司及銷售人員不得使用與新型產品的保險條款、產品說明書不一致的信息披露材料。 　　　　 第三章 分紅險信息披露 　　第十七條 分紅險的產品說明書應當包含以下內容： 　?。ㄒ唬╋L險提示 　　在產品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應當特別提示終了紅利的領取條件。 　?。ǘ┊a品基本特征 　　產品的保險責任、責任免除、保單利益，以及分紅保險的主要投資策略。 　?。ㄈ┘t利及紅利分配 　　1、說明產品的紅利來源，包括死差、費差、利差等，并作出簡要解釋； 　　2、說明產品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡要解釋； 　　3、說明紅利實現(xiàn)方式，包括直接領取、抵繳保險費、累積生息或者其他方式； 4、說明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因 素。 　　（四）利益演示 　　1、以表格形式演示分紅保險各保單年度末的保單利益，表格中至少應當包括以下要素： 　?。?）各年度保險費及累計保險費； 　?。?）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益； 　?。?）當年度紅利、累積紅利等非保證利益。 　　采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應當特別說明終了紅利的領取條件。演示的年度紅利和終了紅利累計不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。 　　2、保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險期間大于10年的，最近10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。 　　3、利益演示應當用醒目字體標明該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定的。 　　4、利益演示時，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。 　?。ㄎ澹┆q豫期及退保 　　1、猶豫期的含義、起算時間、天數(shù)及投保人在猶豫期內享有的權利； 　　2、猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法。 　　第十八條 公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。 　 第十九條 公司在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書，可以采取向投保人寄送紙質信函的方式提供。經(jīng)投保人同意，也可以以電子郵件等非紙質方式提供。紅利通知書應當包含以下內容： 　?。ㄒ唬┍ｋU單信息，包括保險產品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等； 　?。ǘ┍胃髂甓缺ｋU費以及至上一保單年度末該投保人已分配的紅利總額； 　?。ㄈ┘t利分配政策； 　　（四）本年度公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額； 　　（五）本年度分配給該投保人的紅利。 　　除向投保人提供紅利通知書外，不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。 　　第二十條 公司對分紅保險投保人的回訪應當包括以下內容： 　?。ㄒ唬┐_認投保人是否購買了該保險產品，投保人是否在投保單上親筆簽名； 　　（二）確認投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權利； 　?。ㄈ┐_認投保人是否知悉保險責任和責任免除； 　　（四）確認投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設，保單的紅利分配是不確定的； 　?。ㄎ澹┐_認投保人是否知悉退?？赡墚a生的損失。 第四章 罰則 第二十一條 分支機構或相關部門未按照本辦法要求進行其他信息披露的，由經(jīng)營委員會責令限期改正；逾期不改正的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告或處罰。 第五章　附則 第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。