商業(yè)保險-社會保險的必要補充.ppt

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明確社會保險的基礎知識說出商業(yè)保險是社會保險的必要補充能處理相應的反對問題,商業(yè)保險-社會保險的必要補充,講師介紹,,2,課程綱要流程,社會保險概述社會養(yǎng)老保險基礎知識介紹社會醫(yī)療保險基礎知識介紹商業(yè)保險對社會保險的補充作用,3,社會保險vs商業(yè)保險,常見的反對問題，你是怎么回答的？,“我有社保，不需要商保”,有社保還要商保嗎？,社會保險vs商業(yè)保險,,我們的回答：社保保障不足社保不給報銷門診費用社保沒有住院補助社保沒有住院補助社保不給報銷自費藥。。。。。。,商保是社保的必要補充！,,什么是社會保險國家通過立法，由勞動者、勞動單位、國家三方共同籌集資金，在勞動者年老、疾病、工傷、生育、殘疾、失業(yè)、死亡等遇到風險時，給予最基本的物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的一種制度。,社會保險概述,,社會保險,基本養(yǎng)老保險,失業(yè)保險,基本醫(yī)療保險,工傷保險,生育保險,,,,,,社會保險分類,社會保險概述,社會養(yǎng)老保險基礎知識介紹,什么是社會養(yǎng)老保險社會養(yǎng)老保險的嚴峻現(xiàn)實社會養(yǎng)老保險的新制度變化,社會養(yǎng)老保險基礎知識介紹,什么是社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險：是國家有關文件規(guī)定，在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據(jù)他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養(yǎng)老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要,嚴峻的現(xiàn)實—社保缺口,到2030年也無力填平這個缺口！,據(jù)2009年年初勞動力和社會保障部已向國務院遞交的一份報告顯示：中國未來30年養(yǎng)老金的缺口是6萬億元人民幣。如果完全依賴政府，即使用30年來彌補，每年財政也要為此支出2000億元，更何況現(xiàn)在這一數(shù)據(jù)每年還在不斷增長隨著我國老齡化程度的加深，養(yǎng)老金赤字將愈突顯。這樣巨大的資金缺口，已使國家財政不堪重負，必將轉(zhuǎn)嫁給當代的企業(yè)或者進行代際轉(zhuǎn)移,在這樣的背景下，2005年12月3日，國務院出臺了《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)[2005]38號），新的社會基本養(yǎng)老保險制度在哪些方面做了何種變化，對我們未來養(yǎng)老有什么樣的影響？,萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權，請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,嚴峻的現(xiàn)實—新社保制度,新社保制度的變化,在養(yǎng)老金征集方面的變化決定第六條規(guī)定：從2006年1月1日起，個人帳戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人帳戶,意味著個人帳戶在縮水，養(yǎng)老金在縮水。,新社保制度的變化,領取年齡變化：決定第六條規(guī)定：從2006年1月1日起，女性干部編制領取養(yǎng)老金年齡由50歲變成55歲世界上社保養(yǎng)老領取年齡最大的國家是瑞典高達67歲,社會養(yǎng)老保險基礎知識介紹,社會養(yǎng)老保險的繳費職工的工資收入包括：計時工資（標準工資）、計件工資、提成工資、獎金和各項津貼、補貼等。繳費工資：最高上年度本市（地）社平工資的300％（俗稱封頂線），最低本市（地）上年度社平工資的60％（俗稱保底數(shù)）單位按職工的工資收入的20％的比例繳納養(yǎng)老保險費，職工個人按工資收入的8％的比例繳納養(yǎng)老保險費,社會養(yǎng)老保險基礎知識介紹,社會養(yǎng)老保險的領取條件達到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù)男職工60歲；從事管理和科研工作的女職工55歲；從事生產(chǎn)和工勤輔助工作的女職工50歲所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并履行了養(yǎng)老保險繳費義務；個人繳費至少滿15年（繳費年限累計不滿15年的人員，不發(fā)給基礎養(yǎng)老金；個人賬戶儲存額一次性支付給本人，終止基本養(yǎng)老保險關系）,社會養(yǎng)老保險基礎知識介紹,社會養(yǎng)老保險的領取辦法養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金基礎養(yǎng)老金=以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1％個人帳戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定,備注：1997年1月1號前參加工作個人繳費年限累計滿15年以上者再加上過渡性養(yǎng)老金,社會養(yǎng)老保險基礎知識介紹,養(yǎng)老金的領取與下列因素有關退休時的社會平均工資工作時的繳費水平交費期的長短國家政策的變化,社會養(yǎng)老保險基礎知識介紹,基本養(yǎng)老——特點繳費遞增，交費并非全部進入個人賬戶領取不確定，影響因素多基本保障社會公平原則無生命保障?？顚Ｓ?，退休年齡前無法動用,社會養(yǎng)老保險計發(fā)辦法,,2007年1月1日后退休的人員（新人）基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人帳戶養(yǎng)老金組成基礎養(yǎng)老金：（上年全省在崗月均工資+本人指數(shù)化月均繳費工資）2繳費年限1%個人賬戶養(yǎng)老金：個人賬戶儲存額個人賬戶記發(fā)月數(shù)（40歲-233、55歲-170）,養(yǎng)老保險舉例：,例一、王女士35歲開始繳費，50退休，月收入6000元繳費15年組成部分名稱比例計算方法今年數(shù)值基本養(yǎng)老金20%2004年月平均工資1500元300元個人賬戶養(yǎng)老金1/120每月個人扣款600元900元綜合性補貼147.5元注：1、為方便演示，例子中數(shù)字為取整估算，且不計算利息收入2、綜合性補貼各城市政策與金額都是不同的，在此僅簡單舉例）退休金：1347.5元,養(yǎng)老保險舉例：,例二、張女士35歲開始繳費，50退休，月收入1000元繳費15年組成部分名稱比例計算方法年數(shù)值基本養(yǎng)老金20%月平工資1500元300元個人賬戶養(yǎng)老金1/120每月個人扣款100元225元綜合性補貼147.5元退休金：672.5元,,社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀,---社科院調(diào)查報告顯示,如果您指望銀行存款或國債來進行養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因為他們的收益率遠無法抵消物價的上漲?！棏颜\,全國社會保障基金理事會理事長（前財政部長）,,社會醫(yī)療保險基礎知識介紹,什么是社會醫(yī)療保險社會醫(yī)療保險的限制商業(yè)醫(yī)療保險是社保醫(yī)療重要補充,社會醫(yī)療保險基礎知識介紹,我國醫(yī)療保險的歷史勞保醫(yī)療：是指保護企業(yè)職工的健康，對其因病或非因工傷，按規(guī)定享受醫(yī)藥費補助的一項社會保障制度公費醫(yī)療：是指國家為保障國家工作人員的健康而實行的，通過醫(yī)療衛(wèi)生部門向享有人員提供制度規(guī)定范圍內(nèi)免費醫(yī)療預防服務的一項社會保障制度。醫(yī)療體制改革取消公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療制度，實行統(tǒng)一管理，建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度。,社會醫(yī)療保險基礎知識介紹,什么是社會醫(yī)療保險？醫(yī)療保險就是當人們生病或受到傷害后，由國家或社會給予的一種物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務或經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保障制度。醫(yī)療保險具有社會保險的強制性、互濟性、社會性等基本特征。,社會醫(yī)療保險基礎知識介紹,醫(yī)療保險的繳費城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險費由用人單位和職工個人雙方共同繳納一般用人單位繳費率為工資總額的8%；職工個人繳費率國務院統(tǒng)一規(guī)定為本人工資收入的2%。,社會醫(yī)療保險基礎知識介紹,費用繳納,醫(yī)療保險費,個人繳費全部承擔=支付繳費基數(shù)的8%,單位和個人共同承擔=單位支付繳費基數(shù)的8％＋個人支付繳費基數(shù)2%,備注：所交保險費不予退還,社會醫(yī)療保險基礎知識介紹,醫(yī)療保險賬戶的設立,醫(yī)療統(tǒng)籌基金（7％）,個人賬戶（3％）,單位繳費8％,個人繳費2％,,,,7％,1％,統(tǒng)籌基金主要用于支付住院醫(yī)療費用，個人帳戶主要用于支付門診醫(yī)療費用。,案例,2009年職工平均工資19293/年,1608元/月,請問如果個人全額繳費應繳多少？,答案：152.76元/月,1832.8元/年,萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權，請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,社會醫(yī)療保險的限制,時間空間限制社保保障范圍：本市行政區(qū)域內(nèi)的所有用人單位，包括企業(yè)、機關、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位及其職工和退休人員。但不含學生、兒童、家庭婦女、農(nóng)民,社會醫(yī)療保險的限制,支付能力限制支付原則：低保障，廣覆蓋，以收定支支付比例：下有起付線，上有封頂額，分段報銷，累計相加，自付比例高！支付范圍：各種項目中多有報銷限額，自付比例，自付內(nèi)容的規(guī)定,規(guī)定手續(xù)限制定點醫(yī)院：指定醫(yī)院定點?？漆t(yī)療機構(gòu)住院每年的起付線隨當?shù)厝司杖氲奶嵘蠞q住院每次有結(jié)算的有關規(guī)定，結(jié)算期及押金的限制,社會醫(yī)療保險的限制,社會醫(yī)療保險的限制,保障責任限制保障范圍：交通事故、責任事故、醫(yī)療事故、工傷、職業(yè)病、國外就診等都不能報銷保障項目：大型的先進檢查治療設備及多項生活服務設施、部分藥品等需部分或全部自費,社會醫(yī)療保險的限制,收入補償限制門診、住院的醫(yī)療費用均需不同程度的自付額社保醫(yī)療不負責補償誤工費及生活費用的支出,醫(yī)?！覀冋娴目梢酝耆揽繂幔?超過醫(yī)保給付限額的部分:完全自理,給付內(nèi)的范圍：對醫(yī)保用藥與醫(yī)保項目,按一定比例(80%)報銷,當疾病發(fā)生時所需的醫(yī)療費用,,,,低于起付標準的部分：費用自理,給付限額：40000元（大連）(原則上為當?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右),起付標準：1200元（大連）（原則上為當?shù)芈毠つ昶骄べY的10%左右）,,,,,商業(yè)健康保險的特性,高度覆蓋性只要身體條件、年齡符合投保標準，不是特殊危險職業(yè)的都是健康險歡迎的客戶高度保障性交通事故、責任事故等都是健康險的責任范圍，而且很多社保不給報銷的大型和高費用的檢查治療項目及部分生活服務項目都屬于健康險的保障范圍高度公平性健康險的特點之一便是遵循公平交費的原則，交的多，保障就高。而社保是強制保險，每人每月都交月平均工資的2%，即掙的多，交的多，但保障都是一樣,商業(yè)健康保險的特性,高度關懷性健康險的指定醫(yī)院大部分的二級醫(yī)院都可以，而且急診看病可經(jīng)保險公司同意后在本市或外地甚至國外同級醫(yī)院就診，可給予同水平報銷。高度靈活性健康產(chǎn)品有很多檔次，可供不同需求的客戶選擇。交納保費方式靈活，現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬都可以，且有一定的寬限期。如保單失效了，兩年內(nèi)還可以復效。高度互補性健康險產(chǎn)品和政府的基本醫(yī)療保險高度互補，相輔相成，共同組成完整的社會保障體系?？梢哉f，交相輝映，錦上添花。兩者都有所長，有所短，只有結(jié)合在一起，個人才能達到全面的醫(yī)療保障。,商業(yè)醫(yī)療保險是必要補充,目前建立的社會醫(yī)療保險將實行費用封頂政策，封頂線以上的部分將由商業(yè)醫(yī)療保險來補充。商業(yè)醫(yī)療保險如何發(fā)揮對社會醫(yī)療保險的補充呢？,1、補充大病統(tǒng)籌保障范圍的不足2、補充自付額部分3、補充封頂線以外部分的醫(yī)療費用4、補充沒有覆蓋人群的保障,商業(yè)醫(yī)療保險是必要補充,中荷意外傷害保險、HRC/D、可以作為對社?；踞t(yī)療保險的補充，使得社保中需要個人負擔的部分，通過商業(yè)保險得到補償。同時中荷人壽住院補貼險的給付功能，還可以為被保險人提供住院期間的生活補助。CIB/DDR是社?；踞t(yī)療保險的有利補充，罹患合同中所列42種重大疾病的一種，即可獲得疾病給付，可以幫助被保險人支付社保中需要個人負擔的部分，如自費藥、社保免賠部分等，幫助被保險人度過財務上的難關。,木門與鐵門,社會保險就好像木門現(xiàn)代家庭人需再加裝更堅固可靠的防盜門—人壽保險才能高枕無憂,商業(yè)保險是社會保險的必要補充,商業(yè)保險是社會保險的重要補充,,案例分享，請補充當?shù)匕咐?預先籌劃,共同分擔,化解風險,3‘,反對問題回答三段論,肯定他---您說得很對，社會保險現(xiàn)在的覆蓋面很廣，保障范圍也很大，從醫(yī)療保險角度看，他終身有效，在取消單位醫(yī)療費用報銷后，的確在一定區(qū)域范圍內(nèi)發(fā)揮了社會群體間互助共濟的作用，解決了職工再換大病時的高額診療費用問題。從養(yǎng)老保險的角度，社會基本養(yǎng)老保險也的確解決了部分困難企業(yè)退休人員的實際問題,反對問題回答三段論,強調(diào)互為補充---但是，我們每個人都知道，社保中，無論是養(yǎng)老保險還是醫(yī)療保險，前面都有一個限定詞，叫“基本”，它提供的都是最基本的保障，提供養(yǎng)老保險的目的解決退休職工的基本生活保障，解決的是生存問題，基本醫(yī)療保險中部分費用還是需要自己支付的?？傮w上看，社會保險提供的是最基本的保障，目的是維護社會正常生產(chǎn)生活。如果我們希望通過社保，使得我們無論在年老還是在大病時保持我們一貫的生活水平，是不現(xiàn)實的。社保好比木門，但一般家庭都會在木門上裝一個防盜門。,反對問題回答三段論,提出建議商業(yè)保險是社會保險有力的補充?？梢詭椭鸁o論在生病還是年老時維持一貫的生活水平，您希望了解一下嗎？,反對意見三段論，你學會了嗎？,讓我們一起來演練一下吧！,課后作業(yè),實作要求掌握社保的現(xiàn)狀掌握商保對社保的必要補充性會處理反對問題的話術提醒請課后找主管演練，在學員手冊上確認簽字,48,,49,