貨幣政策執(zhí)行指導意見.doc

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貨幣政策執(zhí)行指導意見 各國有商業(yè)銀行市分行,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行市分行,各股份制商業(yè)銀行分（支）行,郵政儲蓄銀行市分行,各城市商業(yè)銀行,省農(nóng)村信用聯(lián)社辦事處,各村鎮(zhèn)銀行： XX年是我市“十二五”規(guī)劃承上啟下的重要一年，也是應對復雜形勢、做好實體經(jīng)濟金融服務的關鍵一年。為深入貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，積極實施市委、市政府“主攻沿海、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型”和“四大戰(zhàn)略”，加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度，加快推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，現(xiàn)特就XX年貨幣信貸工作提出以下指導意見，請及時轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)分支機構并認真貫徹執(zhí)行。 一、總體要求 全面貫徹全國金融工作會議、人民銀行工作會議、全省經(jīng)濟工作會議精神，以科學發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式為主線，深入貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保持信貸總量合理適度增長；認真組織開展“金融創(chuàng)新推進年、實體經(jīng)濟服務年”活動和“千名信貸員進企入戶辦實事”活動，不斷深化我市金融創(chuàng)新，切實增強實體經(jīng)濟的金融服務；加強風險監(jiān)測，有效防范和化解金融風險，促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康較快發(fā)展。 二、主要目標 信貸總量適度增長，全年新增貸款高于上年；實體經(jīng)濟大力支持，中小企業(yè)、小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款增速；金融創(chuàng)新深入推進，創(chuàng)新貸款增速高于全部貸款增速；直接融資增量擴面，全年企業(yè)債務融資規(guī)模高于上年。 三、工作重點 （一）切實提高思想認識，全力做好金融服務實體經(jīng)濟工作 各金融機構要充分認識金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要意義，認真貫徹落實全國金融工作會議關于堅持金融服務實體經(jīng)濟的工作要求，增強責任感和使命感，始終堅持金融業(yè)與實體經(jīng)濟共同發(fā)展、和諧發(fā)展的理念，在提高金融服務水平上下功夫，堅決落實金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，有效解決實體經(jīng)濟融資問題。今年，人民銀行市中心支行在全市組織開展“金融創(chuàng)新推進年、實體經(jīng)濟服務年”活動和“千名信貸員進企入戶辦實事”活動，各金融機構要高度重視、加強領導、精心組織、周密安排，緊緊圍繞金融服務實體經(jīng)濟這一主線，按照兩大活動實施方案要求，結合自身發(fā)展實際，創(chuàng)特色、出亮點、見成效，確保各階段工作深入開展。 （二）貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保持信貸總量合理適度增長 各金融機構要認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，努力保持信貸總量的合理適度增長，切實把握好貸款投放的力度和節(jié)奏，注意保持月度間、季度間的平穩(wěn)投放，防止大起大落。各商業(yè)銀行在臺分支機構要積極向上級行爭取資金總量、授信權限等政策傾斜，繼續(xù)運用資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、承兌票據(jù)、信用擔保、理財產(chǎn)品等多種方式挖掘增貸潛力，同時加強項目包裝，對大項目積極向上推薦，爭取上級行直貸解決，增強對實體經(jīng)濟的支持力度。今年，人民銀行市中心支行將根據(jù)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營和貨幣信貸政策執(zhí)行等情況，合理運用宏觀審慎性政策框架，按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的要求，靈活運用差別準備金動態(tài)調(diào)整工具，調(diào)整差別準備金調(diào)控相關參數(shù)，引導地方法人金融機構加強對實體經(jīng)濟的支持力度。各金融機構要積極培育新的信貸增長點，通過業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新挖掘更多的有效信貸需求。 （三）進一步優(yōu)化信貸結構，積極支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級 一是突出支持重點項目建設。圍繞“主攻沿海、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型”這一主線，進一步做好全市重點項目建設的信貸資金保障，加強對產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、電力、能源、海洋經(jīng)濟、城鄉(xiāng)一體、生態(tài)環(huán)境等領域重點項目建設的支持力度。積極運用銀團貸款、聯(lián)合貸款、同業(yè)合作等方式，加大對沿海產(chǎn)業(yè)帶建設的資金支持，以灣循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設和海洋經(jīng)濟綜合開發(fā)為重點，強勢推進沿海開發(fā)，大力支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟和海洋經(jīng)濟，打造產(chǎn)業(yè)升級平臺。 二是大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。要貫徹落實《關于金融支持省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導意見》，以科技金融和低碳金融為抓手，發(fā)展多種產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，不斷加大對新能源、新材料、新醫(yī)藥、信息網(wǎng)絡、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持，著力提升新興產(chǎn)業(yè)融資在融資總量中的比重，推動經(jīng)濟結構戰(zhàn)略性調(diào)整。大力推動知識產(chǎn)權融資業(yè)務，積極完善科技金融創(chuàng)新，深化科技金融合作，力爭在專利權質(zhì)押貸款方面取得突破。堅持“綠色信貸原則”，增強對節(jié)能減排重點項目和企業(yè)的信貸投放，重點開展排污權抵押貸款業(yè)務，積極探索CDM項目融資、合同能源融資、綠色消費信貸等業(yè)務，加快低碳金融創(chuàng)新，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。 三是促進文化產(chǎn)業(yè)走向繁榮。要積極領會《關于金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導意見》精神，充分認識金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展對加快我市經(jīng)濟結構調(diào)整的重要意義，根據(jù)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略導向，集聚信貸資源，支持文化旅游業(yè)、新聞傳媒業(yè)、演出娛樂業(yè)、印刷服務業(yè)、文化會展業(yè)、工藝美術品業(yè)和創(chuàng)意設計業(yè)等“6+1”重點文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索開展商標權、著作權、影視版權和文化資源項目收益權質(zhì)押貸款，積極發(fā)展文化消費信貸產(chǎn)品，完善文化產(chǎn)品出口貿(mào)易融資模式，促進文化產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化，提升文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次，發(fā)揮文化產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的帶動作用。 （四）加快推動金融創(chuàng)新，加大“支農(nóng)支小”力度 一是全力做好中小（小微）企業(yè)金融服務。要貫徹落實《關于認真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策積極支持中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》和《關于調(diào)結構保增長促轉(zhuǎn)型確保中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》，把中小（小微）企業(yè)的金融業(yè)務作為戰(zhàn)略重點，提升中?。ㄐ∥ⅲ┢髽I(yè)貸款比重。進一步完善利率定價，規(guī)范各項收費，主動讓利企業(yè)，承擔社會責任，盡可能減輕中小企業(yè)融資成本。對符合信貸條件和轉(zhuǎn)型升級要求但暫時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)，要及時滿足其資金需求，不抽貸、不壓貸。增強對成長型中小企業(yè)的支持力度，推進創(chuàng)新型、品牌型、科技型中小企業(yè)加快“專、精、特、新”發(fā)展。加強對小微企業(yè)的信貸扶持，落實小微企業(yè)信貸幫扶專項政策措施，加快小微企業(yè)專營機構建設，培育小微企業(yè)金融服務專業(yè)團隊，建立中?。ㄐ∥ⅲ┢髽I(yè)信貸支持的長效機制，努力改善我市小微企業(yè)健康發(fā)展的金融服務環(huán)境。 二是進一步深化金融支農(nóng)工作。完善“三農(nóng)”金融服務，落實強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的信貸支持政策，增強對精品農(nóng)業(yè)、設施農(nóng)業(yè)、立體農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、休閑觀光農(nóng)業(yè)等高效生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入，加大對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、中心鎮(zhèn)建設、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)和糧食功能區(qū)建設、農(nóng)田水利建設的信貸投放。深化金融扶貧，加大對欠發(fā)達縣的金融資源傾斜，突出對貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)和低收入農(nóng)戶的金融扶持。人民銀行市中心支行將根據(jù)《關于鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當?shù)刭J款的考核辦法》，對支農(nóng)比例高的農(nóng)村合作金融機構繼續(xù)實行優(yōu)惠的存款準備金率政策，對涉農(nóng)貸款投放比例高、資金相對不足的金融機構給予再貸款支持，對涉農(nóng)票據(jù)、縣域企業(yè)及中小金融機構的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。有針對性的探索、開發(fā)適合農(nóng)村、農(nóng)民需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，繼續(xù)推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、海域使用權、林權、特許經(jīng)營權、商標專用權等抵、質(zhì)押貸款試點工作，努力解決金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的抵押擔保難題。加快推進農(nóng)村住房改造建設貸款，做大支農(nóng)貸款卡和農(nóng)村小額信用貸款業(yè)務，繼續(xù)拓展農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、外出農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款，為推動農(nóng)村經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型升級提供金融支撐。 （五）堅持“有扶有控”，做好民生金融服務和差別化住房信貸政策的落實 一是著力提升民生金融服務。樹立“普惠金融”的理念，圍繞社會各階層客戶的需求，創(chuàng)新發(fā)展針對特定人群的信貸產(chǎn)品和服務模式，尤其關注社會弱勢群體，讓社會各個階層享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務，促進實現(xiàn)包容性經(jīng)濟發(fā)展。根據(jù)城鄉(xiāng)居民消費特點，開發(fā)滿足不同層次需求的多元化消費信貸產(chǎn)品，推進汽車、家電、教育、旅游等與民生密切相關產(chǎn)業(yè)的消費信貸，支持擴大消費需求。積極擴大商業(yè)性、政策性個人小額創(chuàng)業(yè)貸款和個人經(jīng)營性貸款業(yè)務，有效完善貸款管理模式。認真落實金融支持大學生“村官”創(chuàng)業(yè)政策，積極推出適合大學生“村官”創(chuàng)業(yè)特點的金融產(chǎn)品。堅持落實就學地、生源地助學貸款政策，擴大助學貸款受益群體。 二是貫徹落實差別化住房信貸政策。繼續(xù)嚴格執(zhí)行第二套住房貸款信貸政策，完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務內(nèi)部管理制度，嚴格第二套及以上住房貸款認定標準，嚴格執(zhí)行首付比例和利率政策，抑制投機投資性需求，促進房價合理回歸。切實改善首套普通住房信貸服務，合理確定利率水平，加快貸款審批效率，滿足首次購房家庭的貸款需求，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。加大對保障性安居工程和普通商品住房建設的支持力度，合理配置信貸資金，采取多種融資模式，以公共租賃住房為重點，結合經(jīng)濟適用住房、廉租住房建設和危舊房改造建設，加大對保障性安居工程的金融支持力度，積極支持中小戶型、中低價位普通商品住房建設，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款合理增長。 （六）深化金融改革，加快金融市場發(fā)展 一是繼續(xù)深化農(nóng)信社改革。農(nóng)村合作金融機構要繼續(xù)深化改革，不斷完善法人治理結構，全面加強內(nèi)部管理，加快轉(zhuǎn)制農(nóng)村商業(yè)銀行步伐，切實增強可持續(xù)發(fā)展能力。不斷增強支農(nóng)服務功能，積極創(chuàng)新和改進農(nóng)村金融服務，擴大涉農(nóng)信貸投放，更全面提升農(nóng)村金融服務水平。按照《省農(nóng)村信用社改革專項中央銀行票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測考核實施細則》要求，認真配合當?shù)厝嗣胥y行做好央行專項票據(jù)兌付后監(jiān)測考核工作。 二是深入推進利率市場化改革。認真執(zhí)行各項利率政策，及時反饋利率政策調(diào)整的影響和累積效應、貸款利率定價政策變化、小額外幣存款利率市場化等動態(tài)情況，準時向人民銀行報送各類利率備案表。進一步加強貨幣市場基準利率（Shibor）的宣傳和應用，逐步建立健全以Shibor為基準的產(chǎn)品定價體系，提高利率風險管控能力。 三是加快金融市場業(yè)務創(chuàng)新。推動企業(yè)參與金融市場籌資，加強企業(yè)債務融資工具宣傳、推介和承銷力度，大力支持符合條件的企業(yè)開展短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務融資，探索“區(qū)域集優(yōu)”三方合作機制，擴大發(fā)行規(guī)模，力爭今年全市的企業(yè)債務融資工具發(fā)行規(guī)模超過去年；創(chuàng)造條件推進我市地方法人金融機構發(fā)行金融債券及次級債券和混合資本債券、提高農(nóng)村合作金融機構在銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場參與度，吸引全國金融市場資源，增強支持我市實體經(jīng)濟的資金和資本實力。 （七）堅持開拓創(chuàng)新，扎實穩(wěn)妥推進跨境人民幣業(yè)務 一是推動跨境貿(mào)易人民幣結算業(yè)務加快發(fā)展。要抓住貨物貿(mào)易出口試點企業(yè)準入限制放開的有利時機，推動涉外企業(yè)在跨境人民幣業(yè)務上增量擴面，提高我市跨境貿(mào)易人民幣結算在全省中所占的份額，力爭跨境貿(mào)易人民幣結算量比上年有較大提升，所占同期貨物進出口總額比例有明顯增加。 二是推動跨境人民幣投、融資業(yè)務取得新進展。充分利用外商投資企業(yè)“投注差”，進一步擴大人民幣在外商直接投資中的使用，通過跨境貿(mào)易融資、項目貸款、對外保函等金融產(chǎn)品支持企業(yè)“走出去”。鼓勵符合條件的企業(yè)以發(fā)債等方式在境外人民幣市場進行融資，探索“走出去”企業(yè)關聯(lián)公司間跨境人民幣借貸業(yè)務。 三是加強政策宣傳和培訓工作。進一步加強相關政策學習，熟練掌握各項政策制度，積極從貿(mào)易便利化、節(jié)約財務成本、規(guī)避匯率風險等角度開展客戶推介，擴大跨境人民幣業(yè)務的覆蓋面和影響力。單獨或聯(lián)合相關部門通過召開研討會、培訓會、推介會、政策宣講會等多種形式開展政策宣傳和業(yè)務培訓，消除政策盲點。 四是做好數(shù)據(jù)報送和信息反饋工作。進一步學習掌握PCPMIS系統(tǒng)業(yè)務功能，規(guī)范報送數(shù)據(jù)流程，及時、準確、完整地向PCPMIS系統(tǒng)報送各類跨境人民幣收付及有關業(yè)務信息，提升系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量和工作效率。所有開辦跨境人民幣業(yè)務的銀行必須全部及時接入PCPMIS。完善內(nèi)部操作流程，加強貿(mào)易、投資真實性審核，規(guī)范對轉(zhuǎn)口貿(mào)易、貿(mào)易融資等業(yè)務的管理，及時監(jiān)測、分析、預警人民幣跨境流動的各類風險隱患。加強信息調(diào)研，分析業(yè)務開辦過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時反饋；及時跟蹤轄內(nèi)涉外企業(yè)對匯率承受力的變化情況，配合做好每季度的企業(yè)匯率承受力調(diào)查分析。 （八）強化金融風險監(jiān)測，提升風險防范能力 一是加強信貸資金流向跟蹤監(jiān)測。強化信貸管理和風險制度建設，規(guī)范信貸資金流向及用途的合規(guī)性管理，加大對重點客戶、大額資金流向及其用途的持續(xù)跟蹤監(jiān)測和深入分析，嚴格防止企業(yè)將信貸資金挪用于虛擬投資，或通過不同渠道進行民間借貸，確保信貸資金真正用于實體經(jīng)濟。關注企業(yè)生存狀況，妥善應對和處置企業(yè)關停引發(fā)的信貸風險，防止風險通過資金鏈、擔保鏈問題擴散蔓延。 二是加強“兩高一剩”行業(yè)和地方融資平臺信貸風險控制。切實加強對融資平臺的信貸管理、資金監(jiān)測和風險識別，堅持授信審批的原則、程序和標準，確保貸款投向符合國家規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求。根據(jù)《省人民政府關于進一步加快淘汰落后產(chǎn)能的意見》，對高耗能、高污染和淘汰落后產(chǎn)能重點行業(yè)實施行業(yè)名單制管理制度，嚴格控制對“兩高”行業(yè)和部分產(chǎn)能落后、產(chǎn)能過剩企業(yè)的貸款投放，對國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目和未按規(guī)定期限淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，不得提供任何形式的新增授信支持，切實防止低水平重復建設。 三是加強流動性風險管理。密切關注各種宏觀經(jīng)濟因素和經(jīng)濟結構調(diào)整對金融風險的影響，及時開展金融風險壓力測試，建立應對預案，落實風險和損失的防范措施，及時做好金融重大風險事項上報。切實加強流動性管理，關注自身流動性變化，著力改善資產(chǎn)負債期限結構，保持內(nèi)部資金平衡。各地方法人金融機構要結合自身經(jīng)營實際，將備付率、流動性比率、存貸比和資本充足率等指標保持在合理水平，有效防范流動性風險；加強自我約束和風險控制，建立更加科學合理的績效考核體系，樹立持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營理念，探索可持續(xù)的業(yè)務發(fā)展模式，全面提高競爭能力和持續(xù)盈利能力。 （九）加強監(jiān)督管理，提升貨幣信貸政策的執(zhí)行力 XX年，人民銀行市中心支行將繼續(xù)開展中小企業(yè)和涉農(nóng)信貸政策導向效果評估工作，并將金融機構執(zhí)行信貸政策情況納入年度綜合業(yè)務評價，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的有機結合。信貸政策評估結果將作為調(diào)整和完善信貸政策、實施差別準備金動態(tài)調(diào)整和再貸款（再貼現(xiàn)）政策、銀行間市場業(yè)務準入管理、實施貸款風險補償和獎勵的重要依據(jù)。同時，通過健全市銀行行長聯(lián)席會議、市銀行貨幣信貸聯(lián)席會議等制度，出臺貨幣信貸工作相關指導意見，及時發(fā)布經(jīng)濟金融信息，傳導貨幣信貸政策意圖。各金融機構要準確解讀穩(wěn)健貨幣政策內(nèi)涵及成效，加強政策宣傳力度，合理引導社會輿論和市場預期，暢通貨幣政策傳導渠道；要主動加強與人民銀行的溝通聯(lián)系，及時反饋貨幣政策執(zhí)行效果，交流實體經(jīng)濟服務成果，共同營造金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的良好氛圍。 第 11 頁 共 11 頁