金融監(jiān)管的含義與發(fā)展.ppt

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第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性 金融監(jiān)管的內(nèi)涵及其發(fā)展 金融監(jiān)管的涵義及其發(fā)展 金融監(jiān)管的含義 金融監(jiān)管發(fā)展的歷程 金融監(jiān)管 金融監(jiān)管的意義及辦法 金融監(jiān)管的涵義 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂 金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的 經(jīng)常性的檢查督促 并以促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營 安全可靠和健康地發(fā)展 金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行的領(lǐng)導(dǎo) 組織 協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng) 金融監(jiān)管有狹義和廣義之分 狹義的金融監(jiān)管中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè) 包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng) 實(shí)施的監(jiān)督管理 廣義的金融監(jiān)管除了狹義的所指的監(jiān)管范圍之外 還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核 同業(yè)自律性組織的監(jiān)管 社會(huì)中介組織的監(jiān)管等 金融監(jiān)管的發(fā)展歷程 金融監(jiān)管在不同時(shí)代的意義 金融監(jiān)管的發(fā)展歷程 早期的金融監(jiān)管主要是對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行銀行券和保證支付方面的監(jiān)管 確定銀行券的發(fā)行資格和發(fā)行準(zhǔn)備 建立存款準(zhǔn)備金制度是早期金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 現(xiàn)代的金融監(jiān)管一國政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定 有效運(yùn)行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求 通過中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律準(zhǔn)則和程序 對(duì)金融體系中各金融主體和金融市場實(shí)行監(jiān)督和管理 以維護(hù)債權(quán)人的利益 約束債權(quán)人的行為 確保金融主體和金融業(yè)務(wù)的公平競爭 促進(jìn)金融業(yè)有序地運(yùn)行和健康地發(fā)展 實(shí)現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步目標(biāo) 金融監(jiān)管的發(fā)展歷程 促進(jìn)各國金融監(jiān)管制度的完善的直接原因是經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī) 20世紀(jì)以前 在進(jìn)入20世紀(jì)以前 金融監(jiān)管在其范圍和力度方面雖然與當(dāng)代比要小很多 但各國在金融立法方面仍然取得了很大的進(jìn)展 如1863年美國通過了 國民通貨法 次年修改為 國民銀行法 這標(biāo)志著美國建立金融監(jiān)管體系的開端 從立法上確定了美國聯(lián)邦政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管和干預(yù)的權(quán)威 并為美國統(tǒng)一的金融監(jiān)管建立了基本框架 1913年美國 聯(lián)邦儲(chǔ)備法 出臺(tái) 這是美國中央銀行體系的基石性法律 第一次經(jīng)濟(jì)危機(jī) 1929 1933 經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)使得各國紛紛通過立法來加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管 美國 聯(lián)邦住房放款銀行法 1932 銀行法 和 證券法 1933 證券交易法 和 國民住房放款法 1934 德國 1931年發(fā)布了對(duì)商業(yè)銀行管理的緊急法令 瑞士 比利時(shí) 1935年先后頒布銀行法 意大利 1936年頒布銀行法法國 1941年通過了關(guān)于建立銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)的法令 英國 1946年將英格蘭銀行國有化 并授權(quán)英格蘭銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管 其他國家也紛紛效仿 完善金融監(jiān)管制度 布雷頓森林體系解體 20世紀(jì)70年代初 國際金融活動(dòng)日趨復(fù)雜化 多樣化 金融自由化和全球化加速發(fā)展 金融工具不斷翻新 金融投機(jī)規(guī)模也急劇膨脹 由此 金融衍生工具應(yīng)運(yùn)而生 1975年9月 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過了 對(duì)外國銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則 1983年5月 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)采用綜合監(jiān)管方法 對(duì)該原則進(jìn)行了修改 1988年7月 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式公布了 關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 標(biāo)志著全球?qū)︺y行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨于一致 成為國際銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的重要依據(jù)之一 東南亞金融危機(jī) 20世紀(jì)90年代末期 國際商業(yè)信貸銀行倒閉 英國巴林銀行破產(chǎn) 日本大和銀行事件 特別是1997年的東南亞金融危機(jī)令人觸目驚心 1997年9月 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)又在世界銀行和國際貨幣基金組織香港年會(huì)上正式向各國 地區(qū) 金融監(jiān)管當(dāng)局推出了 有效銀行監(jiān)管的核心管理原則 它是健全各國監(jiān)管體系的重要參考文件 危機(jī)根源再考 發(fā)展中國家在體制上還存在缺陷的時(shí)候 過早過度的金融開放所帶來的風(fēng)險(xiǎn)太大 承受不起 發(fā)展中國家存在這樣那樣的問題 腐敗 法制不健全 金融監(jiān)管不力 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問題等 但如果沒有這些問題發(fā)展中國家就不叫發(fā)展中國家了 所以 不是錯(cuò)在發(fā)展中國家有這樣那樣的問題 而是錯(cuò)在有問題的時(shí)候過早過度地開放 過早地聽信了國際顧問們的建議 一味地越開放越好 這個(gè)問題在危機(jī)之后也有了共識(shí) 比如現(xiàn)在國際貨幣基金組織 IMF 也不再鼓吹越開放越好了 美國次貸危機(jī) 2008 2009 金融危機(jī)加快了當(dāng)前國際金融經(jīng)濟(jì)格局的變動(dòng) 也使 一家獨(dú)大 的市場地位也正在發(fā)生動(dòng)搖 金磚四國 俄羅斯 中國 印度和巴西 合力 去美元化 最根本的問題是美國目前負(fù)債過多 存著美元貶值的可能 另外 從長期來看 美國作為主要儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國 很容易轉(zhuǎn)嫁自身經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 美元陷阱 顯然不符合 金磚四國 的利益 尤其是隨著 金磚四國 實(shí)力快速上升 國際金融格局出現(xiàn)重大變化 貨幣體系必然出現(xiàn)新的調(diào)整 金融監(jiān)管的意義及辦法 建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警機(jī)制對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展具有重要意義 對(duì)可能發(fā)生金融危機(jī)的國家或地區(qū)進(jìn)行監(jiān)控 幫助它們提高金融監(jiān)管能力 及時(shí)化解經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域存在的問題 避免釀成金融危機(jī) 要嚴(yán)密監(jiān)控國際金融市場的過度投機(jī)活動(dòng) 采取有效措施及時(shí)進(jìn)行預(yù)防 把危機(jī)制止在萌芽狀態(tài) 以免引起災(zāi)難性后果 各國金融監(jiān)管當(dāng)局還應(yīng)加強(qiáng)合作 一 要改進(jìn)國際貨幣基金組織和世界銀行等國際機(jī)構(gòu)的運(yùn)作 更多地體現(xiàn)透明與開放的原則 使各國政府 私人部門和國際機(jī)構(gòu)都能在這一體系中進(jìn)行有效地交流 對(duì)話和合作 二 在經(jīng)濟(jì) 金融全球化進(jìn)程中 一方面要照顧到發(fā)展中國家的實(shí)際情況 循序漸進(jìn) 另一方面 發(fā)達(dá)國家應(yīng)從世界整體和長遠(yuǎn)利益出發(fā) 負(fù)起更大責(zé)任 承擔(dān)與其他經(jīng)濟(jì)地位相當(dāng)?shù)姆婪秶H金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任 三 要加強(qiáng)對(duì)國際資本流動(dòng)的管理 建立對(duì)國際短期資本流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測管理的機(jī)制 形成能夠應(yīng)付大規(guī)模資本流動(dòng)和短期流動(dòng)性危性的能力 四 以 巴塞爾協(xié)議 為核心 建立和完善各國監(jiān)管體系 特別是加強(qiáng)對(duì)跨國金融機(jī)構(gòu)或跨國經(jīng)營業(yè)務(wù)的監(jiān)管