中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷A卷.doc

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中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷 A卷 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內，對銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。 A.1 B.2 C.3 D.6 2、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。 A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證 B.保兌信用證和無保兌信用證 C.跟票信用證和光票信用證 D.可轉讓信用證和不可轉讓信用證 3、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。 A.商業(yè)貸款和個人貸款 B.短期貸款和長期貸款 C.集團貸款和個人貸款 D.信用貸款和擔保貸款 4、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。 A．降低風險加權總資產(chǎn) B．增加核心資本 C．降低市場風險的資本要求 D．降低操作風險的資本要求 5、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即（ ）。 A.保險人和投保人 B.保險人和受益人 C.被保險人和投保人 D.被保險人和受益人 6、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（ ）。 A.元 B.分 C.厘 D.角 7、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。 A.關聯(lián)方 B.債權人 C.債務人 D.擔保人 8、（ ）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構。 A.貸款人 B.借款人 C.融資人 D.融券人 9、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。 A.銀行債券 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.商業(yè)票據(jù) 10、外匯是以（ ）表示的用于國際結算的支付手段。 A.外幣 B.本幣 C.黃金 D.外國匯票 11、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。 A.降低再貼現(xiàn)率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.降低利率 12、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。 A.流動資金整貸整償貸款 B.流動資金整貸零償貸款 C.流動資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 13、下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（ ）。 A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn) B.股息與公司盈利狀況正相關 C.股東一般沒有參與公司決策的表決權 D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 14、（ ）是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。 A.會計資本 B.賬務資本 C.經(jīng)濟資本 D.監(jiān)督資本 15、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內容的是（ ）。 A．利率方面的競爭 B．匯率方面的競爭 C．存款方面的競爭 D．提供金融信息服務方面的競爭 16、銀行財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（ ）。 A. 財務報表附注 B. 資產(chǎn)負債表 C. 現(xiàn)金流量表 D. 利潤表 17、在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（ ）。 A.國庫券 B.債券 C.普通股票 D.期權 18、在經(jīng)濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。 A．衰退時期 B．繁榮時期 C．復蘇時期 D．蕭條時期 19、下列銀行業(yè)金融機構中不得吸收公眾存款的是（ ）。 A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村合作銀行 D.村鎮(zhèn)銀行 20、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。 A．將假幣贈與他人 B．將假幣兌換成他種貨幣 C．以假幣作為資信證明 D．使用假幣參與賭博 21、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（ ）。 A：會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿 C：會使市場利率相應上升 D：會增加市場貨幣供應量 22、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于（ ）。 A．政府信用 B．商業(yè)信用 C．個人信用 D．銀行信用 23、關于抵押的說法，正確的有（ ）。 A．債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有 B．作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn) C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人 D．土地所有權、荒地等土地承包經(jīng)營權可以抵押 24、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。 A.信用風險 B.利率風險 C.購買力風險 D.流動性風險 25、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。 A．1 B．2 C．3 D．5 26、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。 A．1985年底 B．1987年底 C．1990年底 D．1999年底 27、在（ ）的領導下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內容的改革。 A. 國務院 B. 中國人民銀行 C. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D. 中國農(nóng)業(yè)銀行 28、關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項，下列說法正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低 B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務 C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項資產(chǎn)業(yè)務 D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質 29、某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。 A.不合理，不應當申報不實費用 B.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的 C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 30、（ ）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。 A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.國務院 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 31、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（ ）個。 ①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司 A.④⑥⑦ B.②⑤⑦ C.②⑥⑧ D.④⑤⑧ 32、下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。 A．經(jīng)濟調控功能 B．政策導向功能 C．資源配置功能 D．補充性功能 33、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述,錯誤的是（ ）。 A：商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10% C：商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款 D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款 34、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。 A.零壹拾壹月零貳拾日 B.零壹拾壹月貳拾日 C.壹拾壹月零貳拾日 D.壹拾壹月貳拾日 35、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。 A、已建立業(yè)務關系的客戶 B、潛在客戶 C、兩者都是 D、兩者都不是 36、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。 A.正確理解法律禁止性規(guī)定 B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務 C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款 D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 37、關于進口押匯，下列說法不正確的是（ ）。 A.進口押匯在國際上也叫議付 B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯 C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務 D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成逬口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為 38、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。 A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即銷毀 D.退還給客戶 39、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。 A.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》 B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》 C.《個人貸款管理暫行辦法》 D.《流動資金貸款管理暫行辦法》 40、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。 A. 進行貸后檢查 B. 進行準確分類 C. 關注企業(yè)生產(chǎn) D. 進行走訪 41、凍結單位的存款期限不超過（ ）。 A:一個月 B:三個月 C:六個月 D:一年 42、描述經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是（ ）。 A.產(chǎn)品生命周期 B.行業(yè)周期 C.生產(chǎn)周期 D.經(jīng)濟周期 43、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應當（ ）。 A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對產(chǎn)品的風險性含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶 D.利用職務便利為客戶謀求便利 44、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準 A:銀監(jiān)會 B:地市級銀行業(yè)金融機構 C:國務院金融監(jiān)督管理機構 D:省級金融監(jiān)督管理機構 45、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 46、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（ ）的規(guī)定。 A.專業(yè)勝任 B.誠實信用 C.勤勉盡職 D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私 47、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。 A．商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保 B．商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查 C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息 D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資 48、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是（ ）。 A、委托合同關系 B、合伙關系 C、工作職務關系 D、以上都不是 49、我國信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（ ）次大規(guī)模的清理整頓。 A.3 B.4 C.5 D.6 50、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 51、人民幣的法定管理部門是（ ），負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。 A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 52、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。 A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制 53、下列關于信用證的說法中，錯誤的是（　 ）。 A. 現(xiàn)金銀行基本上只開不可撤銷信用證 B. 現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證 C. 現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉讓的信用證 D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證 54、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。 A.國家對貸款的管理制度 B.國家對金融機構的準入管理制度 C.國家對存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度 55、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（ ）。 A．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月 B．中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司 C．向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務 D．2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革 56、合同生效主要是（ ）問題。 A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 57、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。 A:1年 B:2年 C:3年 D:5年 58、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。? ）形式提供服務。 A. 設立分支機構 B. 流動服務 C. 設立代表處 D. 設置ATM 59、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。 A.信用證是一項 B.開證申請人是信用證第一付款人 C.開證行是信用證第一付款人 D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù) 60、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ） A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 61、（ ）是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。 A.同業(yè)存款 B.同放存款 C.拆借存款 D.拆放存款 62、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（ ）。 A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場 B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場 C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具 D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場 63、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（ ）。 A、借入資金 B、債權 C、自有資金 D、股權 64、銀行本票提示付款期限為（ ）。 A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年 65、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。 A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的 B.意思表示真實的民事行為 C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的 D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的 66、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。 A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.可轉換債券 D.證券投資基金 67、與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（ ）。 A:安全性高 B:融資功能 C:包括商業(yè)資信調查服務 D:服務的綜合性 68、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。 A.房地產(chǎn)業(yè) B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應 C.金融業(yè) D.國際組織 69、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。 A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務代理 D．法定代理 70、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。 A.擔保業(yè)務 B.承諾業(yè)務 C.支付結算業(yè)務 D.代理業(yè)務 71、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（ ）。 A:個人可支配收入 B:國內生產(chǎn)總值 C:國內生產(chǎn)總值 D:人均國民生產(chǎn)總值 72、下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。①普通破產(chǎn)債權②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆? A．①②③④ B．④②③① C．②①③④ D．②③①④ 73、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。 A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 74、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。 A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 75、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。 A．整存整取定期存款的起存金額為5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取 C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取 76、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（ ）。 A.循環(huán)信用證 B.背對背信用證 C.對開信用證 D.預支信用證 77、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，在商業(yè)銀行內負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。 A.合規(guī)總監(jiān) B.董事會 C.合規(guī)管理部門 D.高級管理層 78、債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保是（ ）。 A、留置 B、保證 C、抵押 D、質押 79、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。 A.關注類 B.次級類 C.損失類 D.可疑類 80、以下關于合規(guī)風險定義不正確的有（ ）。 A. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險 B. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險 C. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險 D. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險 81、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。 A．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息 B．提醒客戶留意合約中的免責條款 C．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品 D．分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品 82、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。 A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的一種制度性安排 B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督 C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復 D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權 83、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（ ）。 A:為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品 B:妥善保護和使用所在機構財產(chǎn) C:舉報銀行違法行為 D:擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪 84、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。 A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 85、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。 A.《國民銀行法》 B.《反泡沫公司法》 C.《金融服務改革法案》 D.《金融管理法案》 86、下列關于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。 A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B.保障股東的高利潤回報 C.維持市場信心 D.限制商業(yè)銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險 87、一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（ ）。 A. 經(jīng)濟高漲階段 B. 經(jīng)濟復蘇階段 C. 經(jīng)濟蕭條階段 D. 經(jīng)濟衰退階段 88、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。 A. 浙商銀行 B. 徽商銀行 C. 江蘇銀行 D. 晉商銀行 89、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。 A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B．所有商業(yè)銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心 90、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。 A.汽車金融公司 B.保險資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團財務公司 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。 A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告 D．組織協(xié)調全國的反洗錢工作 E．對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求 2、完全競爭市場具有的特征有（ ）。 A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者 B.生產(chǎn)者是市場價格的決定者，而非接受者 C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解 D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質的，即不存在產(chǎn)品差別 E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場 3、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。 A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D.維護公眾對銀行業(yè)的信心 E.保護銀行業(yè)公平競爭 4、票據(jù)業(yè)務一般包括（ ）三類。 A:票據(jù)發(fā)行業(yè)務 B:票據(jù)抵押業(yè)務 C:票據(jù)交易業(yè)務 D:票據(jù)背書業(yè)務 E:票據(jù)延伸業(yè)務 5、我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（ ）。 A．盈余公積 B．未分配利潤 C．實收資本 D．資本公積 E．少數(shù)股權 6、中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。 A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù) 7、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。 A.商業(yè)銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制 B.商業(yè)銀行應當實現(xiàn)業(yè)務操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合 C.商業(yè)銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試 D.商業(yè)銀行應當利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對分支機構實施有效的管理和監(jiān)控 E.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權 8、操作風險的表現(xiàn)形式有（ ）。 A．外部欺詐 B．無形資產(chǎn)損失 C．信息科技系統(tǒng)事件 D．客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題 E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題 9、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。 A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產(chǎn)價格渠道 D.匯率渠道 E.銷售渠道 10、銀行管理的安全性指標有（ ）。 A、不良貸款率 B、不良貸款撥備覆蓋率 C、撥貸比 D、資本充足率 E、存貸比 11、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括（ ）。 A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權 D.依法可以轉讓的股份、股票 E.應收賬款 12、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（ ）。 A．最低資本要求 B．外部監(jiān)管 C．市場約束 D．盈利能力 E．內部控制 13、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。 A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險 B.教育客戶了解投資風險 C.引導客戶高收益投資 D.教育客戶接受“買者自負”原則 E.為客戶提供金融知識培訓 14、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（ ）。 A．福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益 B．福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務 C．出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益 D．銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn) 15、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。 A.沒收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證 E.責令改正 16、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。 A.履約保函 B.借款保函 C.有價證券保付保函 D.投標保函 E.授信額度保函 17、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務，遵循的原則有（ ）。 A.保證兌付 B.取款自由 C.為存款人保密 D.存款自愿 E.存款有息 18、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。 A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人 D．貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定 19、市場風險包括（ ）。 A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善 20、民事行為能力具有的特征有（ ）。 A：民事法律行為的主體之間是平等的 B: 民事法律行為以意思表示為構成要素 C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的 D：民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力 E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 21、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。 A.窗口指導 B.匯率政策 C.再貼現(xiàn) D.公開市場業(yè)務 E.存款準備金 22、信用風險按照風險能否分散，可分為（ ）。 A.系統(tǒng)性信用風險 B.非系統(tǒng)性信用風險 C.結算前風險 D.結算風險 E.主權信用風險 23、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。 A、股東大會 B、董事會 C、監(jiān)事會 D、高級管理層 E、股東 24、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（ ）。 A.代收代付業(yè)務 B.清算業(yè)務 C.支付結算業(yè)務 D.代理銀行業(yè)務 E.代理保險業(yè)務 25、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。 A.可逆轉性 B.對貨幣供應量可進行微調 C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行 D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作 E.中央銀行主動性大 26、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。 A.收入 B.客戶規(guī)模 C.市場份額 D.存貸款規(guī)模 E.資產(chǎn)規(guī)模 27、我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（ ）。 A．行政管理層次少 B．冗余人員少 C．每一個人直接管理的人數(shù)少 D．內部信息傳遞快 E．行政管理層次多 28、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關于這項改革的內容正確的有（ ）。 A. 人民幣匯率盯住單一美元 B. 按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子 C. 根據(jù)國內外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎 D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化 E. 對人民幣匯率進行管理和調節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定 29、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。 A.不得超過原貸款期限的1/2 B.累計不得超過3年 C.不得超過原貸款期限的1/4 D.累計不得超過5年 E.不得超過原貸款期限的1/3 30、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。 A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的 B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一 C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構 D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行 E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一 31、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。 A:資產(chǎn) B:收入 C:負債 D:所有者權益 E:利潤 32、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。 A. 期限短 B. 金額大 C. 金額小 D. 風險低 E. 手續(xù)簡便 33、根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。 A.境內個人外匯賬戶 B.境外個人外匯賬戶 C.外匯結算賬戶 D.資本項目賬戶 E.外匯儲蓄賬戶 34、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。 A. 同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償 B. 土地所有權可以抵押 C. 抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權 D. 抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉移財產(chǎn)的占有 E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押 35、關于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是（ ）。 A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標 B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負債平均付息率 C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力 D、風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標 E、平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力 36、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。 A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測 B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表 C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則 E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場 37、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。 A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加 B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少 C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備 D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加 E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備 38、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）。 A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》 B．接受從業(yè)人員所在機構的監(jiān)督 C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督 D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)督 E．接受社會公眾的監(jiān)督 39、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。 A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主 B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式 C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控 D.以客戶為中心 E.中后臺集中式運作和管理 40、行政處分包括（ ）。 A、警告 B、記過 C、降級 D、撤職 E、開除 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。 A.對 B.錯 3、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。 A．正確 B．錯誤 5、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產(chǎn)而建立的。 A.對 B.錯 6、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 A.對 B.錯 7、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。 A.對 B.錯 8、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。 A.正確 B.錯誤 9、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。 A.正確 B.錯誤 10、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。 A.正確 B.錯誤 11、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。 A.對 B.錯 12、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。 A.對 B.錯 13、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。 A.對 B.錯 14、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。 A.正確 B.錯誤 15、（ ）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。 A.對 B.錯 第 39 頁 共 39 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、【答案】C 2、A 3、D 4、B 5、【正確答案】A 6、D 7、D 8、【答案】A 【解析】貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構 9、A 10、【答案】A 【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。 11、【正確答案】C 【答案解析】本題考查通貨膨脹的治理。在通貨膨脹時期，中央銀行應該采取緊縮性的貨幣政策，選項ABD都屬于擴張性的貨幣政策，所以不選。 12、B 13、B 14、C 15、B 16、B 17、C 18、【答案】B 19、B 20、C 21、C 22、B 23、A 24、C 25、D 26、C 27、D 28、C 29、A 30、B 31、A 32、C 33、A 34、C 35、C 36、C 37、A 38、A 39、A 40、B 41、答案:C 42、D 43、【答案】C 44、D 45、D【解析】國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。2008年2月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務院批準。2008年l2月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。故本題選D。 46、B 47、C 48、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。 49、A 50、A 51、【正確答案】C 52、D 53、C 54、【答案】B 55、B 56、【正確答案】A 【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。 57、B 58、[正確答案]B 59、C 60、B 61、A 62、C 63、C 64、B 65、B 66、C 67、B 68、B 69、B 70、B 71、B 72、B 73、【答案】A 74、【正確答案】B 【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。 75、C 76、C 77、B 78、正確答案：D【專家解析】質押的概念。 79、D 80、[正確答案]D 81、A 82、D 83、答案:D 84、A 85、【答案】A 86、B 87、[正確答案]A 88、B 89、D 90、B 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ACE 2、【答案】A,C,D,E 【解析】在完全競爭市場上，生產(chǎn)者和消費者都只能是價格的接受者，而不是價格的決定者． 3、CDE 4、答案:A,C,E 5、ABCDE 6、CDE 7、ABCD 8、ACDE 9、【答案】A,B,C,D 10、【正確答案】ABCD 11、ABDE 12、ABC 13、ABDE 14、ADE 15、ACDE 16、AD 17、BCDE 18、ABCDE 19、ABCE 20、答案：ABCDE 21、ACDE 22、【答案】A,B 23、【正確答案】ABCDE 24、ADE 25、【答案】A,B,C,D,E 26、【答案】A,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。 27、ABD 28、[正確答案]B,C,D,E, 29、AB 30、AC 31、答案:A,C,D 32、[正確答案]A,B,D,E, 33、CDE 34、[正確答案]A,C,D, 35、【正確答案】ABCDE 36、ACE 37、AE 38、ABCDE 39、【答案】A,B,C,D,E 【解析】現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。 40、正確答案：ABCDE【專家解析】行政處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、正確答案：錯【專家解析】債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整，屬于破產(chǎn)法的內容，無具體頁碼，請了解。 2、B 3、正確答案：對【專家解析】考察金融犯罪的知識。 4、B 5、B 6、B 7、B 8、【答案】A 9、【答案】B 10、『正確答案』B 11、A 12、A 13、B 14、【答案】A 15、A