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1、內(nèi)控合規(guī) 依法經(jīng)營,人壽保險公司,合規(guī)與合規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（一）什么是合規(guī)？ 保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。,遵守法律法規(guī),遵守監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定,遵守行業(yè)自律規(guī)則,遵守公司內(nèi)部管理制度,遵守誠實守信的道德準則,（二）為什么會有合規(guī)？,3、中國金融行業(yè)的合規(guī) 銀行業(yè)： 2001年10月，中銀香港“法律與合規(guī)部”，2002年，中國銀行總行 “法律與合規(guī)部” 保險業(yè)： 2006年初，關(guān)于規(guī)范保險公司治理
2、結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）； 2006年5月，中國人保保險公司合規(guī)風險管理體系構(gòu)建研究； 2007年9月，中國保監(jiān)會保險公司合規(guī)管理指引； 2007年12月，中國保監(jiān)會桂林”保險公司合規(guī)工作培訓(xùn)交流會” 證券業(yè)： 2007年5月，中金、廣發(fā)、海通、平安、國金、泰陽6家公司試點； 2008年春節(jié)前，證監(jiān)會2008年機構(gòu)監(jiān)管工作要點,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（三）什么是合規(guī)風險？ 保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風險。 與其它風險的相同點 與其它風險的不同點,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（四）什么是合規(guī)管理？ 保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位
3、，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風險的行為。 合規(guī)管理在全面風險管理中的地位： 全面風險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。 合規(guī)管理和其他風險管理的關(guān)系： 其他風險管理不是簡單地回避和消除風險，而是有效地識別和評估風險，主動地、有選擇地承擔風險，謀求效益最大化。,（五）關(guān)于合規(guī)的錯誤認識,誤區(qū)二,法不責眾，人家在那么干，我們也可以那么做,誤區(qū)三,合規(guī)與企業(yè)追求利潤的目標相矛盾,誤區(qū)四,合規(guī)是合規(guī)部門的工作,誤區(qū)五,合規(guī)主要就是制定一套企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度,一、合規(guī)與合規(guī)管理,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（六）什么是公司的合規(guī)文化,
4、外部監(jiān)管不應(yīng)該、 也不可能替代內(nèi)部合規(guī)風險管理,合規(guī)與合規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責,合規(guī)管理部門,合規(guī)建設(shè)崗,內(nèi)部控制崗,風險管理崗,反 洗 錢 崗,法律事務(wù)崗,董事會（審計委員會）,總 裁,合規(guī)負責人,監(jiān)事會,（一）合規(guī)工作組織架構(gòu),二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責,（二）合規(guī)管理組織體系建設(shè)情況 經(jīng)總公司批準已設(shè)立合規(guī)監(jiān)察部，目前配置有專職人員三人。13個三級機構(gòu)已經(jīng)設(shè)置合規(guī)崗位并任命了13個合規(guī)專員。公司合規(guī)管理體系逐漸成形。,二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責,（三）合規(guī)工作分工,二、公司合規(guī)
5、工作的架構(gòu)與職責,（四）主要工作職責 1、合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測 2、合規(guī)咨詢 3、合規(guī)報告 4、合規(guī)培訓(xùn) 5、內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程的審核、梳理 6、合規(guī)檢查與調(diào)查 7、合規(guī)考核和問責 8、反洗錢相關(guān)工作的協(xié)調(diào),1、合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測,合規(guī)風險,2、合規(guī)咨詢 公司治理及制度建設(shè)合規(guī)性咨詢 公司產(chǎn)品條款合規(guī)性咨詢 公司人力資源管理合規(guī)性咨詢 公司保險業(yè)務(wù)行為合規(guī)性咨詢 3、合規(guī)報告 合規(guī)風險信息報告（發(fā)現(xiàn)后及時上報）,合規(guī)風險報告線路,4、合規(guī)培訓(xùn) 培訓(xùn)對象 培訓(xùn)內(nèi)容 5、內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程的審核、梳理 內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)審核、梳理 內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的審核,6、合規(guī)檢查與調(diào)查 檢查
6、調(diào)查 7、合規(guī)考核與問責 合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標 考核、評價各級管理人員的合規(guī)職責履行情況 追究違規(guī)事件管理人員的責任,8、反洗錢 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 有效的客戶身份識別 上報大額交易和可疑交易 有效實施反洗錢內(nèi)部控制制度 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳,合規(guī)與合規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（一）合規(guī)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定 合規(guī) 保險公司合規(guī)管理指引（07年） 關(guān)于具體適用有關(guān)事宜的通知（08年） 關(guān)于2009年保險公司合規(guī)管理工作的通知（09年） 內(nèi)控 壽險公司內(nèi)部控制評價辦法（試行）（06年） 企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范（
7、財政部 證監(jiān)會 審計署 銀監(jiān)會 保監(jiān)會 ）（08年） 關(guān)于進一步加強內(nèi)部控制自我評估工作的通知（07年） 關(guān)于加強壽險公司內(nèi)部控制自我評估工作有關(guān)事項的通知 關(guān)于開展2008年度壽險公司內(nèi)部控制自我評估工作有關(guān)事宜的通知 （09年）,三、合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度,三、合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度,（二）合規(guī)相關(guān)公司政策規(guī)定 合規(guī)政策(試行)（08年） 合規(guī)經(jīng)營承諾制度（08年） 關(guān)于對公司制度草案進行合規(guī)審核的通知（08年） 分支機構(gòu)合規(guī)部門負責人委派制管理暫行辦法（09年） 反洗錢管理暫行辦法（修訂）（09年） 客戶洗錢風險等級劃分標準（09年） 關(guān)于進一步加強依法合規(guī)經(jīng)營有關(guān)問題的通知（09年）,合規(guī)與合
8、規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,四、今年監(jiān)管檢查情況,（一）監(jiān)管檢查主體及過程 監(jiān)管檢查主體：保監(jiān)會（局）、工商、稅務(wù)、人民銀行等 檢查過程,通知,檢查,事實確認,處罰告知,處罰,四、今年監(jiān)管檢查情況,（二）2009年總公司全國各分支機構(gòu)被檢查情況 涉及機構(gòu)數(shù)量、檢查次數(shù)：大部分機構(gòu)均被檢查，部分機構(gòu)轄區(qū)被檢查5次以上。 檢查方式：現(xiàn)場、非現(xiàn)場、暗訪拍照等方式 處罰情況：5家中支機構(gòu)，涉及4個省，7人次 處罰方式：警告、責令撤換相關(guān)人員、罰款 罰款：機構(gòu)3-18萬元，共計32萬元，個人3-4萬元，共計11萬元，累計43萬元
9、（08年全年共計：5家分支機構(gòu)，30.2萬元）,處罰情況匯總,罰款18萬元,警告,警告,罰款6萬元,警告,警告 罰款3萬元,警告 罰款1萬元,罰款5萬元,3人全部撤換，分別罰款3-4萬元,無,（三）其他檢查重點： 今年的檢查特點：時間長、范圍廣、深度大 財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實 中介業(yè)務(wù)（銀郵代理） 宣傳資料 互動部模式 團體保險、團體年金業(yè)務(wù) 有價單證管理 反洗錢檢查（專題）,四、今年監(jiān)管檢查情況,（四）未來可能的檢查重點： 新保險法實施相關(guān) 新型產(chǎn)品披露辦法 保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法 關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知 人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標準 保險公司管理規(guī)定 反洗錢相
10、關(guān)檢查,1萬-3萬,10萬-50萬,20萬！,起！,不要做反面典型！,四、今年監(jiān)管檢查情況,四、今年監(jiān)管檢查情況,（五）分公司應(yīng)關(guān)注的主要合規(guī)風險 新保險法實施風險 反洗錢檢查風險 機構(gòu)鋪設(shè)風險 重大采購項目風險 財務(wù)風險、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性風險 單證管理風險 營銷員管理風險 團體保險業(yè)務(wù)風險,合規(guī)與合規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關(guān)規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（一）合規(guī)機構(gòu)及人員建設(shè) 機構(gòu)建設(shè) 人力情況：全省20人。（省分3人，三級機構(gòu)13人） 工作重點： 轄區(qū)內(nèi)機構(gòu)設(shè)置 轄區(qū)內(nèi)人員建設(shè) 合規(guī)通訊錄的使用、維護,六、
11、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（二）信息報送工作 必須保證按時報送相關(guān)信息 常規(guī)性：年度、季度、月度 需要及時上報的情況 中國人民人壽保險股份有限公司接受監(jiān)管機構(gòu)合規(guī)檢查管理規(guī)定（試行） 公司風險提示制度 應(yīng)正確認識監(jiān)管檢查、正確對待風險提示 應(yīng)加強分、支機構(gòu)之間的工作交流、溝通,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（三）反洗錢工作 重點工作，與分公司反洗錢責任部門密切配合，確保按要求完成。,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（四）制度建設(shè) 合規(guī)已經(jīng)建立的制度情況 梳理既往制度、流程、規(guī)定 強化現(xiàn)有制度執(zhí)行力度 新制度的起草、下發(fā),六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作重點,（五）合規(guī)檢查 時間 形式
12、 范圍 步驟 檢查內(nèi)容 檢查后續(xù)工作 亡羊補牢未雨綢繆,（六）合規(guī)、內(nèi)控及風險管理相關(guān)報告 定期及及時上報的情況有待加強 年度內(nèi)控評估報告 年度合規(guī)報告 年度風險管理評估報告 年度反洗錢報告 打擊三假情況匯報 及時上報內(nèi)容,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作重點,（七）崗位違規(guī)風險識別 崗位職責 工作流程 相關(guān)法律法規(guī) 相關(guān)規(guī)章制度 主要風險點 流程圖 揚湯止沸釜底抽薪,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,(八）統(tǒng)一法人授權(quán) 統(tǒng)一法人授權(quán)管理制度已經(jīng)下發(fā) 深化開展此項工作 采用授權(quán)書的形式,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（九）合規(guī)培訓(xùn) 保險法培訓(xùn) 合規(guī)培訓(xùn)管理人員、新員工 風險管理培訓(xùn) 反洗錢法培訓(xùn) 勞動合同法培訓(xùn),六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（十）其他工作 打擊三假 合規(guī)咨詢 監(jiān)管檢查的支持、協(xié)調(diào),四、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,歡迎批評指正！,
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