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1、內(nèi)控合規(guī) 依法經(jīng)營,人壽保險公司,合規(guī)與合規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（一）什么是合規(guī)？ 保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。,遵守法律法規(guī),遵守監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定,遵守行業(yè)自律規(guī)則,遵守公司內(nèi)部管理制度,遵守誠實守信的道德準則,（二）為什么會有合規(guī)？,3、中國金融行業(yè)的合規(guī) 銀行業(yè)： 2001年10月，中銀香港“法律與合規(guī)部”，2002年，中國銀行總行 “法律與合規(guī)部” 保險業(yè)： 2006年初，關于規(guī)范保險公司治理
2、結(jié)構(gòu)的指導意見（試行）； 2006年5月，中國人保保險公司合規(guī)風險管理體系構(gòu)建研究； 2007年9月，中國保監(jiān)會保險公司合規(guī)管理指引； 2007年12月，中國保監(jiān)會桂林”保險公司合規(guī)工作培訓交流會” 證券業(yè)： 2007年5月，中金、廣發(fā)、海通、平安、國金、泰陽6家公司試點； 2008年春節(jié)前，證監(jiān)會2008年機構(gòu)監(jiān)管工作要點,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（三）什么是合規(guī)風險？ 保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險。 與其它風險的相同點 與其它風險的不同點,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（四）什么是合規(guī)管理？ 保險公司通過設置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位
3、，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規(guī)風險的行為。 合規(guī)管理在全面風險管理中的地位： 全面風險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎性工作。 合規(guī)管理和其他風險管理的關系： 其他風險管理不是簡單地回避和消除風險，而是有效地識別和評估風險，主動地、有選擇地承擔風險，謀求效益最大化。,（五）關于合規(guī)的錯誤認識,誤區(qū)二,法不責眾，人家在那么干，我們也可以那么做,誤區(qū)三,合規(guī)與企業(yè)追求利潤的目標相矛盾,誤區(qū)四,合規(guī)是合規(guī)部門的工作,誤區(qū)五,合規(guī)主要就是制定一套企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度,一、合規(guī)與合規(guī)管理,一、合規(guī)與合規(guī)管理,（六）什么是公司的合規(guī)文化,
4、外部監(jiān)管不應該、 也不可能替代內(nèi)部合規(guī)風險管理,合規(guī)與合規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責,合規(guī)管理部門,合規(guī)建設崗,內(nèi)部控制崗,風險管理崗,反 洗 錢 崗,法律事務崗,董事會（審計委員會）,總 裁,合規(guī)負責人,監(jiān)事會,（一）合規(guī)工作組織架構(gòu),二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責,（二）合規(guī)管理組織體系建設情況 經(jīng)總公司批準已設立合規(guī)監(jiān)察部，目前配置有專職人員三人。13個三級機構(gòu)已經(jīng)設置合規(guī)崗位并任命了13個合規(guī)專員。公司合規(guī)管理體系逐漸成形。,二、公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責,（三）合規(guī)工作分工,二、公司合規(guī)
5、工作的架構(gòu)與職責,（四）主要工作職責 1、合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測 2、合規(guī)咨詢 3、合規(guī)報告 4、合規(guī)培訓 5、內(nèi)部管理制度和業(yè)務流程的審核、梳理 6、合規(guī)檢查與調(diào)查 7、合規(guī)考核和問責 8、反洗錢相關工作的協(xié)調(diào),1、合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測,合規(guī)風險,2、合規(guī)咨詢 公司治理及制度建設合規(guī)性咨詢 公司產(chǎn)品條款合規(guī)性咨詢 公司人力資源管理合規(guī)性咨詢 公司保險業(yè)務行為合規(guī)性咨詢 3、合規(guī)報告 合規(guī)風險信息報告（發(fā)現(xiàn)后及時上報）,合規(guī)風險報告線路,4、合規(guī)培訓 培訓對象 培訓內(nèi)容 5、內(nèi)部管理制度和業(yè)務流程的審核、梳理 內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)審核、梳理 內(nèi)部業(yè)務流程的審核,6、合規(guī)檢查與調(diào)查 檢查
6、調(diào)查 7、合規(guī)考核與問責 合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標 考核、評價各級管理人員的合規(guī)職責履行情況 追究違規(guī)事件管理人員的責任,8、反洗錢 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 有效的客戶身份識別 上報大額交易和可疑交易 有效實施反洗錢內(nèi)部控制制度 開展反洗錢培訓和宣傳,合規(guī)與合規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（一）合規(guī)相關監(jiān)管規(guī)定 合規(guī) 保險公司合規(guī)管理指引（07年） 關于具體適用有關事宜的通知（08年） 關于2009年保險公司合規(guī)管理工作的通知（09年） 內(nèi)控 壽險公司內(nèi)部控制評價辦法（試行）（06年） 企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范（
7、財政部 證監(jiān)會 審計署 銀監(jiān)會 保監(jiān)會 ）（08年） 關于進一步加強內(nèi)部控制自我評估工作的通知（07年） 關于加強壽險公司內(nèi)部控制自我評估工作有關事項的通知 關于開展2008年度壽險公司內(nèi)部控制自我評估工作有關事宜的通知 （09年）,三、合規(guī)相關規(guī)定與制度,三、合規(guī)相關規(guī)定與制度,（二）合規(guī)相關公司政策規(guī)定 合規(guī)政策(試行)（08年） 合規(guī)經(jīng)營承諾制度（08年） 關于對公司制度草案進行合規(guī)審核的通知（08年） 分支機構(gòu)合規(guī)部門負責人委派制管理暫行辦法（09年） 反洗錢管理暫行辦法（修訂）（09年） 客戶洗錢風險等級劃分標準（09年） 關于進一步加強依法合規(guī)經(jīng)營有關問題的通知（09年）,合規(guī)與合
8、規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,四、今年監(jiān)管檢查情況,（一）監(jiān)管檢查主體及過程 監(jiān)管檢查主體：保監(jiān)會（局）、工商、稅務、人民銀行等 檢查過程,通知,檢查,事實確認,處罰告知,處罰,四、今年監(jiān)管檢查情況,（二）2009年總公司全國各分支機構(gòu)被檢查情況 涉及機構(gòu)數(shù)量、檢查次數(shù)：大部分機構(gòu)均被檢查，部分機構(gòu)轄區(qū)被檢查5次以上。 檢查方式：現(xiàn)場、非現(xiàn)場、暗訪拍照等方式 處罰情況：5家中支機構(gòu)，涉及4個省，7人次 處罰方式：警告、責令撤換相關人員、罰款 罰款：機構(gòu)3-18萬元，共計32萬元，個人3-4萬元，共計11萬元，累計43萬元
9、（08年全年共計：5家分支機構(gòu)，30.2萬元）,處罰情況匯總,罰款18萬元,警告,警告,罰款6萬元,警告,警告 罰款3萬元,警告 罰款1萬元,罰款5萬元,3人全部撤換，分別罰款3-4萬元,無,（三）其他檢查重點： 今年的檢查特點：時間長、范圍廣、深度大 財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實 中介業(yè)務（銀郵代理） 宣傳資料 互動部模式 團體保險、團體年金業(yè)務 有價單證管理 反洗錢檢查（專題）,四、今年監(jiān)管檢查情況,（四）未來可能的檢查重點： 新保險法實施相關 新型產(chǎn)品披露辦法 保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法 關于加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知 人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準 保險公司管理規(guī)定 反洗錢相
10、關檢查,1萬-3萬,10萬-50萬,20萬！,起！,不要做反面典型！,四、今年監(jiān)管檢查情況,四、今年監(jiān)管檢查情況,（五）分公司應關注的主要合規(guī)風險 新保險法實施風險 反洗錢檢查風險 機構(gòu)鋪設風險 重大采購項目風險 財務風險、財務業(yè)務數(shù)據(jù)真實性風險 單證管理風險 營銷員管理風險 團體保險業(yè)務風險,合規(guī)與合規(guī)管理 公司合規(guī)工作的架構(gòu)與職責 合規(guī)相關規(guī)定與制度 今年監(jiān)管檢查情況 合規(guī)工作開展情況及下一步工作,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（一）合規(guī)機構(gòu)及人員建設 機構(gòu)建設 人力情況：全省20人。（省分3人，三級機構(gòu)13人） 工作重點： 轄區(qū)內(nèi)機構(gòu)設置 轄區(qū)內(nèi)人員建設 合規(guī)通訊錄的使用、維護,六、
11、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（二）信息報送工作 必須保證按時報送相關信息 常規(guī)性：年度、季度、月度 需要及時上報的情況 中國人民人壽保險股份有限公司接受監(jiān)管機構(gòu)合規(guī)檢查管理規(guī)定（試行） 公司風險提示制度 應正確認識監(jiān)管檢查、正確對待風險提示 應加強分、支機構(gòu)之間的工作交流、溝通,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（三）反洗錢工作 重點工作，與分公司反洗錢責任部門密切配合，確保按要求完成。,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（四）制度建設 合規(guī)已經(jīng)建立的制度情況 梳理既往制度、流程、規(guī)定 強化現(xiàn)有制度執(zhí)行力度 新制度的起草、下發(fā),六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作重點,（五）合規(guī)檢查 時間 形式
12、 范圍 步驟 檢查內(nèi)容 檢查后續(xù)工作 亡羊補牢未雨綢繆,（六）合規(guī)、內(nèi)控及風險管理相關報告 定期及及時上報的情況有待加強 年度內(nèi)控評估報告 年度合規(guī)報告 年度風險管理評估報告 年度反洗錢報告 打擊三假情況匯報 及時上報內(nèi)容,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作重點,（七）崗位違規(guī)風險識別 崗位職責 工作流程 相關法律法規(guī) 相關規(guī)章制度 主要風險點 流程圖 揚湯止沸釜底抽薪,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,(八）統(tǒng)一法人授權(quán) 統(tǒng)一法人授權(quán)管理制度已經(jīng)下發(fā) 深化開展此項工作 采用授權(quán)書的形式,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（九）合規(guī)培訓 保險法培訓 合規(guī)培訓管理人員、新員工 風險管理培訓 反洗錢法培訓 勞動合同法培訓,六、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,（十）其他工作 打擊三假 合規(guī)咨詢 監(jiān)管檢查的支持、協(xié)調(diào),四、合規(guī)工作開展情況及下一步工作,歡迎批評指正！,
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