保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)制度

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1 業(yè) 務(wù) 操 作 規(guī) 定 非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)定 一 市場(chǎng)調(diào)查 步驟一 客戶(hù)情況調(diào)查 1 進(jìn)行客戶(hù)項(xiàng)目規(guī)劃 開(kāi)工日期 工程進(jìn)度 各承包合同等 和經(jīng)營(yíng)狀況 發(fā)展歷史 資 產(chǎn)狀況 管理機(jī)構(gòu)及設(shè)置 年報(bào)及其他信息 的調(diào)查 2 對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行調(diào)查并作出綜合評(píng)價(jià) 1 一般行業(yè) 低于申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù) 各業(yè)務(wù)部門(mén)可通過(guò)客戶(hù)調(diào)查 識(shí)別各種風(fēng)險(xiǎn) 2 具有特殊風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè) 各業(yè)務(wù)部門(mén)必須將有關(guān)資料事先上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部 由風(fēng)險(xiǎn)管理部 協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估 填寫(xiě)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查表 3 根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)及保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀 分析評(píng)價(jià)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)情況 a 客戶(hù)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)中存在風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí) 評(píng)估及所采取的對(duì)策 b 風(fēng)險(xiǎn)集中管理的情況 c 過(guò)去 3 年曾發(fā)生損失的事故分析 4 了解 分析客戶(hù)目前的保險(xiǎn)現(xiàn)狀 已有保險(xiǎn)的情況 a 已投保的險(xiǎn)種 保險(xiǎn)金額 費(fèi)率 保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)條款等 b 過(guò)去 3 年的損失記錄及索賠結(jié)果 c 新增保險(xiǎn)需求 d 保險(xiǎn)集中管理的情況 2 沒(méi)有保險(xiǎn)的情況 a 可保風(fēng)險(xiǎn) b 險(xiǎn)種需求 c 保險(xiǎn)費(fèi)支出預(yù)算 d 事故損失經(jīng)驗(yàn) 2 著手客戶(hù)資料并對(duì)客戶(hù)做出綜合評(píng)價(jià) 3 成立客戶(hù)服務(wù)小組 步驟二 接受委托 1 由客戶(hù)簽署授權(quán)委托書(shū) 樣本見(jiàn)附件 2 或與客戶(hù)簽訂風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)委托協(xié)議書(shū) 樣本 見(jiàn)附件 1 并應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)委托協(xié)議書(shū)中明確 1 授權(quán)委托范圍 2 雙方的具體權(quán)利義務(wù)關(guān)系 3 風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和付費(fèi)方式 2 在風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)委托協(xié)議書(shū)樣本基礎(chǔ)上與客戶(hù)就具體條款進(jìn)行磋商時(shí) 若結(jié)果與樣本中 的規(guī)定有差別 須報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審批 3 依據(jù) 業(yè)務(wù)管理辦法 中規(guī)定的申報(bào)制度 符合申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)委托協(xié)議書(shū)和 授權(quán)委托書(shū)需上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部 4 建立客戶(hù)書(shū)面及電腦檔案 步驟三 制作風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)建議書(shū) 1 與客戶(hù)保持經(jīng)常聯(lián)系 有針對(duì)性地開(kāi)展工作 作好與客戶(hù)會(huì)談的書(shū)面記錄 2 結(jié)合客戶(hù)的實(shí)際情況 制作風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)建議書(shū) 對(duì)于符合申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)須事先上 報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部 3 1 對(duì)于新客戶(hù) 風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)建議書(shū)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況盡快完成 一般不遲于得知后 的 7 個(gè)工作日之內(nèi) 2 對(duì)于續(xù)?？蛻?hù) 風(fēng)險(xiǎn)管理建議書(shū)的制作應(yīng)在主要保險(xiǎn)到期前 5 周內(nèi)完成 3 風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)建議書(shū)的主要內(nèi)容包括 a 前言 b 公司簡(jiǎn)介 c 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人特點(diǎn)及業(yè)務(wù)介紹 d 公司類(lèi)似項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn) e 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況分析 f 保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì) g 風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和保險(xiǎn)顧問(wèn)工作計(jì)劃 h 其他 4 期內(nèi)服務(wù)范圍 a 結(jié)合客戶(hù)需求制定服務(wù)計(jì)劃 b 對(duì)于符合業(yè)務(wù)申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù) 必須在風(fēng)險(xiǎn)管理部的指導(dǎo)下制訂詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)方案 一 風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)流程 步驟一 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 在客戶(hù)基本情況調(diào)查的基礎(chǔ)上 于 7 個(gè)工作日內(nèi)作出風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方案 選擇適合客戶(hù) 的各種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法組合 包括現(xiàn)場(chǎng)勘查 問(wèn)卷調(diào)查 流程圖 機(jī)構(gòu)組織圖 失誤樹(shù)等方 法 并付諸實(shí)施 步驟二 風(fēng)險(xiǎn)分析 4 結(jié)合客戶(hù)以往的損失記錄 分析有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可能給客戶(hù)帶來(lái)的損失 包括財(cái)產(chǎn)損失 后 果損失 法律責(zé)任方面的損失 人力資源方面的損失等 步驟三 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 在 步驟一 和 步驟二 的基礎(chǔ)上 根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 并對(duì) 客戶(hù)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患提出整改建議 注 在本流程中 凡符合業(yè)務(wù)申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù) 必須上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部 由風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)助 業(yè)務(wù)部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù) 二 保險(xiǎn)安排服務(wù)流程 步驟一 保險(xiǎn)保障安排 1 制作風(fēng)險(xiǎn)管理及初步保險(xiǎn)建議書(shū) 由客戶(hù)書(shū)面確認(rèn)建議書(shū)內(nèi)容 2 詢(xún)價(jià)準(zhǔn)備 根據(jù)客戶(hù)的保險(xiǎn)需求 選擇實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司 再保險(xiǎn)公司作為詢(xún)價(jià)對(duì)象 3 制作詢(xún)價(jià)單并視情況注明詢(xún)價(jià)有效期 一般五個(gè)工作日 內(nèi)容包括 1 詢(xún)價(jià)說(shuō)明 2 對(duì)被保險(xiǎn)人 投保人情況的簡(jiǎn)單描述 3 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行描述 根據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 提供保險(xiǎn)公司需要了解的情況 4 保險(xiǎn)險(xiǎn)種需求 5 保障范圍需求 6 費(fèi)率 7 免賠額 8 保險(xiǎn)費(fèi) 5 9 保險(xiǎn)期限 4 向保險(xiǎn)公司詢(xún)價(jià)并及時(shí)確認(rèn)保險(xiǎn)公司已收到詢(xún)價(jià)單 5 總詢(xún)價(jià)結(jié)果 輸入電腦并進(jìn)行評(píng)價(jià) 編制詢(xún)價(jià)分析報(bào)告 1 保險(xiǎn)標(biāo)的 2 分險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款摘要 3 附加條款 4 免賠額 5 費(fèi)率 6 對(duì)各公司的報(bào)價(jià)結(jié)果及承保實(shí)力進(jìn)行差異分析和綜合評(píng)價(jià) 向客戶(hù)推薦保公司 6 收到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后的三個(gè)工作日內(nèi)向客戶(hù)提交詢(xún)價(jià)分析報(bào)告 步驟二 保險(xiǎn)保障實(shí)施 1 出單準(zhǔn)備 1 客戶(hù)書(shū)面確認(rèn)詢(xún)價(jià)分析報(bào)告后 向客戶(hù)認(rèn)可的保險(xiǎn)公司出具出單指示 2 若需要 協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備投保文件 a 協(xié)助填制各險(xiǎn)種的投保申請(qǐng) 內(nèi)容包括 標(biāo)的 保額 或賠償限額 保險(xiǎn)期限 附加 條款 免賠額 費(fèi)率 保費(fèi)及其支付方式 b 準(zhǔn)備附加材料 投保財(cái)產(chǎn) 人員清單等 如可能請(qǐng)客戶(hù)提供帳冊(cè)明細(xì)及資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告 復(fù)印件 c 投保文件準(zhǔn)備完畢 由客戶(hù)簽章或予以書(shū)面確認(rèn)后及時(shí)送達(dá)客戶(hù)認(rèn)可的保險(xiǎn)公司 2 督促保險(xiǎn)公司如期出具保險(xiǎn)單 若因特殊情況不能如期出具保險(xiǎn)單時(shí) 應(yīng)督促保險(xiǎn)公司 及時(shí)安排暫保 3 核對(duì)保單內(nèi)容與文字并繕制保費(fèi)支付通知單 6 4 保費(fèi)支付通知單與保單正本一并送交客戶(hù) 5 從客戶(hù)處收取保險(xiǎn)費(fèi) 送財(cái)務(wù)入帳 1 客戶(hù)以支票形式支付保險(xiǎn)費(fèi) 業(yè)務(wù)人員應(yīng)核查金額 日期 用途等是否書(shū)寫(xiě)正確 2 業(yè)務(wù)人員在拿到支票后應(yīng)立即送財(cái)務(wù)入帳 3 若因特殊情況不能立即送財(cái)務(wù)入帳時(shí) 應(yīng)保證在 24 小時(shí)內(nèi)送交財(cái)務(wù) 否則要請(qǐng)示部門(mén) 總經(jīng)理 1 通知財(cái)務(wù)部 按時(shí)向保險(xiǎn)人劃轉(zhuǎn)有關(guān)保險(xiǎn)費(fèi) 并及時(shí)收取傭 金 2 及時(shí)取得保險(xiǎn)人出具的保費(fèi)收據(jù) 傭金入帳后請(qǐng)財(cái)務(wù)部向保險(xiǎn)人出具傭金收據(jù) 3 財(cái)務(wù)部向保險(xiǎn)人劃轉(zhuǎn)保費(fèi)的 金額超過(guò)五萬(wàn)元的應(yīng)在保費(fèi)入帳后第二個(gè)工作日內(nèi)完成 注 本步驟中涉及單證流轉(zhuǎn)的 請(qǐng)遵照 保險(xiǎn)保障流程實(shí)施細(xì)則 暫行 執(zhí)行 步驟三 受聘期內(nèi)保險(xiǎn)服務(wù) 1 制作客戶(hù)手冊(cè) 內(nèi)容包括 1 分險(xiǎn)種保單摘要 2 被保險(xiǎn)人期內(nèi)義務(wù) 3 保險(xiǎn)期內(nèi)客戶(hù)服務(wù)工作程序 大型客戶(hù)適用 4 分險(xiǎn)種索賠程序 5 客戶(hù)服務(wù)小組聯(lián)系方式 2 客戶(hù)手冊(cè)應(yīng)保證在保險(xiǎn)起訖后三周內(nèi)編制完成并送交客戶(hù) 3 若客戶(hù)需求或保險(xiǎn)公司具體承保條件發(fā)生變化 應(yīng)本著客戶(hù)利益至上的原則協(xié)助客戶(hù)辦 理保險(xiǎn)單批改等手續(xù)及準(zhǔn)備有關(guān)資料 4 關(guān)注客戶(hù)期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)情況變化并采取相應(yīng)措施 5 督促保險(xiǎn)公司履行其客戶(hù)服務(wù)的職能 7 6 提供日常咨詢(xún)與服務(wù) 電話(huà) 訪(fǎng)問(wèn) 專(zhuān)題討論 提供資料 現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún) 防災(zāi)防損會(huì)議等 并組織各類(lèi)客戶(hù)參與的講座 培訓(xùn)等服務(wù) 7 階段性評(píng)估回顧 1 開(kāi)會(huì)聽(tīng)取客戶(hù)意見(jiàn)反饋 2 對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)情況進(jìn)行定期評(píng)估 2 針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行研究與處理 步驟四 續(xù)保準(zhǔn)備 1 保險(xiǎn)到期前兩個(gè)月完成對(duì)客戶(hù)的續(xù)保提醒工作 2 進(jìn)行保險(xiǎn)回顧 1 保險(xiǎn)費(fèi)支付情況 2 保額 費(fèi)率的調(diào)整 3 保障是否充分 4 根據(jù)賠案記錄統(tǒng)計(jì)賠付率 審核免賠額是否適宜 5 收集客戶(hù)及保險(xiǎn)公司的反饋意見(jiàn) 6 有無(wú)新的保險(xiǎn)需求 3 必要時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)狀況調(diào)查 風(fēng)險(xiǎn)增減 保額增減等 4 保險(xiǎn)回顧與風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)狀況的調(diào)查應(yīng)在保險(xiǎn)到期前二個(gè)月進(jìn)行 并于 14 個(gè)工作日內(nèi)完成 5 根據(jù)保險(xiǎn)回顧與風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)狀況調(diào)查結(jié)果等設(shè)計(jì)續(xù)保方案 6 續(xù)保方案應(yīng)在保險(xiǎn)到期前 5 周內(nèi)完成并送交客戶(hù) 由客戶(hù)書(shū)面確認(rèn) 7 在保險(xiǎn)到期前 14 個(gè)工作日開(kāi)始安排續(xù)保手續(xù) 8 8 續(xù)保安排過(guò)程中為客戶(hù)提供的保險(xiǎn)詢(xún)價(jià)及保險(xiǎn)安排等服務(wù) 參照 三 保險(xiǎn)安排服務(wù)流 程中步驟一 保險(xiǎn)保障安排 和步驟二 保險(xiǎn)保障實(shí)施 的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行 9 符合申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù) 必須上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部 由風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)助辦理上述各項(xiàng)工作 注 本流程中涉及單證流轉(zhuǎn)的 請(qǐng)遵照 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保障單證流程細(xì)則 暫行 執(zhí)行 四 保險(xiǎn)索賠協(xié)助服務(wù)流程 步驟一 接受客戶(hù)報(bào)案并立案 1 接到客戶(hù)報(bào)案后 全面了解保險(xiǎn)事故情況 做好記錄 記錄應(yīng)包括以下內(nèi)容 被保險(xiǎn)人 名稱(chēng) 事故發(fā)生時(shí)間 地點(diǎn) 事故大致情況 預(yù)計(jì)損失程度以及報(bào)案人 聯(lián)系方式 記 錄人等 2 客戶(hù)未報(bào)案但從其他渠道得知客戶(hù)出險(xiǎn)的 應(yīng)及時(shí)核實(shí) 依上條要求做好記錄 并立即 通知保險(xiǎn)公司 3 接到客戶(hù)事故報(bào)案后 立即通知保險(xiǎn)公司并取得保險(xiǎn)公司的初步處理意見(jiàn) 如有必要 事后要以書(shū)面形式進(jìn)行確認(rèn) 4 如有必要 應(yīng)第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng) 5 通知并協(xié)助客戶(hù)采取合理措施減少損失并保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng) 同時(shí)轉(zhuǎn)達(dá)保險(xiǎn)公司對(duì)事故處理 的意見(jiàn)和要求 如保險(xiǎn)公司提出放棄救助 須迅速通知客戶(hù) 6 通知客戶(hù)在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊或惡意破壞時(shí) 立即向公安部門(mén)報(bào)案 7 請(qǐng)客戶(hù)確認(rèn)出險(xiǎn)電話(huà)記錄 提醒客戶(hù)填制出險(xiǎn)通知書(shū) 8 核對(duì)保險(xiǎn)單 明確保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)期限 除外責(zé)任 免賠額 共保情況等 9 9 初步判斷是否屬于保險(xiǎn)事故 1 對(duì)明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故 耐心向客戶(hù)解釋并協(xié)助其進(jìn)行善后處理 客戶(hù)堅(jiān) 持索賠的 協(xié)助辦理 2 對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 或難以界定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故 積極協(xié)助客戶(hù)辦理索 賠手續(xù) 10 書(shū)面通知保險(xiǎn)公司并確認(rèn)其收到通知 如存在共保 向首席承保人提供文件并向其他 共保人提供相關(guān)文件副本 11 好文檔和電腦立案記錄 建立客戶(hù)索賠檔案 步驟二 現(xiàn)場(chǎng)查勘協(xié)助施救 1 如必要 第一時(shí)間趕赴出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng) 2 在現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中 如發(fā)現(xiàn)損失巨大 事故性質(zhì)難以確認(rèn)或損失的技術(shù)內(nèi)涵較高 應(yīng) 根據(jù)申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)立即上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部人員并采取其他相應(yīng)措施 3 協(xié)助客戶(hù)保護(hù)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng) 4 協(xié)助客戶(hù)采取有效措施以防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大 5 陪同并配合保險(xiǎn)公司理賠人員或公估人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘 6 如有公估行 理算師 檢驗(yàn)機(jī)關(guān)的存在 應(yīng)注意與其的交流 配合 如有必要 應(yīng)積 極協(xié)助客戶(hù)聘請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家進(jìn)行損失鑒定 損失分析 將專(zhuān)家意見(jiàn)提交保險(xiǎn)公司 并做 歸檔處理 7 取得客戶(hù)的書(shū)面報(bào)案材料并及時(shí)送達(dá)保險(xiǎn)公司 8 在保險(xiǎn)公司確認(rèn)前 不向客戶(hù)做任何有關(guān)賠償結(jié)果的允諾或否定 10 9 對(duì)可能涉及第三方責(zé)任的賠案 應(yīng)協(xié)助客戶(hù)保留對(duì)第三方追償?shù)臋?quán)利 10 在索賠過(guò)程中 應(yīng)協(xié)助客戶(hù)妥善保管損余物品 步驟三 協(xié)助準(zhǔn)備索賠材料并跟蹤理賠進(jìn)展 1 核對(duì)保險(xiǎn)單并按照保險(xiǎn)公司的要求協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備索賠所需的保險(xiǎn)事故證明文件及其他索 賠文件資料和單據(jù) 2 認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)提供的索賠材料 并復(fù)印存檔 檔案應(yīng)隨理賠進(jìn)程及時(shí)追加 更新內(nèi)容 3 及時(shí)將索賠材料轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司 要求其做書(shū)面簽收 4 針對(duì)保險(xiǎn)事故 如對(duì)保單中的任何內(nèi)容存在疑問(wèn) 應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn) 5 及時(shí)與各有關(guān)方溝通 定期查詢(xún)理賠進(jìn)度 對(duì)與客戶(hù)或保險(xiǎn)公司等有關(guān)方的重要會(huì)談 都要做書(shū)面記錄 并歸檔 6 如保險(xiǎn)事故情節(jié)復(fù)雜 損失巨大 理賠時(shí)間較長(zhǎng) 要為客戶(hù)爭(zhēng)取足夠的預(yù)付賠款 7 特別關(guān)注法規(guī)對(duì)賠償期限及索賠期限的要求并提醒有關(guān)方遵守法規(guī)要求 8 如索賠過(guò)程中涉及訴訟 幫助客戶(hù)準(zhǔn)備應(yīng)訴材料 聘請(qǐng)法律顧問(wèn) 如有必要 可代表客 戶(hù)應(yīng)訴 但應(yīng)事先取得客戶(hù)的書(shū)面授權(quán) 9 符合理賠申請(qǐng)制度的賠案 必須及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部 由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織 協(xié)同業(yè)務(wù)部 門(mén)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行協(xié)助索賠服務(wù) 步驟四 賠付結(jié)案 11 1 接到保險(xiǎn)公司賠案處理意見(jiàn)后 了解賠付情況 進(jìn)行分析 報(bào)部門(mén)總經(jīng)理審核 并就理 賠結(jié)果 與客戶(hù)進(jìn)行溝通 以維護(hù)客戶(hù)的最大利益 2 保險(xiǎn)公司拒賠時(shí) 應(yīng)詳細(xì)了解拒賠原因 對(duì)于合理拒賠的案件 必須書(shū)面報(bào)告客戶(hù)并詳 細(xì)說(shuō)明原因 對(duì)于不合理拒賠的案件 上報(bào)部門(mén)總經(jīng)理 與保險(xiǎn)公司據(jù)理力爭(zhēng) 為客戶(hù) 爭(zhēng)取合理的賠付結(jié)果 3 通知保險(xiǎn)公司賠款的支付對(duì)象 4 收到保險(xiǎn)賠款時(shí) 應(yīng)詳細(xì)核對(duì)金額 簽章 日期等內(nèi)容 5 保險(xiǎn)公司開(kāi)出的賠款支票抬頭為我公司的 要立即交到財(cái)務(wù)部入帳 賠款支票抬頭為客 戶(hù)的 應(yīng)登記后妥善保存 及時(shí)轉(zhuǎn)交 并取得客戶(hù)的賠款收據(jù) 6 超過(guò) 5 萬(wàn)元人民幣的賠款要通知部門(mén)總經(jīng)理 7 索賠涉及第三方責(zé)任的 應(yīng)在送達(dá)賠款的同時(shí)取得客戶(hù)簽署的權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū) 8 將客戶(hù)簽署的賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)送達(dá)保險(xiǎn)公司并將復(fù)印件歸檔 9 理賠結(jié)案后 要關(guān)注客戶(hù)有關(guān)保額恢復(fù)問(wèn)題 10 會(huì)同客戶(hù)協(xié)助保險(xiǎn)公司行使代位追償權(quán) 11 制作結(jié)案說(shuō)明 并歸檔 12 每月要對(duì)未決賠案進(jìn)行統(tǒng)計(jì) 對(duì)超過(guò)三個(gè)月的未決賠案要作說(shuō)明并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部 13 按月制作未決和已決賠案表 上報(bào)部門(mén)總經(jīng)理 14 視情況而定制作賠案報(bào)告交給客戶(hù) 賠案報(bào)告的周期長(zhǎng)短可根據(jù)項(xiàng)目的大小和復(fù)雜程度 來(lái)制定 一般分為月報(bào) 季報(bào)和半年報(bào) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)定 業(yè)務(wù)規(guī)劃流程 12 步驟一 制定部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 1 部門(mén)總經(jīng)理室負(fù)責(zé)制定本部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和費(fèi)用預(yù)算方案 2 制定規(guī)劃時(shí) 應(yīng)根據(jù)公司下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo) 結(jié)合上年度業(yè)務(wù)完成情況 并充分聽(tīng)取員工 意見(jiàn) 3 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃須在公司下達(dá)業(yè)務(wù)指標(biāo)二周內(nèi)完成 步驟二 制定業(yè)務(wù)小組業(yè)務(wù)計(jì)劃 1 業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)制定本小組業(yè)務(wù)計(jì)劃 2 制定業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)應(yīng)與本部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相統(tǒng)一 充分聽(tīng)取業(yè)務(wù)主管意見(jiàn) 并落實(shí)到人 3 小組業(yè)務(wù)計(jì)劃制定后須經(jīng)部門(mén)總經(jīng)理室審查 4 小組業(yè)務(wù)計(jì)劃須在部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃出臺(tái)后一周內(nèi)完成 步驟三 業(yè)務(wù)主管工作計(jì)劃 1 業(yè)務(wù)主管根據(jù)業(yè)務(wù)小組業(yè)務(wù)計(jì)劃制定全年工作計(jì)劃 2 工作計(jì)劃中 應(yīng)按月確定業(yè)務(wù)額 3 工作計(jì)劃須在小組計(jì)劃出臺(tái)后三個(gè)工作日內(nèi)完成 投保服務(wù)流程 步驟一 客戶(hù)情況調(diào)查 1 介紹公司情況及壽險(xiǎn)市場(chǎng)情況 2 了解客戶(hù)基本情況 1 經(jīng)營(yíng)狀況 資產(chǎn)狀況 管理機(jī)構(gòu)及設(shè)置 年報(bào)及其他信息 13 2 員工福利現(xiàn)狀 社會(huì)保險(xiǎn) 企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn) 企業(yè)自有福利 3 保險(xiǎn)現(xiàn)狀 已投保險(xiǎn)種情況及保險(xiǎn)集中管理情況 4 企業(yè)急需解決及最關(guān)心的問(wèn)題 5 人壽與健康保險(xiǎn)需求 資金規(guī)模及最低保障標(biāo)準(zhǔn)等 3 與客戶(hù)經(jīng)常聯(lián)系 有針對(duì)性地開(kāi)展工作 深入了解客戶(hù)的需求 4 建立客戶(hù)資料檔案 電腦檔案和文字記錄檔案 步驟二 制作員工福利保險(xiǎn)保障建議書(shū) 1 員工福利保險(xiǎn)保障建議書(shū)應(yīng)包括以下內(nèi)容 1 公司簡(jiǎn)介及公司服務(wù)簡(jiǎn)介和服務(wù)流程 2 人身風(fēng)險(xiǎn)分析 3 員工福利保險(xiǎn)保障改善建議 包括用保險(xiǎn)以外方式完善員工福利的方案 根據(jù)客戶(hù)情況 可邀請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)人員協(xié)助制定 2 如以保險(xiǎn)以外的方式完善員工福利 將按照專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)流程執(zhí)行 步驟三 簽訂顧問(wèn)協(xié)議 1 爭(zhēng)取與客戶(hù)簽訂員工福利保險(xiǎn)顧問(wèn)協(xié)議書(shū) 并取得授權(quán)委托書(shū) 2 由總經(jīng)理代表公司與客戶(hù)簽訂員工福利保險(xiǎn)顧問(wèn)協(xié)議書(shū) 3 客戶(hù)就協(xié)議書(shū)條款提出修改時(shí) 報(bào)公司審批 4 未得到審批前 不得對(duì)客戶(hù)的修改意見(jiàn)表示承諾 5 簽訂協(xié)議后 及時(shí)通知公司計(jì)財(cái)部建立客戶(hù)費(fèi)用帳戶(hù) 6 將協(xié)議書(shū) 委托書(shū)存檔 步驟四 員工福利保險(xiǎn)保障安排 14 1 詢(xún)價(jià)準(zhǔn)備 1 根據(jù)客戶(hù)具體情況制作詢(xún)價(jià)方案或保險(xiǎn)招標(biāo)書(shū) 2 送達(dá)詢(xún)價(jià)方案或保險(xiǎn)招標(biāo)書(shū) 向客戶(hù)講解 并取得反饋意見(jiàn) 3 與客戶(hù)共同修改詢(xún)價(jià)方案或保險(xiǎn)招標(biāo)書(shū) 并經(jīng)客戶(hù)書(shū)面確認(rèn) 4 詢(xún)價(jià)方案或保險(xiǎn)招標(biāo)書(shū)中應(yīng)要求保險(xiǎn)公司在報(bào)價(jià)中分險(xiǎn)種列明傭金比例及報(bào)價(jià)有效期并 加蓋公章 騎縫章 5 考慮客戶(hù)要求 初步遴選若干保險(xiǎn)公司作為詢(xún)價(jià)對(duì)象 2 向保險(xiǎn)公司詢(xún)價(jià) 1 在代客戶(hù)向保險(xiǎn)公司詢(xún)價(jià) 招標(biāo)時(shí) 必須取得客戶(hù)書(shū)面授權(quán) 2 按客戶(hù)指定時(shí)間向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)交詢(xún)價(jià)方案或保險(xiǎn)招標(biāo)書(shū) 并索取簽收 3 對(duì)保險(xiǎn)公司就客戶(hù)基本承保條件提出的詢(xún)問(wèn)如實(shí)告知 4 按公司指定日期收取保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià) 3 編制報(bào)價(jià)分析報(bào)告 1 收到保險(xiǎn)公司書(shū)面報(bào)價(jià)三個(gè)工作日內(nèi) 寫(xiě)出報(bào)價(jià)分析報(bào)告 2 報(bào)價(jià)分析報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容 a 責(zé)任范圍的比較 b 成本分析比較 c 服務(wù)程序比較 d 綜合評(píng)價(jià) 3 將報(bào)價(jià)分析報(bào)告轉(zhuǎn)交客戶(hù) 協(xié)助客戶(hù)初步確定入圍保險(xiǎn)公司 4 確定最終投保方案 1 協(xié)助客戶(hù)與入圍保險(xiǎn)公司談判 最終確定承保條件及承保公司 15 2 公司參與下 客戶(hù)與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同 步驟五 保險(xiǎn)保障實(shí)施 1 協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備投保文件 1 協(xié)助填制投保單 客戶(hù)簽章 2 準(zhǔn)備附加材料 2 向中標(biāo)保險(xiǎn)公司投保 1 依客戶(hù)指定日期將投保材料及保險(xiǎn)費(fèi)送達(dá)保險(xiǎn)公司 并索取回執(zhí)及發(fā)票 2 對(duì)保險(xiǎn)公司就客戶(hù)承保情況的提問(wèn)如實(shí)告知 3 協(xié)助客戶(hù)配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保工作 3 督促保險(xiǎn)公司如期出具保險(xiǎn)單 并按保險(xiǎn)公司指定日期及時(shí)領(lǐng)取傭金 4 業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)核對(duì)保單文字及內(nèi)容 避免錯(cuò)誤與遺漏 如有問(wèn)題及時(shí)提請(qǐng)保險(xiǎn)公司更正 5 繕制客戶(hù)手冊(cè) 并送交保險(xiǎn)單 1 制作客戶(hù)手冊(cè) 2 客戶(hù)手冊(cè)應(yīng)注明 a 保額 保費(fèi) 交費(fèi)方式 保險(xiǎn)責(zé)任 免賠額 保險(xiǎn)期限 附加協(xié)議 理賠程序 理賠材料 客服人員 聯(lián)絡(luò)方式 b 除外責(zé)任 3 客戶(hù)手冊(cè)及保險(xiǎn)單應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)送客戶(hù)簽收 步驟六 向客戶(hù)服務(wù)部移交客戶(hù)檔案 1 客戶(hù)檔案移交工作應(yīng)按客戶(hù)檔案管理辦法 暫行 執(zhí)行 16 2 移交檔案中應(yīng)包括以下內(nèi)容 1 客戶(hù)基本信息 2 業(yè)務(wù)往來(lái)記錄 電話(huà)記錄 會(huì)談?dòng)涗?傳真記錄等 3 業(yè)務(wù)交接簽收憑證 4 保險(xiǎn)顧問(wèn)協(xié)議書(shū) 授權(quán)委托書(shū) 詢(xún)價(jià)書(shū) 招標(biāo)書(shū) 報(bào)價(jià)文件 報(bào)價(jià)分析報(bào)告 補(bǔ)充協(xié)議 復(fù)印件 投保文件復(fù)印件 及保險(xiǎn)單復(fù)印件等 受聘期內(nèi)服務(wù)流程 一 日常服務(wù) 1 對(duì)客戶(hù)的日常服務(wù)由業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)助客戶(hù)服務(wù)部進(jìn)行 2 協(xié)助工作包括以下內(nèi)容 1 定期發(fā)放宣傳材料 與客戶(hù)開(kāi)展員工福利研討活動(dòng) 開(kāi)辦專(zhuān)項(xiàng)講座 座談 組織 研討會(huì) 聯(lián)誼活動(dòng)等 2 階段性評(píng)估回顧 a 開(kāi)會(huì)聽(tīng)取客戶(hù)意見(jiàn)反饋 b 對(duì)客戶(hù)的員工福利狀況及保險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)估 c 根據(jù)問(wèn)題制定處理計(jì)劃 二 保險(xiǎn)合同內(nèi)的服務(wù) 1 客戶(hù)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下內(nèi)容變更時(shí) 人員易動(dòng) 增減保額等 及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系 協(xié)助辦理變更手續(xù) 2 保險(xiǎn)年度期未 提醒并協(xié)助客戶(hù)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi) 3 客戶(hù)欲終止與保險(xiǎn)公司的合作時(shí) 協(xié)助客戶(hù)辦理保險(xiǎn)單終止手續(xù) 17 4 協(xié)助客戶(hù)辦理滿(mǎn)期給付手續(xù) 5 協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行上述工作時(shí) 需有客戶(hù)書(shū)面授權(quán) 理賠服務(wù)流程 步驟一 接受客戶(hù)報(bào)案并立案 1 電話(huà)記錄 并經(jīng)對(duì)方確認(rèn) 電話(huà)記錄應(yīng)包括以下內(nèi)容 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)間 地點(diǎn) 事故 大致情況 預(yù)計(jì)損失程度 以及報(bào)案人 聯(lián)系方式等 2 核對(duì)保險(xiǎn)單 責(zé)任范圍 除外責(zé)任 免賠額 保險(xiǎn)單有效期 有無(wú)共保等 3 斷是否屬于保險(xiǎn)事故 a 對(duì)明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的 耐心向客戶(hù)解釋 客戶(hù)堅(jiān)持索賠的 協(xié)助辦理 b 對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 或難以界定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的 積極協(xié)助客戶(hù)辦理索賠手 續(xù) 1 書(shū)面通知保險(xiǎn)公司并確認(rèn)接收 如存在共保 向首席承保人提供文件并向其他共保人提 供相關(guān)文件副本 2 建立客戶(hù)索賠檔案 步驟二 協(xié)助客戶(hù)索賠 1 協(xié)助客戶(hù)填寫(xiě)理賠申請(qǐng)書(shū) 并及時(shí)送達(dá)保險(xiǎn)公司簽收 2 按照保險(xiǎn)公司要求 協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備理賠材料 3 定期查詢(xún)理賠進(jìn)度 18 4 處理索賠時(shí) 與客戶(hù)及保險(xiǎn)公司的每一次會(huì)談 都要有詳細(xì)記錄 5 及時(shí)添加索賠記錄 保證準(zhǔn)確反映賠案的索賠現(xiàn)狀 5 做好文檔和電腦儲(chǔ)存檔案 步驟三 賠付結(jié)案 1 促成雙方均能接受的理賠結(jié)果的達(dá)成 2 收取保險(xiǎn)賠款并認(rèn)真核對(duì)賠款數(shù)額 3 就拒賠或部分拒賠情況進(jìn)行分析 爭(zhēng)取有利于客戶(hù)的賠付 拒賠合理時(shí) 向客戶(hù)作好解 釋工作 4 按月制作未決賠案登記表 超過(guò)二個(gè)月的未決賠案應(yīng)作出說(shuō)明 并報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)理審查 6 制作結(jié)案說(shuō)明 并將檔案歸檔 續(xù)保流程 1 保險(xiǎn)回顧 在保險(xiǎn)年度期未 做好以下工作 1 總結(jié)保險(xiǎn)費(fèi)支付情況 2 研究保險(xiǎn)保障是否充分 3 調(diào)查客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)狀況 4 收集客戶(hù)及保險(xiǎn)公司對(duì)我們工作意見(jiàn)和建議 19 5 結(jié)合客戶(hù)情況及市場(chǎng)險(xiǎn)種變化 制定續(xù)保策略 1 上述工作 必要時(shí)邀請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)人員協(xié)助 2 上述工作應(yīng)在保險(xiǎn)期滿(mǎn)前二個(gè)月開(kāi)始進(jìn)行 并爭(zhēng)取在二周內(nèi)完成 3 設(shè)計(jì)續(xù)保方案 應(yīng)在保險(xiǎn)到期前五周完成 并爭(zhēng)得客戶(hù)同意 4 預(yù)計(jì)傭金超過(guò) 10 萬(wàn)元人民幣項(xiàng)目的續(xù)保計(jì)劃書(shū)須報(bào)部門(mén)總經(jīng)理審批 5 與保險(xiǎn)公司談判 確定新的承保條件 6 保險(xiǎn)到期前一周落實(shí)續(xù)保手續(xù) 協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備續(xù)保材料 7 按保險(xiǎn)公司要求時(shí)間 協(xié)助客戶(hù)辦理續(xù)保手續(xù) 8 制作續(xù)保檔案