中小企業(yè)信用擔保發(fā)展.ppt

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中小企業(yè)信用擔保發(fā)展 實踐與思考 深圳市中小企業(yè)信用擔保中心 劉祖前 2005.11,1999年6月，原國家經貿委發(fā)布《關于建立 中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》，以 貫徹政府扶持中小企業(yè)發(fā)展政策意圖為宗旨的 中小企業(yè)信用擔保體系正式啟動 。,一、發(fā)展,一、發(fā)展：全國擔保行業(yè)發(fā)展情況,至12月底全國中小企業(yè)信用擔保機構2188家，累計擔保18.8萬戶、3237億元,,至12月底廣東省中小企業(yè)信用擔保機構352家，全年累計擔保3522戶、162億元,至12月底深圳市中小企業(yè)信用擔保機構131家，全年累計擔保1352戶、98.2億元,2004年1-12月數(shù)據(jù)統(tǒng)計,擔保中心全年累計擔保629家，21.73億元。占全市比例分別為47%，22%,一、發(fā)展：廣東省情況1（2004年底）,廣 東 省 信 用 擔 保 機 構,352家,101家,申報正常開展業(yè)務,一、發(fā)展：廣東省情況2（2004年底）,注冊資金102億元分布,101家擔保機構分布,一、發(fā)展：廣東省情況3（2004年底）,單位：萬元,一、發(fā)展：深圳市情況,擔保中心擔保家數(shù)占全市合計擔保家數(shù)比例統(tǒng)計,2003年,2004年,2004年深圳排行前4家擔保機構合計擔保金額占總金額66% 呈巴累托分布,一、發(fā)展,在國家發(fā)展與改革委員會中小司 以及各地政府領導、支持和關心下 中小企業(yè)信用擔保行業(yè) 呈良性發(fā)展態(tài)勢,性質與定位：成立于1999年12月28日；市財政撥款2億元人民幣，分3年到位；事業(yè)法人，獨立承擔民事責任；市場化運作、企業(yè)化管理，實行監(jiān)管會領導下的主任負責制，成立三年后轉制成為產權主體多元化的企業(yè)。,服務對象：在深圳市注冊成立的各種所有制中小企業(yè)，“不論出身,國民待遇”。對符合國家產業(yè)政策、成長性強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮纳a型、科技型企業(yè)給予重點支持。 宗旨：通過社會中介機構的信用擔保，探索出一條解決中小企業(yè)融資難問題、促進我市中小企業(yè)健康發(fā)展的路子。,二、實踐：中心簡介,二、實踐：中心簡介,政策性目標,不以營利為主要目的 擴大中小企業(yè)受益面 貫徹政府產業(yè)政策 嚴格執(zhí)行擔保機構管理規(guī)定,市場化運作,歡迎社會各界推薦 不接受指令性擔保 按規(guī)定程序、規(guī)定標準運作 制度保證,講求經營盈余,強化風險管理、減少代償 優(yōu)質服務、增加客戶 規(guī)模經營、提高效益 高效運作、降低成本,企業(yè)化管理,市財政零撥款 收入與績效掛鉤 全員勞動合同制 末位淘汰,二、實踐：業(yè)務統(tǒng)計（一）,簽約擔保金額(億元)，至2005年10月累積已簽約63.81億元。,簽約擔保家次(單數(shù))，至2005年10月累積已簽約1950家。,二、實踐：業(yè)務統(tǒng)計（二）,簽約擔保企業(yè)中： 100%為深圳注冊的企業(yè) 80.2% 為民營企業(yè) 77.4% 為首次獲得貸款企業(yè) 技術含量較高的企業(yè)占32.8%(含高新技術企業(yè)、軟件企業(yè)、高新技術項目企業(yè)、民營科技企業(yè)等) 單筆擔保金額最大為2000萬元，最小為2萬元。平均每筆擔保金額327萬元。,二、實踐：社會效益,促進體系建設,增強納稅意識,促進規(guī)范管理,擴大融資渠道,注：1.新增銷售收入 = 累計擔保額*流動資金周轉次數(shù)； 2.新增稅收=新增銷售收入*（稅收/銷售收入）。,“四全”風險管理 全面的風險意識 全過程的風險控制 全員參與的風險管理 全新的風險管理手段、方法,2004年，第11屆全國企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果評比中，獲國家級企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎 獲2003年度深圳市企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎,二、實踐：風險管理,二、實踐：風險管理,二、實踐：信息化建設,,WEB,,,OA,,,,GMIS,二、實踐：信息化建設 擔保業(yè)務管理軟件 / Intranet / Internet,二、實踐：信息化建設 Outlook /工作日志,二、實踐：信息化建設 擔保業(yè)務管理軟件界面－主控制臺,二、實踐：信息化建設 擔保業(yè)務管理軟件界面－資信評分,二、實踐：信息化建設 擔保業(yè)務管理軟件界面－企業(yè)財務分析及跟蹤,二、實踐：信息化建設 擔保業(yè)務管理軟件界面－反擔保物評估,二、實踐：信息化建設 擔保業(yè)務管理軟件界面－文檔及卷宗管理,,二、實踐：信息化建設 擔保業(yè)務管理軟件界面－流程管理,二、實踐：信息化建設 擔保業(yè)務管理軟件界面－風險控制,,二、實踐：隊伍建設,91％以上有在企業(yè) 工作經驗,,網(wǎng)點共計530家，覆蓋深圳各區(qū)。 銀行推薦企業(yè)占到項目來源的45%。 深圳擔保中心向銀行推薦擔保的一次通過率達到96%以上，實現(xiàn)了銀保之間的良性互動 。,與總行、分行一級簽約的合作銀行共計14家,2005年簽約1家,與支行簽約的2家,二、實踐：品牌建設,二、實踐：品牌建設,銀保合作關系的四大要點,一票否決：深圳擔保中心與銀行對項目實行獨立評審，只要有一方實行對項目否定，項目就不能進行。 三項擔保：深圳擔保中心的擔保范圍限于本金、利息和逾期利息，不對罰息和追償費用進行擔保。 六月代償：深圳擔保中心按最有利于債務追償原則，可以在項目發(fā)生逾期的六個月內擇時代償。 八二分擔：深圳擔保中心與銀行對風險責任進行分擔。擔保中心承擔80%的責任，銀行承擔20%。,二、實踐：體系建設,同城再擔保 發(fā)起設立了中小企業(yè)信用互助協(xié)會 對誠信中小企業(yè)授信,“中小企業(yè)誠信榜” 2003年、2004年，擔保中心授予103家中小企業(yè)“誠信中小企業(yè)”稱號使他們獲得了200萬元至1000萬元以上不等的信用額度擔保。 兩次誠信榜使用情況：第一次授信使用率77%，全部安全還款，沒有失信情況。 銀行的優(yōu)質客戶，進入其綠色通道。,二、實踐：體系建設,孵化器：今年，深圳擔保中心被國家發(fā)改委指定為全國擔保機構的孵化服務基地，為廣東、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的擔保機構提供擔保業(yè)務與管理的培訓服務，目前已累計為全國23個省、市、自治區(qū)、直轄市的61家擔保機構提供了6期孵化培訓服務。 聯(lián)席會議：今年9月作為召集人單位發(fā)起的全國中小企業(yè)信用擔保機構聯(lián)席會議勝利召開，這是中小企業(yè)信用擔保行業(yè)首次全國性的會議，以后將是全國性的行業(yè)年會。,通過信用擔保的努力， 使銀行逐步改變了對中小企業(yè)的看法 心存疑慮 逐步介入,二、實踐,,信用擔保 橋梁作用 使銀行對中小企業(yè) 逐步了解,信用擔保 風險控制、經營業(yè)績 使銀行對中小企業(yè)信貸打消疑慮,,,三、問題和建議,擔保機構的收益模式：(按放大11倍、2％保費費率計） 信用資源－－產生保費收益；（22％） 人力資源－－產生服務收益；（2％） 實物資源－－產生使用價值收益；（－） 資金資源－－產生時間價值收益。（4％） 資本金毛收益率（28％）－費用率（8％）＝資本金收益率（20％） 資本金收益率－風險損失率－準備金率＝？股東回報率,三、問題和建議,政策性 建議,1、放大倍數(shù) 2、擔保費率 3、稅收優(yōu)惠 4、風險補償 5、再擔保,,,,