保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人.ppt

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一 保險(xiǎn)代理人InsuranceAgent 一 保險(xiǎn)代理人的概念保險(xiǎn)代理人 insuranceagent 是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托 向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi) 并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為 由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任 在這種代理關(guān)系中 保險(xiǎn)人是委托人或本人 Principal 代理保險(xiǎn)人的一方是代理人 Agent 二 保險(xiǎn)代理人的特點(diǎn)1 保險(xiǎn)代理人是從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人 具有法人資格的保險(xiǎn)代理人為專業(yè)保險(xiǎn)代理公司 自然人代理人為個(gè)人代理人 兼業(yè)代理人可以是法人單位 也可以是法人單位的分支機(jī)構(gòu) 根據(jù) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以為合伙企業(yè) 有限責(zé)任公司 股份有限公司 設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件 1 有兩個(gè)以上的合伙人 并且具有相應(yīng)民事行為能力 2 有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議 3 出資不得低于人民幣50萬元的實(shí)收貨幣 4 具有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所 5 具有符合中國保險(xiǎn)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員 6 持有 保險(xiǎn)代理人員從業(yè)資格 的保險(xiǎn)代理人員不得低于員工人數(shù)的1 2 7 法律 行政法規(guī)要求具備的其他條件 設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件 1 有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東 2 有符合法律規(guī)定的公司章程 3 注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬元的實(shí)收貨幣 4 具有符合法律規(guī)定的公司名稱 組織結(jié)構(gòu)和住所 5 持有 保險(xiǎn)代理人員從業(yè)資格 的保險(xiǎn)代理人員不得低于員工人數(shù)的1 2 6 具有符合中國保險(xiǎn)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員 7 法律 行政法規(guī)要求具備的其他條件 設(shè)立股份有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件 1 有5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人 2 有符合法律規(guī)定的公司章程 3 注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬元的實(shí)收貨幣 4 具有符合法律規(guī)定的公司名稱 組織結(jié)構(gòu)和住所 5 持有 保險(xiǎn)代理人員從業(yè)資格 的保險(xiǎn)代理人員不得低于員工人數(shù)的1 2 6 具有符合中國保險(xiǎn)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員 7 法律 行政法規(guī)要求具備的其他條件 2 保險(xiǎn)代理人必須以被代理人 即授予代理權(quán)的保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行民事法律行為 如果保險(xiǎn)代理人以自己的名義進(jìn)行民事法律行為 3 保險(xiǎn)代理人是在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)的代理 保險(xiǎn)代理人按照保險(xiǎn)代理合同 以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行民事法律活動(dòng)的后果最終由保險(xiǎn)人承擔(dān) 但是保險(xiǎn)代理人超出授權(quán)范圍的代理活動(dòng)所造成的法律責(zé)任 除非保險(xiǎn)人在事后予以追認(rèn) 否則由保險(xiǎn)代理人自己承擔(dān) 4 從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考試并獲得 保險(xiǎn)代理人資格證書 個(gè)人代理人持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的 展業(yè)證書 由所代理的保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)備案方可從事代理業(yè)務(wù) 專業(yè)代理公司和兼業(yè)代理人須取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證后方可執(zhí)業(yè) 保險(xiǎn)代理人必須接受保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)督和管理 三 保險(xiǎn)代理行為效果的歸屬 保險(xiǎn)法 第128條保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為 由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任 保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 有超越代理權(quán)限的行為 投保人有理由相信其有代理權(quán) 并已訂立保險(xiǎn)合同的 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任 這里所說的 有理由相信 是指投保人不知道或者不應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)代理人超越了代理權(quán) 而且投保人盡了必要的注意義務(wù) 即投保人不存在疏忽大意的過失 同時(shí) 根據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定 除超越代理權(quán)的情形 保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立保險(xiǎn)合同 投保人有理由相信保險(xiǎn)代理人有代理權(quán) 該代理行為有效 由此產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān) 當(dāng)然 保險(xiǎn)代理人因當(dāng)對(duì)自己超越代理權(quán)的行為承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任 如果保險(xiǎn)代理人超越職權(quán)的行為 造成保險(xiǎn)人多承擔(dān)了責(zé)任 或者給保險(xiǎn)人造成了其他損失 保險(xiǎn)人可以就該損害要求保險(xiǎn)代理人予以賠償 四 保險(xiǎn)代理人的基本分類及其業(yè)務(wù)資格 一 按保險(xiǎn)代理銷售的險(xiǎn)種分類 產(chǎn)險(xiǎn)代理人和壽險(xiǎn)代理人由于某些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的技術(shù)性相對(duì)較強(qiáng) 因此 產(chǎn)險(xiǎn)代理人主要采用保險(xiǎn)代理公司的形式較為適宜 壽險(xiǎn)代理人主要采用壽險(xiǎn)個(gè)人代理人的形式 因?yàn)閴垭U(xiǎn)市場一般比較分散 其義務(wù)的對(duì)象通常是個(gè)人 家庭 個(gè)人代理更好的提供更為 個(gè)人化 的服務(wù) 二 承保代理人和理賠代理人承保代理人是指接受保險(xiǎn)人的委托代為辦理承保業(yè)務(wù)的代理人 承保代理人根據(jù)委托書的授權(quán) 代理規(guī)定限額以下的各種承保業(yè)務(wù) 承保代理人一般無權(quán)簽發(fā)保險(xiǎn)單 但經(jīng)保險(xiǎn)人特別約定的除外 理賠代理人是指接受保險(xiǎn)人的委托 從事保險(xiǎn)事故現(xiàn)場的檢驗(yàn) 索賠計(jì)算 追償和處理損余的保險(xiǎn)代理人 三 專用代理人和獨(dú)立代理人專用代理人是指僅為一個(gè)保險(xiǎn)人或一個(gè)保險(xiǎn)集團(tuán)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 并且由保險(xiǎn)人保留其占有 使用和控制保險(xiǎn)單記錄的權(quán)利 因此 專用代理人的酬金較獨(dú)立代理人為高 獨(dú)立代理人是指同時(shí)獨(dú)立地為多個(gè)保險(xiǎn)人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理人 在國際保險(xiǎn)市場上 獨(dú)立代理人的代理權(quán)限一般為簽發(fā)保險(xiǎn)單 收取保費(fèi) 招攬續(xù)保的獨(dú)占權(quán)等 酬金一般比專用代理人低 獨(dú)立代理人通常適用于財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)中 而人壽保險(xiǎn)多采用專用代理人的形式 五 中國保險(xiǎn)代理人的種類我國對(duì)保險(xiǎn)代理人的分類方法采用復(fù)合分類法 先按保險(xiǎn)代理主體的性質(zhì)將保險(xiǎn)代理人分為單位代理人和個(gè)人代理人 然后將單位代理人按行業(yè)性質(zhì)不同分為專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人 從而形成了專業(yè)代理人 兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人